螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)

螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)

他的業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、財(cái)富寶、螞蟻小額信貸、網(wǎng)絡(luò)銀行等。在歷時(shí)19個(gè)月的籌建之后,10月16日,“螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)”(下稱“螞蟻金服”)正式宣告成立,并以一只藍(lán)色螞蟻?zhàn)鳛楣镜腖ogo。因?yàn)樵俅芜x擇了一個(gè)令人捧腹的動(dòng)物系名字,“螞蟻”剛一出世便遭到了網(wǎng)友調(diào)侃:“天貓、菜鳥(物流)、神馬(搜索)、螞蟻(金服)……馬云這是要湊齊七只‘神獸’好召喚神龍呀!”但以渺小生物自比并沒有掩蓋住其背后的潛臺(tái)詞:“螞蟻雖然渺小,但齊心協(xié)力就能爆發(fā)出巨大的力量?！币?yàn)榕c阿里巴巴一樣,螞蟻金服的關(guān)鍵詞同樣是平臺(tái)、小微、生態(tài)圈……總之不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗。從阿里系金融誕生的第一天起,人們就在叨念著會(huì)否上演“螞蟻撼大樹”的戲碼?互聯(lián)網(wǎng)到底能不能顛覆傳統(tǒng)金融?……馬云手里最具想象力的底牌終于不再遮遮掩掩,馬云金融的版圖第一次完整呈現(xiàn),螞蟻來了!馬云的金融帝國也開始趕往下一程。度高不高,資金缺乏,三大合作伙伴關(guān)系不全面2013年3月7日,阿里巴巴集團(tuán)宣布將以支付寶的母公司——浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司為主體籌建阿里小微金融服務(wù)集團(tuán),主要業(yè)務(wù)范疇涉及支付、小貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等領(lǐng)域。從“阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)”到“小微金融服務(wù)集團(tuán)”再到今天的“螞蟻金服”,幾次名字的變化意料之中地逐漸褪去了阿里巴巴的印跡,盡管這已經(jīng)深入基因。目前,螞蟻金服旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸、網(wǎng)商銀行(籌)等。彭蕾擔(dān)任公司董事長兼CEO,同時(shí)也是公司法人代表,而不是馬云。彭蕾同時(shí)還是阿里巴巴集團(tuán)的首席人才官。與阿里巴巴一樣,螞蟻金服不僅明確要走平臺(tái)化道路,而且把主要的服務(wù)對(duì)象定位為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者,與各方合作伙伴一起,通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和思想打造一個(gè)開放的、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。“螞蟻金服和阿里集團(tuán)的關(guān)系,最簡單的理解是關(guān)聯(lián)公司,同時(shí)螞蟻金服也是阿里集團(tuán)非常重要的一個(gè)服務(wù)提供商,他們也是我們非常重要的一個(gè)合作伙伴,不僅在業(yè)務(wù)上,也在戰(zhàn)略層面上,當(dāng)然在企業(yè)的價(jià)值觀方面,更是血脈相承的關(guān)系?！迸砝偃缡墙忉屛浵伵c阿里的關(guān)系。據(jù)彭蕾透露,螞蟻金服目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)是純內(nèi)資的結(jié)構(gòu),目標(biāo)股權(quán)架構(gòu)為40%是管理層和員工持股,在取得監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下,向阿里巴巴集團(tuán)增發(fā)33%的股份,剩下27%用于引入其他戰(zhàn)略投資者。而其中,馬云的持股將不超過他的阿里巴巴集團(tuán)的持股比例,即7.3%。阿里巴巴上市獲得的250.3億美元的天量融資讓資本市場對(duì)于螞蟻金服充滿了期待,這樣的股權(quán)架構(gòu)讓外界猜測(cè),螞蟻金服若上市首選地應(yīng)該是要放在國內(nèi),盡管馬云和彭蕾在不同場合都一再強(qiáng)調(diào):螞蟻金服(過去的小微)還只是一個(gè)Baby,上市還不在目前的計(jì)劃當(dāng)中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融:新金融如何重構(gòu)在目前螞蟻金服的業(yè)務(wù)盤子中,最受關(guān)注的當(dāng)屬今年9月剛剛獲得“準(zhǔn)生證”的網(wǎng)商銀行(籌),作為首批五家獲批的民營銀行之一,還未出生的網(wǎng)商銀行已經(jīng)是螞蟻金服最具想象空間的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。談到這張銀行牌照對(duì)于螞蟻的意義,彭蕾表示,中國并不缺少一家銀行,中國現(xiàn)在有200多家銀行,國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行……螞蟻肯定是要做一些不一樣的事情。