2023年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》真題

2023年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融專業(yè)學(xué)問(wèn)與實(shí)務(wù)》考試真題及答案解析

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的）

1.在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供應(yīng)者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期

保值主體的是（）。

A.家庭

B.企業(yè)

C.中心銀行

D.政府

參考答案：B

解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供應(yīng)者。此外，企業(yè)

還是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。本題考查金融市場(chǎng)的主體。參見教材P9.

2.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠快速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭遇損失的實(shí)力是指金融工具

的（）。

A.期限性

B.流淌性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

參考答案：B

解析:流淌性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠快速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭遇損失

的實(shí)力。本題考查金融工具流淌性的概念。參見教材P10.

3.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（）。

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.資本市場(chǎng)工具

C.金融衍生品

D.外匯市場(chǎng)工具

參考答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有期限短、流淌性高、對(duì)利率敏感等

特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。本題考查貨幣市場(chǎng)工具的特點(diǎn)。參見教材P13.

4.在金融期權(quán)中，給予合約買方在將來(lái)某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格

出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）o

A.看漲期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.美式期權(quán)

參考答案：C

解析：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以確定的價(jià)格出

售相關(guān)資產(chǎn)。本題考查看跌期權(quán)的概念。參見教材P19.

5.在我國(guó)的債券回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)期限是（）。

A.1個(gè)月以內(nèi)

B.3個(gè)月以內(nèi)

C.6個(gè)月以內(nèi)

D.1年以內(nèi)

參考答案：D

解析：回購(gòu)券種為國(guó)債和經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購(gòu)期限在1年以下。

參見教材P22.

6.若某筆貸款的名義利率是7%,同期的市場(chǎng)通貨膨脹率是3%,則該筆貸款的實(shí)際利率

是（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

參考答案：B

解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%,本題考查實(shí)際利率、名義利

率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P29

7、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4除每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)

算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

參考答案：B

解析：半年利率=4%/2=2%

1000X（1+2%）2-1000=40.4元

本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。參見教材第33頁(yè)。

8、國(guó)債的發(fā)行價(jià)格低于面值，叫做（）發(fā)行。

A、折價(jià)

B、平價(jià)

C、溢價(jià)

D、競(jìng)價(jià)

參考答案：A

解析：債券的市場(chǎng)價(jià)格債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格=債券面

值，即債券等價(jià)發(fā)行。參見教材第39頁(yè)。

9、某證券的B值是1.5,同期市場(chǎng)上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤(rùn)率高10%,則該

證券的實(shí)際利潤(rùn)率比預(yù)期利潤(rùn)率高（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

參考答案：C

解析：1.5*10%=15%,假如市場(chǎng)投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%,則證

券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大Bi義丫%。本題考查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁(yè)。

10、我國(guó)目前的利率體系仍舊是()的雙軌并行體系。

A.存款利率與貸款利率隔離

B.對(duì)私利率與對(duì)公利率隔離

C.銀行利率與貨幣市場(chǎng)利率隔離

D.銀行利率與信用社利率隔離

參考答案：C

解析：目前，我國(guó)的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離，貨幣

市場(chǎng)的市場(chǎng)化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。這個(gè)題的確出的很偏。本題考查我

國(guó)的利率體系。參見教材第45頁(yè)。

11、在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是()=

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.中心銀行

參考答案：B

解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)學(xué)問(wèn)。

參見教材第53頁(yè)。

12、目前大多數(shù)國(guó)家中心銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。

A.國(guó)有

B.多國(guó)共有

C.無(wú)資本金

D.混合全部

參考答案：A

解析：全部資本為國(guó)家全部的資本結(jié)構(gòu)形式成為中心銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。

本題考查中心銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁(yè)。

13、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國(guó)家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)

協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于()的監(jiān)管體制。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)一

參考答案：C

解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體

制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。參見教材第65頁(yè)。

14、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是().

