互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的法律紅線

PAGEIIPAGE互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的法律紅線摘要：隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也快速發(fā)展起來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)成為了我國(guó)全民所重視的。2013年被評(píng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，從2013年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速建立起來(lái)，已成為我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展發(fā)揮著非常重要的作用。2013年6月13日，余額寶第三方支付的支付寶推出全新的金融服務(wù)，它通過(guò)與天弘基金合作，采用靈活較高收益率的方式迅速吸引大量互聯(lián)網(wǎng)用戶。一直到2013年12月31日，有4303萬(wàn)人成為了余額寶的客戶，資金方面也達(dá)到了1853億元。在2013年的時(shí)候最大單日購(gòu)物狂歡節(jié)就是雙十一活動(dòng)期間，達(dá)到了350.19億單日成交總金額，有1.88億筆交易量，到2015年的雙十一居然達(dá)到了571億，支付寶的支付峰值方面也是有8.59萬(wàn)筆/秒，第三方支付行業(yè)也在以很快的速度在不斷的發(fā)展，通過(guò)艾瑞咨詢的相關(guān)調(diào)查，到2013年我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易已經(jīng)有53729.8億之多，有46.8%的增長(zhǎng)率，2014市場(chǎng)交易規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到74368.9億。隨后，之后年增長(zhǎng)依然超30%的交易規(guī)模，等到2017年，我國(guó)在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易可能會(huì)到達(dá)184804.4億元之多。由此可見，我國(guó)的第三方支付的發(fā)展前景是非常的廣闊的，發(fā)展?jié)摿σ彩欠浅５拇蟮摹?/p>

但是，第三方付出又歸于新式的產(chǎn)業(yè)方式，它在開展過(guò)程中必定存在各式各樣的契機(jī)。因而為了不跳過(guò)法令法規(guī)，對(duì)第三方付出職業(yè)的危險(xiǎn)進(jìn)行辦理研討和有用制變尤為重要。本論文在評(píng)論第三方付出開展現(xiàn)狀及運(yùn)營(yíng)形式的基礎(chǔ)上，剖析了第三方付出渠道面對(duì)的危險(xiǎn)。首要從根據(jù)事務(wù)和根據(jù)系統(tǒng)兩方面進(jìn)行危險(xiǎn)剖析。根據(jù)事務(wù)的法令紅線首要介紹了法令問(wèn)題，金融問(wèn)題，商場(chǎng)問(wèn)題，信用問(wèn)題和聲譽(yù)問(wèn)題;而根據(jù)第三方付出的法令法規(guī)介紹了硬件危險(xiǎn)，軟件危險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)危險(xiǎn)。并經(jīng)過(guò)在剖析國(guó)外第三方付出法令紅線監(jiān)管的基礎(chǔ)上，最后提出了完善我國(guó)第三方付出的相關(guān)辦理的有關(guān)主張。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；第三方支付；法律紅線；監(jiān)管；

目錄前言 1一、緒論 2二、第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀及運(yùn)營(yíng)模式 3（一）第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀 3（二）第三方支付交易規(guī)模 4三、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付法律紅線的理論分析 5四、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付法律紅線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架的構(gòu)建 6（一）加強(qiáng)政府部門的監(jiān)管作用 6（二）加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制 6結(jié)論 8致謝 9參考文獻(xiàn) 10PAGE9前言很長(zhǎng)的一段時(shí)間，只是在淘寶上買東西的時(shí)候會(huì)使用支付寶，可是支付寶如今涉及很多領(lǐng)域，比如車到團(tuán)購(gòu)，德基，沃爾瑪，早餐，外賣，停車場(chǎng)，醫(yī)院都可以使用，支付寶在我們生活中的作用越來(lái)越重要，第三方支付平臺(tái)的支付方式也是我們平時(shí)經(jīng)常使用的。