2023年貨幣銀行學模擬試卷

《貨幣銀行學》模擬試卷

一、判斷題

1.商業(yè)票據(jù)不能作為信用貨幣的形式。(X)

2.中央銀行獨占貨幣發(fā)行權是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的主線標志。

(V)

3.商業(yè)銀行區(qū)別于其它金融機構的重要標志是，它的經(jīng)營活動以吸取

社會公眾存款和發(fā)放貸款為重要內(nèi)容。(J)

4.流通中的鈔票與貸款余額之比稱為鈔票漏損率，也稱提現(xiàn)率。(X)

5.物價上漲就是通貨膨脹。(X)

6.基準利率一般屬于長期利率。(X)

7.紙幣之所以作為流通手段，重要因素是由于它自身具有價值。(義)

8.根據(jù)凱恩斯主義經(jīng)濟學理論，在“流動性陷阱中”，貨幣政策無效。

(V)

9.金融體系是指一國一定期期金融機構的總和。(J)

10.貨幣供應的主體是中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機構。(X)

二、單項選擇題

1.中國第一家現(xiàn)代銀行是(D)。

A匯豐銀行B花旗銀行C英格蘭銀行D麗如銀行

2.下列屬于消費信用的是(C)。

A直接投資B銀團投資C賒銷D出口信貸

3.銀行持有的流動性很強的短期有價證券是商業(yè)銀行經(jīng)營中的

(C)O

A第一道防線B第二道防線C第三道防線D第四道防

線

4.銀行在大城市設立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設立分支行的制

度是(B)。

A單一銀行制B總分行制C持股公司制D連鎖銀行制

5.在國際借貸市場上，LIBOR一般被當作(A)o

A、基準利率B、名義利率C、實際利率D、官方利率

6.貨幣均衡的自發(fā)實現(xiàn)重要依靠(C)。

A價格機制B中央銀行宏觀調控C利率機

制D匯率機制

7.信用是一種(B)行為，是不同所有制之間調節(jié)財富余缺的一種

形式。

A、等價互換B、借貸C、租賃D、買賣

8.金本位制下，(B)是決定兩國貨幣匯率的基礎。

A貨幣含金量B鑄幣平價C中心匯率D貨幣實際購買力

9.屬于貨幣政策遠期中介指標的是(C)。

A匯率B超額準備金C利率D基礎貨幣

10.在影響基礎貨幣增減變動的因素中，(D)的影響最為重要。

A國外凈資產(chǎn)B中央銀行對政府債權C固定資產(chǎn)的增減變化D中央

銀行對商業(yè)銀行的債權

三、多項選擇題

1.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中也許面臨的風險有(ABCDE)o

A信用風險B經(jīng)營風險C公眾的信任危機D通貨膨脹風

險E市場風險

2.國家信用的重要形式有(ABCD)o

A發(fā)行國家公債B發(fā)行國庫券C發(fā)行專項債券

D向中央銀行透支或借款E出口信貸

3.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指銀行吸取資金的業(yè)務，即形成銀行資金來

源的業(yè)務，它涉及(BD)o

A銀行貸款B存款負債C鈔票D其它負債E存放同業(yè)存

款

4.在商品互換過程中，價值形式的發(fā)展經(jīng)歷的四個階段

是(ACDE)o

A簡樸的價值形式B等價形式C擴大的價值形式D貨幣形

式E一般價值形式

5.哪組中的貨幣都屬于世界貨幣(BD)o

A、美元、英鎊、越南盾B、歐元、日元、人民幣C、加拿大

元、澳大利亞元、港元

D、美元、英鎊、歐元E、美元、英鎊、泰國銖

6.一般商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中遵循原則是(ABD)。

A、安全性B、流動性C、保密性D、賺錢性E、期限性

7.社會總需求是由(ACD)組成的。

A消費需求B稅收C政府開支D投資需求E進口

8.派生存款是指由商業(yè)銀行在(ABCD)等業(yè)務活動引申出來的存款。

A同業(yè)拆入B發(fā)放貸款C辦理貼現(xiàn)D吸取儲蓄存款E投資

9.中央銀行的負債業(yè)務有(ABC)業(yè)務。

A、貨幣發(fā)行B、代理國庫C、集中存款準備金D、再貼現(xiàn)E、再貸

款

10.商業(yè)票據(jù)流通轉讓的方式涉及(AE)。

A背書B承兌C托收D匯兌E貼現(xiàn)

