核保基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

核?；A(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)業(yè)務(wù)管理部1.什么是核保？在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)加以審核、篩選、分類，以決定是否接受投保，承保條件如何，采用何種費(fèi)率，以使同風(fēng)險(xiǎn)類別的個(gè)體危險(xiǎn)達(dá)到一致，從而維持保費(fèi)的公平合理，這一危險(xiǎn)選擇的過程就被稱為核保。2.核?？紤]因素保險(xiǎn)利益財(cái)務(wù)核保受益人道德危險(xiǎn)年齡性別健康狀況及家族史職業(yè)特殊愛好3.保險(xiǎn)利益我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益……”4.保險(xiǎn)利益我國(guó)《保險(xiǎn)法》第五十三條規(guī)定：投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。5.保險(xiǎn)利益我司《個(gè)人人身險(xiǎn)承保規(guī)程》規(guī)定：本公司要求投保人與被保險(xiǎn)人之間必須存在保險(xiǎn)利益關(guān)系。公司認(rèn)可的投保人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)利益關(guān)系為本人、父母、配偶、子女及具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；雇傭關(guān)系及債權(quán)債務(wù)關(guān)系須個(gè)案考慮。6.財(cái)務(wù)核保的目的及要素評(píng)估被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值，確定其保險(xiǎn)金額及與之相適應(yīng)的保險(xiǎn)需求，減少逆選擇。提高保單持續(xù)率。從保險(xiǎn)利益的角度講，投保人和被保險(xiǎn)人所提供的財(cái)務(wù)方面的信息同保險(xiǎn)利益是否存在直接有關(guān)。7.受益人確定我國(guó)《保險(xiǎn)法》第六十一條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人?！蓖瑫r(shí)規(guī)定：“投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。8.受益人確定受益人與被保險(xiǎn)人之間要存在保險(xiǎn)利益關(guān)系。我司《個(gè)人人身保險(xiǎn)核保規(guī)程》規(guī)定：受益人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)利益關(guān)系為父母、配偶、子女。

9.道德風(fēng)險(xiǎn)的概念指對(duì)被保險(xiǎn)人的死亡率產(chǎn)生影響的心理狀態(tài)，是投保人為了謀取保險(xiǎn)金賠償或給付而投保，然后促成或故意制造保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的風(fēng)險(xiǎn)。10.年齡年齡與死亡率的關(guān)系核保中對(duì)年齡的考慮1）未成人2）成年人

40歲以下40歲—60歲（電銷現(xiàn)售險(xiǎn)種投保年齡到50歲）60歲以上11.年齡與死亡率的關(guān)系從死亡率曲線中可以看出，人群在10歲左右時(shí)死亡率是低的，從出生至10歲時(shí)死亡率逐年下降，面10歲以后死亡率即又開始逐年增加，尤其超過40歲后死亡率直線上升。12.年齡－年齡與疾病嬰幼兒、低齡兒童：急性病、傳染病、先天性疾病。青壯年：結(jié)核、腎炎、外傷。中老年：慢性病、療程長(zhǎng)、花費(fèi)高、預(yù)后不良。13.年齡—不同年齡的核?？紤]1）嬰幼兒/少兒

年齡保險(xiǎn)利益逆選擇及道德風(fēng)險(xiǎn)2）成年人40歲以下：財(cái)務(wù)狀況，保險(xiǎn)需求與收入40歲-50歲：投保動(dòng)機(jī)

14.性別—性別與死亡率女性壽命長(zhǎng)于男性除妊娠期外女性死亡率低于男性妊娠期婦女死亡率最高15.性別—性別與疾病重疾發(fā)病率男性高于女性某些疾病的發(fā)病率也與性別有關(guān)。

如甲狀腺疾病、風(fēng)濕性疾病多見于女性；胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男性為多。16.性別—性別與意外傷害男性的意外傷害發(fā)生率較女性的高

