2023年貸款銷售實習總結

2023年貸款銷售實習總結貸款銷售實習總結1

xx市xx區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司在市金融辦和區(qū)經貿委的指導和大力幫助下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了令人較為滿足的經營業(yè)績，在短時間內為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。

回顧和總結20xx年的工作，主要有以下幾個方面：

一、建章立制，確保業(yè)務有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司持建章立制，確保業(yè)務有序發(fā)展。續(xù)、穩(wěn)定、許久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業(yè)務處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務的同時不忘各項規(guī)章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務規(guī)范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理方法》、《財1務管理方法》、《平安管理規(guī)定》、《印章運用管理規(guī)定》及《貸款審查委員會工作細則》等規(guī)章制度。這些制度方法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各項工作規(guī)范有序進行。

二、以抓培訓為基礎，全面提高從業(yè)人員素養(yǎng)。公司成立后，我們以抓培訓為基礎，全面提高從業(yè)人員素養(yǎng)面對新公司、新人員，缺流程、缺閱歷的客觀狀況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動性，加高校習培訓力度，以盡可能短的時間適應工作須要。一是抓好職業(yè)道德培訓，引導相關人員端正看法，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態(tài);二是學習理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中;三是抓好業(yè)務學習。鑒于新進人員缺乏相關專業(yè)學問及從業(yè)閱歷，有的放矢的開展了信貸學問、財務學問、法律學問的業(yè)務培訓，促使從業(yè)人員在業(yè)務操作方面盡快適應工作須要。

三、努力開拓市場，用足用好經營資金。半年來，公司從領導到員努力開拓市場，用足用好經營資金。工同心協(xié)力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為志向和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠發(fā)展打下了良好基礎。在做好存量資金安排支配的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行安排支配，保證此部分資金占用上的.連接，盡可能降低資金閑置。同時為擴大經營資產規(guī)模，爭取經營效益的最大化，由市商業(yè)銀行借款三千萬元，保證了經營的連續(xù)性。

四、強化風險防范，實現經營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原強化風險防范，實現經營資金的良性循環(huán)。防范則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金平安的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的平安供應其次還款

來源保障。同時，2我們要求業(yè)務人員在辦理業(yè)務過程中嚴格按規(guī)定程序處理，確保全部手續(xù)合法、齊全、有效?；谝陨戏椒ǖ膰栏駡?zhí)行和落實，公司自開業(yè)以來辦理的全部業(yè)務均未產生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環(huán)。

回顧過去的一年，公司的各項工作取得的成果有目共睹：業(yè)務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩(wěn)定;方面，市場得到拓展，效益實現穩(wěn)定;內部管理和制度建設逐步走向規(guī)范，在經營風險限制上得以明顯提高;客戶服務越來越細致周到，在做在經營風險限制上得以明顯提高;客戶服務越來越細致周到，到風險限制和雙贏的基礎上，為客戶供應了快捷、便利、到風險限制和雙贏的基礎上，為客戶供應了快捷、便利、細致周到的服快捷務。經過開業(yè)以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在的經過開業(yè)以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，諸多問題亦不行忽視，主要表現在：諸多問題亦不行忽視，主要表現在：從業(yè)人員業(yè)務總體素養(yǎng)有待進一步提高;提高;當前存量貸款結構不盡合理，當前存量貸款結構不盡合理，須要逐步調整;須要逐步調整;貸后管理相對滯后，貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。風險預警防范有待加強等。

20xx年主要工作思路

一、接著抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開業(yè)以來一接著抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。培訓工作員工技能水平段時間多形式的培訓，公司從業(yè)人員業(yè)務素養(yǎng)有了很大提高，初步適應了業(yè)務經營的須要，但距要求還有肯定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上相識不夠，層次不深，處理方式不得當，簡單產生紕漏等，這就要求我們必需進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續(xù)性。一是進行業(yè)務理論與實踐操作相結合的學習活動，提高業(yè)務人員獨立辦理業(yè)務的操作水平;二是加強職工的職業(yè)道德教化，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀，有一個端正的工作看法和主動向上的精神面貌。

二、努力開拓市場，主動調整資產結構努力開拓市場，主動調整資產結構。為了資金占用和保障經營開拓市場調整資產結構效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。根據對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這須要進一步開拓市場，盡可可能地將公司的客戶結構達到肯定要求。

可能地將公司的客戶結構達到肯定要求。

三、加強風險管理，主動挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有加強風險管理，主動挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。效的風險管理是業(yè)務平安運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度