A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控

B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)

C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控

參考答案：D

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、

提高透亮度。本題考查銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念。參見教材第74頁(yè)。

15、我國(guó)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是()o

A.財(cái)務(wù)監(jiān)督

B.人事監(jiān)督

C.合規(guī)監(jiān)督

D.經(jīng)營(yíng)監(jiān)督

參考答案：A

解析：國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。本題考查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)

的相關(guān)學(xué)問(wèn)。參見教材第78頁(yè)。

16、2023年修改通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以平安性、流

淌性和()為經(jīng)營(yíng)原則。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

參考答案：C

解析：2023年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以平安性、

流淌性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。留意我國(guó)

確立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁(yè)。

17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)分于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是()o

A.集中核算

B.業(yè)務(wù)外包

C.前后臺(tái)分別

D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

參考答案：C

解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分別。本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)

務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。參見教材第85頁(yè)。

18、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指()與資產(chǎn)總額之比。

A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

C.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

參考答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。本題考查風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁(yè)。

19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國(guó)的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不

良資產(chǎn)托付給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（）。

A.資產(chǎn)管理賬戶

B.資產(chǎn)信托賬戶

C.資產(chǎn)處置公司

D.資產(chǎn)租賃公司

參考答案：B

解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池,

信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)學(xué)

問(wèn)。參見教材第96頁(yè)。

20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是（）?

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

參考答案：D

21、將將來(lái)具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流淌性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場(chǎng)可銷售和流通的金

融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.證券發(fā)行

B.證券經(jīng)紀(jì)

C.基金管理

1）.資產(chǎn)證券化

參考答案：D

解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的將來(lái)現(xiàn)金流量的非流

淌性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過(guò)程。本題考查資產(chǎn)證券化的概念。

參見教材第113頁(yè)。

22、為客戶供應(yīng)各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是（）。

A.期限中介

B.風(fēng)險(xiǎn)中介

C.信息中斧

D.流淌性中介

參考答案：D

解析：流淌性中介是投資銀行為客戶供應(yīng)各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。本題考查

流淌性中介的概念。參見教材第114頁(yè)。

23、由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還

給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）.

A.全額包銷

B.盡力推銷

C.余額包銷

1）.混合推銷

參考答案：B

解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券,

發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不擔(dān)當(dāng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。本題考查盡力推銷的概念。參見教材第

117頁(yè)。

24、投資者完全繞過(guò)證券商，相互間干脆進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

參考答案：【）

解析：第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過(guò)證券商，自己相互間干脆進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。本

題考查第四市場(chǎng)的概念。參見教材第122頁(yè)。

25、2023年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其

400萬(wàn)噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又?次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，

此次并購(gòu)屬于（）。

A.縱向并購(gòu)

B.橫向并購(gòu)

C.混合并購(gòu)

D.垂直并購(gòu)

參考答案：B

解析：橫向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本

在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門集中時(shí)。本題間接考查橫向并購(gòu)的概念。參見教材第126頁(yè)。

26、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（）。

A.規(guī)避管制

B.制度變革

C,降低交易成本

D.尋求利潤(rùn)的最大化

參考答案：B

解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的

制度變革。參見教材第141頁(yè)。

27、金融制度的創(chuàng)新是指()。

A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新改變

B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變

C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國(guó)際慣例接軌

參考答案：A

解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新改變。本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。

參見教材第144頁(yè)。

28、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是().

A.增加收益

B.增加交易量

C.便利交易

D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

解析：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。參見教材第148頁(yè)。

29、在金融深化的測(cè)量中，貨幣化程度是指(),

A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例

B.國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例

1),國(guó)民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例

參考答案：B

解析：貨幣化程度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。本題考查貨幣化程度的概念。

參見教材第150頁(yè)。

30.1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是()。

A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展

C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)

1).準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

參考答案：C

解析：1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉

斯一斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條

款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。參見教材第156頁(yè)。

31、弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是().

