2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬題

2023銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模擬題（2）

一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，

只有一項符合題目規(guī)定，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分））

1、個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為（）。

A.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代

標準答案:d解析:見教材7頁。

2、私人銀行業(yè)務(wù)的核心是（）。

A.個人信用、按揭業(yè)務(wù)B.提供投資理財產(chǎn)品C.理財規(guī)劃服務(wù)D.稅務(wù)籌劃

標準答案:c解析：見教材5頁。

3、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）服務(wù)。

A.個性化B.安全性C.復雜化D.流動性

標準答案：a解析：見教材3頁。

4、按照美國學者羅斯托的觀點，下列（）個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。

A.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B.經(jīng)濟起飛前的準備階段C.大量消費階段D.經(jīng)濟起飛

階段

標準答案:c解析:見教材11頁。

5、在經(jīng)濟的（）階段，個人和家庭應考慮增長儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。

A.擴張B.繁榮C.恢復D.收縮

標準答案：d解析：見教材13頁。

6、名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者的關(guān)系為（）。

A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率B.實際利率=名義利率-通貨膨脹率

C.名義利率=通貨膨脹率-實際利率D.實際利率=通貨膨脹率-名義利率

標準答案：b解析：見教材13頁。

7、預期未來溫和通貨膨脹，個人理財策略應為（）。

A.增長儲蓄配置B.增長債券配置C.減少股票配置D.增長黃金配置

標準答案：d解析:見教材14頁。

8、預期未來本幣升值，應采用的理財策略為（）。

A.減少儲蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.增長房產(chǎn)配置

標準答案：d解析:見教材15頁。

9、一般來說，預期未來利率水平上升，不應采用的理財策略為（）。

A.減少儲蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.減少房產(chǎn)配置

標準答案:a解析：見教材20頁。

10、一般來說，在（）中，家庭財務(wù)狀況應當為無新增負債。

A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

標準答案：d解析：見教材23頁。

11、在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)耐顿Y組合應以（）為主。

A.固定收益工具B.股票C.外匯D.房產(chǎn)

標準答案：a解析：見教材26頁。

12、選擇性支出又稱為（）o

A.義務(wù)性支出B.強制性支出C.必要性支出D.任意性支出

標準答案：d解析:見教材27頁。

13、把選擇性支出大部分都用在當前消費上，提高當前的生活水平的理財價值觀為（）。

A.后享受型B.先享受型C.購房型D.子女中心型

標準答案：b解析：見教材28頁。

14、假如理財目的時間短且完全無彈性，則應采用（）作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。

A.銀行存款B.房產(chǎn)C.股票D.債券

標準答案：a解析:見教材30頁。

15、由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為（）。

A.絕對風險承受能力B.相對風險承受能力C.次級風險承受能力D.初級風險承受能力

標準答案：a解析:見教材31頁。

16、王先生在未來8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值為（）。

A.310265.64B.100265.64C.281420.08D.268019.12

標準答案：b解析：FV期初=（10000/0.05）*（（1+0.05）8-1）*（1+0.05）=

100265.64元

17、存5000元入銀行，年利率是5%,5年后單利終值是（）。

A.6250元B.62107CC.6300元D.6296元

標準答案:a解析:見教材36頁。單利終值=5000、（1+5*5%）=6250元

18、一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為（）。

A.方差B.標準差C.變異系數(shù)D.協(xié)方差

標準答案：b解析:見教材39頁。

19、某項目的預期收益率為20%,其標準差為0.10,則此項目的變異系數(shù)為（）。

A.2B.0.02C.0.5D.1

標準答案：c解析：見教材39頁。

20、信用風險屬于（）。

A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.市場風險D.政策風險

標準答案:b解析:見教材40頁。

21、市場有效性假定所相應的投資策略為（）。

A.積極投資策略B.技術(shù)分析C.基本面分析D.被動投資策略

標準答案：d解析:見教材42頁。

22、資產(chǎn)配置應以（）為出發(fā)點。

A.調(diào)查了解客戶B.生活設(shè)計C.風險規(guī)劃D.產(chǎn)品組合

標準答案：a解析：見教材43頁。

23、金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是（）.