受限的實際狀況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經營資金規(guī)模最大化，確保經營效益的穩(wěn)定實現。

四、合理限制費用支出，降低經營成本。在保證業(yè)務正常運營和員合理限制費用支出，降低經營成本。工待遇的前提下，盡可能降低和限制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教化職工嚴格遵行公司的財務管理規(guī)定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

20xx年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風險與收益同在的20xx年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱忱和昂揚的斗志，為實現公司20xx年度目標任務而努力奮斗。

貸款銷售實習總結2

正如我日記中所記錄的那樣，我進入的是公司的業(yè)務部，而業(yè)務部工作性質的特別性，自從我進入公司的第一天，幾乎就沒有在辦公室內呆過一成天就可以看出——無休止的奔波于商圈與公司之間，是一種社交角度的勞碌。

在這短短的一個月的實習中，我有幸跟隨業(yè)務部經理王蕾一起，協(xié)助他的工作。公司主營貸款業(yè)務有：

1、農業(yè)小額貸款：供應與種植、養(yǎng)殖業(yè)以及高效科技農業(yè)生產經營相關的貸款服務。

2、個體工商戶貸款：滿意個體工商戶經營過程中的資金周轉須要。

3、中小企業(yè)貸款：解決中小企業(yè)流淌資金短缺的燃眉之急。

4、個人消費貸款：面對有固定工作或穩(wěn)定收入來源的客戶，旨在解決上班一族在急需現金周轉、投資、子女上學、家居裝修、購買大件電器、籌備婚禮等狀況下的現金需求。5、創(chuàng)業(yè)貸款：為農村青年、農夫及高校生等創(chuàng)業(yè)供應資金幫助。公司堅持誠信創(chuàng)新，以一流的管理、一流的品質、一流的效益，為顧客供應一流的服務。三月份剛好是年后的第一個月，一般按往年閱歷業(yè)績向好，我們所受理的業(yè)務中，有4起是中小型企業(yè)的企業(yè)貸款審核，其中兩起貸款勝利辦理，共計貸款260余萬元;有5起個人住房貸款審核，其中3起貸款勝利辦理，共計50余萬元;有7起個人消費貸款審核，其中5起貸款勝利辦理，共計32.4萬元，其余的.貸款共計15.7余萬元，發(fā)放貸款總額358.1余萬元。

跟隨王哥的實習中，針對中小型企業(yè)貸款的審核，因為企業(yè)貸款最為高風險業(yè)務，公司產生壞帳的緣由很大程度上是因為企業(yè)貸款。

在日常工作中，我看到，業(yè)務部從上至下每一個員工，對于企業(yè)貸款都保持著警惕的看法，在接到企業(yè)貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發(fā)覺不利因素，便馬上停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使企業(yè)貸款不再暢通無阻。詳細審查時，公司對申請貸款企業(yè)要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。我們都親自對貸款企業(yè)的生產部門(包括員工精神面貌、生產線完善與否、生產線是否持續(xù)生產等)、市場部門(包括市場銷售狀況、xx市產業(yè)份額占有狀況、產品消費者滿足狀況等)和財務部(年度、季度及最新三個月的報表，包括企業(yè)資產負債表、企業(yè)利潤表、企業(yè)損益表等)等部門進行相應的檢查與資料審核，對于其真實性、合法性、有效性做出審核，最終做出初步審核看法，隨后提交我公司風控部進行風險評測、審批看法及風險防范措施設計，全部通過風控部、總經理等部門審核通過最終確定發(fā)放貸款之后，我們業(yè)務部負責最終的貸款手續(xù)辦理和貸后定期復查工作。針對個人貸款，我公司主要是進行個人住房貸款和個人消費貸款，因為這兩項業(yè)務的信貸風險是全部信貸業(yè)務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業(yè)務，實現創(chuàng)利。再從詳細操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的平安性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業(yè)意義上來說是很好的盈利方式。當然，在詳細規(guī)則的制定上，都是有利于公司利潤的增長，并對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關于實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款供應了平安性保障，使公司的壞帳率達到最小。

個人信貸業(yè)務，風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決于貸款數額的多少。只要依據市場特點制定相對應較低的利率水平，公司是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業(yè)務是可以實現資產增值的。因此，業(yè)務部的勞碌是不行避開的，當然這個部門也是最能熬煉人的部門，能很快的幫助一個人提升自己的業(yè)務實力和專業(yè)涵養(yǎng)!