社會(huì)活動(dòng)更頻繁職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更高冒險(xiǎn)、探險(xiǎn)活動(dòng)不良嗜好17.性別—性別與保險(xiǎn)需求經(jīng)濟(jì)地位家庭地位家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，他們是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來源，因此更需要保險(xiǎn)保障。18.健康狀況既往病史現(xiàn)病癥身體機(jī)能狀況家庭史19.既往病史過去曾患過某種疾病或曾有外傷等都稱為既往病史。對(duì)于一些能夠治愈的急性病，如急性氣管炎、急性腰扭傷、一般骨折等，治愈一段時(shí)間后，可與健康人一樣參加保險(xiǎn)；有些疾病不易治愈且易復(fù)發(fā)，如十二指腸潰瘍，還有些疾病即使臨床治愈，其死亡率仍大大高于健康人群，對(duì)于這些疾病，我們一定要參照《核保工作手冊(cè)》，做出公平、合理的核保結(jié)論。20.既往病史患病時(shí)間、門診或住院、治療經(jīng)過、相關(guān)檢查、診斷結(jié)果急慢性、單次或多次發(fā)病在何種醫(yī)院接受檢查或治療有無搶救記錄有無較完整的病歷及檢查記錄21.現(xiàn)病癥現(xiàn)病癥，即被保險(xiǎn)人參加投保時(shí)存在于身體器官上的病癥。

1)投保時(shí)所患病癥如高血壓、糖尿病等，2)體檢所發(fā)現(xiàn)身體器官的不良機(jī)能狀態(tài)。對(duì)于現(xiàn)病患者原則上不能作為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，如腫瘤、尿毒癥、急性病患者等。但對(duì)于某些病情發(fā)展較為緩慢的慢性病，如高血壓、二型糖尿病患者，能夠通過統(tǒng)計(jì)學(xué)方法預(yù)測(cè)其將來的風(fēng)險(xiǎn)，也可以成為人身險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，核保人員可按照《核保工作手冊(cè)》對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并做出核保結(jié)論。22.身體機(jī)能狀況體格，即體型，是通過身高和體重兩個(gè)指標(biāo)綜合體現(xiàn)的，一般分超重、正常體重和體重不足通常用身體肥胖指數(shù)BMI表示，BMI=體重/身高的平方，超過30為超重，低于人群正常體重的統(tǒng)計(jì)學(xué)平均值為體重不足。23.身體機(jī)能狀況超重對(duì)于體重超重的，一定要查找原因，多于遺傳、內(nèi)分泌、代謝、進(jìn)食過多及缺乏運(yùn)動(dòng)等所致。體重過高增加了冠狀動(dòng)脈硬化癥、高血壓、糖尿病、血脂過高等風(fēng)險(xiǎn)因素，據(jù)統(tǒng)計(jì)肥胖癥患者的死亡率較正常人增加約3倍。體重過輕體重過輕的原因有營(yíng)養(yǎng)不良、疾病或一些導(dǎo)致吸收減少或營(yíng)養(yǎng)大量喪失的情況及自然生理傾向。近期體重顯著下降提示了可能潛伏的某些疾病。24.家族史---壽命人們?cè)缇桶l(fā)現(xiàn)長(zhǎng)壽家庭多見長(zhǎng)壽者，而短壽家族的大多數(shù)人享年不久。也就是說遺傳因素在決定壽命長(zhǎng)短方面起著重要的作用。同時(shí)一些偶然因素也影響著人的壽命，如社會(huì)因素、自然因素、疾病因素等，有時(shí)這些因素的影響非常之大。核保人員在考慮被保險(xiǎn)人壽命長(zhǎng)短的時(shí)候，關(guān)鍵看其他因素如社會(huì)因素、自然因素、疾病因素對(duì)其自然壽命的影響。總之，在考慮壽命的遺傳因素作用時(shí)必須考慮其他因素的多方面的綜合影響。25.家族史—疾病遺傳性疾病遺傳易感性疾病家庭性疾病26.家族史--遺傳性疾病對(duì)有家族史且已表現(xiàn)出疾病的按各種疾病予以評(píng)定指在年紀(jì)很小時(shí)即出現(xiàn)癥狀體征的一些單基因遺傳病，如血友病、地中海貧血、鐮刀型貧血等，這類疾病可能在年幼時(shí)即死亡，核保人員須了解其嚴(yán)重性。

