酒泉市肅州區(qū)某小額貸款有限責(zé)任公司

第3頁(yè)，共4頁(yè)酒泉市肅州區(qū)某小額貸款有限責(zé)任公司2015年經(jīng)營(yíng)狀況分析報(bào)告 2016年1月1日酒泉市肅州區(qū)某小額貸款有限責(zé)任公司 2015年經(jīng)營(yíng)狀況分析一、整體運(yùn)營(yíng)情況截止2015年末，公司注冊(cè)資本金1億元，全年累計(jì)發(fā)放貸款128筆，發(fā)放金額0.75億元；年內(nèi)共收回貸款62筆，收回金額0.40億元。年末貸款余額1.30億元，到期貸款和利息收回率均為98%，貸款資金總體運(yùn)營(yíng)情況良好。除股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款外，貸款投向主要根據(jù)市場(chǎng)需求而定位，主要集中三農(nóng)類貸款，短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)占25%，其他短期貸款業(yè)務(wù)占18%。從貸款期限來(lái)看，主要以短期、超短期貸款為主，其中3個(gè)月（含）以內(nèi)貸款和3~6個(gè)月（含）貸款各52筆，各占總貸款總筆數(shù)的40.5%，6個(gè)月以上貸款24筆，占貸款總筆數(shù)的19%。二、收益及分配分析截止2015年末，公司實(shí)現(xiàn)收入2165.06萬(wàn)元，2015年實(shí)際未分配利潤(rùn)總額為1985.84萬(wàn)元，公司將按股東出資比例對(duì)未分配利潤(rùn)的10%（與2014年分配比例相同）進(jìn)行分配，并按20%稅率對(duì)個(gè)人股東代扣代繳個(gè)人所得稅。公司法人股東所得稅由該股東自行繳納。三、綜合費(fèi)用指標(biāo)分析報(bào)告期內(nèi)，公司運(yùn)營(yíng)總成本為708.4萬(wàn)元，其中已列支費(fèi)用694.28萬(wàn)元（包括營(yíng)業(yè)費(fèi)用523.98萬(wàn)元，呆帳準(zhǔn)備金170.3萬(wàn)元），已發(fā)生但未列支費(fèi)用14.13萬(wàn)元（其中：租金及人力費(fèi)用14.13萬(wàn)元）,固定資產(chǎn)列賬19.23萬(wàn)元?？偝杀?08.4萬(wàn)元中除呆帳準(zhǔn)備金和開(kāi)辦費(fèi)外，各項(xiàng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用為677.76萬(wàn)元。2015年度實(shí)際綜合費(fèi)用為708.4萬(wàn)元，綜合費(fèi)用率為31.3%。四、公司績(jī)效考核分析公司經(jīng)營(yíng)層始終力求用好用活資本金，努力提高資金運(yùn)用率，切實(shí)為股東創(chuàng)造最好的資本回報(bào)。從對(duì)股東經(jīng)營(yíng)回報(bào)率來(lái)看，公司月均資本回報(bào)率均超過(guò)3%的預(yù)期水平。五、經(jīng)營(yíng)管理分析公司成立以來(lái)，一直注重企業(yè)文化風(fēng)險(xiǎn)管理，將貸款風(fēng)險(xiǎn)防控放在資金安全的首位，密切把控客戶第一還款來(lái)源，嚴(yán)格監(jiān)控資金走向，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。（一）加強(qiáng)內(nèi)部管理，制定規(guī)章制度。為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，針對(duì)性制定了《貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《公司不良資產(chǎn)管理辦法》等20余個(gè)內(nèi)部管理辦法和規(guī)章制度。同時(shí)不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，努力創(chuàng)建企業(yè)文化，做好公司形象標(biāo)識(shí)、商標(biāo)注冊(cè)，公司宣傳規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一，為在社會(huì)上樹(shù)立良好形象奠定基礎(chǔ)。（二）合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。公司從創(chuàng)立初始就確立了合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，不片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度、不片面追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，對(duì)于每一天、每一筆、每一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按照公司貸款業(yè)務(wù)流程和制度規(guī)定辦理，做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（三）樹(shù)立良好的服務(wù)理念，建立靈活、高效、規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制。公司對(duì)客戶的貸款