A.債券利率

B.存款利率

C.市場(chǎng)利率

D.恒常收入

參考答案：D

解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他特別強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)

作用。參見教材第176頁(yè)。

32.與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視()的主導(dǎo)作用。

A.恒常收入

B.匯率

C.利率

D.貨幣供應(yīng)

參考答案：C

解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)特別重視利率的主導(dǎo)作用。本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里

德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)分。參見教材第176頁(yè)。

33.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行確定的因素是。

A.活期存款打算金率

B.定期存款打算金率

C.超額打算金率

D.提現(xiàn)率

參考答案：C

解析：超額存款打算金是商業(yè)銀行的存款打算金減去法定存款打算金后的剩余部分，是商業(yè)銀

行隨時(shí)可以調(diào)度、運(yùn)用的資金頭寸。超額存款打算金率是這個(gè)剩余部分與存款打算金之間的比例。這個(gè)題

在教材中沒有明確的表述，但是通過(guò)對(duì)這幾個(gè)概念的相識(shí)，我們看出，只有超額存款打算金率是商業(yè)銀行

能夠限制的。所以選C.

34.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是。

A.貨幣流通速度

B.國(guó)際收支水平

C.社會(huì)就業(yè)率

D.物價(jià)變動(dòng)率

參考答案：D

解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)記。參見教材第185頁(yè)。

35.在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是。

A.央行調(diào)控機(jī)制

B.貨幣供應(yīng)機(jī)制

C.自動(dòng)復(fù)原機(jī)制

I).利率機(jī)制

參考答案：D

解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。參見教材第188頁(yè)。

36.經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是()通貨膨脹。

A.公開型

B.抑制型

C.隱藏型

D.非預(yù)期性

參考答案：【)

解析：一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點(diǎn)。參

見教材第192頁(yè)。

37.壟斷性企業(yè)為了獲得壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推動(dòng)型

C.供求混合型

D.結(jié)構(gòu)型

參考答案：B

解析：壟斷性企業(yè)為了獲得壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)晶價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推動(dòng)型通貨膨脹”，

它屬于成本推動(dòng)通貨膨脹的一種。本題考查成本推動(dòng)通貨膨脹的詳細(xì)情形。參見教材第193頁(yè)。

38.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具有肯定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的()o

A.初期

B.中期

C.中后期

D.后期

參考答案：A

解析：通貨膨脹初期會(huì)對(duì)生產(chǎn)有肯定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來(lái)的就是

對(duì)生產(chǎn)的破壞性影響。這個(gè)題的確出的比較偏。參見教材第194頁(yè)。

39.通貨緊縮的基本標(biāo)記是()。

A.國(guó)民收入持續(xù)下降

B.物價(jià)總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

參考答案：B

解析：通貨緊縮的基本標(biāo)記是一般物價(jià)水平持續(xù)下降。參見教材第201頁(yè)。

40.在20世紀(jì)90年頭，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮逆境的主要緣由是()。

A.貨幣緊縮

B.流淌性陷阱

C.資產(chǎn)泡沫破滅

D.結(jié)構(gòu)性因素

參考答案：C

41.下列關(guān)于中心銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中心銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()o

A.中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款渠道發(fā)行人民幣

B.中國(guó)人民銀行汲取存款打算金

C.中國(guó)人民銀行接受政府托付管理國(guó)庫(kù)

1).中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

參考答案：D

解析：中心銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款打算金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中

心銀行的中間業(yè)務(wù)。本題考查中心銀行的業(yè)務(wù)。參見教材第214—215頁(yè)。

42.宏觀調(diào)控是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)整和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指()

的運(yùn)用。

A.收入政策

B.貨幣政策

C.財(cái)政政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

參考答案：B

解析：金融宏觀調(diào)控以中心銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具

調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)

制與過(guò)程。留意與金融相關(guān)的政策是貨幣政策。參見教材第216頁(yè)。

43.貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充

分就業(yè)的正確說(shuō)法是()o

A.社會(huì)勞動(dòng)者100%就業(yè)

B.全部有實(shí)力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作

C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)

D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

參考答案：D

解析：充分就業(yè)是指有實(shí)力并情愿參與工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?/p>