第三方支付平臺(tái)，通常是指一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)，并且適合銀行簽約，有一定保障的。比如“支付寶”“財(cái)付通”“微信支付”等都是第三方面支付，這些第三方支付工具都是我們經(jīng)常接觸到的，為買賣雙方電子商務(wù)的完成提供網(wǎng)絡(luò)資金支付服務(wù)。通過(guò)我們的分析可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在在我國(guó)270家第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)央行批準(zhǔn)，并且頒發(fā)的支付牌照，截至2014年12月，就有3.04億的人在使用第三方支付業(yè)務(wù)，交易規(guī)模也很大，有8萬(wàn)億元之多，第三方支付業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及到各個(gè)方面，比如存款、理財(cái)、信貸、國(guó)際結(jié)算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，在我國(guó)發(fā)揮著非常重要的作用。根據(jù)法律規(guī)定，是由買賣雙方、第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的共同組成。買方是實(shí)際上就是消費(fèi)者群體，主要從事付款活動(dòng)；賣方是進(jìn)行商品的銷售，也就是收款人；第三方支付機(jī)構(gòu)通常能夠把買賣雙方更好的聯(lián)系在一起，他們通過(guò)借用銀行從而在進(jìn)行交易活動(dòng)的時(shí)候會(huì)處在中立的位置；買賣雙方可以通過(guò)網(wǎng)上銀行來(lái)進(jìn)行相關(guān)資金的交易。這樣一來(lái)第三方支付機(jī)構(gòu)通脹會(huì)扮演著監(jiān)督以及服務(wù)者的一種身份，以委托、保管等法律關(guān)系為補(bǔ)充的多種法律關(guān)系相互并存、從而能夠更好地使用法律武器，傳統(tǒng)的法律秩序就這樣的一點(diǎn)一點(diǎn)的被改變。最近對(duì)民商司法進(jìn)行調(diào)查，第三方支付方面的爭(zhēng)議也是與日俱增，通常表現(xiàn)為管轄爭(zhēng)議大、取證難、涉眾性強(qiáng)、裁判標(biāo)準(zhǔn)不一，在如今第三方支付民方面也是存在著很多的問(wèn)題，從而極大的挑戰(zhàn)著傳統(tǒng)法學(xué)理論和司法實(shí)踐。

緒論（一）研究背景和意義2013年被譽(yù)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，這一年無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)性成長(zhǎng)的一年，多元化、差異化是這個(gè)行業(yè)發(fā)展時(shí)所產(chǎn)生的方式，所以網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、第三方支付、眾籌、在線金融信息服務(wù)等多種模式也就此產(chǎn)生了。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)可知，2013年，中國(guó)第三方支付交易規(guī)模為萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)38.7，隨著第三方支付的業(yè)態(tài)逐步穩(wěn)定，在現(xiàn)有格局下，全行業(yè)將進(jìn)入穩(wěn)定增長(zhǎng)時(shí)期，預(yù)計(jì)未來(lái)三年均會(huì)保持35%左右的增速。而年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到53729.8億，同比增長(zhǎng)了第三方支付進(jìn)一步增強(qiáng)了在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要性。因?yàn)楹徒鹑诘暮献鞅容^的密切，所以新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)被第三方給發(fā)現(xiàn)了，所以這種增長(zhǎng)也慢慢地展開，科室發(fā)展還不迅速。