進(jìn)出口貿(mào)易基礎(chǔ)知識(shí)

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一、概念：國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指進(jìn)出口商對(duì)進(jìn)出口貨物按照一定的險(xiǎn)別向保險(xiǎn)公司投保，交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)進(jìn)出口商遭受的貨物損失負(fù)責(zé)賠償。其種類：國(guó)際海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵政包裹保險(xiǎn)。在我國(guó)，保險(xiǎn)合同的成立，須投保人直接向保險(xiǎn)人〔保險(xiǎn)公司〕投保即由投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款達(dá)成協(xié)議后，保險(xiǎn)合同成立。整理課件二、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的的范圍〔一〕國(guó)際貨物運(yùn)輸途中遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，具體有1、海上風(fēng)險(xiǎn)〔海難perilsofthesea〕〔1〕自然災(zāi)害NaturalCalamity:指航行中所遇到的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然的破壞力量所造成的災(zāi)害，依我國(guó)?海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款?，自然災(zāi)害指惡劣氣候與自然災(zāi)害，如雷電、颶風(fēng)、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)、浪擊落海。〔2〕意外事故fortuitousaccidents：指偶然的、不是意料之中的原因造成的事故，如擱淺、觸礁、漂浮、失火、爆炸、失蹤、遇流冰、與其它固體物體〔如碼頭〕相碰撞。整理課件2、外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)〔extraneousrisks〕指由于海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其它外來(lái)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，可分為：〔1〕一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)：由一般外來(lái)原因引起的，如雨淋、短量、偷竊、滲漏、破碎、受潮、受熱、串味、銹損、鉤損、玷污、包裝破裂?！?〕特殊的外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)：如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、交貨不到、拒收等特殊原因引起。整理課件〔二〕承保的損失和費(fèi)用1、海上損失與費(fèi)用：是指因海上風(fēng)險(xiǎn)而引起的貨物損失與費(fèi)用，即〔1〕貨物損失按其損失程度分為：①全部損失totalloss，簡(jiǎn)稱全損，意為貨物全部遭受損失，又可分為：A.實(shí)際全損actualtotalloss，指貨物全部消滅或受損而失去原有用途或被保險(xiǎn)人無(wú)可挽回地喪失了保險(xiǎn)標(biāo)的物。對(duì)實(shí)際全損，保險(xiǎn)人予以賠償。整理課件B.推定全損〔constructivetotalloss〕，指貨物受損后對(duì)貨物地修理費(fèi)用加上續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用超過(guò)運(yùn)到后的價(jià)值。對(duì)推定全損，由被保險(xiǎn)人選擇：a.向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知〔Noticeofabandonment〕，按實(shí)際全損索賠b.否那么，按局部損失索賠②局部損失〔Partialloss〕，指除了全損以外的一切貨物損失，即沒(méi)有到達(dá)全部損失程度的損失。按造成損失地原因不同，分為：整理課件A.共同海損generalaverage--GA，指在同一海上航程中，船舶貨物和其它財(cái)產(chǎn)遭運(yùn)共同危險(xiǎn)，為了共同平安，有意地合理地采取措施所直接造成地特殊犧牲支付地特殊費(fèi)用?！埠Ｉ谭ǖ?49條〕構(gòu)成共同海損必須具備地條件：a.船貨必須處于共同危險(xiǎn)b.共同海損必須是有意而且合理的c.措施應(yīng)有效果d.共同海損的損失必須是特殊的、直接的整理課件B．單獨(dú)海損〔ParticularAverage〕指除共同海損義務(wù)的局部損失。單獨(dú)海損并不涉及其它貨主和船方，因而由受損者自己負(fù)擔(dān)，能否列入保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償，視其投保的險(xiǎn)別及保單的條款而定例：某公司出口核桃仁，在海運(yùn)途中遭暴風(fēng)雨，海水浸入貨艙，核桃仁受海水浸泡而變質(zhì)，這種損失只是該公司一家的利益受影響，同船其它貨主的貨物和船東的利益并沒(méi)有受到影響，因而屬單獨(dú)海損。整理課件〔2〕保障的費(fèi)用貨物遭遇到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，除了使貨物本身受到損毀導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失外，還會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用方面的損失，這種為營(yíng)救被保險(xiǎn)的貨物所支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也給予賠償。