A.風險機制B.收益機制C.價格機制D.流動機制

標準答案：c解析：見教材49頁。

24、金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要

信號系統(tǒng)，這是金融市場的（）o

A.資源配置功能B.調(diào)節(jié)功能C.反映功能D.集聚功能

標準答案:c解析：見教材49頁。

25、關(guān)于債券市場功能的論述，不對的的有（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的抱負場合B.債券市場是聚集資金的重要場合

C.債券市場往往不可以反映公司的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場合

標準答案：c解析：見教材58頁。

26、一般來說，債券價格與到期收益率（）o

A.成反比B.成正比C.不相關(guān)D.關(guān)系不擬定

標準答案：a解析:見教材59頁。

27、（）是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。

A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具

標準答案：a解析:見教材62頁。

28、金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是（）的價格發(fā)現(xiàn)。

A.金融衍生產(chǎn)品B.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品C.利率衍生產(chǎn)品D.匯率衍生產(chǎn)品

標準答案:b解析:見教材63頁。

29、雙方約定在未來的某一擬定期間，按擬定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約

為（）。

A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權(quán)合約D.金融互換合約

標準答案：a解析:見教材63頁。

30、不屬于外匯市場的功能的是（）

A.可以充當國際金融活動的樞紐B.可以形成外匯價格體系

C.可以調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求D.無法實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

標準答案：d解析：見教材69頁。

31、按照（）劃分，保險可分為直接保險和再保險

A.承保方式B.保險的經(jīng)營性質(zhì)C.保險標的D.保險補償

標準答案：a解析：見教材72頁。

32、關(guān)于藝術(shù)品投資，對的的是（）。

A.容易保管B.屬于中長期投資C.流通性好D.價格波動小

標準答案：b解析：見教材78頁。

33、不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡樸B.投資風險小C.客戶預期收益穩(wěn)定D.市場認知度低

標準答案：d解析：見教材84頁。

34、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風險中不涉及（）。

A.信用風險B.收益風險C.流動性風險D.國別風險

標準答案：d解析：見教材87頁。

35、（）理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢。

A.利率掛鉤類B.匯率掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.股票指數(shù)掛鉤類

標準答案:a解析：見教材94頁。

36、一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有（）。

A.LIBORB.國庫券C.公司債券D.公司股票

標準答案：d解析：見教材95頁。

37、關(guān)于ETF的論述，錯誤的是（）。

A.可以交易所交易B.可以鈔票申購贖回C.只能用一攬子股票申購贖回D.指數(shù)開放型基

金

標準答案：b解析：見教材101頁。

38、提前償付風險與（）像類似。

A.贖回風險B.利率風險C.違約風險D.價格風險

標準答案：a解析：見教材115頁。

39、基金分紅的形式除了鈔票分紅外，尚有（）的形式。

A.股息B.債息C.資本利得D.紅利再投資

標準答案:d解析：見教材107頁。

40、《證券投資基金管理暫行辦法》中對于基金分紅的規(guī)定:基金管理公司必須以鈔票形

式分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少（）次。

A.1B.2C.3D.4

標準答案:a解析:見教材107頁.

41、基金申購采用（）原則。

A.金額認購，面額發(fā)行B.客觀性原則C.補償性原則D.未知價原則

標準答案：d解析:見教材107頁。

42、（）素來有“金邊債券”之稱。

A.公司債券B.地方政府債券C.金融債券D,國家債券

標準答案：d解析：見教材113頁。

43、適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務(wù)流程中的第一步為（）.