所以在之后的時(shí)間里互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的推動(dòng)作用是不會(huì)被忽視的，交易規(guī)模方面的增長(zhǎng)也能夠更好的得到提升。使用信息通信技術(shù)、通過(guò)電子化的方式來(lái)進(jìn)行服務(wù)項(xiàng)目就是所說(shuō)的第三方支付機(jī)構(gòu)，從而更好的創(chuàng)新了支付服務(wù)方式，對(duì)于傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)的廣度和深度也進(jìn)行了開拓，是對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)力不足的有力補(bǔ)充，同時(shí)還促進(jìn)了國(guó)家的信用體系建設(shè)。此外，第三方支付企業(yè)通過(guò)多樣化、個(gè)性化的服務(wù)很好地滿足了電子商務(wù)企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個(gè)人的支付需求，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，隨著第三方支付服務(wù)不斷的創(chuàng)新發(fā)展，所產(chǎn)生的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)及隱患還是逐漸顯露，給我國(guó)金融體系產(chǎn)生了不可低估的沖擊和挑戰(zhàn)。比如第三方支付企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)的結(jié)算業(yè)務(wù)是否存在吸儲(chǔ)嫌疑；而運(yùn)營(yíng)中產(chǎn)生的沉淀資金權(quán)益保障及安全問(wèn)題，新興的在線支付引發(fā)的犯罪洗錢問(wèn)題，信用卡套現(xiàn)問(wèn)題，支付服務(wù)信息系統(tǒng)安全問(wèn)題等。（二）研究方法本論文主要采用的分析方法有：文獻(xiàn)研究法、歷史分析法、比較分析法、實(shí)證分析法等。1、文獻(xiàn)研究法通過(guò)查閱相關(guān)文獻(xiàn)獲取資料，盡可能全面、準(zhǔn)確地了解第三方支付發(fā)展歷史情況，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類，以及國(guó)外第三方支付的監(jiān)管情況。力求做到全面深入的解析。2、歷史分析法釆用前史剖析法，對(duì)第三方付出開展進(jìn)程做了具體介紹，一起也對(duì)對(duì)于第三方付出相關(guān)政策的出來(lái)做了具體闡明。從前史開展的角度，對(duì)第三方付出的重要性有了更明白的知道，一起對(duì)第三方付出面對(duì)的危險(xiǎn)也有了更明晰的理解。3、3、對(duì)比剖析法使用了對(duì)比剖析法，在論文第五章具體的論述了美國(guó)、歐盟及亞洲幾國(guó)在第三方付出的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)處理第三方付出的危險(xiǎn)辦理起到活躍的學(xué)習(xí)含義。4、實(shí)證剖析法這篇文章多處釆用實(shí)證剖析法，包含第三方付出概述有些、第三方開展現(xiàn)狀及運(yùn)營(yíng)形式剖析、危險(xiǎn)剖析等有些，希望借助于實(shí)在案例及數(shù)據(jù)，可以對(duì)第三方付出危險(xiǎn)剖析的說(shuō)服力。二、第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀及運(yùn)營(yíng)模式（一）第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀中國(guó)電子商務(wù)的迅速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的興起，與第三方支付平臺(tái)的發(fā)展緊密關(guān)聯(lián)。1999年，易趣網(wǎng)、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)電子商務(wù)公司相繼成立，為了滿足網(wǎng)上支付需求，中國(guó)第一家第三方支付公司首易信支付應(yīng)運(yùn)而生。當(dāng)時(shí)首易信支付僅僅支持指令傳送功能，將用戶支付需求轉(zhuǎn)告銀行，跳轉(zhuǎn)到銀行支付頁(yè)面支付。非典的發(fā)生客觀上改變了網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的發(fā)展，第三方支付行業(yè)也迎來(lái)了快速發(fā)展的階段。