1銀行卡產(chǎn)業(yè)概述-復(fù)習(xí)要點(diǎn)

銀行卡概論復(fù)習(xí)要點(diǎn)一、銀行卡起源銀行卡的起源第一張信用卡的消滅：1950年，消滅了世界上第一張塑料制成的信用卡——大萊卡。1952借記卡的消滅：2080年月，ATM網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)展催生了電子存折――現(xiàn)金提款卡，這是最早的借記卡。儲(chǔ)值卡的興起：2070年月早期，美國(guó)的交通領(lǐng)域以及大學(xué)校園開(kāi)頭消滅僅限于特定范圍內(nèi)使用的單用途儲(chǔ)值卡。銀行卡產(chǎn)品種類(lèi)簡(jiǎn)介按使用功能劃分為：借記卡、信用卡、儲(chǔ)值卡以及其他混合功能產(chǎn)品；按信息存儲(chǔ)介質(zhì)劃分為：磁條卡、芯片卡和虛擬卡；按資信等級(jí)劃分為：普卡、金卡、白金卡、鉆石卡和無(wú)限卡；按賬戶(hù)結(jié)算幣種劃分為：?jiǎn)螏欧N銀行卡、多幣種銀行卡；按合作單位性質(zhì)劃分為：聯(lián)名卡、認(rèn)同卡；按發(fā)行對(duì)象劃分為：個(gè)人卡、單位卡。銀行卡在社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展中的作用降低全社會(huì)支付本錢(qián)，提高支付效率；促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)展；拉動(dòng)居民消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；提高交易透亮度，完善稅源治理，強(qiáng)化社會(huì)信用文化；推動(dòng)制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)進(jìn)展。二、銀行卡現(xiàn)狀國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)呈現(xiàn)狀國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)展歷程起步階段1950-1970年：此時(shí)美國(guó)信用卡市場(chǎng)正處于品牌競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈的階段。進(jìn)展階段〔-年策促進(jìn)，此階段銀行卡組織盈利模式根本成型。變革階段〔年-至今帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)變革。國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)呈現(xiàn)狀傳統(tǒng)市場(chǎng)：興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)增速連續(xù)領(lǐng)先，Visa、萬(wàn)事達(dá)在傳統(tǒng)卡市場(chǎng)上仍舊占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位；興市場(chǎng)：規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，支付智能化、無(wú)卡化和錢(qián)包化趨勢(shì)明顯。國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)展特點(diǎn)購(gòu)趨勢(shì)不改。國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)呈現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)展歷程萌芽期——代理外卡收單階段〔1979-1984年〕起步期——自主發(fā)卡階段〔1985-1992年〕形成期——金卡工程階段〔1993-2023年〕進(jìn)展期——聯(lián)網(wǎng)通用階段〔2023-2023年〕變革期——開(kāi)拓創(chuàng)階段〔2023年-至今〕卡支付品牌、樂(lè)觀(guān)推動(dòng)國(guó)際化是國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)超常規(guī)進(jìn)展的關(guān)鍵所在。國(guó)內(nèi)發(fā)卡市場(chǎng)現(xiàn)狀信用卡交易規(guī)模增速上漲，借記卡交易規(guī)模增速下降；POS渠道銀行卡交易筆數(shù)首超ATM，創(chuàng)渠道市場(chǎng)份額上升明顯；餐娛類(lèi)和一般類(lèi)商戶(hù)交易規(guī)模速大幅下滑，興行業(yè)類(lèi)創(chuàng)。境內(nèi)銀行卡受理市場(chǎng)餐娛類(lèi)與一般類(lèi)受理商戶(hù)占比有所下降；金融IC卡受理環(huán)境改造取得顯著成果；創(chuàng)渠道進(jìn)展連續(xù)推動(dòng)。三、銀行卡趨勢(shì)各類(lèi)市場(chǎng)主體將加快創(chuàng)轉(zhuǎn)型，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)加快健全與之相適應(yīng)的監(jiān)管體系；銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化與商戶(hù)和持卡人的關(guān)系，與非金融類(lèi)支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)合關(guān)系深化；銀行卡產(chǎn)業(yè)加快升級(jí)，磁條卡將加速向IC卡遷移；信用卡有望成為國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)信貸的主要工具；銀行卡效勞功能更加全面，留意民生領(lǐng)域。四、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡發(fā)卡發(fā)卡是銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的第一環(huán)節(jié)。按2023年發(fā)卡機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金額排序，全球前十大發(fā)卡機(jī)構(gòu)中，美國(guó)占據(jù)5席，中國(guó)占有3席，英國(guó)僅有2家。其中，全球前五大發(fā)卡機(jī)構(gòu)依次為：摩根大通、美國(guó)銀行、美國(guó)運(yùn)通、中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。銀行卡收單POS收單、ATM等自助設(shè)備收單、柜面收單和POSPOS收單業(yè)務(wù)。銀行卡轉(zhuǎn)接清算銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)是銀行卡交易信息的轉(zhuǎn)接和資金清算轉(zhuǎn)接費(fèi)。和開(kāi)放式卡組織；依據(jù)效勞地域范圍的不同，又分為全球性卡組織和區(qū)域性卡組織。其中，全球性卡組織大多進(jìn)展成為國(guó)際卡公司，比方：美國(guó)的VISA、萬(wàn)事達(dá)、運(yùn)通、覺(jué)察卡、日本JCB和中國(guó)銀聯(lián)；而區(qū)域性卡組織的銀行卡網(wǎng)絡(luò)一般僅限于某國(guó)或某一地區(qū)，比方：美國(guó)EFTInteracEAPSLINK、法國(guó)的CBNETSGoodCard等。第三方效勞機(jī)構(gòu)交易處理專(zhuān)業(yè)化效勞領(lǐng)域，目前全球最大的交易處理商是第一資訊集團(tuán)〔簡(jiǎn)稱(chēng)也是一個(gè)重要的電子支付處理商。在我國(guó)，銀聯(lián)數(shù)據(jù)是國(guó)內(nèi)最大的發(fā)卡外包處理效勞商。銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈供給效勞，其他第三方專(zhuān)業(yè)效勞機(jī)構(gòu)則圍繞上述機(jī)構(gòu)供給各類(lèi)特地效勞或外包效勞。五、銀行卡定價(jià)銀行卡產(chǎn)業(yè)特征本錢(qián)具有樂(lè)觀(guān)作用。國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)定價(jià)機(jī)制經(jīng)屢次調(diào)整，正逐步完善。六、銀行卡監(jiān)管中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管歷史時(shí)間1992-19991999-20232023-20232023-2023