A.客戶財務(wù)分析B.收集客戶信息C.財務(wù)規(guī)劃D.績效評估

標準答案:b解析：見教材122頁。

44、個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為（）o

A.資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)B.凈資產(chǎn)=負債-資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債D.資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負

債

標準答案：C解析：見教材127頁。

45、（）反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。

A.實際風險承受能力B.風險認知度C.風險偏好D.風險辨認

標準答案：c解析：見教材132頁。

46、（）是解決減少客戶支出的問題。

A.稅收規(guī)劃B.人生事件規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃

標準答案:a解析:見教材136頁。

47、下列在應急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有（）。

A.房地產(chǎn)B.汽車C.古董字畫D.定期存款

標準答案：d解析:見教材138頁。

48、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則。

A.合法性原則B.目的性原則（最主線）C.規(guī)劃性原貝IJ（最特色）D.綜合性原則

標準答案:a解析:見教材148頁。

49、實物投資也被稱為（）。

A.股票投資B.衍生品投資C.直接投資D.間接投資

標準答案:c解析:見教材155頁。

50、以下不屬于保險規(guī)劃的風險的有（）。

A.未充足保險的風險B.過度保險的風險C.不必要保險的風險D.嚴格保險的風險

標準答案：d解析：見教材145頁。

51、保險規(guī)劃中最主線的原則為（）。

A.合法性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則

標準答案：b解析:見教材148頁。

52、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。

A.不履行職責B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止

標準答案：d解析:見教材167頁。

53、關(guān)于限制民事行為能力人的論述，對的的有（）。

A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人（10歲以上）

B.所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的批準

C.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人（無民事行為能力）

D.可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

標準答案：d解析:見教材163頁。

54、關(guān)于代理的法律責任，錯誤的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有通過被代理人的追認，被代理

人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人導致?lián)p害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的,由代理人負補償責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行

為給別人導致?lián)p害的，由第三人和行為人負連帶責任

標準答案：c解析：見教材166頁。

55、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.格式條款B.非格式條款C.中間解釋D.相關(guān)法律解釋

標準答案：b解析：見教材168頁。

56、個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當一方面遵循（）

的規(guī)定。

A.《中華人民共和國信托法》B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》

標準答案:d解析:見教材162頁。

57、《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應遵循（）原則。

A.平等B.權(quán)利與義務(wù)對稱C.誠實信用D.自愿自覺

標準答案：c解析：見教材162頁。

58、按《協(xié)議法》規(guī)定，（）情形下協(xié)議中的免責條款無效？

A.因重大過失導致對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的

C.在訂立協(xié)議時顯失公平的D.以上都對的

標準答案：a解析：見教材168頁。

59、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（）。

A.自覺承諾關(guān)系B.委托協(xié)議關(guān)系C.強制指定關(guān)系D.自由組合關(guān)系

標準答案：b解析：見教材166頁。

60、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），代理權(quán)終止。

A.不履行職責B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止

標準答案：d解析:見教材166頁。

61、和個人理財相關(guān)的部門規(guī)章重要有（）.

A.《中華人民共和國物權(quán)法》B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理辦法實行細則》D.《中華人民共和國個人所得稅法》

標準答案：c解析：見教材238頁。

62、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不涉及（）。

A.安全性B.流動性C.效益性D.波動性

標準答案:d解析:見教材172頁。

63、商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔保,這屬于（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.市場業(yè)務(wù)

標準答案：C解析:見教材174頁.

