中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力測(cè)試高能A卷帶答案_第1頁
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?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力測(cè)試高能A卷帶答案

單選題(共50題)1、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是()。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人,也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C2、下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】B3、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C4、()是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。A.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)【答案】B5、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定,說法正確的是:()。A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)【答案】C6、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B7、期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。A.期初B.期末C.期中D.期內(nèi)【答案】B8、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中,最主要的是()。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制【答案】B9、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對(duì)客戶()的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財(cái)務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】C10、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C11、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)的最少凈資產(chǎn)()萬元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】C12、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法,不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫D.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【答案】C13、期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。A.期初B.期末C.期中D.期內(nèi)【答案】B14、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B15、李剛的生父早年去世,留下遺囑,將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某,此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系,李剛隨母親搬到王某家住,并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后,王某去世,去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元,未留遺囑。王某去世后,王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn),王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C16、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年,四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士,以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元,在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元,若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì),美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變,小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D17、下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C18、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè),錯(cuò)誤的是()。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示D.投資者具有相同預(yù)期【答案】A19、對(duì)于受益人來說,()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)【答案】C20、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括()。A.對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C21、一般來說,()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C22、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來看,此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購買B.在利率均為3.5%的情況下,客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí),既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中,只要是教育保險(xiǎn),就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D23、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可,直接由證券公司自己做方案,就可以推向市場(chǎng),證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制,非常靈活,可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債,不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè),發(fā)行資質(zhì)要求低,發(fā)行條件寬松【答案】C24、稅收是國家為滿足社會(huì)公共需要,憑借公共權(quán)力,按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序,參與國民收入分配,強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括()。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C25、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是()A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B26、()是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙kU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼27、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月,李女士懷孕,預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.不足額保險(xiǎn)B.足額保險(xiǎn)C.超額保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】A28、馬先生今年40歲,打算60歲退休,預(yù)計(jì)他可以活到85歲,考慮到通貨膨脹的因素,退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初),并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為9%;退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報(bào)率為6%。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D29、《民法通則》規(guī)定,()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D30、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A31、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A32、從狹義上講,風(fēng)險(xiǎn)僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時(shí)發(fā)生的不確定性【答案】B33、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的,其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】D34、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的功能。其中()主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,減少社會(huì)摩擦,減輕政府壓力,并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會(huì)管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A35、()是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。A.保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A36、()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。A.雇傭勞動(dòng)者B.工薪勞動(dòng)者C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者【答案】C37、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,但和妻子兩人均未退休,此時(shí)趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C38、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D39、()是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A.家庭收入B.資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)D.銀行存款【答案】A40、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付【答案】C41、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等,未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C42、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D43、為項(xiàng)目部解決糾紛提供法律方面的支持是()的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】D44、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A45、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況,小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求,建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛,建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B46、小王是一名銷售人員,其薪資組成為3000元基本工資,月度績(jī)效獎(jiǎng)金,車補(bǔ)500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營(yíng)銷大客戶。當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬元,且由于小王的業(yè)績(jī),公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D47、對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理,即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A48、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D49、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)的管理,,哪項(xiàng)不正確()。A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷人員檔案C.外部營(yíng)銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制【答案】A50、某工程隊(duì)有建安工人300人,月計(jì)劃完成施工產(chǎn)值3750000元,百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率為()元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】B多選題(共25題)1、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有()。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD2、利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響,當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí),一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加,應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高,應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高,應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會(huì),應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)減少配置【答案】CD3、資產(chǎn)配置,一般指客戶的資產(chǎn)在()資產(chǎn)上的分配或決策的過程。A.權(quán)益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負(fù)債類E.期貨【答案】ABC4、鄧先生將自己位于北京的,使用不滿2年的非營(yíng)業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生,房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價(jià)格為100萬,轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個(gè)人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護(hù)建設(shè)稅【答案】ABC5、勞務(wù)分包企業(yè)有下列行為(),由總包單位依據(jù)雙方協(xié)議,予以處罰停工整改。A.連續(xù)三次檢查出重大安全隱患并拒不整改的B.出現(xiàn)重大質(zhì)量問題的C.因天氣原因造成工程延期的D.出現(xiàn)重大安全事故的E.發(fā)生事故隱瞞不報(bào)的、漏報(bào)、晚報(bào)的【答案】ABD6、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD7、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法,正確的有()。A.探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù),又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富,積極調(diào)整投資組合【答案】AB8、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式,有利于提高客戶的忠誠度,吸引高端客戶,改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),有效節(jié)約資本,使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之問的關(guān)系更加密切,為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì),拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源,提高銀行的盈利水平【答案】ABCD9、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險(xiǎn)要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB10、投融資中的稅收籌劃,在企業(yè)融資方面,在債務(wù)方式的選擇上,主要有()。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定,正確的有()。A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD12、對(duì)待客戶投訴,正確的情緒控制技巧有()A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相,所以我不能激動(dòng)B.客戶不滿意,不是我不滿意,我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋,分清誰的差錯(cuò)D.我是問題的解決者,我要控制住局面E.保持冷靜,做深呼吸【答案】ABD13、對(duì)理財(cái)師的介紹,主要包括()。A.工作經(jīng)驗(yàn)B.婚姻狀況C.專業(yè)特長(zhǎng)D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)【答案】ACD14、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任,由其代表的外國銀行承擔(dān)C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD15、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任,由其代表的外國銀行承擔(dān)C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD16、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD17、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述,正確的有()。A.方便國債投資者,提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶【答案】ABCD18、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)【答案】ABD19、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個(gè)人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC20、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績(jī)B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)【答案】BCD21、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC22、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】ABCD23、關(guān)于稅收制度,全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB24、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.該時(shí)期子女教育金需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)購買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn),保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào),進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo),家庭收入處于巔峰,支出降低,財(cái)富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A25、稅收特征可概括為()。A.強(qiáng)制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC大題(共10題)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn),指一切物質(zhì)財(cái)富,包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛,除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等,都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的()。【答案】可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益,可以用貨幣衡量。二、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元,計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲(chǔ)備本科階段教育金。假設(shè)50%來自基金定投,50%自銀行理財(cái),基金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出()元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5×50%=11.25(萬元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金:PV=0,F(xiàn)V=112500,i=8%/12,n=4×12=48,后付年金,PMT=-2000(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金,將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用,改為每年年末定期定投的方式積累教育金,則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860.75÷(F/A,6%,4)=33342.53(元)。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券,該債券面值100元,票面利率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)~(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后,第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股,則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是()?!敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?,當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益,公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目,可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加,會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。五、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。按照國家規(guī)定,張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí),需就貸款合同交納印花稅()元?!敬鸢浮?4.5。印花稅為比例稅率時(shí),適用0.00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成,貸款額為:70×70%=49(萬元),就貸款合同交納印花稅=490000×0.5÷10000=24.5(元)。六、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬元。2005年初,周峰去世。本案中,周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財(cái)產(chǎn)為()?!敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下,家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方,個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間,存款1萬元。另外,周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。七、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無父母,無子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再從50萬元收入中拿出30%用

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