并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)解除在外。本題考查充分就業(yè)的概念。

參見教材第220頁(yè)。

44.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中心銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)當(dāng)實(shí)行的措施

是。

A.降低商業(yè)銀行法定存款打算金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場(chǎng)上賣出國(guó)債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

參考答案：C

解析：留意對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施應(yīng)當(dāng)是擴(kuò)張性的貨幣政策。選項(xiàng)ABD都屬

于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，只有選項(xiàng)C在證券市場(chǎng)賣出國(guó)債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。本

題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁(yè)。

45.貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是()o

A.內(nèi)生性太強(qiáng)

B.可測(cè)性欠佳

C.相關(guān)性欠強(qiáng)

1),可控性欠佳

參考答案：c

解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問(wèn)題。參見教材第230頁(yè)。

46.假如商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義

務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)?)。

A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

1).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

解析：狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而

蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)繞，須要考生進(jìn)行分析。參見

教材第247頁(yè)。

47.我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額削減。此種情

形說(shuō)明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的().

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

I).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在

肯定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)

繞，須要考生進(jìn)行分析。參見教材第248頁(yè)。

48.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的狀況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的

貸款，導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法收回。此種情形說(shuō)明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息-盡管不如期、足額還本付

息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，假如有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿意個(gè)人私利而將

不該貸出的資金貸出，也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率。本題考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的理解。出題角度有點(diǎn)繞，須

要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁(yè)。

49.我國(guó)某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行

了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了().

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：假如與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管

制、罰沒或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民

蒙受經(jīng)濟(jì)損失。本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的概念。參見教材第251頁(yè)。

50.假如一國(guó)出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說(shuō)明該國(guó)出現(xiàn)了（）o

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

I）.系統(tǒng)性金融危機(jī)

參考答案：D

解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)一短期利率、資產(chǎn)（證

券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周期的惡化。本題考查狹義

的金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)）的概念。參見教材第260頁(yè)。

51.監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求訂正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公允、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，

是政府用來(lái)改善資源配置和收入安排的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（）。

A.公共利益論

B.特別利益論

C.社會(huì)選擇論

I）.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

參考答案：A

解析：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求訂正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公允、無(wú)

效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入安排的一種手段。本題考查公共利益論

的觀念。參見教材第273頁(yè)。

52.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本足夠率必需大于等于（）o

A.2%

B.4%

C.8%

D.10%

參考答案：B

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本足夠率必需大于等于4%.

本題考查核心資本足夠率的指標(biāo)。參見教材第277頁(yè)。

53.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得

超過(guò)（）。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

參考答案：A

解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%.本題考查不良貸款率指標(biāo)。參

見教材第278頁(yè)。

54.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和平安性的一種方式，其基礎(chǔ)是。

A.針對(duì)銀行體系并表

B.針對(duì)銀行體系分表

C.針對(duì)單個(gè)銀行并表

1).針對(duì)單個(gè)銀行分表

參考答案：C

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和

平安性的一種方式。本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的概念。參見教材第280頁(yè)。

55.我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付實(shí)力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是()償付實(shí)力原則。

A.適度

B.自主

C.最低

D.最局

參考答案：C

解析：我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付實(shí)力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用的是最低償付實(shí)力原則。本題考查的是保

險(xiǎn)業(yè)償付實(shí)力監(jiān)管的相關(guān)學(xué)問(wèn)。參見教材第285頁(yè)。

56.假如一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，則該國(guó)本幣兌外匯的匯率的變動(dòng)將表現(xiàn)為()。

A.外匯匯率下跌

B.外匯匯率上漲

C.本幣匯率上漲

D.本幣法定升值

參考答案：B

解析：國(guó)際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。本題考查國(guó)際收支差額對(duì)

匯率的影響。參見教材第301頁(yè)。

57.假如一國(guó)的國(guó)際收支因?yàn)楸就恋耐ㄘ浥蛎浡矢哂谒麌?guó)的通貨膨脹率而出現(xiàn)不均衡，則稱該國(guó)的國(guó)際

