保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件精

保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件匯報人：2024-01-01保險概述保險合同要素與條款保險產(chǎn)品種類與特點保險市場與監(jiān)管保險業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范保險從業(yè)人員職業(yè)道德與素養(yǎng)contents目錄保險概述01保險是一種風(fēng)險管理方式，通過集中和分散風(fēng)險，為被保險人提供經(jīng)濟保障。定義保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能，對于個人、家庭和社會具有重要意義。功能保險的定義與功能保險的起源可以追溯到古代海上貿(mào)易時期，商人通過共同海損分?jǐn)傦L(fēng)險。隨著社會的進步和經(jīng)濟的發(fā)展，保險逐漸演化為現(xiàn)代保險制度，涵蓋人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險等多個領(lǐng)域。保險的起源與發(fā)展發(fā)展起源保險的基本原則保險合同雙方應(yīng)遵守最大誠信原則，如實告知和保證。被保險人應(yīng)對保險標(biāo)的具有保險利益，否則保險合同無效。保險人僅對承保風(fēng)險作為近因引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人對于被保險人的損失進行補償，以使其恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟狀態(tài)。最大誠信原則保險利益原則近因原則損失補償原則保險合同要素與條款02保險人與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。被保險人其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險標(biāo)的作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險金額保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險合同的構(gòu)成要素保險人的名稱和住所。投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所。保險合同的主要條款保險標(biāo)的。保險責(zé)任和責(zé)任免除。保險期間和保險責(zé)任開始時間。保險合同的主要條款保險金額。保險費以及支付辦法。保險金賠償或者給付辦法。保險合同的主要條款違約責(zé)任和爭議處理。訂立合同的年、月、日。保險合同的主要條款繳納保險費的義務(wù)；通知義務(wù)；避免損失擴大的義務(wù)。投保人的義務(wù)說明義務(wù)；賠付義務(wù)。保險人的義務(wù)保險合同主體的變更；保險合同內(nèi)容的變更；保險合同效力的變更。保險合同的變更保險合同的履行與變更保險產(chǎn)品種類與特點03以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險健康保險意外傷害保險以被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或收入損失為給付保險金條件的保險。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。030201人身保險產(chǎn)品以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。企業(yè)財產(chǎn)保險以個人和家庭擁有的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險以運輸途中的貨物為保險標(biāo)的，保障貨物在運輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。貨物運輸保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品公眾責(zé)任保險承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。責(zé)任保險產(chǎn)品權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險，如果由于被保證人的作為或不作為導(dǎo)致權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失，保險人負(fù)賠償責(zé)任。保證保險信用保證保險產(chǎn)品保險市場與監(jiān)管04

