2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》高分通關(guān)卷（四）附詳解

2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》高分通

關(guān)卷（四）附詳解

多選題

1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A、目標(biāo)設(shè)定

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)分析

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

E、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

答案：ABCE

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別'風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)

部控制的重要環(huán)節(jié)。jin

2.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、投資業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

E、銀行業(yè)務(wù)

答案：ABD

解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資

產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

3.商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）o

A、流動(dòng)性管理

B、現(xiàn)金庫(kù)箱管理

C、柜員管理

D、印章管理

E、賬戶管理

答案：BCDE

解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。

（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜員管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金

庫(kù)箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對(duì)。（7）抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

4.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說(shuō)法中，正確

的有（）。

A、業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股

B、金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照?guó)務(wù)院的

規(guī)定處理

C、金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全費(fèi)產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D、金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按

照公開、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E、金融斐產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和

處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：ABCDE

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)

立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的

國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。其從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)之一為債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段

性持股。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)'減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依

法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形

成的斐產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競(jìng)爭(zhēng)'擇優(yōu)的原則運(yùn)作。金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因

債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊?guó)務(wù)院的規(guī)定處理。

5.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：小

王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)購(gòu)買出口買

方信貸保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可

以通過(guò)銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)

該找借款人實(shí)力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確

的有（）。

A、小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

C、小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D、小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E、小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：ABC

解析：擔(dān)保'備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，故小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬

于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該

業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，故小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

6.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有()。

A、支付清算

B、同業(yè)拆借

C、頭寸調(diào)撥

D、資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E、銀行資本配置

答案：ACD

解析:超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括()o

A、健全反洗錢內(nèi)控制度

B、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C、建立客戶身份識(shí)別制度

D、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E、向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

答案：ACD

解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：第一，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,

設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第二，建立客戶身份識(shí)

別制度。第三，建立客戶身份費(fèi)料和交易記錄保存制度。第四，執(zhí)行大額交易和

可疑交易報(bào)告制度。第五，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)

和宣傳工作。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé);

向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果屬于反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)?？键c(diǎn)相關(guān)立法

8.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容包括O

A、基本狀況

B、框架設(shè)置

C、研發(fā)價(jià)值

D、創(chuàng)新性

E、技術(shù)

答案：ABCDE

解析：主要內(nèi)容：（一）基本狀況。產(chǎn)品屬性是儲(chǔ)蓄、貸款還是保險(xiǎn)、投費(fèi)，或

是一個(gè)融會(huì)多種屬性的產(chǎn)品。（二）框架設(shè)置。準(zhǔn)備研發(fā)金融產(chǎn)品的基本狀況與

功能、服務(wù)對(duì)象的大致構(gòu)思。（三）研發(fā)價(jià)值（四）創(chuàng)新性（五）技術(shù)。銀行產(chǎn)

品的定價(jià)、利費(fèi)率設(shè)定（六）經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)分析。該產(chǎn)品運(yùn)作將會(huì)出現(xiàn)的籌資'投資

及費(fèi)金回收狀況如何，推出社會(huì)后能否自我正常運(yùn)營(yíng)。（七）收益。產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)收

入'成本費(fèi)用的列項(xiàng)詳細(xì)計(jì)算，運(yùn)營(yíng)收益與運(yùn)營(yíng)成本預(yù)期會(huì)達(dá)到對(duì)大，利潤(rùn)能實(shí)

現(xiàn)多大（八）市場(chǎng)。客戶定位和市場(chǎng)劃分（九）風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)中可能會(huì)遇到

哪些風(fēng)險(xiǎn)，是否為致命性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此應(yīng)采取哪些措施，有無(wú)較好機(jī)制事先指標(biāo)的

考核認(rèn)定（十）政策法規(guī)（十一）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

9.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A、在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B、具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D、熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管

理政策

E、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

答案：ABCDE

解析：除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括具有良好的職

業(yè)聲譽(yù)和無(wú)重大不良記錄。

10.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的方法有O。

A、參數(shù)分析法

B、非參數(shù)分析法

C、指數(shù)值法

D、關(guān)鍵因素分析法

E、自由分析法

答案:AB

解析：目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法(DataEnvelopme

ntAnalysis,DEA)；參數(shù)分析法包括隨機(jī)前沿分析法(StochastieFrontierAp

proach,SFA)、自由分布法(DistributionFreeApproach,DFA)和厚前沿函數(shù)

法(ThickFrontierAnalysis,TFA)三種。

11.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的。

A、操作方法

B、注意事項(xiàng)

C、風(fēng)險(xiǎn)提示

D、安全保密措施

E、附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

答案：ABCDE

解析：提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)(包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自

助設(shè)備等)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)'風(fēng)險(xiǎn)提示'安全保密

措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料

12.商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理記錄和信息是經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的集中反映，內(nèi)部

控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的()提供保障。

A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、完整性

D、有效性

E、及時(shí)性

答案：ABCE

解析：商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理記錄和信息是經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的集中反映，內(nèi)

部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性提供保障。

13.以下屬于銀行客戶營(yíng)銷主要手段的運(yùn)用的是()

A、激勵(lì)機(jī)制

B、新聞宣傳

C、促銷活動(dòng)

