第七竣？-保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)課件

第七章保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)

2023/12/61學(xué)習(xí)目的與要求

本章通過對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營特征、原則及經(jīng)營環(huán)節(jié)的介紹，重點(diǎn)闡述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中各環(huán)節(jié)的管理，要求學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，全面系統(tǒng)地掌握保險(xiǎn)展業(yè)、承保及理賠環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容和基本要求，同時(shí)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)的聯(lián)系與區(qū)別。2023/12/62本章重點(diǎn)與難點(diǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營特征及其獨(dú)特的經(jīng)營原則保險(xiǎn)展業(yè)的程序、方法及基本要求保險(xiǎn)承保的基本要求、承?？刂萍澳孢x擇保險(xiǎn)理賠原則和程序投保人投保時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)2023/12/63

本章教學(xué)內(nèi)容§7~1

保險(xiǎn)經(jīng)營特征與原則§7~2

保險(xiǎn)展業(yè)、投保及承?！?~3

保險(xiǎn)防災(zāi)與理賠2023/12/64一、保險(xiǎn)經(jīng)營特征與原則（一）保險(xiǎn)經(jīng)營特征保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性保險(xiǎn)經(jīng)營成本和利潤計(jì)算具有特殊性投資在保險(xiǎn)經(jīng)營中占有重要地位保險(xiǎn)經(jīng)營具有分散性和廣泛性

教材P240~2422023/12/65（二）保險(xiǎn)經(jīng)營的一般原則

市場原則；

經(jīng)濟(jì)核算原則；公共關(guān)系原則。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則風(fēng)險(xiǎn)大量原則事前選擇風(fēng)險(xiǎn)選擇原則事后選擇風(fēng)險(xiǎn)分散原則逆選擇

教材P244~2462023/12/66二、保險(xiǎn)展業(yè)

（一）保險(xiǎn)展業(yè)的概念和必要性

保險(xiǎn)展業(yè)指保險(xiǎn)公司廣泛組織動(dòng)員人們投保、向客戶提供保險(xiǎn)商品和服務(wù)，進(jìn)行市場營銷的過程。保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的第一個(gè)基本環(huán)節(jié)，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的起點(diǎn)和基礎(chǔ)。

2023/12/67保險(xiǎn)展業(yè)的必要性

1．保險(xiǎn)展業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)營具有重要意義；2．保險(xiǎn)展業(yè)在于保險(xiǎn)銷售和消費(fèi)的特殊性；

3.保險(xiǎn)展業(yè)在于積累雄厚的保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)市場競爭力。2023/12/68（二）保險(xiǎn)展業(yè)的主要工作與方法

1．培養(yǎng)保險(xiǎn)需求2．搜集返饋信息

3．樹立產(chǎn)品、公司及保險(xiǎn)形象

（三）保險(xiǎn)展業(yè)的一般程序

1．展業(yè)前的準(zhǔn)備2．展業(yè)宣傳

3．接近展業(yè)對(duì)象直接、介紹。

4．面談2023/12/69

（四）保險(xiǎn)展業(yè)的基本要求

1．進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳2．取得社會(huì)各部門和政府的支持和幫助

3．要求展業(yè)人員具有良好的素質(zhì)

（五）保險(xiǎn)展業(yè)的途徑

1．直接展業(yè)2．保險(xiǎn)代理人展業(yè)

3．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)2023/12/610三、保險(xiǎn)投保與承保

投保應(yīng)從兩方面來探討：

對(duì)投保人而言：投保人有責(zé)任自覺增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，做出明智選擇。

《非常保險(xiǎn)》胡穎編著廣東旅游出版社2023/12/611對(duì)保險(xiǎn)人而言：

應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營的投保管理，主要內(nèi)容有：保險(xiǎn)企業(yè)有義務(wù)為投保人提供良好投保指導(dǎo)服務(wù)；投保人有充分享受自由選擇投保的權(quán)利。教材P247~2522023/12/612（一）定義

保險(xiǎn)承保是指保險(xiǎn)合同的簽定過程，即投保人和保險(xiǎn)人雙方通過協(xié)商，對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容取得意見一致的過程。廣義講，保險(xiǎn)承保包括業(yè)務(wù)接洽、協(xié)商、投保、審核、檢驗(yàn)、接受業(yè)務(wù)、制單、收取保費(fèi)，到復(fù)核簽章、清分、發(fā)送、歸檔保管等一切方面和全部過程。

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（二）保險(xiǎn)承保的基本內(nèi)容（或工作要求）

對(duì)標(biāo)的的選擇要細(xì)致分類，合理選擇危險(xiǎn)選擇對(duì)投保人的選擇審核投保資格

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控制保額，避免超額保險(xiǎn)規(guī)定按直接損失賠款承?？刂茖?shí)行成數(shù)保險(xiǎn)，控制保障程度實(shí)行免賠額的規(guī)定實(shí)行費(fèi)率優(yōu)待對(duì)逆選擇不予承保2023/12/615（三）承保工作程序１．接受保單；２．審核檢驗(yàn)；３．接受業(yè)務(wù)；４．繕制單證。（四）承保過程中的其他事宜

1．續(xù)保2．費(fèi)率開價(jià)

2023/12/616四、保險(xiǎn)防災(zāi)