有下列特征者核保人員應(yīng)考慮有遺傳病智能發(fā)育不全；軀體發(fā)育障礙，軀體生長(zhǎng)遲滯，身體矮小，性發(fā)育不良等其他一些特征有唇裂、腭裂、小頭畸形等。27.家族史—遺傳易感性疾病如父母有高血壓或兄弟姐妹中有高血壓，被保險(xiǎn)人又在50歲左右時(shí)則應(yīng)高度警惕其有高血壓的可能；對(duì)于高血壓、冠心病、糖尿病、高脂蛋白血癥，父母兄弟姐妹中有兩人以上患同種疾病，應(yīng)予以注意。28.職業(yè)職業(yè)不同即工作性質(zhì)不同，則意外事故的發(fā)生率及某些疾病(職業(yè)病)的罹患率不同，同時(shí)意外和疾病是影響人的死亡率的兩大重要因素，故對(duì)于被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估也是核保的重要內(nèi)容。29.職業(yè)職業(yè)上的危險(xiǎn)主要有以下兩種：-----意外風(fēng)險(xiǎn)-----健康風(fēng)險(xiǎn)30.職業(yè)--意外風(fēng)險(xiǎn)一是工作性質(zhì)本身危險(xiǎn)程度飛機(jī)試飛員、賽車手、探險(xiǎn)家、特技演員等其危險(xiǎn)程度極高；碼頭工人、林業(yè)工人、高架工人、土木工人、石工、炸藥操作員等意外傷害事故發(fā)生率高；漁業(yè)工人、礦井工人則可能發(fā)生大量的意外死亡；而機(jī)關(guān)干部、學(xué)校老師等危險(xiǎn)相對(duì)較低。二是工作環(huán)境中職業(yè)有害因素農(nóng)藥制造工人、化工工人、煉鋼工人等由于生產(chǎn)過程中接觸的有害物質(zhì)，其意外傷害事故發(fā)生率較高。31.職業(yè)--身體健康風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)性有害因素生產(chǎn)過程中的有害因素：抗病力下降，職業(yè)病

