【《銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展研究國外研究現(xiàn)狀》2600字】

銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展研究國外研究現(xiàn)狀關(guān)于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中間業(yè)務(wù)發(fā)展，國外學(xué)者在20世紀(jì)初就開始研究。McandrewsJJ.（1990）在研究中橫向比較分析了表外與表內(nèi)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的影響，指出商業(yè)銀行著力發(fā)展表外業(yè)務(wù)具有正面作用，迫于資金壓力，商業(yè)銀行將在經(jīng)營策略方面發(fā)展創(chuàng)新，最終得出其中最有效的方式便是創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)，即銀行應(yīng)該依靠發(fā)展中間業(yè)務(wù)來取得更好的經(jīng)營業(yè)績[1]。Li-HungWu、Jia-GeLi和Wei-ChengHung.（2007）通過分析中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險，列舉分析了其中某些業(yè)務(wù)的獲得利潤的方式，成本來源和對商業(yè)銀行的風(fēng)險，得出各項中間業(yè)務(wù)的特點，以便商業(yè)銀行更好的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，另外還得出，良好的風(fēng)險控制機制能保證商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)在經(jīng)營中面對風(fēng)險時可以更好的調(diào)控，促進其發(fā)展[2]。Nguye（2012）以28個實現(xiàn)金融自由化的國家中的3593家商業(yè)銀行作為樣本，結(jié)果表明：隨時間變化，利息收入與非利息收入的關(guān)系，這就是當(dāng)金融市場的發(fā)展逐步從負(fù)相關(guān)轉(zhuǎn)為正相關(guān)時，與非利息收入有關(guān)的經(jīng)營活動與風(fēng)險調(diào)節(jié)后的盈利呈現(xiàn)出正相關(guān)，而商業(yè)銀行的盈利也在持續(xù)地朝著多樣化方向發(fā)展[3]。LucLaeven和LevRatnovski（2016）研究了金融危機中大型銀行風(fēng)險截面的顯著變化，發(fā)現(xiàn)其系統(tǒng)性風(fēng)險隨銀行規(guī)模的增大而增大，與銀行資本呈負(fù)相關(guān)，并提出銀行的發(fā)展應(yīng)與電子商務(wù)相結(jié)合，對電子銀行未來的發(fā)展進行演繹推理后提出設(shè)想，為銀行開拓新領(lǐng)域提供參考。國內(nèi)研究現(xiàn)狀在中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和其對商業(yè)銀行盈利能力的影響方面，我國的發(fā)展晚于西方，對于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)以及其轉(zhuǎn)型的必要性的研究主要集中于21世紀(jì)后，相關(guān)的理論研究也才開始逐漸豐富[4]。劉旭清（2008）指出現(xiàn)在大多商業(yè)銀行為了其提高競爭力，均在加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，但在這一過程中還存在許多問題，所以為了促進銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)進一步發(fā)展，我國應(yīng)該對其進行規(guī)范，并加快戰(zhàn)略研究[5]。歐陽世偉（2009）指出我國目前對中間業(yè)務(wù)沒有足夠的規(guī)范程度，銀行創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)時沒有足夠的監(jiān)管，會面臨較大的風(fēng)險[7]。芮玉巧和胡慶春（2012）通過分析16家銀行2010年的關(guān)于中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成的數(shù)據(jù)對比分析，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模相近的銀行中各項中間業(yè)務(wù)發(fā)展參差不齊，大型銀行較均衡，中小型銀行主要發(fā)展其特色業(yè)務(wù)[8]。任杰（2018）通過研究發(fā)展現(xiàn)狀，對比分析了國有銀行、全國性股份制銀行和城市銀行在中間業(yè)務(wù)上的不同表現(xiàn)，認(rèn)為近些年來，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，存在包括發(fā)展時間短，相關(guān)制度不完善，規(guī)模增長緩慢，平衡穩(wěn)定性不足，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱等問題[9]。在上述研究基礎(chǔ)上，關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)細(xì)分項目結(jié)構(gòu)與其盈利能力間影響程度大小的研究也有許多。遲國泰、孫秀峰和蘆丹（2005）基于隨機前沿法原理，利用超越對數(shù)成本函數(shù)模型細(xì)分了種類，通過研究每種業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中的占比，結(jié)果得出了商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，包括各類業(yè)務(wù)占比與經(jīng)營效率之間存在較大關(guān)聯(lián)程度，國有銀行成本效率有著上升趨勢，股份制商業(yè)銀行也在波動上升，貸款產(chǎn)出質(zhì)量對成本效率有著明顯的負(fù)面影響[10]。黃楊（2012）側(cè)重于個人理財業(yè)務(wù)，指出我國目前的金融市場隨著人們理財意識的提高還有著很大的發(fā)展?jié)摿?