產(chǎn)業(yè)進(jìn)展階段“金卡工程”，建立城市銀行卡跨行信息交換中心“314”打算聯(lián)網(wǎng)通用根底建設(shè)中國(guó)銀聯(lián)成立全國(guó)范圍聯(lián)網(wǎng)通用形成銀行卡受理環(huán)境改善開(kāi)頭國(guó)際化進(jìn)程非金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)支付渠道多樣化市場(chǎng)將走向開(kāi)放

監(jiān)管進(jìn)展階段建立根本制度階段監(jiān)管以支付工具〔銀行卡〕為核心監(jiān)管對(duì)象以商業(yè)銀行為主推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)通用階段著重聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)首次明確利潤(rùn)安排機(jī)制制定受理市場(chǎng)及根本業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)階段防范銀行卡欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系逐步完善階段監(jiān)管對(duì)象細(xì)分，監(jiān)管框架構(gòu)建形成貫穿發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單監(jiān)管體系中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管特點(diǎn)從監(jiān)管重點(diǎn)來(lái)看，隨著銀行卡市場(chǎng)進(jìn)展變化，監(jiān)管重點(diǎn)與時(shí)俱進(jìn)，不斷發(fā)生變化；從監(jiān)管制度完備性上看，監(jiān)管制度逐步完善，監(jiān)管框架漸漸清楚；從