物理的：x射線化學(xué)的：苯、有機(jī)磷生物的：炭疽桿菌工作過程中的有害因素：

勞動(dòng)組織和制度不合理、工作強(qiáng)度過大或工作安排不當(dāng)、個(gè)別器官或系統(tǒng)過度緊張及長(zhǎng)時(shí)間處于某種不良或使用不合理的工具等生產(chǎn)環(huán)境不理想：衛(wèi)生條件差，通風(fēng)照明不良職業(yè)性疾病。32.特殊愛好業(yè)余愛好飲食嗜好嗜酒吸煙33.泰康祥云一號(hào)保障計(jì)劃投保規(guī)則（成人）一、本保障計(jì)劃由《泰康祥云順意兩全保險(xiǎn)》及《泰康附加祥云如意重大疾病保險(xiǎn)》組成。二、本保障計(jì)劃中的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不可拆分銷售。三、本保障計(jì)劃為電話銷售渠道專屬產(chǎn)品，不在其它渠道中銷售、不可附加其他任何險(xiǎn)種。四、本保障計(jì)劃的投保年齡為18周歲至50周歲（含）。五、本保障計(jì)劃的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的交費(fèi)期間必須保持一致，為躉交、5年交。六、本保障計(jì)劃的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的首期交費(fèi)方式必須保持一致，為移動(dòng)pos機(jī)刷卡或銀行轉(zhuǎn)賬，續(xù)期交費(fèi)方式只為銀行轉(zhuǎn)賬。34.泰康祥云一號(hào)保障計(jì)劃投保規(guī)則（成人）七、本保障計(jì)劃的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的交費(fèi)頻率必須保持一致，為躉交、月交、季交、半年交、年交。如果選擇月交保費(fèi)的方式，則首期需交納兩個(gè)月的保費(fèi)。八、本保障計(jì)劃躉交最低保費(fèi)為5000元，5年交的最低年保費(fèi)為2000元、附加險(xiǎn)重大疾病投保金額以1萬元整數(shù)倍遞增且累計(jì)最高保險(xiǎn)金額不得超過50萬元。九、本保障計(jì)劃主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額均不計(jì)入個(gè)人壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額、個(gè)人重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額及體檢額度。十、投保本保障計(jì)劃的被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)均不進(jìn)行健康加費(fèi)，健康告知異常者或既往有理賠、延期、拒保、次標(biāo)準(zhǔn)體承保經(jīng)歷者一律不予承保。十一、本保障計(jì)劃其他未盡事宜遵照《個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則（2008年6月版）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。35.泰康祥云一號(hào)保障計(jì)劃投保規(guī)則（少兒）一、本保障計(jì)劃由《泰康祥云順意兩全保險(xiǎn)》及《泰康附加祥云如意重大疾病保險(xiǎn)》組成。二、本保障計(jì)劃中的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不可拆分銷售。三、本保障計(jì)劃為電話銷售渠道專屬產(chǎn)品，不在其它渠道中銷售、不可附加其他任何險(xiǎn)種。四、本保障計(jì)劃的投保年齡為0歲（出生滿30天且出院）至17周歲（含）。五、本保障計(jì)劃的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的交費(fèi)期間必須保持一致，為躉交、5年交。六、本保障計(jì)劃的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的首期交費(fèi)方式必須保持一致，為移動(dòng)pos機(jī)刷卡或銀行轉(zhuǎn)賬，續(xù)期交費(fèi)方式只為銀行轉(zhuǎn)賬。七、本保障計(jì)劃的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的交費(fèi)頻率必須保持一致，為躉交、月交、季交、半年交、年交。如果選擇月交保費(fèi)的方式，則首期需交納兩個(gè)月的保費(fèi)。36.泰康祥云一號(hào)保障計(jì)劃投保規(guī)則（少兒）八、本保障計(jì)劃躉交最低保費(fèi)為5000元，5年交的最低年保費(fèi)為2000元、附加險(xiǎn)重大疾病投保金額以1萬元整數(shù)倍遞增。九、本保障計(jì)劃3周歲（含）以下未成年人累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)金額最高不得超過20萬元，3周歲以上未成年人累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)金額最高不得超過30萬元。十、本保障計(jì)劃主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額均不計(jì)入個(gè)人壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額、個(gè)人重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額及體檢額度。十一、投保本保障計(jì)劃的被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)均不進(jìn)行健康加費(fèi)，健康告知異常者或既往有理賠、延期、拒保、次標(biāo)準(zhǔn)體承保經(jīng)歷者一律不予承保。十二、本保障計(jì)劃其他未盡事宜遵照《個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則（2008年6月版）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。37.拒保的疾病與其他情況1、凡患有下列疾病者，不予承保：（1）癲癇、智能障礙和患有精神疾病者，如癡呆、精神后遺癥等；（2）重度殘疾，如：雙目失明、兩肢以上斷離等以及手指缺失四指以上而從事危險(xiǎn)工作者；（3）惡性腫瘤；（4）