，王明珠?012）側(cè)重于咨詢顧問業(yè)務(wù)，指出其對商業(yè)銀行的盈利增長具有不容忽視的影響，王曉君（2013）主要以清算結(jié)算業(yè)務(wù)為側(cè)重點，在經(jīng)濟全球化背景下基于國際貿(mào)易的結(jié)算業(yè)務(wù)，能否成功應(yīng)對風(fēng)險將關(guān)系到我國商業(yè)銀行能否提高競爭力，張磊（2016）側(cè)重于產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達國家比較分析，指出我國銀行在此業(yè)務(wù)上還有諸多需要改善的方面，并據(jù)此提出了一些建議，陳凌云和余思臺（2017）則側(cè)重于租賃業(yè)務(wù)，認(rèn)為阻礙其發(fā)展的主要原因在于風(fēng)險控制，要加強風(fēng)險管理和從業(yè)人員的風(fēng)險意識培養(yǎng)[11]。劉斌、羅明慧和陳國輝（2015）通過構(gòu)建全面業(yè)績評價模型，提出了銀行與證券、保險等公司的聯(lián)合經(jīng)營，可以顯著地提升中間業(yè)務(wù)的收益，同時了解客戶需求和提高內(nèi)部經(jīng)營效率可以全面提升商業(yè)銀行整體經(jīng)營效果。在商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)具體策略方面，高錚（2012）指出為促進中間業(yè)務(wù)收入增加，應(yīng)著力于產(chǎn)品的創(chuàng)新和營銷方式的革新，要創(chuàng)新理財領(lǐng)域拓寬投資概念和業(yè)務(wù)視角，貼近客戶需求注意營銷分層，合理利用一切有效資源。徐志鵬、田新（2016）分別從宏觀、微觀兩個方面對五家國有商業(yè)銀行發(fā)展的影響進行了實證研究，認(rèn)為我國的總體經(jīng)濟水平和人均可支配收入對中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的作用，以及不良貸款率與非利息收入呈現(xiàn)正相關(guān)，并對國有商業(yè)銀行發(fā)展提出建議，要發(fā)展國民經(jīng)濟調(diào)整收入差距，加快利率市場化進程調(diào)制存貸款利差，轉(zhuǎn)變銀行管理理念提高對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識，擴大中間業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍提高創(chuàng)新力[12]。譚海霞和劉念（2018）提出我國商業(yè)銀行目前的主要業(yè)務(wù)仍舊是存貸款業(yè)務(wù)，利率不能完全發(fā)揮它的功能，也就是說，當(dāng)前利率市場化的因素對我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式產(chǎn)生了很大的影響，但是，利率市場化能夠改善和提升我國銀行業(yè)的服務(wù)水平和產(chǎn)品質(zhì)量，所以，必須加強對中間業(yè)務(wù)的關(guān)注，深入理解客戶的需求，不斷地進行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新[13]。周艷明、吳慧珊和鳳蘭（2015）把銀行分為五大銀行行、股份制銀行、和城市商業(yè)銀行三類，對比研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀、特點和存在的問題，探索中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方式，為我國商業(yè)銀行更好的拓展中間業(yè)務(wù)提出了建議[14]。國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)憑借其種種優(yōu)勢成為促進銀行發(fā)展的新興領(lǐng)域，但中間業(yè)務(wù)尤其是金融衍生品的創(chuàng)新發(fā)展也給銀行帶來許多風(fēng)險[15]。文獻評述通過對國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的研究，可以發(fā)現(xiàn)，在這方面，國外的研究相對較早，在理論和方法上都比較完善，而在我國，由于大環(huán)境的原因，商業(yè)銀行在這方面的研究相對滯后，在理論上還沒有完全成熟。盡管國內(nèi)外學(xué)者普遍認(rèn)為，中間業(yè)務(wù)對我國商業(yè)銀行的贏利有很大的影響，但對其影響究竟是正面的還是負(fù)面的，尚無定論，因為這與市場背景、銀行發(fā)展、資產(chǎn)規(guī)模和研究方法都存在關(guān)聯(lián)，所以在不同的經(jīng)濟形勢下的研究所提出的對策建議也是不同的。參考文獻[1]HariSutraDisemadi.RiskManagementintheProvisionofPeople’sBusinessCreditasImplementationofPrudentialPrinciples[N].DiponegoroLawReview,2021Vol04,No.02.[2]ErnestSomuahAnnorandFredrickSomuahObeng.ImpactofCreditRiskManagementontheProfitabilityofSelectedCommercialBanksListedontheGhanaStockExchange[J].JournalofEconomics,ManagementandTrade,2019,1-10.[3]KonovalovaN.,KristovskaI.,KudinskaM.CreditRiskManagementinCommercialBanks[N].PolishJournalofManagementStudies,2018Vol.13No.2.[4]單琳琳.第三方支付對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響研究[D].武漢紡織大學(xué)，2020.[5]房超.美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].吉林大學(xué)，2020.[6]史欣語.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)操作風(fēng)險研究[D].西北大學(xué)，2021.[7]王亞瓊.我國上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研究與分析[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，2018.[8]王祥林.國開行青海省分行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險防控研究[D].蘭州大學(xué)，2020[9]趙瀟濛.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展影響因素的實證分析[D].對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