①施救費(fèi)用〔sueandlabourcharges〕又稱單獨(dú)海損費(fèi)用。指當(dāng)被保險(xiǎn)貨物遭受到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人或其受雇人等為搶救被保險(xiǎn)貨物，防止損失繼續(xù)擴(kuò)大所支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)人對(duì)這種施救費(fèi)用，無(wú)論是否有效果，均要負(fù)責(zé)賠償，Paidevenifnocure。整理課件②救助費(fèi)用〔salvagecharge〕指被保險(xiǎn)貨物遭受承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，除保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的無(wú)契約關(guān)系的第三者采取救助措施，獲救成功，被救方應(yīng)向救助方〔第三者〕支付的報(bào)酬。救助費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，其原那么“無(wú)效果—無(wú)報(bào)酬〞Nocure-Nopay.2、外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的損失整理課件三、代位與委付1、代位〔Substitution〕指貨損由第三者的過(guò)失或疏忽引起時(shí)，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付賠償后，享有取得被保險(xiǎn)人向第三方索賠的權(quán)利?！?〕在賠付局部損失情況下，假設(shè)保險(xiǎn)公司追償所得大于賠付給被保險(xiǎn)人的金額，那么多出局部應(yīng)返還給被保險(xiǎn)人?！?〕在賠付全部損失情況下，保險(xiǎn)公司取得代位權(quán)那么取得了殘存貨物的所有權(quán)，即使殘存的貨值大于保險(xiǎn)公司的賠付金額，超出局部仍歸保險(xiǎn)公司所有。整理課件2、委付〔Abandonment〕〔1〕概念：指在推定全損情況下，被保險(xiǎn)人把殘存貨物的所有權(quán)單方面地轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，請(qǐng)求取得全部保險(xiǎn)金額的行為?！?〕做法：保險(xiǎn)公司沒(méi)有接受委付的義務(wù)，但一經(jīng)接受，那么不能撤回。①接受委付，保險(xiǎn)公司取得殘存貨物所有權(quán)，當(dāng)過(guò)失由第三者引起時(shí)，可向第三者追償。假設(shè)追償額超過(guò)保險(xiǎn)賠付額也不必將超出局部退還被保險(xiǎn)人。②假設(shè)被保險(xiǎn)人不提出“委付通知〞，那么保險(xiǎn)公司只能按局部損失賠償。整理課件第二節(jié)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款一、我國(guó)海運(yùn)保險(xiǎn)類別與條款1、根本險(xiǎn)別〔1〕平安險(xiǎn)FreefromParticularAverage–FPA，英譯“單獨(dú)海損不賠〞，其實(shí)質(zhì)是：對(duì)自然災(zāi)害造成的局部損失不賠〔2〕水漬險(xiǎn)WithParticularAverage—WPA/WA，英譯“單獨(dú)海損包括在內(nèi)〞。保險(xiǎn)公司對(duì)水漬險(xiǎn)的承保范圍是除了平安險(xiǎn)責(zé)任之外，還包括由于自然災(zāi)害如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等造成的局部損失。整理課件〔3〕一切險(xiǎn)〔AllRisks—AR〕它除了包括水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還對(duì)被保險(xiǎn)貨物在海運(yùn)途中由于一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部或局部損失負(fù)責(zé)賠償，即一切險(xiǎn)包括一般附加險(xiǎn)，而不包括特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。〔4〕根本險(xiǎn)起訖期限-“倉(cāng)到倉(cāng)〞〔warehousetowarehouse〕,即保險(xiǎn)責(zé)任從被保險(xiǎn)貨物遠(yuǎn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程中的海上運(yùn)輸和陸上運(yùn)輸，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人的倉(cāng)庫(kù)為止。整理課件〔5〕根本險(xiǎn)的除外責(zé)任〔exclusions〕〔6〕索賠期限按CIC，三種根本險(xiǎn)的索賠時(shí)效，自被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過(guò)兩年。但我國(guó)?海商法?第264條規(guī)定，上述索賠時(shí)效是自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。2、附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)是根本險(xiǎn)的補(bǔ)充和擴(kuò)大，只能在投保某一根本險(xiǎn)的根底上才可加保，可分為下面三種：〔1〕一般附加險(xiǎn)GeneralAdditionalRisks〔2〕特別附加險(xiǎn)〔3〕特殊附加險(xiǎn)整理課件二、倫敦海運(yùn)保險(xiǎn)的類別英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)InstituteofLondonUnderwriters-ILU制定的“協(xié)會(huì)貨物條款〞〔InstituteCargoClauses-ICC〕主要有六種：協(xié)會(huì)貨物〔A〕險(xiǎn)條款〔ICC(A)〕協(xié)會(huì)貨物〔B〕險(xiǎn)條款〔ICC(B)〕協(xié)會(huì)貨物〔C〕險(xiǎn)條款〔ICC(C)〕協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款〔貨物〕〔InstituteWarClause-Cargo〕協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款〔貨物〕〔InstituteStrikeClause-Cargo〕惡意損害條款〔MaliciousDamageClause〕前三種是主險(xiǎn)，后三種是附加險(xiǎn)；前五種可單獨(dú)投保。