慢性酒精中毒；（5）

肝硬化；（6）

嚴(yán)重糖尿?。ㄈ缣悄虿“榈鞍啄颍?；

38.拒保的疾病與其他情況（7）

腎切除三年以內(nèi)（外傷性切除不在此限）；（8）

尿毒癥；（9）

腦血管病；如腦出血、腦梗塞等；（10）嚴(yán)重的血液病，如重度再生障礙性貧血、惡性組織細(xì)胞?。唬?1）中重度心臟病，如嚴(yán)重的冠心病、心絞痛、心肌梗塞；嚴(yán)重的風(fēng)濕性心臟瓣膜病，嚴(yán)重的先天性心臟??；（12）艾滋病及HIV呈陽性者；（13）接受器官移植者。39.拒保的疾病與其他情況2、凡有下列情況者，不得承保：（1）涉及訴訟者；（2）在華居住期間短于一年的外籍人士和非法務(wù)工者；（3）從事《職業(yè)分類表》中拒保職業(yè)者；（4）經(jīng)公司審核，被保險(xiǎn)人的額外死亡率為：壽險(xiǎn)＞200%，重大疾病險(xiǎn)＞150%的情況。40.高血壓、乙肝、糖尿病、肥胖、甲亢的基本知識(shí)及核保高血壓的診斷標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)世界衛(wèi)生組織制定的標(biāo)準(zhǔn)，成年人收縮壓≥140mmHg和/或舒張壓≥90mmHg即為高血壓。41.高血壓的分類標(biāo)準(zhǔn)分類收縮壓（mmHg)舒張壓（mmHg)理想血壓<120<80正常血壓<130<85正常偏高血壓130-13985-89高血壓一級(jí)（輕度）140-15990-99高血壓二級(jí)（中度）160-179100-109高血壓三級(jí)（重度）≥180≥11042.高血壓發(fā)病和哪些因素有關(guān)高血壓發(fā)病和很多因素有關(guān)，其中重要的有以下幾個(gè)方面：１.遺傳:高血壓病人中有家族史者高達(dá)５９％２.年齡:４０歲以后患病率明顯增加，兩性之間差別不大．３.超重肥胖:體重指數(shù)ＢＭＩ>24為超重ＢＭＩ>２６為肥胖４.高鹽飲食:每日食鹽量７-８g以上者發(fā)病率高,小于６g者不易發(fā)?。?吸煙和飲酒:尼古丁可使血壓一過性升高，增加降壓藥物劑量６.職業(yè)和環(huán)境:長(zhǎng)期精神緊張或超負(fù)荷工作可導(dǎo)致血壓增高７.其他:種族，某些微量元素增多（如鎘）也有關(guān)43.高血壓的危害高血壓本身并不可怕，但如果血壓長(zhǎng)期升高得不到控制，就會(huì)引起心、腦、腎、視網(wǎng)膜、主動(dòng)脈、肺臟及其其他器官的各種并發(fā)癥。據(jù)統(tǒng)計(jì)，60%的冠心病、80%的腦血栓和90%的腦出血都與高血壓有關(guān)。與血壓正常者相比，高血壓病人的平均壽命會(huì)減少15-20年。44.高血壓通常的核保方式1、加費(fèi)承保：對(duì)于輕中度高血壓且沒有合并明顯的心腦腎損害的患者，壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)通常是按次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)承保，加費(fèi)型態(tài)為永久性加費(fèi)。2、延期或拒保：對(duì)于重度高血壓尤其是高血壓合并有心腦腎等并發(fā)癥時(shí)，通常的核保方式是延期或拒保。3、高血壓不能做責(zé)任除外。4、如告知有高血壓病史者，祥云一號(hào)不予承保。45.病毒性肝炎病毒性肝炎是由多種肝炎病毒引起的常見傳染病，具有傳染性強(qiáng)，傳播途徑復(fù)雜、流行面廣泛、發(fā)病率較高等特點(diǎn)。