初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫含答案全套

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫含答案一、單選題1、某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（??）。[A]資源配置的功能[B]聚斂資金的功能[C]調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能[D]避險(xiǎn)功能[參考答案]D[答案解析]投資者買入股票的同時(shí)購買了看跌期權(quán)，那么股票價(jià)格上漲的時(shí)候，不執(zhí)行期權(quán)權(quán)利，便可獲得股票上漲收益；如果未來股價(jià)下跌，則可以執(zhí)行看跌期權(quán)權(quán)利將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期權(quán)的空頭，僅僅損失期權(quán)費(fèi)。這就體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的避險(xiǎn)功能，即金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。2、（??）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。[A]基金[B]證券[C]國(guó)債[D]期權(quán)[參考答案]A[答案解析]基金是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。3、劉先生購買某年金每期末付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6％，則年金終值為（??）元。[A]26361．59[B]27361．59[C]28943．29[D]27943．29[參考答案]A[答案解析]公式：FV=C／r[(1+r)t-1]=2000÷006×[(1+0.06)10-1]≈26361．59元。4、李先生以10％的利率借款100000元投資于一個(gè)2年期項(xiàng)目，每年年末至少要收回(??)元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。[A]50000[B]53000[C]55000[D]57620[參考答案]D[答案解析]PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]>100000，即：(C／10％)×[1-1／(1+10％)2]>100000，解得C最小為57620元。5、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)?（??）[A]非標(biāo)準(zhǔn)化合約[B]收益穩(wěn)定[C]沒有履約保證[D]柜臺(tái)交易[參考答案]B[答案解析]金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)包括：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺(tái)交易；③沒有履約保證。6、(??)屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。[A]經(jīng)濟(jì)形勢(shì)異于理財(cái)方案估計(jì)[B]自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)[C]政府對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革[D]客戶進(jìn)行股權(quán)投資[參考答案]D[答案解析]客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。7、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和()兩類。[A]專業(yè)理財(cái)服務(wù)[B]理財(cái)咨詢服務(wù)[C]綜合理財(cái)服務(wù)[D]理財(cái)規(guī)劃服務(wù)[參考答案]C[答案解析]商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，分為：①理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；②綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。8、按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)可以將保險(xiǎn)劃分為(??)。[A]社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)[B]人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)[C]保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)[D]直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)[參考答案]A[答案解析]保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。9、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為（??）。[A]加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資[B]盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富[C]保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主[D]妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)[參考答案]B[答案解析]根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，穩(wěn)定期面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。B選項(xiàng)符合題意；A選項(xiàng)是建立期時(shí)的理財(cái)特征；C選項(xiàng)是人生退休期的理財(cái)特征；D選項(xiàng)是人生處于高峰期的理財(cái)特征。10、銀行往往根據(jù)客戶類型，主要是（）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。[A]資產(chǎn)規(guī)模[B]性別[C]年齡[D]區(qū)域[參考答案]A[答案解析]銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。11、二級(jí)市場(chǎng)又稱（??）。[A]流通市場(chǎng)[B]發(fā)行市場(chǎng)[C]場(chǎng)外市場(chǎng)[D]場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)[參考答案]A[答案解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。12、理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括(??)。[A]資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析[B]支出結(jié)構(gòu)分析[C]投資組合機(jī)構(gòu)分析[D]收入結(jié)構(gòu)分析[參考答案]C[答案解析]對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。13、(??)指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。[A]經(jīng)常項(xiàng)目賬戶[B]外匯結(jié)算賬戶[C]外匯儲(chǔ)蓄賬戶[D]資本項(xiàng)目賬戶[參考答案]B[答案解析]外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。14、與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的是（??）。[A]投保人[B]保險(xiǎn)人[C]被保險(xiǎn)人[D]受益人[參考答案]B[答案解析]保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。15、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是()。[A]供求機(jī)制[B]價(jià)格機(jī)制[C]流通機(jī)制[D]風(fēng)險(xiǎn)—收益機(jī)制[參考答案]B[答案解析]在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。16、李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6％，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為(??)元。(答案取近似數(shù)值)[A]7361[B]7164[C]7891[D]7391[參考答案]B[答案解析]月利率=6％／12=0.5％，李先生每月還款額=[1000000×0.5％×(1+0.5％)20×12]／[(1+0.5％)20×12-1]=7164(元)。17、基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，（??）。[A]基金的過往業(yè)績(jī)說明基金管理人有很好的投資能力[B]本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到過往業(yè)績(jī)的平均水平[C]本基金的業(yè)績(jī)以過往業(yè)績(jī)的平均水平為底線[D]基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證[參考答案]D[答案解析]《證券投資基金銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。18、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是()。[A]與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短[B]從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期[C]20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段[D]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系[參考答案]D[答案解析]在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。