人教課標(biāo)實驗版必修一　生產(chǎn)勞動與經(jīng)營　投資理財?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行（區(qū)一等獎）

同學(xué)們，你們想了解儲蓄存款和商業(yè)銀行的有關(guān)知識嗎？請進(jìn)入本框的學(xué)習(xí)吧！[教材探究解讀]1．教材P45“探究問題”提示：(1)我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長，從根本上說是因為我國經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加。居民儲蓄的不斷增長，一方面為國家經(jīng)濟建設(shè)積累了資金，也有利于居民培養(yǎng)合理的生活習(xí)慣，但另一方面也反映出我國居民投資方式單一，投資渠道不暢。(2)居民參加存款儲蓄的目的具有多樣性，但作為一種投資方式，其直接目的是為了獲得利息。從長遠(yuǎn)看，有的人是為了積累大宗用款，如購買房子、汽車，用于孩子教育或者養(yǎng)老等，還有的人是為了資金安全。2．教材P46“探究問題”提示：(1)中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、招商銀行、齊魯銀行等。(2)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算；商業(yè)銀行除以上三大業(yè)務(wù)外，還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。3．教材P47“探究問題”提示：(1)銀行貸款是一種信用行為，這就意味著借貸雙方都應(yīng)該講誠信。(2)誠實守信是人們應(yīng)當(dāng)遵循的基本行為準(zhǔn)則。借貸雙方都講誠信，既有利于金融機構(gòu)，也有利于個人或者企業(yè)。隨著我國個人、企業(yè)和社會信用體系的建設(shè)，誠信在金融生活中的作用將越來越重要。(1)了解儲蓄存款的含義、機構(gòu)、利息和種類。(2)明確商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)。(3)把握我國居民儲蓄及商業(yè)銀行的作用。(4)正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響。

知識目標(biāo)

掌握一定的投資技巧，提高參與經(jīng)濟生活的能力。培養(yǎng)投資理財?shù)挠^念和積極進(jìn)取的精神。

能力目標(biāo)

情感、態(tài)度與價值觀目標(biāo)

[識記·探究]探究一便捷的投資——儲蓄存款人民幣

外幣

本金

利息

2．儲蓄機構(gòu)主要是各

。3．利息(1)存款利息是銀行因為使用

而支付的

，是存款本金的

部分。(2)計算公式：存款利息＝

.商業(yè)銀行儲戶存款報酬增值本金×利息率×存款期限4．存款儲蓄的種類活期儲蓄主要特點隨時存入和提取、

、存款金額和次數(shù)不受限制優(yōu)點流動性強、方便靈活定期儲蓄主要特點事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取，存期與利息率成

.優(yōu)點收益高于

，比較

，風(fēng)險較低不規(guī)定存期正比活期儲蓄安全我國居民儲蓄存款余額比上年增長情況年份20062007200820092010增長率14.6%6.8%26.3%19.7%16.3%影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？提示：①根本原因是我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。關(guān)于儲蓄存款的幾個誤區(qū)[理解·應(yīng)用]誤區(qū)剖析儲蓄存款不需要繳利息稅儲蓄存款的客戶獲得的利息，構(gòu)成了個人所得，按有關(guān)部門規(guī)定，要繳納利息稅。目前，我國實行零利息稅儲蓄存款沒有風(fēng)險雖然銀行的信用比較高，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項完成該圖(

)。A．①存款②貸款③還款④還貸B．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸D．①貸款②存款③還貸④還款思路點撥存款人作為債權(quán)人與銀行發(fā)生的行為是“存款”；銀行作為債權(quán)人與貸款人發(fā)生的行為是“貸款”；貸款人作為債務(wù)人與銀行發(fā)生的行為是“還貸”；銀行作為債務(wù)人與存款人發(fā)生的行為是“還款”。正確選項是B項。1．含義指經(jīng)營吸收

、

、

等業(yè)務(wù)，并以

為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。2．主體我國的商業(yè)銀行以

為主體。3．地位是我國

中最重要的組成部分。探究二我國的商業(yè)銀行[識記·探究]公眾存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算利潤國家控股銀行金融體系4．業(yè)務(wù)(1)

，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)

，是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。(3)

，銀行為貨幣收支提供服務(wù)而收取的費用。(4)其他業(yè)務(wù)：提供

買賣及兌付、代理買賣外匯、代理

、提供保管箱等服務(wù)。存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)債券保險閱讀漫畫說明：為什么要以“誠”相“貸”？提示：(1)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。發(fā)放貸款時，銀行要評估貸款人的信用狀況。(2)只有貸款安全收回并足額獲取利息，銀行才有能力支付儲戶存款，才有利潤。不良貸款的增加會造成銀行虧空，甚至破產(chǎn)。1．我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)[理解·應(yīng)用]存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源銀行對此收取一定的服務(wù)費用2.商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。①它為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。②它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。③通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。名師點撥：中國人民銀行是我國的中央銀行，是我國的一個重要國家機關(guān)，它與商業(yè)銀行的關(guān)系是政府與企業(yè)的關(guān)系。2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是(