臨床上主要表現(xiàn)為乏力、食欲減退、惡心、嘔吐、肝腫大及肝功能損害，部分病人可有黃疸和發(fā)熱。病毒性肝炎分甲型、乙型、丙型、丁型、戊型肝炎五種。急性肝炎病人大多在6個(gè)月內(nèi)恢復(fù)，乙型、丙型和丁型肝炎易變?yōu)槁?，少?shù)可發(fā)展為肝硬化。46.病毒性肝炎的傳播途徑甲型主要是經(jīng)食物傳播。預(yù)后較好。1988年上海發(fā)生的31萬余例甲型肝炎中，病死共47例，病死率0.015%。戊型肝炎的傳染途徑主要是糞-口感染。主要是水源污染導(dǎo)致流行，經(jīng)食物傳播或日常生活接觸患病者常呈局部流行或有明顯的家庭聚集性流行。1986及1988年新疆地區(qū)有7.8萬余人發(fā)生戊型肝炎流行，癥狀類似甲肝，但較甲肝嚴(yán)重，孕婦病死率較高。乙型、丙型、丁型肝炎主要是血液傳染。47.感染乙肝病毒后會(huì)有什么結(jié)果感染后由于被感染者機(jī)體免疫狀態(tài)不同出現(xiàn)不同的結(jié)果1、機(jī)體防御系統(tǒng)攻守適度，徹底清除病毒，產(chǎn)生保護(hù)性抗體。2、機(jī)體防御能力有限，長(zhǎng)期與病毒展開拉鋸戰(zhàn)，導(dǎo)致慢性肝病→肝硬化→肝癌.3、防守過激,導(dǎo)致敵友不分,肝臟細(xì)胞大量壞死,最終發(fā)生肝功能衰竭.48.乙肝標(biāo)志物的比較12345HBsAg+++--HBsAb---+-HBeAg+----HBeAb-+-+/--HBcAb++-++診斷大三陽急性感染小三陽變異的感染乙肝攜帶感染后免疫30%感染40感染后免疫傳染性高高有無30%假陽性49.大小三陽投保后如何處理？表面抗原陽性及小三陽者如經(jīng)體檢無其他異常，健康險(xiǎn)可做除外承保，壽險(xiǎn)和大病通?？杉淤M(fèi)承保。大三陽者一般體內(nèi)乙肝病毒的復(fù)制非?；钴S，將來出現(xiàn)肝功能損害的發(fā)生率高，通常不予承保。50.糖尿病糖尿病是人體內(nèi)胰島素分泌絕對(duì)或相對(duì)不足以及靶細(xì)胞對(duì)胰島素敏感性降低，引起糖、蛋白質(zhì)、脂肪和繼發(fā)的水、電解質(zhì)代謝紊亂。臨床上主要表現(xiàn)為“三多一少”，即“多飲、多尿、多食、消瘦”等癥狀。51.實(shí)驗(yàn)室檢查1、尿糖測(cè)定：（+）腎小管吸收糖的功能相對(duì)尚好，腎糖閾增高，可無糖尿2、血糖測(cè)定:原來的診斷標(biāo)準(zhǔn)空腹血糖大于7.8mmol/L及任何時(shí)候血糖大于11.1mmol/L?，F(xiàn)在大于7mmol/L就考慮。3、口服糖耐量試驗(yàn)：空腹小于7.8mmol/L餐后2小時(shí)小于11.1mmol/L但高于正常者。4、糖化血紅蛋白：是反映糖尿病患者近2-3個(gè)月內(nèi)血糖控制情況的指標(biāo)。它的檢測(cè)和進(jìn)食無關(guān)。5、其他：多合并高脂血癥、腎功能改變等。52.糖尿病患者投保后如何承保？如無其他并發(fā)癥，通常是加費(fèi)承保，此加費(fèi)型態(tài)為永久性加費(fèi)。如6個(gè)月內(nèi)血糖超過15.4mmol/L，通常延期承保。如糖尿病合并蛋白尿、自發(fā)性神經(jīng)病變等，通常拒保。53.肥胖肥胖的定義當(dāng)進(jìn)食熱量多于人體消耗量而以脂肪形式儲(chǔ)存體內(nèi)超過標(biāo)準(zhǔn)體重20%時(shí)或體重指數(shù)[體重(kg)/(身高2）（M2）]大于24稱為肥胖癥。無病因可尋者為