（一）保險(xiǎn)防災(zāi)防損的概念及其意義

保險(xiǎn)防災(zāi)防損是保險(xiǎn)雙方共同努力，采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，從而降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本,提高經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)營活動(dòng)。2023/12/617

其意義表現(xiàn)在：保護(hù)社會(huì)財(cái)富與人民生命的安全、健康；提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營效益；保障全體被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益；消除保險(xiǎn)的消極因素。2023/12/618（二）保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)的關(guān)系

區(qū)別保險(xiǎn)防災(zāi)社會(huì)防災(zāi)主體不同保險(xiǎn)企業(yè)專門防災(zāi)部門或機(jī)構(gòu)對(duì)象不同保險(xiǎn)企業(yè)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的涉及社會(huì)所有團(tuán)體和個(gè)人依據(jù)不同依據(jù)保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)對(duì)等關(guān)系的規(guī)定依據(jù)國家法令或有關(guān)規(guī)定手段不同按防災(zāi)建議要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，否則不予承?；蛸r付。運(yùn)用行政手段，不執(zhí)行或違反者給予行政經(jīng)濟(jì)處罰

相同點(diǎn)都是處理風(fēng)險(xiǎn)的手段，保險(xiǎn)防災(zāi)是社會(huì)防災(zāi)的一部分2023/12/619（三）保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容和方法

方法：法律方法

；經(jīng)濟(jì)方法；技術(shù)方法。

內(nèi)容：加強(qiáng)同各防災(zāi)部門的聯(lián)系與合作；加強(qiáng)防災(zāi)宣傳、咨詢和檢查，堵塞漏洞；及時(shí)除了不安全因素和事故隱患，直接參與搶險(xiǎn)救災(zāi)提取防災(zāi)費(fèi)，建立防災(zāi)基金；積累災(zāi)情資料，提綱防災(zāi)技術(shù)服務(wù)。

《保險(xiǎn)法》第35條教材P259~2612023/12/620（四）保險(xiǎn)防災(zāi)的原則保險(xiǎn)防災(zāi)防損是保險(xiǎn)公司一項(xiàng)不可忽視的重要工作，需要遵循的原則有：積極主動(dòng)；經(jīng)常、及時(shí)、有效；與社會(huì)有關(guān)防災(zāi)部門密切配合。2023/12/621五、保險(xiǎn)理賠

（一）保險(xiǎn)理賠的概念和意義

保險(xiǎn)理賠：指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。它涉及保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)。2023/12/622保險(xiǎn)理賠的意義

1．使保險(xiǎn)的基本職能得到實(shí)現(xiàn)；

2．及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活，提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益；3．發(fā)現(xiàn)和檢驗(yàn)承保工作的質(zhì)量，進(jìn)一步改進(jìn)和提高保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)管理工作和經(jīng)營的科學(xué)性；4．?dāng)U大保險(xiǎn)業(yè)的影響，增強(qiáng)人們的保險(xiǎn)意識(shí)和投保積極性。2023/12/623（二）保險(xiǎn)理賠的原則貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。重合同、守信用。堅(jiān)持實(shí)事求是。2023/12/624（三）保險(xiǎn)理賠的程序接受出險(xiǎn)報(bào)案或受理賠案審核：查抄底單、事故原由等查勘賠付賠償后的相關(guān)事宜《保險(xiǎn)法》第21、26條2023/12/625本章小結(jié)本章共分三小節(jié)內(nèi)容，主要闡述保險(xiǎn)經(jīng)營特征與原則；保險(xiǎn)運(yùn)行過程中有關(guān)保險(xiǎn)展業(yè)、承保、理賠等環(huán)節(jié)的基本內(nèi)容和主要工作方法。保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)經(jīng)營具有其獨(dú)特的經(jīng)營行為和經(jīng)營原則。保險(xiǎn)經(jīng)營特征表現(xiàn)為五個(gè)方面即它是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)；經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性；經(jīng)營成本和利潤的計(jì)算具有特殊性；經(jīng)營具有分散性和廣泛性等。經(jīng)營的特殊原則表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大量原則；風(fēng)險(xiǎn)選擇原則和風(fēng)險(xiǎn)分散原則。2023/12/626保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)包括投保、展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠等步驟。保險(xiǎn)投保即購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人加強(qiáng)對(duì)投保環(huán)節(jié)的經(jīng)營管理，旨在使投保人在投保時(shí)能夠真正享受到合理選擇保險(xiǎn)的權(quán)利。此外，投保人也充分享受自由選擇投保的權(quán)利。保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)經(jīng)營中的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量好壞反映了保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理水平的高低，其工作內(nèi)容包括審核投保申請(qǐng)、控制保險(xiǎn)責(zé)任等方面。2023/12/627保險(xiǎn)防災(zāi)是保險(xiǎn)經(jīng)營中不可忽視的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，它與社會(huì)防災(zāi)相互補(bǔ)充，又相互區(qū)別。保險(xiǎn)防災(zāi)對(duì)象是特定的，它根據(jù)保險(xiǎn)合同中關(guān)于權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系來開展防災(zāi)工作。保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)，其程序有：接受損失通知書；審核保險(xiǎn)責(zé)任；進(jìn)行損失調(diào)查；賠付保