收支不均衡是。。

A.收入性不均衡

B.貨幣性不均衡

C.周期性不均衡

D.結(jié)構(gòu)性不均衡

參考答案：B

解析：貨幣性不均衡是由一國(guó)的貨幣供求失衡引起本國(guó)通貨膨脹率高于他國(guó)通貨膨脹率，進(jìn)而

刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡。本題考查貨幣性不均衡的概念。參見教材第311頁(yè)。

58.在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于()o

A.國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度

B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)比

D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

參考答案：D

解析：外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求平安性，須要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與將來(lái)外匯支

出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在將來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求

盈利性，須要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。參見教材第317頁(yè)。

59.美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。

A.布雷頓森林體系

B.國(guó)際金本位制

C.牙買加體系

1).國(guó)際金塊一金匯兌本位制

參考答案：A

解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元依據(jù)每盎司黃金35美元的官價(jià)與黃金掛鉤,

其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。

參見教材第319頁(yè)。

60.在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是()離岸金融中心的特點(diǎn)。

A.倫敦型

B.紐約型

C.避稅港型

D.巴哈馬型

參考答案：B

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，

至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

61、在金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中，()是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市的基礎(chǔ)。

A、金融市場(chǎng)主體

B、金融市場(chǎng)客體

C、金融市場(chǎng)中介

D、金融市場(chǎng)價(jià)格

E、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

參考答案：AB

解析：金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素，是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。

參見教材第11頁(yè)。

62.凱恩斯認(rèn)為，流淌性偏好的動(dòng)機(jī)包括()..

A.交易動(dòng)機(jī)

B.生產(chǎn)動(dòng)機(jī)

C.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)

D.預(yù)防動(dòng)機(jī)

E.投機(jī)動(dòng)機(jī)

參考答案：ADE

解析：流淌性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。本題考查流淌性偏好包括的內(nèi)

容。參見教材第32頁(yè)。

63.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)當(dāng)追求()?

A.投資者效用最大化

B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化

C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化

D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化

E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化

參考答案：ABD

析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在

同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。參見教材第41頁(yè)。

64.政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是()。

A.政策性原則

B.財(cái)政性原則

C.平安性原則

I).盈利性原則

E.保本微利原則

參考答案：ACE

解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是：政策性原則、平安性原則、保本微利原則。本題考查政

策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。參見教材第63頁(yè)。

65.我國(guó)商業(yè)銀行限制貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有()o

A.增加風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

B.增加擔(dān)保抵押貸款的比重

C.嚴(yán)格貸款審批制度

D.推行貸款五級(jí)分類管理

E.完善信息系統(tǒng)

參考答案：BCD

解析：貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)限制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴(yán)

格貸款審批制度，限制信貸風(fēng)險(xiǎn)：全面推行貸款五級(jí)分類管理。本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)限制的主要措施。

參見教材第95頁(yè)。

66.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延

長(zhǎng)。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述正確的是()。

A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必需是托付投資銀行代理證券交易的客戶

B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型

C.投資銀行對(duì)其所供應(yīng)的信用資金擔(dān)當(dāng)交易風(fēng)險(xiǎn)

I).投資銀行通過(guò)信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入

E.投資者可以通過(guò)信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益

參考答案：ABDE

解析：選項(xiàng)C應(yīng)當(dāng)是投資銀行對(duì)其所供應(yīng)的信用資金不擔(dān)當(dāng)交易風(fēng)險(xiǎn)。本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第123—124.