64、按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）。

A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

標準答案：b解析：見教材208頁。

65、公開披露的基金信息不涉及（）。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況D.基金投資策略

標準答案：d解析：見教材198頁。

66、深圳證券交易所的設(shè)立時間為（）

A.1990年8月B.1990年12月C.1991年7月D.1991年12月

標準答案:c解析：見教材181頁。

67、（）是負責基金的具體投資操作和平常管理的機構(gòu)

A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投資分析人

標準答案:b解析：見教材189頁。

68、（）是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文獻。

A.招募說明書B.基金募集方案C.發(fā)行計劃D.基金協(xié)議

標準答案:d解析:見教材193頁。

69、《信托法》規(guī)定，委托人的申請權(quán)自委托人知道活應當知道撤消因素之日起（）年內(nèi)

不行使的，歸于消除。

A.1B.2C.3D.4

標準答案：a解析:見教材206頁。

70、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應當在年度終了（）日內(nèi)，繳納稅款。

A.15B.30C.45D.60

標準答案：b解析:見教材211頁。

71、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當（）于債務(wù)的金額。

A.大于B.小于C.相稱于D.無關(guān)

標準答案：C解析:見教材216頁。

72、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格應當具有的條件之一為公司及其重要分支機構(gòu)負責

基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1/4B.1/3C.1/2D.1/5

標準答案:c解析現(xiàn)教材226頁。

73、（）是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或

者賣出約定標的物的標準化合約。

A.期貨合約B.期權(quán)合約C.互換合約D.遠期合約

標準答案:b解析:見教材220頁。

74、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，其財務(wù)方面的規(guī)定為財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)

定，最近（）年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。

A.1B.2C.3D.4

標準答案:c解析:見教材226頁。

75、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（）

承擔。

A.保險人B.代理人C.委托人D.保監(jiān)會

標準答案:a解析:見教材233頁。

76、資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.不可兌換原則B.可兌換原則C.可兌換原則D.不可兌換原則

標準答案：C解析：見教材239頁。

77、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文

獻，按照有關(guān)規(guī)定，向（）報告。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行

C.所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)D.所在地中國人民銀行派出機構(gòu)

標準答案：c解析現(xiàn)教材252頁。

78、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等重要金融

政策的改革與調(diào)整進行充足的（）。

A.壓力測試B.動力測試C.風險測試D.收益測試

標準答案：a解析:見教材252頁。

79、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元以上。

A.2023B,4000C.5000D.10000

標準答案：C解析:見教材263頁。

80、銀行個人理財從業(yè)人員在解決與同業(yè)人員關(guān)系時，應堅持（）原則

A.公平及有序競爭B.合作C.競爭第一D.利潤第一

標準答案：a解析：見教材273頁。

81、（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)

營性外匯收支的賬戶

A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.經(jīng)常項目賬戶

標準答案：b解析:見教材245頁。

82、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天累計（）等值美元以下（含）的，憑本人有效身份證件

辦理。

A.5000B.10000C.30000D.50000

標準答案：b解析:見教材244頁。

83、《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為（）年。

A.1B.2C.3D.5

標準答案：c解析：見教材234頁。

84、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（）承

擔。

A.保險人B.保險代理人C.保險經(jīng)紀人D.保險兼業(yè)代理人

標準答案:a解析:見教材233頁。

85、可以減征個人所得稅的有（）。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼

C.福利費、撫恤金、救濟金D.殘疾、古老人員和烈屬所得

標準答案:d解析:見教材210頁。

86、《信托法》規(guī)定，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。

A.信托收益B.信托財產(chǎn)C.保證收益D.收益計劃

標準答案：b解析：見教材210頁。

87、（）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收

取傭金的單位。

A.保險經(jīng)紀人B.保險代理人C.保險人D.受益人

標準答案：a解析：見教材203頁。

88、投保人應（），這是投保人最基本的義務(wù)

A.選擇保險公司B.按照約定交付保險費C.考核保險代理人D.辨別保險業(yè)務(wù)品種

標準答案:b解析:見教材202頁。

89、（）是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用

職權(quán),影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相

的情況下，作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

A.內(nèi)部交易B.操縱市場C.欺詐客戶D.虛假陳述

標準答案：b解析：見教材184頁。

90、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

規(guī)定，這屬于（）。

A.同時履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)