通過短短的一個月的實習，精確的說是見習，我的確學到了許多更好用的東西，比課本上的學問顯得鮮活許多也好用許多，但通過見到這些從前都不行能見過的貸款公司業(yè)務部的工作任務之后，使我更加想要學更多的理論學問來擴充我的學問面，使將來在用到的時候能很隨意的拿出結合實踐很好的運用，不斷學習，不斷進步!特殊感謝我的干脆領導王蕾，作為業(yè)務部經理，王哥耐性的帶我“感受”到了現在的市場上小額貸款公司的基本業(yè)務運營方式，特殊是業(yè)務部的日常工作，另外感謝貴公司給我實習機會，讓我更加真實的感受到我們身邊的金融，突然覺得“金融學”并是不我們在課本上所看到的空洞和學術，希望以后的工作生涯依舊能夠與金融相關，感受其的豐富內涵和特殊的精彩!

貸款銷售實習總結3

歲月如梭，猶如白駒過隙，時間就這樣悄無聲息的從我身邊走過?；仡欉@一個月的工作，感受很深，收獲頗豐。在領導和同事的悉心關懷和指導下，同時通過我自身的不懈努力，對小額貸款公司的運作和風險管理等有了初步的了解。俗話說“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一門外漢，但是通過這一個月的學習和了解，對金融方面的學問有了些初步的相識。下面我將從以下幾個方面總結我的實習感受。

一、工作收獲

1、業(yè)務內容

通過學習，了解了匯恒小額貸款公司的各種貸款品種，作為“微貸”團隊的成員，我們主要負責的產品是“三農”貸款，小額貸款這兩種，所面對的客戶為農戶、個體工商戶和中小型企業(yè)，主要的抵押方式為動產抵押、房產抵押、土地抵押和保證抵押等。作為一名剛入門的客戶經理實習生，熟識業(yè)務是必需要過的關卡，經過公司培訓，學習到許多。其營銷流程主要分為5步：初次相識、再次邀約、深化了解、勝利合作、許久伙伴，每一個過程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時在這里面又有許多營銷技巧以及須要把握的地方

2、風險限制

對于小額貸款公司來講風險種類繁多，而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險。限制信用風險的主要手段詳細體現在與借款客戶除了簽訂借款合同外，還須要簽訂抵押合同，保證合同以及家庭財產聯保，股東會決議等。落實到細微環(huán)節(jié)就體現在借款申請時，客戶要供應近期財務報表，收入證明，企業(yè)或個人基本資料等，而且我們還會用客戶簽訂的授權書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報告，分析報告內容得出客戶征信狀況。限制操作風險的主要手段詳細體現在貸款申請到借出再到收回的流程上。

貸款客戶首先須要填寫貸款申請表，并依據我們的'要求供應資料，我們客戶經理睬同時進行雙人行調查，收集齊資料，然后撰寫調查報告，實際狀況實際分析。完成后給相關風險審查員審批，并回復一份風險審查報告，如通過則開展風險審查大會，會上必需要4位風險審查員參與，假如審批通過就與客戶簽訂各相關借貸合同和決議、承諾書等。把簽訂完成的文件交風險部審查，如無問題交財務部最終審批，通過就根據合同規(guī)定日期放款。放款后做好貸后管理，直到貸款本息收回。

3、業(yè)務拓展

客戶資源的優(yōu)劣確定了小額貸款公司的業(yè)務結構、盈利狀況和競爭力水平。匯恒小貸公司與國家開發(fā)銀行，以及華夏銀行都有親密的合作，并得到他們的大力支持。公司通過農戶貸款，提高公司信譽，同時也通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務來滿意客戶的需求，如開發(fā)顧問式營銷模式等。

二、工作中自身存在的諸多不足和問題

1、理論水平有待提高

高校里我學習的專業(yè)為電子信息工程，而現在從事金融行業(yè)，作為客戶經理，有時候會遇到各種問題，由于受理論學問的限制，無法剛好做出精確的推斷，給發(fā)展客戶帶來肯定麻煩。

2、自我約束力不夠強

剛到公司我給自己支配了許多學習安排，但由于受到周邊事情的影響和誘惑，便失去了給自己充電的恒心，總是想著還有明日，這樣日積月累，是我奢侈了許多提升自己的機會。

3、對事情的輕重實力把握不夠強

4、考慮問題不夠周全

任何貸款都有肯定的風險，但我們應盡量降低其風險的發(fā)生，所以我們會與客戶簽訂各種合同，有時候我不能從多角度去思索問題，考慮事情欠周全。針對以上的不足和問題，在以后的工作中