67.下列關(guān)于我國(guó)投資銀行(證券公司)現(xiàn)狀的描述正確的是()o

A.總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大

B.現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過(guò)高

C.行業(yè)集中度較高

D.公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部限制機(jī)制不完善

E.整體創(chuàng)新實(shí)力不足

參考答案：BDE

解析：我國(guó)投資銀行面臨的問(wèn)題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不足、經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)在盈利中占比過(guò)高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部限制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新實(shí)力不足。本題考查我國(guó)投資銀

行面臨的問(wèn)題。參見教材第135頁(yè)。

68.金融抑制的緣由包括()。

A.安排經(jīng)濟(jì)體制

B.不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤?/p>

C.經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)

D.缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境

E.外資金融機(jī)構(gòu)的惡性競(jìng)爭(zhēng)

參考答案：BD

解析：事實(shí)上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價(jià)格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為?種金融“欠

發(fā)達(dá)”狀態(tài)，其緣由除了可能是不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤仆猓嗟目赡苁且驗(yàn)槿狈鹑诎l(fā)展的良好環(huán)境。本題

考查金融抑制的緣由。參見教材第153—154頁(yè)。

69.利率管制對(duì)經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有損害作用，其表現(xiàn)是()o

A.使政府無(wú)所適從，無(wú)能為力

B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

C.促使人們削減儲(chǔ)蓄

D.激勵(lì)對(duì)貸款的超額需求

E.導(dǎo)致資金外逃

參考答案：CD

解析：利率管制的結(jié)果是：使儲(chǔ)蓄削減；激勵(lì)了對(duì)貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個(gè)層

面對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增進(jìn)步行干擾和損害。參見教材第153頁(yè)。

70.在不同層次的貨幣中，流淌性較強(qiáng)，可以干脆作為購(gòu)買手段和支付手段的是()?

A.現(xiàn)金

B.有價(jià)證券

C.活期存款

1).大額可轉(zhuǎn)讓存單

E.定期存款

參考答案：AC

71.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡主要取決于（）?

A.穩(wěn)定的物價(jià)水平

B.大量的國(guó)際儲(chǔ)備

C健全的利率機(jī)制

D.發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

E.有效的中心銀行調(diào)控機(jī)制

參考答案：CDE

解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

以及有效的中心銀行調(diào)控機(jī)制。參見教材第188頁(yè)。

72.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是（）.

A.個(gè)別商品或勞務(wù)價(jià)格的上漲

B.肯定時(shí)間內(nèi)物價(jià)的持續(xù)上漲

C.物價(jià)一次性的大幅上漲

1）.全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

E.季節(jié)性因素引起的部分商品價(jià)格的上漲

參考答案：BD

解析：通貨膨脹是在肯定時(shí)間內(nèi)一般物價(jià)水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。本題考查對(duì)通貨膨脹概念的

理解。參見教材第191頁(yè)。

73.通貨緊縮的危害有（）。

A.導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過(guò)熱

B.加速經(jīng)濟(jì)衰退

C.導(dǎo)致社會(huì)財(cái)寶縮水

D.安排負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)

E.可能引發(fā)銀行危機(jī)

參考答案：BCDE

解析：通貨緊縮的危害有：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)寶縮水、安排負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、可能引發(fā)

銀行危機(jī)。本題考查通貨緊縮的危害。參見教材第203—204頁(yè)。

74.中心銀行是?國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著（）等重要職

能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.國(guó)有的銀行

D.銀行的銀行

E.管理金融的銀行

參考答案：ABDE

解析：中心銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。本題考

查中心銀行的職能。參見教材第212頁(yè)。

75.貨幣政策的最終目標(biāo)著眼于解決宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。貨幣政策最終目標(biāo)之間的沖突性是指().

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)之間的沖突

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的沖突

C.國(guó)際收支平衡與充分就業(yè)之間的沖突

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定物價(jià)之間的沖突

E.國(guó)際收支平衡與穩(wěn)定物價(jià)之間的沖突

參考答案：BCDE

解析：只有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)之間是一樣的，其余都存在沖突。本題考查貨幣政策最終目標(biāo)

之間的沖突性。參見教材第221頁(yè)。

76.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，須要構(gòu)建的管理機(jī)制包括()。

A.審貸分別機(jī)制

B.集中分散機(jī)制

C.授權(quán)管理機(jī)制

I).額度管理機(jī)制

E.貸后問(wèn)責(zé)機(jī)制

參考答案：ACD

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分別機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。：本題考