當(dāng)時(shí)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物還處于萌芽期，支付形式不多，買賣雙方互不信任嚴(yán)重地阻礙了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的快速發(fā)展。2003年月，淘寶成立支付寶業(yè)務(wù)部，開始做“擔(dān)保交易”。2004年12月，支付寶正式上線運(yùn)營(yíng)，使阿里巴巴的信息流、物流和資金流在電子商務(wù)中逐漸清晰。財(cái)付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，隨后全球最知名支付公司貝寶進(jìn)入中國(guó)。而到此刻，第三方付出形式現(xiàn)已不單單是“通道”人物的付出網(wǎng)關(guān)形式，而是進(jìn)化到為買賣兩邊供給資金保管的付出賬戶形式，買賣的兩邊均需在第三方付出渠道開設(shè)自個(gè)的虛擬賬戶。跟著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，以及不斷推動(dòng)的公司信息化進(jìn)程，第三方付出不斷滲透到傳統(tǒng)的各個(gè)職業(yè)，付出結(jié)算商場(chǎng)得到極大拓展，然后從純粹的網(wǎng)購(gòu)發(fā)展到不斷增加的領(lǐng)域。2009年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)付出商場(chǎng)中，大大小小的公司己經(jīng)超越家。而此刻，付出職業(yè)沒有相應(yīng)的監(jiān)管辦法，沉積資金挪用、洗錢、信用卡套現(xiàn)等亂象叢生。央行公布了《非金融組織付出效勞管理辦法》，明確了經(jīng)過(guò)審閱發(fā)放付出車牌的方法，將第三方付出公司正式納入到國(guó)家的監(jiān)管系統(tǒng)中。2011年月以后，假如沒有獲得付出車牌，那么非金融組織將不得持續(xù)從事付出事務(wù)。從年到2014年9月，央行己經(jīng)分8批連續(xù)下發(fā)了269張第三方付出車牌。以后，第三方付出職業(yè)完成了質(zhì)的打破，逐步變成互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)的一種典型形狀。（二）第三方支付交易規(guī)模第三方支付服務(wù)作為一種最新的支付方式之一，這種支付方式最早是在美國(guó)的相關(guān)部門被建立的。21世紀(jì)，全球信息化發(fā)展迅速，金融服務(wù)業(yè)和物流體系也是不斷的進(jìn)行完善，美國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的也相對(duì)的比較迅速，電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模也是在飛速的發(fā)展。當(dāng)時(shí)商戶在使用信用卡的時(shí)候，第一件事要做的就是到商業(yè)銀行申請(qǐng)一個(gè)賬戶，但是通常情況下申請(qǐng)賬戶并不容易，所以有一部分的商戶因?yàn)槭艿蕉喾N因素的影響沒有成功。但是也可以通過(guò)委托的方式為無(wú)法獲得商業(yè)賬戶的部分商戶提供服務(wù)，但是因?yàn)槭諉尾糠衷虻挠绊懀@種服務(wù)在資金方面的消費(fèi)也是比較的高德比如提現(xiàn)費(fèi)、交易費(fèi)和月費(fèi)等方面。為了能夠更好地滿足商戶們的要求，并且能夠讓他們感覺到更加的安全、便捷、高效，“第三方支付”就由此而產(chǎn)生了它的產(chǎn)生也是順銀了時(shí)代的潮流。中間商來(lái)對(duì)賬戶的相關(guān)信息進(jìn)行處理的方式就是第三方面支付，他們只是從交易費(fèi)中提取少部分的費(fèi)用，所以在所有的服務(wù)方面以及交易方面的過(guò)程都是有所涉及的。當(dāng)然市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度發(fā)展的程度對(duì)其有很大的影響，世界上一流的金融服務(wù)業(yè)在美國(guó)，所以他們?cè)诘谌矫娴闹Ц斗?wù)方面有很多的優(yōu)點(diǎn)，比如高效、便捷，這些在美國(guó)已經(jīng)司空見慣了。伴隨著電子商務(wù)以及在線支付的快速發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)在美國(guó)也得到了快速的發(fā)展，PayPal,googlecheckout等就是其中有名的代表機(jī)構(gòu)。