四、簡答題

1.簡述商業(yè)信用的特點和局限性

2.如何理解中央銀行是國家的銀行？

3.商業(yè)銀行重要有哪些中間業(yè)務？

4.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新重要表現(xiàn)在哪幾個方面？

5.簡述再貼現(xiàn)貨幣政策工具的特點和局限性

五、計算題

1、設有5年期的定期銀行存款10000元，年利率為5%,以年為計息

期間，請分別用單利法和復利法計算到期日的本息和。

2、某公司手里擁有3個月后到期、面值為50萬元的票據(jù)，因缺少流

動資金，準備把票據(jù)拿到銀行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為12%,請問公司可以獲

得的貼現(xiàn)款為多少？

六、論述題

如何理解中央銀行的一般貨幣政策工具之間各自的特點和局限性？

你認為現(xiàn)階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具？

七、案例分析題

2023年春季美國次貸危機發(fā)生以后，與住房抵押貸款相關的證

券的價格就一路下滑。開始時，是些級別較低的證券的價格迅速下滑,

但緊接著，3A級別的證券的價值也向下滑落，整體大約損失了50%。

與此同時，低檔別信貸的爽約率也步步升級，反映了投資者對風險的

估id直不斷地上升。為避免房利美(FederalNationalMortgage

Association,FannieMae)和房地美(FederalHomeLoanMortgage

Corporation,FreddieMac)這兩家美國最大的住房抵押貸款公司走

向坍塌，它們雙雙被美國政府國有化。這似乎已經(jīng)是最大限度地平息

金融市場的行動了。美國第三大投資銀行美林證券(MerrillLynch)

與美國銀行(BankofAmerica)合并之后才幸免于難。因緊張世界上

最大的信貸保險商之一的美國國際集團(Americaninternational

Group,AIG)進入無序倒閉，美國聯(lián)邦儲備委員會(USFederalReserve

Board,FRB)決定以850億美元的信貸額度來支持這家疾病纏身的機

構。這還絕對不是最后的救市行動：

FOMC（聯(lián)邦公開市場委員會）在次貸危機期間的貨幣政策操作重

要涉及兩類，一是聯(lián)邦基金利率的調整，二是與外國中央銀行之間進

行的外匯流動性掉期。FOMC初次下降聯(lián)邦基金利率是在2023年9月

18日，從5.25%下調到4.75%,一直到2023年12月26日，F(xiàn)OMC決

定將有效的聯(lián)邦基金利率維持在0-0.25%,聯(lián)邦基金利率事實上已降

到零下限，自此聯(lián)邦基金利率這一貨幣政策工具已經(jīng)用盡。

此外，美聯(lián)儲發(fā)明各種貸款和資產(chǎn)置換項目，為不同市場參與者

提供流動性，這些項目涉及TAF、TSLF.PDCF、AMLF、CPFF、MMIFF

等。以資產(chǎn)置換和TAF為主的流動性措施在20237月至20237月一年

中為市場提供了大量的流動性，直至20237月后才開始逐漸減少。

尚有，批準多家投資銀行轉型為金融控股公司，涉及高盛、摩根

斯坦利、美國運通、運通旅行服務公司、GMAC、IB等。這些投資銀

行轉變?yōu)殂y行控股公司后，這些銀行不僅可以設立商業(yè)銀行分支機構

吸取存款，還可以與其他商業(yè)銀行同樣永久享受從美聯(lián)儲獲得緊急貸

款