ICC(A)類似于中國(guó)的一切險(xiǎn)，ICC(B)類似于中國(guó)的水漬險(xiǎn)，ICC(C)類似于中國(guó)的平安險(xiǎn)。其中ICC(B)、ICC(C)還增加了陸上風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定。整理課件三、我國(guó)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款1、陸運(yùn)險(xiǎn)Overlandtransportationrisks陸運(yùn)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍類似于海洋運(yùn)輸中的“水漬險(xiǎn)〞。2、陸上一切險(xiǎn)(Overlandtransportationallrisks)3、陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)(Overlandtransportationinsurance-frozenproduct)4、陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)〔火車(chē)〕(Overlandtransportationcargowarrisks-bytrain)整理課件四、航空貨物保險(xiǎn)根據(jù)我國(guó)?航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款?(AirTransportationCargoInsuranceClause)規(guī)定，航空運(yùn)輸貨物的根本險(xiǎn)分：1、航空運(yùn)輸險(xiǎn)airtransportationrisks與海運(yùn)中的“水漬險(xiǎn)〞大致相同。2、航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)airtransportationallrisks類似于海運(yùn)中的“一切險(xiǎn)〞。3、航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)airtransportationcargowarrisks整理課件五、郵政包裹保險(xiǎn)按?郵包保險(xiǎn)條款?〔ParcelPostInsuranceClause〕，郵包根本險(xiǎn)分為：1、郵包險(xiǎn)〔ParcelPostRisks〕類似于海運(yùn)中的“水漬險(xiǎn)〞。2、郵包一切險(xiǎn)〔ParcelPostAllRisks〕類似于海運(yùn)中的“一切險(xiǎn)〞。3、郵包戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)〔ParcelPostWarRisks〕整理課件第三節(jié)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理一、保險(xiǎn)合同的訂立1、申請(qǐng)即要約，方式：當(dāng)面洽談或填寫(xiě)保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單據(jù)分為：〔1〕保險(xiǎn)單insurancepolicy,又稱大保單。〔2〕保險(xiǎn)憑證insurancecertificate，又稱小保單〔3〕聯(lián)合憑證combinedcertificate〔4〕預(yù)約保單openpolicy，也稱開(kāi)口保險(xiǎn)單，規(guī)定總的保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)期限、保品種類、總保險(xiǎn)限額、程航區(qū)域、運(yùn)輸工具、保險(xiǎn)條件、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)結(jié)算的方法等。在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的保品，一經(jīng)起運(yùn)，保險(xiǎn)公司即自動(dòng)承保。不過(guò)被保險(xiǎn)人應(yīng)將每批起運(yùn)貨物的品名、價(jià)值、包裝、數(shù)量、起訖港名、運(yùn)輸工具、起運(yùn)日期通知保險(xiǎn)公司，以便簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。這樣既可放漏保，又可消除逐筆投保的麻煩。適于FOB、CFR、FCA價(jià)格條件?！?〕批單endorsement2、同意承保，相當(dāng)于承諾3、投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按約定時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任整理課件二、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算保險(xiǎn)金額＝CIF價(jià)×〔1＋加成率〕例1CIF貨價(jià)100USD，加一成，那么保險(xiǎn)金額＝100×〔1＋10％〕＝110USD保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率例2我國(guó)出口一批貨，發(fā)票總額為USD12000，設(shè)加一成投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，費(fèi)率分別為0.6%和0.4%，那么該筆的：投保金額：USD12000×110％＝USD13200保險(xiǎn)費(fèi)：USD13200×〔0.6%+0.4%〕=USD132整理課件例3對(duì)外報(bào)某商品CIFNewYork,USD10000M/T。