利率管理暫行規(guī)定模版

第頁(yè)共頁(yè)利率管理暫行規(guī)定模版第一章總則第一條為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的利率管理行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者利益，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)中的利率管理。第三條金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、合理的原則，確保利率的合理性和透明度。第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全利率管理制度，明確各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的利率政策，制定相應(yīng)的利率浮動(dòng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，及時(shí)公布與客戶(hù)有關(guān)的利率信息。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同中明確利率及其計(jì)算方式，并及時(shí)告知客戶(hù)。第六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保利率管理的合規(guī)性。第七條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)利率管理的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取相應(yīng)措施。第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備專(zhuān)業(yè)的利率管理人員，制定具體執(zhí)行細(xì)則并確保有效實(shí)施。第二章各項(xiàng)業(yè)務(wù)的利率管理第九條存款利率管理（一）利率的確定應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)供求關(guān)系為基礎(chǔ)，采取公開(kāi)透明的方式，確保存款人的知情權(quán)。（二）存款利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)存款的期限、金額、存款類(lèi)型、市場(chǎng)情況等因素確定，并及時(shí)向存款人公布。（三）金融機(jī)構(gòu)不得擅自調(diào)整存款利率，除非出現(xiàn)必要情況，并及時(shí)告知存款人。（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的存款利率浮動(dòng)機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整存款利率。（五）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立存款利率管理的內(nèi)部審批制度，確保利率的合規(guī)性。第十條貸款利率管理（一）貸款利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的信用狀況、借款用途、市場(chǎng)情況等因素確定，并及時(shí)向借款人公布。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定貸款利率的水平，確保風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。（三）金融機(jī)構(gòu)不得擅自調(diào)整貸款利率，除非出現(xiàn)必要情況，并及時(shí)告知借款人。（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的貸款利率浮動(dòng)機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整貸款利率。（五）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款利率管理的內(nèi)部審批制度，確保利率的合規(guī)性。第十一條理財(cái)產(chǎn)品利率管理（一）理財(cái)產(chǎn)品的利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)、收益等因素確定，并及時(shí)向投資人公布。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資項(xiàng)目進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定適當(dāng)?shù)睦?。（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品利率管理的內(nèi)部審批制度，確保利率的合規(guī)性。（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期公布理財(cái)產(chǎn)品的利率信息，告知投資人投資風(fēng)險(xiǎn)和收益。第十二條外匯利率管理（一）外匯利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)情況、匯率波動(dòng)等因素確定，并及時(shí)公布。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)外匯市場(chǎng)情況調(diào)整外匯利率，并及時(shí)告知客戶(hù)。（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立外匯利率管理的內(nèi)部審批制度，確保利率的合規(guī)性。第三章利率管理的監(jiān)督檢查第十三條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)利率管理的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取相應(yīng)措施。第十四條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定利率管理的指導(dǎo)意見(jiàn)，幫助金融機(jī)構(gòu)建立健全的利率管理制度。第十五條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取以下監(jiān)督檢查措施：（一）要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)告利率管理情況，提供相關(guān)資料。（二）實(shí)地檢查金融機(jī)構(gòu)的利率管理制度、內(nèi)部控制等情況。（三）要求金融機(jī)構(gòu)糾正不當(dāng)?shù)睦使芾硇袨?。（四）?duì)嚴(yán)重違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)予以處罰。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，并及時(shí)采取整改措施。第十七條對(duì)于利率管理違法行為，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取以下處罰措施：（一）警告、批評(píng)。（二）責(zé)令改正，限期整改。（三）罰款，金額根據(jù)違法行為的性質(zhì)和情節(jié)確定。（四）吊銷(xiāo)相關(guān)資質(zhì)或者暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。第四章附則第十八條