車險基礎(chǔ)知識

優(yōu)保聯(lián)車險基礎(chǔ)知識第一頁，編輯于星期六：五點五分。目錄1.名詞解釋2.車險構(gòu)成3.行車本識別及險種組合4.資料、驗車及保單范本費用結(jié)算第二頁，編輯于星期六：五點五分。01名詞解釋第三頁，編輯于星期六：五點五分。名詞解釋被保險人：是指出險以后領(lǐng)取車險理賠金的一方。保險人：就是保險公司。第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。什么叫被保險人、保險人、第三者?第四頁，編輯于星期六：五點五分。02車險構(gòu)成第五頁，編輯于星期六：五點五分。車險構(gòu)成車輛保險由以下幾部分構(gòu)成：車險保費車輛交強險車輛商業(yè)險車船稅第六頁，編輯于星期六：五點五分。交強險機(jī)動車交通事故強制責(zé)任險（交強險）

：是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。交強險保障分三項保障內(nèi)容有責(zé)任賠償限額無責(zé)任賠償限額人身傷害死亡傷殘醫(yī)療11000010000110001000財產(chǎn)損失2000100保障對象：除本車人員、被保險人以外的受害人保障損失：人身傷亡和財產(chǎn)損失保險屬性：強制性責(zé)任保險第七頁，編輯于星期六：五點五分。舉例1、如家用5座的私家客車：第一年（新車）

950元第二年續(xù)保未出險

855元第三年續(xù)保未出險

760元第四年續(xù)保未出險665元以后連續(xù)未出險的話，保費會一直是665元（最底的保費）優(yōu)惠規(guī)則是：不出險的情況每年優(yōu)惠10%,最高連續(xù)優(yōu)惠到30%后期投保中，若投保的上一年度出險1次，則保費恢復(fù)到第一年價格也就是標(biāo)準(zhǔn)保費，出險兩次則費率上浮10%,發(fā)生死亡或者重大人傷事故的費率上浮30%。、貨車保費根據(jù)行車本的“核定載質(zhì)量”及”使用性質(zhì)”客車保費根據(jù)”座位”及”使用性質(zhì)”來定、交強險費率浮動比例，如圖：第八頁，編輯于星期六：五點五分。車船稅1

、每年一次性繳納，繳納有效期為一年2、舊車:無論交強險保險起止期限為何，計稅時間均為當(dāng)年的1月1

月至12

月31

日3、新車:以購車發(fā)票開票日期至該年12月31日(即按月收)4

、車船稅收取依據(jù)：客車根據(jù)“排氣量”貨車根據(jù)“整備質(zhì)量”5、舉例如圖：第九頁，編輯于星期六：五點五分。車型分類1、玻璃單獨破碎險2、自然損失險3、新增加設(shè)備損失險4、車身劃痕損失險5、發(fā)動機(jī)涉水損失險6、修理期間費用補償險7、車上貨物責(zé)任險8、精神損害撫慰金責(zé)任險9、不計免賠率險10、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險11、指定修理廠險機(jī)動車輛綜合商業(yè)保險示范條款特種車商業(yè)保險示范條款摩托車、拖拉機(jī)商業(yè)保險示范條款機(jī)動車提車商業(yè)保險示范條款1、玻璃單獨破碎險2、自然損失險3、新增加設(shè)備損失險4、修理期間費用補償險5、車上貨物責(zé)任險6、精神損害撫慰金責(zé)任險7、不計免賠率險8、特種車損失保險無法找到第三方特約險9、指定修理廠險10、起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款11、特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款1、不計免賠率險2、摩托車、拖拉機(jī)損失保險無法找到第三方特約險1、不計免賠率險2、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險第十頁，編輯于星期六：五點五分。商業(yè)險種機(jī)動車綜合商業(yè)條款分為：主險+附加險主險為：車損、三責(zé)、盜搶、人員四個獨立的險種，其它附加險必須有主險才可投保附加,附加險為11