19、下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（??）。[A]市場(chǎng)覆蓋全面[B]可提供一站式解決方案[C]募集資金用途靈活[D]產(chǎn)品參與人數(shù)適中[參考答案]C[答案解析]基金子公司產(chǎn)品特征：1．產(chǎn)品參與人數(shù)適中2．開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大(1)市場(chǎng)覆蓋全面，可提供一站式解決方案。(2)新規(guī)政策傾斜，風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。20、下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（??）。[A]基金公司[B]保險(xiǎn)公司[C]證券公司[D]律師事務(wù)所[參考答案]D[答案解析]證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。21、基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括(??)。[A]引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實(shí)、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)[B]真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績(jī)和基金管理人的管理水平[C]說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計(jì)算公式，并進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示[D]對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)采用我國(guó)證券市場(chǎng)或者境外成熟證券市場(chǎng)具有代表性的指數(shù)，對(duì)其過往足夠長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合月平均收益率[參考答案]D[答案解析]基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：(1)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)；(2)引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實(shí)、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)采用我國(guó)證券市場(chǎng)或者境外成熟證券市場(chǎng)具有代表性的指數(shù)，對(duì)其過往足夠長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率；此外，還應(yīng)當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計(jì)算公式，并進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示；(3)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績(jī)和基金管理人的管理水平。基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核或者摘取自基金定期報(bào)告。22、銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存()年。[A]3[B]4[C]5[D]6[參考答案]C[答案解析]銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。23、下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（??）。[A]理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)[B]理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問和綜合理財(cái)[C]綜合理財(cái)、理財(cái)業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)[D]理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)[參考答案]A[答案解析]理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。24、金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)叫做(??)。[A]私人銀行業(yè)務(wù)[B]理財(cái)顧問服務(wù)[C]零售銀行業(yè)務(wù)[D]中間銀行業(yè)務(wù)[參考答案]A[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。25、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（?）。[A]名家字畫[B]唐宋古董[C]古代玉器[D]郵票[參考答案]D[答案解析]郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。選項(xiàng)A、B、C，價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。26、企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，是(??)等級(jí)。[A]AAA[B]AA[C]BBB[D]A[參考答案]B[答案解析]AA級(jí)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。27、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券是（??）。[A]實(shí)物國(guó)債[B]記賬式國(guó)債[C]憑證式國(guó)債[D]電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債[參考答案]D[答案解析]電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。28、當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了(??)的層次。[A]財(cái)務(wù)安全[B]財(cái)務(wù)危機(jī)[C]財(cái)務(wù)平衡[D]財(cái)務(wù)自由[參考答案]D[答案解析]財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。29、一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是(??)。[A]債券價(jià)格與到期收益率成反比[B]債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比[C]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在一級(jí)市場(chǎng)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易[D]債券按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行[參考答案]C[答案解析]一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。30、下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（??）。[A]純金幣[B]紀(jì)念金幣[C]條塊現(xiàn)貨[D]紙黃金[參考答案]D[答案解析]銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。31、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配方式有()。[A]現(xiàn)金紅利和變額紅利[B]現(xiàn)金紅利和分配紅利[C]現(xiàn)金紅利和增額紅利[D]分配紅利和增額紅利[參考答案]C[答案解析]紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。32、在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是()。[A]保證收益[B]資產(chǎn)配置[C]投資建議[D]理財(cái)規(guī)劃[參考答案]B[答案解析]在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。33、中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為(??)。[A]初級(jí)市場(chǎng)[B]貨幣市場(chǎng)[C]資本市場(chǎng)[D]次級(jí)市場(chǎng)[參考答案]C[答案解析]與貨幣市場(chǎng)不同，在資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場(chǎng)也被稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。34、高先生用10000元進(jìn)行投資，年利率為8％，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則3年后終值為()元。(答案取近似數(shù)值)[A]12682[B]12635[C]12564[D]12640[參考答案]A[答案解析]終值=10000×(1+8％／4)4×3=12682元。35、金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。兩個(gè)市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是(??)。[A]交易范圍是否廣[B]交易時(shí)間長(zhǎng)短[C]交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易[D]交易種類的多少[參考答案]C[答案解析]無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)的一個(gè)最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場(chǎng)所，交易是分散的。36、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（?）年。