查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。參見教材第254頁(yè)。

77.應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要舉措包括()。

A.構(gòu)建健全、健康、有效的金融監(jiān)管體系

B.構(gòu)建金融平安網(wǎng)

C.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制

D.構(gòu)建金融調(diào)控體系

E.進(jìn)行金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

參考答案：ABCE

解析：金融危機(jī)的管理包括：金融監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融平安網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)預(yù)警和處置

機(jī)制的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。本題考查金融危機(jī)的管理的詳細(xì)內(nèi)容。參見教材第264頁(yè)。

78.依據(jù)我國(guó)2023年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本足夠率管理方法》，以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行核

心資本的有()o

A.一般股

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.可轉(zhuǎn)換債

E.未安排利潤(rùn)

參考答案：ACE

解析：核心資本包括實(shí)收資本或一般股、資本公積、盈余公積、未安排利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。選項(xiàng)

BD都屬于附屬資本。本題考查核心資本的內(nèi)容。參見教材第277頁(yè)。

79.我國(guó)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有。

A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)

D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)

E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

參考答案：BCD

解析：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容。參見教材第287

—288頁(yè)。

80.匯率變動(dòng)的確定因素包括（）。

A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)

B.國(guó)際收支差額的改變

C.國(guó)際儲(chǔ)備余額的改變

D.市場(chǎng)預(yù)期的改變

E.政府干預(yù)匯率

參考答案：ABDE

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，

所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

（-）

金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)和擴(kuò)散的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國(guó)際社會(huì)劇烈呼吁強(qiáng)化金

融監(jiān)管，改革國(guó)際金融秩序。2023年6月17目，美國(guó)奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革安排，構(gòu)建新的監(jiān)管

體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)（FS0C）,負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)

一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國(guó)保險(xiǎn)辦公室（0NI）,彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真

空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)。證券交易委員會(huì)和商品期貨交

易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者愛護(hù)；成立消費(fèi)者金融愛護(hù)局，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融愛護(hù)。奧巴

馬政府的改革安排一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)辯和多方面的指責(zé)。奧巴馬希望國(guó)會(huì)在年底前通過(guò)該安排，

但能否如其所愿，仍有待視察。

81.當(dāng)前美國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)一

參考答案：B

解析：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)

責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國(guó)目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)辦公室、

證券交易委員會(huì)和商晶期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融愛護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍

的監(jiān)管。本題間接考查對(duì)分業(yè)監(jiān)管體制的理解。參見教材第64頁(yè).

82.該監(jiān)管體制的缺陷是（）。

A.監(jiān)管成本高

B.缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性

C.簡(jiǎn)單導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義

D.簡(jiǎn)單出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

參考答案：AD

解析：分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)

也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、簡(jiǎn)單出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問(wèn)題等缺

陷。本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。參見教材第64頁(yè)。

83.近年來(lái)一些發(fā)達(dá)國(guó)家轉(zhuǎn)向了（）監(jiān)管體制。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

1）.完全不集中統(tǒng)一

參考答案：A

解析：20世紀(jì)90年頭末，英國(guó)、日本等國(guó)的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。參見教材第

64頁(yè)。

84.2023年9月以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管實(shí)行（）制度。

A.中心銀行監(jiān)管

B.主監(jiān)管

C.統(tǒng)一監(jiān)管

1）.集體監(jiān)管

參考答案：B

解析：早在2023年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已實(shí)行主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的

監(jiān)管。這個(gè)題出的太偏啦。參見教材第288頁(yè)。

（-）

以下資料選自2023年7月中國(guó)建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國(guó)建筑首次公開發(fā)

行不超過(guò)120億股人民幣一般股（A股）的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)許可2023627號(hào)文核準(zhǔn)。

本次發(fā)行的保薦人是中國(guó)國(guó)際金融有限公司。

本次發(fā)行采納網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購(gòu)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)

模不超過(guò)48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40%；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。

對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采納詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保薦人通過(guò)向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象

進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過(guò)向配售對(duì)象累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格。

網(wǎng)上申購(gòu)對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時(shí)間內(nèi)通