標準答案：b解析:見教材169頁。

二、多選題（多選題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中,有兩項

或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。）

91、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸c。

A.綜合性B.持久性C.復雜性D.全面性E.預測性

標準答案：a,c,d解析:見教材10頁。

92、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個

人提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析B.代理理財C.投資顧問D.資產(chǎn)管理E.財務(wù)規(guī)劃

標準答案:a,c,d,e解析:見教材1頁。

93、衡量消費者收入水平的指標重要涉及（）。

A.消費價格指數(shù)B.人均國民收入C.個人收入D.個人可支配收入E.國民收入

標準答案：b,c,d,e解析:見教材11頁。

94、在個人生命周期的探索期,重要的投資工具應為（）。

A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.房產(chǎn)投資E.股票投資

標準答案:a,b,c解析：見教材24頁。

95、影響客戶投資風險承受能力的因素有（）。

A.年齡、財富B.資金的投資期限C.理財目的的彈性

D.投資者主觀的風險偏好E.知識水平與學歷

標準答案：a,b,c,d,e解析：見教材29頁。

96、影響投資風險的重要因素有（）。

A.景氣循環(huán)B.復利效應C.投資期限D(zhuǎn).風險偏好E.客戶年齡

標準答案：a,b,c解析:見教材29頁。

97、以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風險評估方法重要涉及（）。

A.擬定/不擬定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法

D.定性評估法E.比較評估法

標準答案:a,b,c解析：見教材33頁。

98、影響貨幣時間價值的重要因素有（）。

A.時間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復利

D.風險承受能力E.風險評估方法

標準答案：a,b,c解析：見教材34頁。

99、一般而言，年金可分為（）。

A.期初年金B(yǎng).期末年金C.本幣年金D.外幣年金E.期中年金

標準答案：a,b解析：見教材37頁。

100、個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有（）。

A.儲蓄產(chǎn)品組合B.投資產(chǎn)品組合C.投機產(chǎn)品組合D.風險控制組合E.綜合理財組合

標準答案:a,b,c解析:見教材47頁。

101、關(guān)于金融市場的論述中，對的的有（）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場合”

C.金融市場只涉及有形市場

D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（涉及利率、匯率及各

種證券的價格）機制

E.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

標準答案:a,b,d,e解析:見教材49頁。

102、金融市場的宏觀功能重要涉及（）。

A.資源配置功能B.避險功能C.反映功能D.集聚功能E.調(diào)節(jié)功能

標準答案：a,c,e解析：見教材50頁。

103、金融市場的市場主體涉及（）。

A.公司B.政府及政府機構(gòu)C.金融機構(gòu)D.中介機構(gòu)E.居民個人

標準答案:a,b,d,e解析：見教材51頁。

104、按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分，金融市場可分為（）。

A.一級市場B.二級市場C.第三市場D.三級半市場E.第四市場

標準答案：a,b,d.e解析:見教材53頁。

105、商業(yè)票據(jù)市場的特性有（）。

A.低成本B.信用度高C.方式靈活D.利率敏感E.短期限

標準答案：a.b,c,d,e解析：見教材55頁。

106、債券的收益來源有（）。

A.利息收益B.股息收益C.資本利得D.再投資收益E.公積金轉(zhuǎn)增

標準答案:a,c,e解析：見教材57頁。

107、證券投資基金的特點有（）。

A.規(guī)模經(jīng)營B.分散投資C.專業(yè)化管理D.費用低E.保證收益

標準答案：a.b,C,d解析：見教材59頁。

108、金融衍生品市場的功能有（）。

A.實現(xiàn)共贏B.價格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率D.優(yōu)化資源配置E.轉(zhuǎn)移風險

