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網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展與征信體系建設(shè)目錄網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展發(fā)展起點(diǎn)英國2005年zopa成立美國2005年prosper,2007年lendingclub中國2006年宜信公司年輕的金融子行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動,個人擁有資金投放的話語權(quán)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模2013年英國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模:成交量4.8億英鎊,預(yù)期2014年超過10億英鎊(包括P2P、P2B),成倍增長。2013年美國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模:成交量25.2億美元(雙寡頭,占市場份額的96%),(08至13年,年均增長176.6%)。2013年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模:成交量1058億元(人民幣),平臺800家;預(yù)期2014年2500億元,平臺1600家。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模單位:億元網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展風(fēng)險情況(中國)問題平臺是指失聯(lián)、提現(xiàn)困難、詐騙、跑路、停止運(yùn)營、限制/停止提現(xiàn)等。數(shù)據(jù)來源:網(wǎng)貸之家。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展主要風(fēng)險(我國)法律地位不明確信用風(fēng)險(征信系統(tǒng)解決的問題)技術(shù)風(fēng)險非法吸儲,非法集資平臺擔(dān)保和剛性兌付設(shè)立資金池,違反平臺信息中介規(guī)則

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管美國:網(wǎng)貸行業(yè)屬于美國證券交易委員會監(jiān)管,需注冊登記,信息披露嚴(yán),收益權(quán)憑證(證券交易),模式既定。英國:英國金融行為監(jiān)管局監(jiān)管,2014年3月,出臺《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》,成立英國P2P金融協(xié)會。中國:2014年8月,國辦《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》中指出:盡快出臺規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導(dǎo)意見和配套管理辦法;2014年國務(wù)院常務(wù)會議指出,鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融等更好向小微、“三農(nóng)”提供服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展風(fēng)險防范(我國)客戶資金隔離客戶信息向監(jiān)管層的透明機(jī)制最低資本要求信用風(fēng)險評估能力安全的平臺系統(tǒng)運(yùn)營模式的規(guī)范

全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)定位:國家設(shè)立、專業(yè)化運(yùn)行、信貸信息、不為營利接入機(jī)構(gòu):基本覆蓋各類放貸機(jī)構(gòu),企業(yè)系統(tǒng):1130家;個人系統(tǒng):1200家信息采集:銀行信貸信息是核心,正負(fù)面征信產(chǎn)品:基礎(chǔ)產(chǎn)品、增值產(chǎn)品個人權(quán)益保護(hù)(同意權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)和修復(fù)權(quán))網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

2014年10月底企業(yè)征信系統(tǒng)收錄的機(jī)構(gòu)數(shù)2014年10月底個人征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

截至2014年10月企業(yè)征信系統(tǒng)查詢情況累計(jì)

超過4億次日均(2014年1-10月)27.6萬次;單日最高(2014年)56.2萬次2014年10月底企業(yè)征信系統(tǒng)收錄的機(jī)構(gòu)數(shù)全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

截至2014年10月個人征信系統(tǒng)查詢情況累計(jì)

超過23億次日均(2014年1-10月)107.6萬次單日最高(2014)189.4萬次單位:萬次全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平(2013年)貸前審查拒絕高風(fēng)險客戶申請企業(yè):2889.2億元個人:830.6億元預(yù)警高風(fēng)險存量貸款企業(yè):1926.5億元個人:806.6億元清收不良貸款:企業(yè):216.3億元個人:65.1億元單位:%商業(yè)銀行不良貸款率走勢面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)上海資信有限公司建設(shè),2013年6月正式運(yùn)行截至2014年9月底:簽約P2P機(jī)構(gòu)318家收錄客戶數(shù)42.4萬戶,收錄貸款金額累計(jì)達(dá)到155.06億元日均查詢3089筆,累計(jì)查詢請求31.6萬筆面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)金融專網(wǎng)向金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)為小微金融機(jī)構(gòu)和個人提供查詢服務(wù)面向個人的現(xiàn)場查詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)通過間接渠道獲得個人或企業(yè)的信用報告在監(jiān)管出臺后,積極做好具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)接入面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)征信電商平臺信息(包括行業(yè)電商平臺)社交網(wǎng)絡(luò)信息不需授權(quán)登錄的網(wǎng)上行為信息(瀏覽新聞、商品、影視作品等)財務(wù)軟件收集的信息電信信息企業(yè)經(jīng)營信息(金電聯(lián)行模式)--數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)征信新的征信業(yè)務(wù)模式:本人提供,專業(yè)機(jī)構(gòu)核實(shí)(需求觸發(fā)或主動建立)可以幫助弱勢群體建立信用記錄面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)大數(shù)據(jù)時代的隱私保護(hù)與信息共享:再平衡透明人vs個人隱私:商業(yè)發(fā)展要求對隱私讓渡,但臨界點(diǎn)再哪?

國際上沒有定論,一直在動態(tài)變動中信息被遺忘權(quán)的確立美國數(shù)據(jù)用于營銷的的被“選出”(optout)機(jī)制營銷和授信:數(shù)據(jù)不同應(yīng)用場景帶來的主體權(quán)益保護(hù)差異聯(lián)系方式lliansan@北京市西城區(qū)鬧市口大街

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