三、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付法律紅線的理論分析從別的國(guó)家的銀行來(lái)看，如何來(lái)判斷企業(yè)是否是商業(yè)銀行，我們可以通過(guò)對(duì)是否經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)和貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行相關(guān)的分析，我國(guó)的《商業(yè)銀行法》中也能更好地體現(xiàn)出來(lái)?！吧虡I(yè)銀行說(shuō)”擁戴者覺得第三方支付服務(wù)商其實(shí)就是商業(yè)銀行的原因有兩個(gè)方面，第一第三方支付服務(wù)商能夠更好地進(jìn)行結(jié)算，支持者以為第三方付出效勞商從事了“錢銀結(jié)算事務(wù)”這一銀行中間事務(wù)第二，第三方付出效勞商保管沉淀資金及利息支持者以為實(shí)際上第三方付出效勞商從事了吸收存款的事務(wù)、“付出清算效勞”的性質(zhì)對(duì)于第三方付出效勞商從事“付出清算效勞”的行動(dòng)性質(zhì)，這篇文章以為有兩點(diǎn)需求界定第一，“付出清算效勞”是不是等同于商業(yè)銀行的“錢銀結(jié)算事務(wù)”第二，是不是只要商業(yè)銀行才有資歷“從事付出清算效勞”“付出清算效勞”不等于“錢銀結(jié)算事務(wù)”對(duì)于“付出”，目前國(guó)內(nèi)沒有有一個(gè)清晰的概念。依照世界清算銀行。簡(jiǎn)稱對(duì)于付出結(jié)算體系術(shù)語(yǔ)的解說(shuō)，付款人向收款人通過(guò)某一種方式進(jìn)行貨幣和物品之間的交易被稱為“支付”，它通常會(huì)有兩種意思，一是講述了”支付“是付款人向收款人以某種方式來(lái)進(jìn)行貨幣和物品的交易，在這其中也是包括了商業(yè)銀行貨幣和中央銀行貨幣，第二講述了”支付“不單純的指現(xiàn)金支付，轉(zhuǎn)賬支付也是其中一項(xiàng)。交易、清算和結(jié)算三個(gè)過(guò)程是“支付”所進(jìn)行的流程，在進(jìn)行交易時(shí)，指令的生成、確認(rèn)和傳輸一定要確定好，在結(jié)算之前對(duì)支付指令進(jìn)行相關(guān)的處理和核對(duì)就是“結(jié)算”，結(jié)算時(shí)還應(yīng)該對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)，比如指令軋差和最終結(jié)算頭寸等這些方面?！鼻逅恪爸饕侵冈阢y行間同業(yè)之間的貨幣收付，從而能夠更好地來(lái)清算雙方的貨物和貨幣方面的問(wèn)題?！苯Y(jié)算“是為了能夠更好的來(lái)結(jié)算雙方的貨幣問(wèn)題，從而能夠?qū)^(guò)程產(chǎn)生的待結(jié)算債權(quán)債務(wù)進(jìn)行結(jié)算，從而能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)的有關(guān)賬簿記錄進(jìn)行更好的處理，從而能顧保證貨幣的正常交易。盡管清算事務(wù)也是商業(yè)銀行的中間事務(wù)之一，但并不意味著只要商業(yè)銀行才可從事清算事務(wù)。首先，從我國(guó)付出清算職業(yè)現(xiàn)狀而言，除銀行外，還有銀聯(lián)電付出效勞公司、人民銀行清算基地等非銀行安排從事清算事務(wù)，《付出清算安排管理辦法》征求意見稿關(guān)于付出清算安排的界定也顯示其未請(qǐng)求有必要為銀行才可從事這一效勞。其次，從國(guó)家對(duì)付出清算系統(tǒng)建設(shè)的方針導(dǎo)向而言，我國(guó)人民銀行發(fā)布的《我國(guó)付出系統(tǒng)開展陳述》提出“將打造一個(gè)以人民銀行為中心，銀職業(yè)金融安排為主體，付出清算安排為彌補(bǔ)的付出效勞安排系統(tǒng)。”由此可見，非金融安排能夠作為付出清算安排。再次，從別的國(guó)家和地區(qū)狀況而言，在美國(guó)第三方付出效勞商并非銀行或別的類型的存款安排，而歐盟則答應(yīng)別的存款安排非銀行從事第三方付出效勞。因而，非銀行安排也可從事“付出清算效勞”。四、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付法律紅線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架的構(gòu)建（一）加強(qiáng)政府部門的監(jiān)管作用自從年我國(guó)首家第三方支付公司一首信易支付誕生以來(lái)，第三方支付行業(yè)一直是在摸索中前行。作為資金流轉(zhuǎn)的中介平臺(tái)，第三方支付不能無(wú)所限制的隨意發(fā)展，必須有政府相關(guān)部門進(jìn)行有效監(jiān)管。但是由什么部門來(lái)監(jiān)管，怎么去監(jiān)管，都是非常重要的問(wèn)題。2010年央行發(fā)布并履行了《非金融機(jī)構(gòu)付出效勞管理辦法》，它是現(xiàn)在最規(guī)范的一部法規(guī)。從這部法規(guī)履行開端，中國(guó)第三方付出監(jiān)管進(jìn)入前史新階段。