外商要求改報(bào)CFRNewYork。問(wèn)我應(yīng)從原價(jià)中減去多少保費(fèi)？〔設(shè)加一成投一切險(xiǎn)，保費(fèi)率1％〕因CIF=CFR/〔1－加成×保費(fèi)率〕故CFR=10000×〔1－110％×1％〕＝9890，應(yīng)減去10000－9890＝110USD又，故保險(xiǎn)金額＝CIF價(jià)×〔1＋加成〕＝CFR/〔1－加成×保費(fèi)率〕×〔1＋加成〕例4對(duì)外報(bào)CFROslo,￡1200M/T。要求改報(bào)CIFOslo價(jià)，應(yīng)報(bào)多少？〔設(shè)加一成投一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，保費(fèi)率分別為0.65%，0.04%〕CIF=1200/[1-110%×〔0.65%+0.04%〕]=1200/0.99241=1209.1776整理課件三、免賠率Franchise指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生貨損貨差，在一定比例內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任。其做法：1、“不計(jì)免賠率〞(IrrespectiveofPercentage—I.O.P)：指貨物受損后，不管程度如何，損失多少賠多少2、計(jì)免賠率(UCP600第28條j款)，又分為〔1〕免賠率Franchise，指損失超過(guò)一定比例后，保險(xiǎn)公司賠全部損失，假設(shè)未超過(guò)那么不賠?！?〕免賠額〔Excess〕,即保險(xiǎn)公司賠受損額減去免賠額后的局部。整理課件四、注意保險(xiǎn)單的簽單日期不能遲于裝運(yùn)日期，即保險(xiǎn)單的出單日期不能晚于提單的出口日期。但是，按國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的習(xí)慣公認(rèn)，投保時(shí)貨物已發(fā)生損失，只要是投保人和保險(xiǎn)人不知情，那么保險(xiǎn)仍然有效。例如：我以CFR條件出口貨物一批，于8月8日10時(shí)裝船完畢，即電傳通知買(mǎi)方。買(mǎi)方于當(dāng)日17時(shí)在其所在地向保險(xiǎn)公司投ICC條款A(yù)險(xiǎn)。而貨輪于當(dāng)日15時(shí)在公海上著火，該批貨被燒，問(wèn)這種貨物損失在前，投保在后，保險(xiǎn)公司對(duì)此是否負(fù)責(zé)？整理課件UCP600第28條e款：保險(xiǎn)單據(jù)日期不得晚于發(fā)運(yùn)日期，除非保險(xiǎn)單據(jù)說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任不遲于發(fā)運(yùn)日生效。另外，按英國(guó)ICC條款A(yù)險(xiǎn)第11.2條規(guī)定：被保險(xiǎn)人對(duì)在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的承保損失有權(quán)獲得賠償，即使損失發(fā)生在訂立保險(xiǎn)契約之前。據(jù)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)此項(xiàng)損失負(fù)責(zé)。不過(guò)投保人要舉證在投保時(shí)確實(shí)不知情，否那么保險(xiǎn)公司不賠。五、關(guān)于保險(xiǎn)單據(jù)的填寫(xiě)整理課件1、Numberoforiginalpolicy正本份數(shù)UCP600第28條b款：如果保險(xiǎn)單據(jù)說(shuō)明其以多份正本出具，所有正本均須提交。因而L/C規(guī)定一式兩份等說(shuō)法，應(yīng)提供兩份正本。2、Insured被保險(xiǎn)人填出口商名稱。因在CIF、CIP條件下，出口商為投保人，進(jìn)口商為被保險(xiǎn)人，但進(jìn)口商可能將運(yùn)輸途中貨物轉(zhuǎn)賣(mài)，因而在實(shí)務(wù)操作中，此欄〔被保險(xiǎn)人〕填出口商，即信用證項(xiàng)下的受益人。然后被保險(xiǎn)人〔出口商〕通過(guò)背書(shū)，將保險(xiǎn)利用轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口商〔買(mǎi)方〕。如果L/C特別規(guī)定以某公司或某銀行為被保險(xiǎn)人，那么可直接在本欄填所規(guī)定的名稱，不用背書(shū)。整理課件例如：L/C保險(xiǎn)條款規(guī)定“…Lossifany,paytoW.Jone&Co.〞。我公司在保險(xiǎn)單上本欄填“W.Jone&Co.〞,單到開(kāi)證行認(rèn)為單證不符，拒收單據(jù)。我公司認(rèn)為在本欄填“W.Jone&Co.〞，其目的、效果都是使本保險(xiǎn)如發(fā)生貨損，其賠償能付給“W.Jone&Co.〞，這就是L/C的要求，怎能說(shuō)不符L/C要求呢？根據(jù)UCP600規(guī)定，L/C支付的特點(diǎn)是銀行不管其業(yè)務(wù)效果如何，只管單據(jù)是否外表上與L/C相符。所以，L/C規(guī)定“…Lossifany,paytoW.Jone&Co.〞，那么在保險(xiǎn)單的本欄仍填L/C的受益人，然后在本保險(xiǎn)單的“賠付地點(diǎn)〔Claimpayableat〕〞欄后填入L/C規(guī)定的文句“…Lossifany,paytoW.Jone&Co.〞。整理課件3、Amountinsured保險(xiǎn)金額UCP600第28條f款ⅱ項(xiàng)：信用證對(duì)于投保金額為貨物價(jià)值、發(fā)票金額或類似金額的某一比例的要求，將被視為對(duì)最低保額的要求。如果信用證對(duì)投保金額未作規(guī)定，投保金額須至少為貨物的CIF或CI