標準答案：b,c,d,e解析:見教材63頁。

109、金融互換涉及（）。

A.利率互換B.貨幣互換C.期限互換D.期貨互換E.期權(quán)互換

標準答案：a,b解析:見教材68頁。

110、影響黃金價格變動的因素重要有（）。

A.供求關(guān)系B.通貨膨脹C.利率D.匯率E.均衡價格

標準答案：a,b,c,d,e解析:見教材75頁

111,房地產(chǎn)價格的影響因素有（）。

A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素E.人文因素

標準答案：a,b,C,d解析:見教材77頁。

112、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的重要類型有（）。

A.外匯掛鉤類B.指數(shù)掛鉤類C.股票掛鉤類D.氣候掛鉤類E.商品掛鉤類

標準答案：a,b,c,e解析：見教材90頁。

113、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.合用性原則B.無風險原則C.收益性原則D.可控性原則E.客觀性原則

標準答案：a,e解析：見教材104頁。

114、基金產(chǎn)品重要涉及（）風險。

A.違約風險B.國家風險C.價格波動風險D.流動性風險E.個人決策風險

標準答案：c,d解析：見教材109頁。

115、以下屬于憑證式國債的特點的有（）。

A.可記名B.可掛失C.可上市流通D.可提前兌取E.可在交易所交易

標準答案:a,b,d解析:見教材113頁。

116、信托產(chǎn)品風險重要涉及（）。

A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.市場及財務(wù)風險E.流動性風險

標準答案：a,b,c,d,e解析：見教材116頁。

117、預算編制的環(huán)節(jié)有（）。

A.設(shè)定長期理財規(guī)劃目的B.預測年度收入

C.計算年度支出預算目的：年度收入一年儲蓄目的=年度支出預算

D.對預算進行控制E.差異分析

標準答案:a,b,c,d,e解析:見教材137頁。

118、制定保險規(guī)劃的原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險的原則B.量力而行的原則C.分析客戶保險需要

D.風險杜絕的原則E.最大范圍保險原則

標準答案：a,b,c解析：見教材142頁。

119、可保利益需要符合的規(guī)定為（）。

A.必須是法律認可的利益B.必須是客觀存在的利益C.必須是可以衡量的利益

D.必須是親屬之間的利益E.必須是主觀認定的利益

標準答案：a,b,c解析:見教材142頁。

120、節(jié)稅規(guī)劃的重要特點有（）。

A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風險性

D.促進稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E.提倡性

標準答案：a,b,c,d,e解析:見教材149頁。

121、委托代理的終止涉及以下情形（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完畢；B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

C.代理人死亡；D.代理人喪失民事行為能力；E.作為被代理人或者代理人的法人終

止。

標準答案：a,b,c,d,e解析:見教材167頁。

122、協(xié)議的訂立的書面形式涉及（）。

A.協(xié)議書B.信件C.電報電傳D.傳真E.電子數(shù)據(jù)互換及電子郵件

標準答案:a,b,c,d,e解析:見教材168頁。

123、不得抵押的財產(chǎn)有（）。

A.土地所有權(quán)；

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除

外；

C.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

和其他社會公益設(shè)施；

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn).

標準答案:a,b,c,d,e解析：見教材213頁。

124、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有（）特點。

A.資金投資市場在境外B.資金投資市場同時在境內(nèi)和境外

C.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限D(zhuǎn).必須用外幣投資

E.可以直接用人民幣投資

標準答案:a,C,e解析：見教材221頁。

125、基金宣傳推介材料的界定涉及（）。

A.公開出版資料B.宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報、戶外廣告D.電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

標準答案：a,b,c,d,e解析:見教材227頁。

126、申請保險兼業(yè)代理資格應具有下列條件（）。

A.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源C.有固定的營業(yè)場合

D.具有在其營業(yè)場合直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件E.業(yè)務(wù)人員須具有保險公司從業(yè)經(jīng)歷

標準答案:a,b,c,d解析:見教材233頁。

127、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應滿足以下資格規(guī)定（）。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等,有充足的了解和結(jié)識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有

所結(jié)識和理解

D.具有相應的學歷水平和工作經(jīng)驗E.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)