個010203040506070809101112101112車輛損失險全車盜搶險第三者責(zé)任險車上人員險不計免賠玻璃單獨破碎4

S店指定專修劃痕險發(fā)動機(jī)保險（涉水險）自燃損失險機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險新增加設(shè)備損失險精神損害撫慰金責(zé)任險修理期間的補償費用車上貨物貨責(zé)任險第十一頁，編輯于星期六：五點五分。商業(yè)險種簡單概述如下：（1

）車輛損失險：車損險是針對車輛本身的損失投保的險種，不上車損險，附加險上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。簡單講車損就是用來修自己車的。（2）全車盜搶險：機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。絕對免賠率為20%（3）第三者責(zé)任險：是保險公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的一個險種。第三者指的是因保險車輛發(fā)生意外事故，而遭受損失的第三方受害者，簡單說就是對交強險的一個補充。保障額度分5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、150萬、200萬、300萬、500萬不等，可以根據(jù)自己需要選擇保額。（4）車上人員險：負(fù)責(zé)賠償在發(fā)生交通事故時，車上司機(jī)和乘客如果受傷，可以報銷醫(yī)療費用（醫(yī)保范圍之內(nèi)的）每座保額最低10000元（一般每座保一萬）。第十二頁，編輯于星期六：五點五分。商業(yè)險種（5）不計免賠：商業(yè)第三者責(zé)任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率。全部責(zé)任的，免賠20%同等責(zé)任的，免賠10%主要責(zé)任的，免賠15%次要責(zé)任的，免賠5%單方肇事的，免賠20%它適用險種：車損險、盜搶險、三責(zé)險、人員險舉例:1A車在十字路口等紅燈，B車剎車不及時不慎追尾，經(jīng)交警判定B車全責(zé)，A車無責(zé)，B車應(yīng)賠付A車車損10000元，B車只投保了交強險+三責(zé)險，并未投保三者險的不計免賠險。保險公司賠償：2000交強險+8000商業(yè)險*（1-20%）=8400元車主需自己承擔(dān)：10000-8400=1600元舉例2

：一車被盜，未投保盜搶險的不計免賠險，被盜時車輛實際價值10萬元保險公司賠償：10*（1-20%）=8萬元如果沒有投保不計免賠險，車主往往得不到全額保障，后悔莫及。第十三頁，編輯于星期六：五點五分。商業(yè)險種（6）玻璃單獨破碎：在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責(zé)任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠。車損的附加險。（7

）4

S店指定專修：就是自己車發(fā)生賠付時，保險公司定損，會按照4S店標(biāo)準(zhǔn)定，如果不加會按一般修理廠修車費用定，如果想去4S店修車，中間差價客戶自己承擔(dān)。劃痕險：指因他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕，保險人在保險金額內(nèi)按實際損失計算賠償。是車損險的附加險，即投保了機(jī)動車損失保險的，可投保劃痕險。每次賠償實行15%絕對免賠率。保險金額為2000元、5000元、1萬或者2萬元，投保時協(xié)商。劃痕險針對的是車身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，劃了個口子，還有個大凹坑，這個就不屬于劃痕，屬于車損險的理賠范圍。發(fā)動機(jī)保險（涉水險）：它主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發(fā)動機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞則只有涉水險才有可能賠。只

有家用、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體、企業(yè)非營業(yè)客車投保了車損后，才可投保此險種。每次賠償實行15%的絕對免賠率。注：如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機(jī)而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。自燃損失險：車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運載貨物自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，這些損失由本險種負(fù)責(zé)賠償。每次賠償實行20%絕對免賠率。第十四頁，編輯于星期六：五點五分。商業(yè)險種（11

）機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險：指被保險機(jī)動車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。免賠３０%是車損險的附加險，即投保了機(jī)動車損失保險的，才可投保此險種。注：目前石家莊人保核保政策不支持此險種，其它公司只要投保車損便可以增加上。（12）新增加設(shè)備損失險：車損的附加險。投保時需要提供新增設(shè)備的發(fā)票，保額一般以投保時的實際價值來定。（13