)。A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)D．股票買賣業(yè)務(wù)思路點撥本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，主要考查學(xué)生的識記能力。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，故B項正確；其余各項均不符合題意。1．利率變動對經(jīng)濟的影響(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率變動對經(jīng)濟有重要影響。①存款利率變動對經(jīng)濟的影響：②貸款利率變動對經(jīng)濟的影響：(2)利率杠桿的運用，通常是政府、央行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數(shù)，進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中貨幣量，抑制總需求和物價增長；當(dāng)總需求小于總供給，或出現(xiàn)通貨緊縮時，則會降低利率，以增加流通中貨幣量，刺激總需求的增長?！揪毩?xí)1】一般來說，當(dāng)經(jīng)濟發(fā)展放慢、有效需求不足時，政府為刺激社會總需求，保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長會采取的手段是(

)。A．提高存貸款利率，降低稅率B．減少貨幣供應(yīng)量，增加財政支出C．?dāng)U大貨幣供應(yīng)量，提高稅率D．降低存貸款利率，增加財政支出解析當(dāng)經(jīng)濟發(fā)展放慢、有效需求不足時，政府要刺激社會總需求，可以通過降低存貸款基準(zhǔn)利率，或增加財政支出等經(jīng)濟手段，D正確。答案D2．把握銀行的業(yè)務(wù)與其作用之間的關(guān)系銀行的作用是通過銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)的，銀行的業(yè)務(wù)體現(xiàn)和反映著銀行的作用。第一，吸收存款是銀行的一項基本業(yè)務(wù)，銀行通過吸收存款為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，從而保證社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行；第二，銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款為國家掌握社會經(jīng)濟活動提供信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；第三，銀行通過貸款業(yè)務(wù)對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。【練習(xí)2】北京市商業(yè)銀行與北京中關(guān)村生命科學(xué)園發(fā)展有限公司簽署了銀企合作協(xié)議，前者向公司提供10億元的授信額度，并在當(dāng)日發(fā)放2億元，用于支持中關(guān)村生命科學(xué)園的建設(shè)和發(fā)展。北京市商業(yè)銀行經(jīng)過幾年發(fā)展，總資產(chǎn)已達(dá)700億元，各項存款余額600多億元，發(fā)放貸款300多億元，五年累計實現(xiàn)利稅500多億元，有力地支持了首都經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展。據(jù)此回答(1)～(2)題。(1)上述材料說明(

)。①吸收存款、發(fā)放貸款是北京市商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)②商業(yè)銀行以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)③首都經(jīng)濟的發(fā)展使北京市商業(yè)銀行的實力不斷壯大④銀行對國民經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著重要作用A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④(2)上述材料中的銀企合作(

)。①確保了社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行②綜合反映了國民經(jīng)濟運作情況③穩(wěn)定了銀企關(guān)系，提高了銀行放貸的安全性④有利于銀行對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督A．①②B．①③C．②③D．③④解析本組題綜合考查商業(yè)銀行的性質(zhì)、業(yè)務(wù)、作用等知識。在第(1)題中，從北京市商業(yè)銀行的存款余額和貸款余額看，應(yīng)選①；從材料中的“實現(xiàn)利稅”看，商業(yè)銀行是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的，故應(yīng)選②；從北京市商業(yè)銀行通過信貸活動支持了首都經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展看，銀行對國民經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了重要作用，故應(yīng)選④；③與題干不符合，不能入選。第(2)題主要考查對銀企合作作用的理解。銀企合作制度降低了銀行放貸，因而提高了銀行放貸的安全性，故應(yīng)選③；企業(yè)不再在多家銀行多頭開戶，使銀行全面掌握了企業(yè)的經(jīng)營狀況，便于貸款以后的監(jiān)督，故應(yīng)選④。銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶，與銀企合作的直接作用不符合，故不能選①。答案(1)C

(2)D【新聞播報】

銀行利率作為借貸資金的“價格”，是一個重要的經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段和貨幣政策工具，適時、正確地調(diào)整金融機構(gòu)的存、貸款利率，是保證國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的重要條件。中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點。銀行利率隨之調(diào)整，目前一年整存整取利率為年息3.5%。本次加息是對6月通脹可能創(chuàng)新高的反應(yīng)。【深度思考】(1)銀行利率調(diào)整的依據(jù)是什么？(2)本次銀行利率上調(diào)對經(jīng)濟有什么影響？【參考答案】(1)銀行利率調(diào)整的依據(jù)就是國民經(jīng)濟發(fā)展的形勢，具體地說，包括社會總需求和總供給的關(guān)系、價格水平、流通中貨幣多少等客觀實際情況。(2)①存款利率上調(diào)會吸引公民儲蓄，生活消費支出相對下降；減少流通中的貨幣量，有利于抑制通貨膨脹。②貸款利率上調(diào)，抑制借款者的積極性，抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，使投資需求相對下降。要點回顧歸納整合學(xué)習(xí)本框，希望你能搞清如下問題：?1個公式：利息的計算公式?2個含義：儲蓄存款和商業(yè)銀行?3個因素和業(yè)務(wù)：影響利息的三個因素，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)1．下列對儲蓄存款理解不正確的是(

)。A．儲蓄存款都能獲得利息B．儲蓄存款沒有風(fēng)險C．儲蓄存款的唯一收益是利息D．儲蓄存款的利息稅率根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的形勢調(diào)整答案B2．居民儲蓄的直接目的是(

)。A．為了更好地消費 B．為了獲得利息C．為了支持國家建設(shè) D．為經(jīng)濟建設(shè)籌集資金答案B3．下列對銀行貸款表述正確的是(

)。A．貸款是銀行營利的主要來源B．多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的C．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)D．貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款答案A4．在我國，儲