在這之前，第三方付出公司的法令定位和經(jīng)營(yíng)范圍模糊不清，更嚴(yán)峻的是沒有明確的政府監(jiān)管部門?！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)付出效勞管理辦法》確立了中國(guó)人民銀行是第三方和字符公司監(jiān)管的主體，一起也規(guī)范了第三方付出渠道的一系列行為。不過(guò)，該法規(guī)目前仍有很多不完善的地方，仍沒有明確第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，整個(gè)監(jiān)管體系存在一定程度的滯后。接下來(lái)的幾年，我國(guó)應(yīng)以該法規(guī)為基礎(chǔ)，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、外管局等其他金融機(jī)構(gòu)針對(duì)第三方支付企業(yè)及相關(guān)領(lǐng)域，制度管理制度，共同參與對(duì)第三方支付的監(jiān)管。（二）加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制互聯(lián)網(wǎng)本身是具有較高技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的，廣泛依賴于互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付自然也面臨著嚴(yán)峻的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。第三方支付中出現(xiàn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)用戶的支付安全造成嚴(yán)重的威脅。所以，我們一方面需要不斷加強(qiáng)當(dāng)前軟硬件環(huán)境的安全建設(shè)，另一方面也需要不斷開發(fā)升級(jí)安全新技術(shù)。在企業(yè)內(nèi)部，網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)應(yīng)該引起我們的注意，從而保證新技術(shù)的研發(fā)更加的安全，從而使第三方支付系統(tǒng)能夠更好地完成。同時(shí)，支付企業(yè)需加強(qiáng)日常安全運(yùn)營(yíng)維護(hù)工作，如定期進(jìn)行病毒防范、數(shù)據(jù)容災(zāi)備份、用戶信息資料管理等。支付寶的安全系統(tǒng)建設(shè)走在第三方支付的前列。近年來(lái)，支付寶在支付密碼、短信校驗(yàn)等簡(jiǎn)單的安全措施基礎(chǔ)上，逐漸推出了數(shù)字證書、寶令（手機(jī)版、手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、支付盾等多種安全措施，同時(shí)還和瀏覽器、殺毒廠商、合作機(jī)構(gòu)形成安全聯(lián)盟共同抵御風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)用戶提供安全學(xué)堂、應(yīng)急服務(wù)等幫助，提高用戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

結(jié)論支付問(wèn)題在很久之前也只越過(guò)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展。可是第三方支付的使用，這一問(wèn)題便得到了很好的解決了。第三方支付不單純的解決了支付雙方的交易成本，而且在雙方信用問(wèn)題也更好的解決了。它為交易的雙方（特別是中小商家和消費(fèi)者）提供了便捷、高效的支付方式。第三方支付的發(fā)展極為迅速，正不斷地改變著我們的日常生活方式，對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用。因此，研究第三方支付具有重要意義。這篇文章把第三方付出的風(fēng)險(xiǎn)作為辦理進(jìn)行研討目標(biāo)，經(jīng)過(guò)研讀很多第三方付出、互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)文獻(xiàn)資料，以及有關(guān)研討機(jī)構(gòu)對(duì)于第三方付出的研討報(bào)肯，論述了第三方付出的概論，開展進(jìn)程及運(yùn)營(yíng)形式。并詳細(xì)剖析了第三方付出面對(duì)的各類剖析。這以后剖析了國(guó)外對(duì)第三方付出的監(jiān)管現(xiàn)狀并得到有關(guān)啟示。最后，對(duì)于目前我國(guó)第三方付出的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，提出了從政府部門、企業(yè)內(nèi)部、職業(yè)之間三