）精神損害撫慰金責(zé)任險：三責(zé)和人員的附加險。保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車的過程中，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險人依據(jù)法院判決及保險合同約定，對應(yīng)由被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。本保險每次事故賠償限額由保險人和投保人在投保時協(xié)商確定。（14）修理期間的補償費用：車損的附加險。發(fā)生車損時，造成車身損毀，致使被保險機(jī)動車停駛，保險公司按保險合同約定，在保險金額內(nèi)在向被保險人補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。一般投保時是：補償天數(shù)×日補償金額最高不超過90天。（15

）車上貨物貨責(zé)任險：三責(zé)的附加險，指的是發(fā)生意外事故致使車上所載貨物遭受直接損毀，保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償，每次執(zhí)行20%絕對免賠率。第十五頁，編輯于星期六：五點五分。總結(jié)主險和附加險的對應(yīng)關(guān)系第十六頁，編輯于星期六：五點五分。03行車本識別及險種組合第十七頁，編輯于星期六：五點五分。行車本識別第十八頁，編輯于星期六：五點五分。行車本識別第十九頁，編輯于星期六：五點五分。險種組合新車1、車損+三責(zé)(30-50萬)+盜搶+不計免+4S店+玻璃+涉水2、車損+三責(zé)(30-50萬)+不計免+4S店舊車：車技不熟練車損+三責(zé)(30-100萬)+盜搶+人員+不計免+4S店舊車：賠車損車損+三責(zé)(30-100萬)+不計免舊車：車技熟練三責(zé)(30-100萬)+不計免（單三責(zé)）第二十頁，編輯于星期六：五點五分。04資料、驗車及保單范本費用結(jié)算第二十一頁，編輯于星期六：五點五分。資料、驗車及保單范本投保時的手續(xù)1、新車：提供購車發(fā)票、合格證、身份證（正反面）若進(jìn)口車提供貨物進(jìn)口證明書、身份證（正反面）、購車發(fā)票舊車：行車本、身份證（正反面）注：若是單位車則提供單位組織機(jī)構(gòu)代碼證2、告知投保的險種新車驗車要求如能提供含當(dāng)天購車發(fā)票，可免驗，否則必須驗車；續(xù)保驗車要求按期續(xù)保且較上年未增加車損、盜搶及損失類附加險的，可免驗；較上年增保車損、盜搶、及損失類附加險的必須保前驗車。轉(zhuǎn)保驗車要求（1）如能提供上年保險止期和今年的保險起期完全銜接并且今年承保險別較上年未增加車損、盜搶、及損失類附加險的上年保單的，可免驗。（2）其他個人轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)必須保前驗車。第二十二頁，編輯于星期六：五點五分。驗車范本第二十三頁，編輯于星期六：五點五分。石家莊地區(qū)各公司驗車要求1

、人保7

張

手機(jī)APP驗車左前、左后、右前、右后各45度角、車架號、行車本,人車合影,若保涉水再加一張啟動狀態(tài)的儀表盤，發(fā)動機(jī)、平安9張當(dāng)天報紙或者劃卡小票左前、左后、右前、右后各45度角、車架號、行車本、銘牌、人車合影、發(fā)動機(jī)（前機(jī)蓋）、太平洋9

張當(dāng)天驗車碼左前、左后、右前、右后各45度角,人車合影,車架號.啟動儀表盤,車內(nèi)室物,行車本同驗證碼一起、華安10張當(dāng)天驗車碼左前、左后、右前、右后各45度角,正前,正后,人車合影,車架號.啟動儀表盤,車內(nèi)室物、泰山7

張當(dāng)天驗車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號、行車本、人車合影6、天平7

張當(dāng)天驗車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號、行車本。啟動狀態(tài)下的儀表盤、大地7

張

當(dāng)天驗車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號、行車本、人車合影、太平7

張當(dāng)天驗車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號、車內(nèi)飾物、人車合影第二十四頁，編輯于星期六：五點五分。河北紙式保單范本交強保單為三聯(lián)，第一聯(lián)為業(yè)務(wù)留存聯(lián)（保險公司留存的）、第二聯(lián)公安部門留存聯(lián)（檢車時用的）