D、一對(duì)一推銷

E、直接推薦

答案：ABCDE

解析：以下屬于銀行客戶營(yíng)銷主要手段的運(yùn)用的是（1）直接推薦（2）引導(dǎo)式推

銷（3）一對(duì)一推銷（4）廣告宣傳（5）促銷活動(dòng)（6）新聞宣傳（7）激勵(lì)機(jī)制

14.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分（）的銀行貸款。

A、次級(jí)

B、可疑

C、損失

D、正常

E、關(guān)注

答案：ABC

解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款,

以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)0

15.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，（）

是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

Av股東

B、實(shí)際控制人

C、經(jīng)營(yíng)管理者

D、財(cái)務(wù)人員

E、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：AC

解析：財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，股

東'經(jīng)營(yíng)管理者是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

16.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展改革類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

答案：ABE

解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管

理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。考點(diǎn)績(jī)

效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

17.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法(DataEnvelopmentA

nalysis,DEA)；參數(shù)分析法包括()。

A、隨機(jī)前沿分析法

B、參數(shù)分析法

C、自由分布法

D、厚前沿函數(shù)法

E、關(guān)鍵指標(biāo)分析法

答案：ACD

解析：目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法(DataEnvelopme

ntAnalysis,DEA)；參數(shù)分析法包括隨機(jī)前沿分析法(StochastieFrontierAp

proach,SFA)、自由分布法(DistributionFreeApproach,DFA)和厚前沿函數(shù)

法(ThickFrontierAnalysis,TFA)三種。

18.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類貸款()o

A、逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B、改變貸款用途

C、本金或者利息逾期

D、借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

E、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：AE

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款：1.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其

應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù),

本金或者利息已經(jīng)逾期?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

19.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）o

A、為消費(fèi)者提供各種服務(wù)

B、開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

C、完善消費(fèi)者投訴管理

D、做好消費(fèi)者信息管理

E、履行信息披露要求

答案：BCDE

解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：（1）為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)。

（2）履行信息披露要求。（3）做好消費(fèi)者信息管理。（4）開展消費(fèi)者金融知

識(shí)教育。（5）完善消費(fèi)者投訴管理。

20.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）

A、安全性

B、自主經(jīng)營(yíng)

G流動(dòng)性

D、效益性

E、自我約束

答案：ABCDE

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安

全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我

約束。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收

存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安

全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性?？键c(diǎn)《商業(yè)銀行法》

判斷題

1.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信

托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利

用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。

2.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)

營(yíng)目標(biāo)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核

心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

3.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

4.目前我國(guó)各家商業(yè)銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用積數(shù)計(jì)息法

計(jì)算整存整取存款利息。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存

整取定期存款利息。

5.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告

授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)

報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述

6.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商

業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

的多倍增加。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增

加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供

應(yīng)量的多倍增加。

7.審計(jì)部門要及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、實(shí)施報(bào)

告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)劃、

實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

8.活期存款的起存金額為1元。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：活期存款的起存金額為1元。

9.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。

10.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要

素'格式和頻率等。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的

要素、格式和頻率等?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程

11.銀行業(yè)消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概

況

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,

并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)'報(bào)表，并按照

國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布?？键c(diǎn)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

13.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)銀行卡的管理規(guī)

定。在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡

聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。

14.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該組織會(huì)員簽訂自律公約

及其實(shí)施細(xì)則。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及

其實(shí)施細(xì)則；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；組織會(huì)員制定維權(quán)

公約，制止各種侵權(quán)行為；協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解

處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員

與客戶的合法權(quán)益；建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)'技術(shù)、

信息等方面的交流與合作等。考點(diǎn)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)

15.1987年5月7日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)

務(wù)公司在中國(guó)誕生。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：1987年5月7日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志

著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定

位

16.隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實(shí)體經(jīng)

濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求量將迅速擴(kuò)大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的發(fā)

展時(shí)期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實(shí)體

經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求量將迅速擴(kuò)大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的

發(fā)展時(shí)期。特別是我國(guó)加入WTO以后，金融業(yè)的全面開放將加快金融體制改革的

進(jìn)程，外資金融機(jī)構(gòu)廣泛介入我國(guó)金融市場(chǎng)，將直接帶來(lái)新的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)的

加劇也將迫使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新步伐，同時(shí)，受國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)的影響，

我國(guó)金融管制必將趨于放松，寬松的外部環(huán)境也將促進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展。

17.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析:銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制

18.流動(dòng)斐金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他

組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：流動(dòng)費(fèi)金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其

他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

19.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融

產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投費(fèi)者日益增長(zhǎng)的需求。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金

融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投費(fèi)者日益增長(zhǎng)的需求。

20.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

21.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以申

請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含在

華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政

部門登記注冊(cè)的各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中

國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。

22.消費(fèi)者協(xié)會(huì)為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營(yíng)和營(yíng)

利性服務(wù)，各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：消費(fèi)者組織的根本宗旨是維護(hù)消費(fèi)者利益，因此，消費(fèi)者組織不得從事商

品經(jīng)營(yíng)和營(yíng)利性服務(wù)，不得以牟利為目的向社會(huì)推薦商品和服務(wù)，消費(fèi)者協(xié)會(huì)為

消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職能應(yīng)當(dāng)予以支

持并酌情予以資助。

23.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)

略目標(biāo)審視'資源配置'人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被