據(jù)彭蕾透露,螞蟻的網(wǎng)商銀行將沒有任何的物理網(wǎng)點(diǎn),是一家純網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營的云端銀行,而且只做小存(不超過20萬元)和小貸(不超過500萬元)。我們是要用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái),對(duì)現(xiàn)有的金融體系是一個(gè)補(bǔ)充,我們服務(wù)的是最最微小的群體,也包括未來的農(nóng)村金融的群體,這也是我們對(duì)于整個(gè)中國金融行業(yè)的意義所在?！鞍凑瘴覀兊臉?gòu)想,螞蟻金服未來立足于打造成一個(gè)一站式金融消費(fèi)平臺(tái),通過把支付、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力開放給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),來幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)完成在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的轉(zhuǎn)型,而不是更多地去自營金融業(yè)務(wù)。”螞蟻金服金融事業(yè)部總經(jīng)理兼招財(cái)寶CEO袁雷鳴告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然大有可為,但是兩者的“混搭”并非易事:互聯(lián)網(wǎng)講求的是開放、分享、自由、流動(dòng)、透明,為了創(chuàng)新可以不斷地試錯(cuò);金融行業(yè)信守的則是嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)、安全,容不得半點(diǎn)閃失。兩者如何完美地、有機(jī)地整合在一起,這個(gè)無疑是包括螞蟻金服在內(nèi)的所有互聯(lián)網(wǎng)金融拓荒者面臨的問題。之前,小微就曾經(jīng)遇到過數(shù)度來自監(jiān)管層的壓力,一些“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)如二維碼支付和虛擬信用卡等均被監(jiān)管層叫停?！霸谖浵伣鸱酉聛戆l(fā)展方針當(dāng)中一個(gè)重要的方向就是要在創(chuàng)新前面主動(dòng)加上穩(wěn)妥兩個(gè)字,因?yàn)槲覀冏龅氖墙鹑诘膭?chuàng)新,金融可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于我們來講,這是個(gè)深刻的學(xué)習(xí)過程?！迸砝僬f。金融、物流與數(shù)據(jù):金融服務(wù)的核心“在未來的金融生態(tài)中,合作將多過競爭,‘生態(tài)系統(tǒng)’將成為一種商業(yè)模式。如同電商領(lǐng)域的阿里巴巴生態(tài)系統(tǒng)一樣,金融業(yè)也會(huì)出現(xiàn)類似的生態(tài)系統(tǒng)?！蔽浵伣鹑诜?wù)集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官井賢棟告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。據(jù)井賢棟透露,目前,基于螞蟻金服的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)平臺(tái),支付寶對(duì)接了200多家金融機(jī)構(gòu),為超過3億的活躍用戶和近千萬家小微商戶提供支付服務(wù),每年完成數(shù)百億人次的電子支付,每天的交易筆數(shù)已經(jīng)超過8000萬筆,這一數(shù)字非常驚人。保險(xiǎn)平臺(tái)也接入了100多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),為超過1.5億的用戶提供服務(wù)。螞蟻金服的云計(jì)算平臺(tái),目前已經(jīng)可以支撐每天10億筆的支付交易?！暗?在整個(gè)螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中,支付、理財(cái)、融資、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分,真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺(tái)?！彼f。這樣的語境意味著,螞蟻金服的開放平臺(tái)將幫助金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)型,從以“能力”為服務(wù)核心向以“數(shù)據(jù)”為服務(wù)核心的方向轉(zhuǎn)型,從以銷售為中心的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型到以需求為中心的數(shù)據(jù)服務(wù),這與當(dāng)年阿里巴巴在零售消費(fèi)領(lǐng)域所做的事情如出一轍。但螞蟻金服從一開始似乎抱有巨大的野心。目前,螞蟻金服把當(dāng)前的業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了三個(gè)方向:移動(dòng)、農(nóng)村金融與國際化業(yè)務(wù)?！?5年前我們成立阿里巴巴的時(shí)候我們的愿景是讓天下沒有難做的生意,而不是讓中國沒有難做的生意。”螞蟻金服的國際業(yè)務(wù)副總裁彭翼捷說。無論是阿里巴巴的電子商務(wù)平臺(tái),還是螞蟻的金融平臺(tái),抑或是菜鳥的物流平臺(tái),馬云都在扮演一個(gè)修路人。就像阿里巴巴并不是自己賣貨、菜鳥并不是