過(guò)與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購(gòu)數(shù)量進(jìn)行申購(gòu)?fù)懈叮?/p>

并足額繳付申購(gòu)款。

85.股份有限公司首次公開發(fā)行股票時(shí)，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國(guó)國(guó)際金融公司是此

次股票發(fā)行的()。

A.做市商

B.承銷商

C.交易商

D.經(jīng)紀(jì)商

參考答案：B

解析：首次公開發(fā)行簡(jiǎn)稱IPO,是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場(chǎng)發(fā)行銷售。因此，

投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，通常也稱IPO業(yè)務(wù)。參見教材第117—118頁(yè)。

86.從公告中可知，我國(guó)目前對(duì)企業(yè)首次公開發(fā)行股票所實(shí)行的監(jiān)管制度是()?

A.審批制中的指標(biāo)管理

B.核準(zhǔn)制中的保薦制

C.注冊(cè)制

D.備案制

參考答案：B

解析：2023年4月我國(guó)起先推出保薦人制度，于2023年1月正式實(shí)施。參見教材第120頁(yè)。

87.下列機(jī)構(gòu)中屬于我國(guó)新股發(fā)行的詢價(jià)對(duì)象的有().

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.財(cái)務(wù)公司

1).證券投資基金管理公司

參考答案：BCD

解析：初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基

金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者，以及其他證

監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價(jià)。參見教材第118頁(yè)。

88.競(jìng)價(jià)方式與累計(jì)投標(biāo)詢問(wèn)方式的共同之處是發(fā)行方式與投資者進(jìn)行信息溝通，發(fā)行方由此了解投資

者需求信息，但是，二者在發(fā)行價(jià)格的確定上存在區(qū)分，即：()。

A.在競(jìng)價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最終由做市商確定

B.在競(jìng)價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最終由投資方確定

C.在累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最終由發(fā)行方確定

1).在累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最終由承銷商確定

參考答案：BC

(三)

2023年上半年，中國(guó)人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款打算金率，由14.5%調(diào)整到了17.5%.

下半年以后，隨著國(guó)際金融動(dòng)蕩加劇，為保證銀行體系流淌性充分供應(yīng)，中國(guó)人民銀行分別于9月25日、

10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款打算金率，累計(jì)下調(diào)2個(gè)百分點(diǎn)，截至

2023年年末，動(dòng)態(tài)測(cè)算共釋放流淌性約8000億元。

2023年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬(wàn)億元，狹義貨幣供應(yīng)量Ml余額為16.6萬(wàn)億元，流通

中現(xiàn)金M0余額為3.4萬(wàn)億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。

89.2023年年末，我國(guó)單位活期存款總額應(yīng)為()萬(wàn)億元。

A.13.2

B.27.5

C.30.9

D.44.1

參考答案：A

解析：狹義貨幣流通中現(xiàn)金+單位活期存款

也就是：16.6=3.4+單位活期存款

解得：?jiǎn)挝换钇诖婵?13.2萬(wàn)億元。參見教材第232頁(yè)表9-2.

90.2023年年末，我國(guó)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為()萬(wàn)億元。

A.13.2

B.27.5

C.30.9

I).44.1

參考答案：C

解析：M2=M1+準(zhǔn)貨幣

也就是：47.5=16.6+準(zhǔn)貨幣

解得：準(zhǔn)貨幣=30.9

參見教材第232頁(yè)表9-2.

91.下列屬于中心銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有()?

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款

B.收購(gòu)?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn)

C.購(gòu)買政府債券

D.對(duì)工商企業(yè)貸款

參考答案：ABC

解析：中心銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括：對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款；收購(gòu)金、銀、

外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣：購(gòu)買政府部門的債券。參見教材第178頁(yè)。

92.若中心銀行要對(duì)沖流淌性，可實(shí)行的措施有()。

A.使黃金銷售量大于收購(gòu)量

B.收購(gòu)?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn)

C.債券逆回購(gòu)

D.債券正回購(gòu)

參考答案：