[A]1～3[B]2～5[C]3～5[D]5～10[參考答案]B[答案解析]可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～5年。37、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（??）。[A]被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人[B]投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人[C]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人[D]投保人、保險(xiǎn)人[參考答案]D[答案解析]保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。38、下列哪一項(xiàng)不屬于期貨交易的主要制度?（??）[A]通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行[B]持倉限額制度[C]大戶報(bào)告制度[D]每周結(jié)算制度[參考答案]D[答案解析]期貨交易的主要制度包括：①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。39、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在(??)進(jìn)行交易，這筆交易是在(??)之間進(jìn)行的。[A]二級(jí)市場(chǎng)：小王和其他投資者[B]一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者[C]二級(jí)市場(chǎng)：小王和A公司[D]一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司[參考答案]A[答案解析]一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)，投資者通過二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易。40、下列不屬于金融期貨的是()。[A]美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債期貨[B]日元期貨[C]香港恒生指數(shù)期貨[D]石油期貨[參考答案]D[答案解析]金融期貨市場(chǎng)是交易金融期貨合約的市場(chǎng)。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。41、下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（?）。[A]組合投資、分散投資[B]嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明[C]分散理財(cái)、綜合管理[D]利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)[參考答案]C[答案解析]基金的特點(diǎn)有：①集合理財(cái)、專業(yè)管理②組合投資、分散投資③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明⑤獨(dú)立托管、保障安全。42、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為（??）。[A]現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)[B]看漲期權(quán)和看跌期權(quán)[C]歐式期權(quán)和美式期權(quán)[D]溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)[參考答案]C[答案解析]按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。43、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9.5％，復(fù)利計(jì)息，在未來的五年中，每年需取出（??）元錢才能在第5年末取完這筆錢。[A]2000[B]2453[C]2604[D]2750[參考答案]C[答案解析]本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9．5％)5-1]÷9.5％=10000×(1+9.5％)5，求得a≈2604(元)。44、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列屬于可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（?）。[A]八周歲以上的未成年人[B]八周歲以下的未成年人[C]限制民事行為能力人的法定代理人[D]不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人[參考答案]C[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項(xiàng)A，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項(xiàng)B，不滿八周歲的未成年人是無民事行為能力人；選項(xiàng)D，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人。45、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（??）萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。[A]1[B]3[C]5[D]10[參考答案]A[答案解析]個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。46、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5％，這筆資金20年后的終值為（??）元。[A]478324[B]438325[C]347193[D]314768[參考答案]C[答案解析]FV=10000÷5％×[(1+5％)20-1](1+5%)=347193元。47、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是()。[A]有價(jià)證券承銷人[B]律師事務(wù)所[C]證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)[D]會(huì)計(jì)師事務(wù)所[參考答案]A[答案解析]金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。48、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是()。[A]因重大誤解訂立合同的[B]一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同[C]一方乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同[D]一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的[參考答案]D[答案解析]簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的。②在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。選項(xiàng)D屬于合同無效的情形。49、下列哪一項(xiàng)不屬于基金具有的特點(diǎn)?（??）[A]集合理財(cái)、專業(yè)管理[B]組合投資、分散投資[C]利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小[D]嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明[參考答案]C[答案解析]基金具有的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明，獨(dú)立托管、保障安全。50、下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是()。[A]貨幣市場(chǎng)基金[B]封閉式基金[C]開放式基金[D]資本市場(chǎng)基金[參考答案]A[答案解析]貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。51、(??)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。[A]投連險(xiǎn)[B]分紅險(xiǎn)[C]生死兩全保險(xiǎn)[D]萬能險(xiǎn)[參考答案]A[答案解析]根據(jù)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。52、在間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(??)等信用中介實(shí)現(xiàn)的。[A]股票[B]債券[C]票據(jù)[D]銀行[參考答案]D[答案解析]間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)上資金融通的方式需通過金融中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。股票、債券、票據(jù)是直接融資工具。53、理財(cái)師的工作流程的第一步是(??)。[A]接觸客戶，建立信任關(guān)系[B]分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀[C]明確客戶的理財(cái)目標(biāo)[D]制訂理財(cái)規(guī)劃方案[參考答案]A[答案解析]關(guān)于理財(cái)師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是對(duì)于工作的主要流程、內(nèi)容意見大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。54、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10％，則張先生貸款本金為(??)元。(答案取近似數(shù)值)[A]435500[B]379079[C]500000[D]316900[參考答案]B[答案解析]張先生貸款本金為100000×[1-1／(1+10)%5]／10%=379079(元)。55、金融理財(cái)工具比較，Excel表格的特點(diǎn)是（??）[A]使用成本低[B]附加功能多[C]操作流程復(fù)雜[D]內(nèi)容缺乏彈性[參考答案]A[答案解析]56、養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（??）[A]形成期[B]成長(zhǎng)期[C]成熟期[D]衰老期[參考答案]C[答案解析]理財(cái)中家庭生命周期中的成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要