保險市場的構(gòu)成與運行保險市場主體包括保險人、被保險人、保險中介等參與保險活動的各方。保險市場客體即保險商品，包括各類保險合同和保險產(chǎn)品。保險市場運行機制通過風(fēng)險分散、損失補償、資金融通等功能，實現(xiàn)保險市場的穩(wěn)定運行。保險監(jiān)管的機構(gòu)與職責(zé)保險監(jiān)管機構(gòu)中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)，負(fù)責(zé)保險業(yè)的監(jiān)督管理。監(jiān)管職責(zé)制定和執(zhí)行保險法律法規(guī)，審批和管理保險機構(gòu)，監(jiān)督保險業(yè)務(wù)運行，維護保險市場秩序和保護消費者權(quán)益?！侗ｋU公司管理規(guī)定》對保險公司的設(shè)立、變更、解散以及業(yè)務(wù)規(guī)則等進行詳細(xì)規(guī)定。保險政策國家及地方政府發(fā)布的關(guān)于保險業(yè)發(fā)展的政策文件，如“十四五”保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃等?！侗ｋU法》規(guī)范保險活動的基本法律，明確保險合同的成立、履行、變更和終止等規(guī)則。保險法律法規(guī)與政策保險業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范05尋找準(zhǔn)客戶接觸與洽談制定保險方案促成交易保險展業(yè)流程01020304通過市場調(diào)研、客戶分析等方式，確定目標(biāo)客戶群體，并制定相應(yīng)的營銷策略。與客戶建立聯(lián)系，了解客戶需求，介紹保險產(chǎn)品及服務(wù)，并解答客戶疑問。根據(jù)客戶需求和風(fēng)險評估結(jié)果，為客戶量身定制保險方案。與客戶協(xié)商并達成保險購買意向，簽訂保險合同。指導(dǎo)客戶填寫投保單，確保信息準(zhǔn)確無誤。填寫投保單保險公司對投保信息進行審核，評估風(fēng)險并決定是否承保。核保經(jīng)核保通過后，保險公司簽發(fā)保單，載明保險責(zé)任、期限、金額等條款。簽發(fā)保單根據(jù)保單約定，收取相應(yīng)的保費。收取保費投保與承保流程收集資料收集與核保相關(guān)的資料，如投保人、被保險人的基本信息、健康狀況等。風(fēng)險評估對收集到的資料進行分析和評估，確定風(fēng)險等級。核保與理賠流程做出核保決定：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，決定是否承保及承保條件。核保與理賠流程受理報案接到客戶報案后，記錄案情并指導(dǎo)客戶提供必要的理賠資料。要點一要點二調(diào)查核實對報案情況進行調(diào)查核實，確認(rèn)事故原因、損失程度等。核保與理賠流程VS根據(jù)保險合同和調(diào)查結(jié)果，審核理賠申請。賠款支付經(jīng)審核通過后，按照合同約定支付賠款。理賠審核核保與理賠流程解答客戶關(guān)于保險產(chǎn)品、服務(wù)等方面的疑問。辦理保險合同變更、退保等保全業(yè)務(wù)。提供咨詢處理保全業(yè)務(wù)客戶服務(wù)與投訴處理流程提供續(xù)期服務(wù)：提醒客戶及時繳納續(xù)期保費，確保保險合同持續(xù)有效?？蛻舴?wù)與投訴處理流程客戶服務(wù)與投訴處理流程記錄客戶投訴內(nèi)容及相關(guān)信息。接收投訴對客戶投訴進行調(diào)查核實，了解事實情況。調(diào)查核實溝通協(xié)調(diào)與客戶進行溝通，解釋相關(guān)政策及規(guī)定，尋求解決方案。處理反饋將處理結(jié)果及時反饋給客戶，確?？蛻魸M意?？蛻舴?wù)與投訴處理流程保險從業(yè)人員職業(yè)道德與素養(yǎng)06123職業(yè)道德是指從事一定職業(yè)的人在職業(yè)生活中應(yīng)當(dāng)遵循的具有職業(yè)特征的道德要求和行為準(zhǔn)則。職業(yè)道德定義職業(yè)道德是行業(yè)發(fā)展的基石，對于維護行業(yè)形象、促進行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。職業(yè)道德的重要性職業(yè)道德往往與法律法規(guī)相輔相成，共同規(guī)范職業(yè)行為。職業(yè)道德與法律法規(guī)的關(guān)系職業(yè)道德概述保險從業(yè)人員應(yīng)堅守誠信原則，如實告知保險合同內(nèi)容，不誤導(dǎo)客戶。誠實信用專業(yè)勝任客戶至上勤勉盡責(zé)保險從業(yè)人員應(yīng)具備專業(yè)知識和技能，為客戶提供高質(zhì)量的保險服務(wù)。保險從業(yè)人員應(yīng)時刻關(guān)注客戶需求，積極解決客戶問題，提升客戶滿意度。保險從業(yè)人員應(yīng)勤勉工作，認(rèn)真履行保險合同義務(wù)，確保公司利益和客戶權(quán)益。保險從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范通過定期的職業(yè)培訓(xùn)，提高保險從業(yè)人員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能。加強職