中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財資料復習附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財資料復習附答案

單選題（共50題）1、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D2、某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應預扣預繳個人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A3、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C4、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結論應前后一致【答案】A5、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經營破產風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B6、商業(yè)銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣【答案】D7、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D8、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D9、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經調查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權【答案】C10、基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A.產品收益率相對較高B.產品標準化程度高C.產品參與人相對較多D.抗風險能力低【答案】B11、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A12、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯【答案】C13、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B14、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B15、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。A.勞務作業(yè)人員B.相關負責人C.現場工程責任人D.勞務員【答案】C16、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B17、相對舊的資質標準新標準主要有如下變化，以下說法錯誤的是：（）。A.增加了對持有崗位證書的施工現場管理人員的要求B.提高了對技術工人的數量要求C.增加了對業(yè)績的要求D.取消了對機具的要求【答案】C18、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D19、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現金為主D.應保持較好的流動性【答案】C20、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調查問卷D.新客戶調查【答案】A21、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】C22、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A23、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D24、遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規(guī)定可以繼承的其他財產權益。下列屬于公民遺產范圍的是（）。A.公民的著作權、專利權中的財產權利B.國有資源的使用權C.撫恤金D.名譽權【答案】A25、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級【答案】D26、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產比率較低，其他類資產比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現；同時投資資產比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現。因此投資資產比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B27、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】B28、關于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D29、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A30、勞動力需求量計劃還應包括對現場其他人員的使用計劃，現場其他人員是指（）。A.總包單位現場管理人員B.專業(yè)分包單位現場管理人員C.施工勞務單位現場管理人員D.工地警衛(wèi)、勤雜人員【答案】D31、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D32、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C33、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】A34、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D35、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A36、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B37、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格【答案】D38、總承包企業(yè)自收到勞務分包企業(yè)依照約定提交的勞務費結算書之日起（）日內完成審核。A.14B.20C.28D.30【答案】C39、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品【答案】D40、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D41、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B42、以下不能體現教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。A.教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大C.教育成本不斷升高D.中國家庭對子女教育越來越重視【答案】A43、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產【答案】A44、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D45、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大【答案】A46、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產D.父母子女有相互繼承遺產的權利【答案】C47、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A48、項目部依據IC智能卡系統(tǒng)記錄農民工出勤情況、留存的勞動合同書和所屬勞務員跟蹤記錄的農民工務工情況進行核對，經核實無誤后，將工資表在施工現場和農民工生活區(qū)公示（）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】A49、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D50、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C多選題（共25題）1、下列關于現代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現代證券組合管理理論的開端【答案】BCD2、下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動C.通常銀行有權提前終止理財協(xié)議D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC3、國民經濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC4、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC5、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC6、下列關于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點是兩者都關系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風險及流動性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現D.資產配置的過程是投資規(guī)劃的關鍵和核心內容E.投資與投資規(guī)劃是兩個不同的概念，兩者之間沒有相同點【答案】ABCD7、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD8、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC9、關于財產與遺產的關系，下列說法正確的有（）。A.遺產必須是財產B.遺產必須是非專屬于死者自身的財產C.遺產以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限D.有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產E.遺產必須是死者生前所有的合法財產【答案】ABD10、金融市場的微觀功能包括()。A.融資功能B.致富功能C.避險功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC11、下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注E.金融機構的出現降低了整個社會的融資成本【答案】ACD12、安全檢查表法通常包括（）。A.檢查項目B.內容問題C.改進措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC13、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效【答案】AC14、資產負債表體現了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的()。A.資產分類及其與總資產的占比情況B.凈資產額度C.資產額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD15、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經驗【答案】BCD16、一個合理的理財目標應具備的特點包括()A.可調整性B.可實現性C.可量化性D.協(xié)調性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD17、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD18、對風險的處理方法包括()。A.自留風險B.回避風險C.預防風險D.轉移風險E.消除風險【答案】ABCD19、與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點（）。A.客戶不用承擔風險B.客戶承擔一定的投資風險C.定價的精算假設比較保守D.定價的精算假設沒有太多要求E.保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經營成果【答案】BC20、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD21、下列關于現代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現代證券組合管理理論的開端【答案】BCD22、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD23、下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC24、農民工合法權益可以界定為（）。A.平等性權益B.政治性權益C.經濟性權益D.社會性權益E.發(fā)展性權益【答案】BCD25、下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。二、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據估算。如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂凳翘囟ㄙY產(或資產組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，β系數就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3％的增長率，4年后本科學費生活費將需要（）萬元。(答案取