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保險(xiǎn)欺詐及防備主要內(nèi)容:保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述保險(xiǎn)欺詐行為實(shí)施人保險(xiǎn)欺詐騙的成因常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐方式保險(xiǎn)欺詐的防備保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
從一個(gè)案例說(shuō)起:1997年9月20日,江蘇射陽(yáng)縣洋馬鎮(zhèn)文教辦公室與中國(guó)人壽保險(xiǎn)射陽(yáng)支公司簽署了學(xué)生團(tuán)體人身平安及住院保險(xiǎn)合同,期限為一年,即從1997年9月20日至1998年9月19日。投保人為洋馬鎮(zhèn)文教辦,保險(xiǎn)人為中國(guó)人壽保險(xiǎn)射陽(yáng)支公司,朱開(kāi)林之子朱某等學(xué)生為被保險(xiǎn)人。1998年2月14日至同年3月31日,朱某因先天性心臟病到上海市胸科醫(yī)院住院治療,用去醫(yī)療費(fèi)21436.99元,朱開(kāi)林以其子患先天性心臟病為由,向射陽(yáng)縣人壽保險(xiǎn)公司懇求理賠,保險(xiǎn)公司因朱某患先天性疾病不符合理賠條件而回絕理賠。朱開(kāi)林即找吉紹軍共同計(jì)議如何才干獲得理賠,吉提出將先天性疾病治療單換成其它可以理賠的疾病治療單,并說(shuō)需求活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。朱開(kāi)林將其子的病情改為“外傷性肺大泡、肺破裂、肺修補(bǔ)術(shù)〞。1998年9月3日由吉紹軍將朱開(kāi)林偽造的假資料報(bào)縣人壽保險(xiǎn)公司審批。1999年1月20日,朱開(kāi)林從縣人壽保險(xiǎn)公司簽收賠償款14612.34元,吉紹軍分得贓款2970.07元。保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
案發(fā)后,吉紹軍將所得贓款退還給朱開(kāi)林,朱開(kāi)林退給縣人壽保險(xiǎn)公司人民幣10000元。射陽(yáng)縣人民法院以為,被告人朱開(kāi)林、吉紹軍目無(wú)國(guó)法,以非法占有為目的,對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛偽的緣由,騙取保險(xiǎn)金,數(shù)額較大,其行為已構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。據(jù)此作出判決:朱開(kāi)林因犯保險(xiǎn)詐騙罪,被判處有期徒刑一年,緩刑一年六個(gè)月,并處分金1萬(wàn)元〔已交納〕;同案犯吉紹軍系中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司射陽(yáng)支公司洋馬鎮(zhèn)保險(xiǎn)所保險(xiǎn)員,被判處有期徒刑六個(gè)月,緩刑一年,并處分金1萬(wàn)元〔已交納〕。何為保險(xiǎn)詐騙罪?是從原刑法“詐騙罪〞中分別出來(lái)的、新設(shè)立的罪名……保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
保險(xiǎn)詐騙罪:(定義)〔簡(jiǎn)〕是指以非法占有為目的,利用、制造、虛擬保險(xiǎn)事故,騙取數(shù)額較大的保險(xiǎn)金的行為。保險(xiǎn)詐騙罪的法律特征同傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)詐騙相比,保險(xiǎn)詐騙罪有其顯著的法律特征:1、犯罪主體多元化。保險(xiǎn)詐騙不僅涉及自然人,而且涉及法人〔單位〕。從當(dāng)前的司法實(shí)際看,一些特大保險(xiǎn)詐騙案往往由法人〔單位〕實(shí)施或參與實(shí)施。2、社會(huì)危害的多重性。保險(xiǎn)詐騙不僅進(jìn)犯了保險(xiǎn)人的合法權(quán)益和整個(gè)社會(huì)的財(cái)富,破壞了國(guó)家的金融次序,而且對(duì)他人的人身平安也構(gòu)成了極大的要挾。如在人身保險(xiǎn)中,有的投保人、受害人為了謀取巨額保險(xiǎn)金而不惜鋌而走險(xiǎn),故意殺害被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
3、詐騙數(shù)額宏大。與其他民事欺詐不同,保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的詐騙往往以巨額保險(xiǎn)金為行為指向。這在團(tuán)伙作案、集團(tuán)作案、跨國(guó)作案、法人〔單位〕作案中表現(xiàn)得尤為明顯,因此其危害性更為嚴(yán)重。4、具有極強(qiáng)的隱蔽性。保險(xiǎn)詐騙打著合法保險(xiǎn)合同的幌子而制造假象,從中騙取賠償金;保險(xiǎn)人的運(yùn)營(yíng)對(duì)象普及整個(gè)社會(huì),難以對(duì)每個(gè)投保人都非常留意,保險(xiǎn)詐騙在制造違法事件的時(shí)間上有選擇性,只需在合同有效期內(nèi),隨時(shí)都可以進(jìn)展,所以它有極強(qiáng)的隱蔽性。5、犯罪黑數(shù)較高。所謂犯罪黑數(shù),指客觀存在的犯罪活動(dòng)中,沒(méi)有被揭露或沒(méi)有遭到司法機(jī)關(guān)查處的比數(shù)。在一切詐騙行為中,保險(xiǎn)詐騙犯罪的黑數(shù)是最高的。究其緣由,除了本身具有極強(qiáng)的隱蔽性,在短時(shí)間內(nèi)難以遭到司法機(jī)關(guān)的清查外,主要是許多人并不以為欺詐是一種嚴(yán)重的犯罪。一些人以為欺詐保險(xiǎn)公司只是一種“公眾游戲〞,似乎是可以原諒的。而在保險(xiǎn)欺詐者看來(lái),這只是一種“扯平帳務(wù)〞的方式。保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
保險(xiǎn)詐騙定罪及量刑進(jìn)展保險(xiǎn)詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額宏大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別宏大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)富。保險(xiǎn)詐騙定罪的金額確定1、個(gè)人:進(jìn)展保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的,屬于“數(shù)額較大〞;詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的,屬于“數(shù)額宏大〞;詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的,屬于“數(shù)額特別宏大〞。
2、單位:進(jìn)展保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的,屬于“數(shù)額較大〞;詐騙數(shù)額在25萬(wàn)元以上的,屬于“數(shù)額宏大〞;詐騙數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,屬于“數(shù)額特別宏大〞。
保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
對(duì)保險(xiǎn)詐騙定罪的幾個(gè)認(rèn)識(shí)問(wèn)題:1、成立要件:①進(jìn)犯的客體是復(fù)雜客體,即保險(xiǎn)公司的財(cái)富一切權(quán)和國(guó)家的金融次序。②行為人在客觀上有違法犯罪的故意,即有詐騙、非法獲取保險(xiǎn)賠款的目的;③客觀上必需實(shí)施了利用保險(xiǎn)合同進(jìn)展詐騙的行為;④騙取保險(xiǎn)金既遂且數(shù)額較大。2、詐騙未遂:行為人客觀上具有騙取較大數(shù)額財(cái)物的故意,客觀上實(shí)施了騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為,只是由于犯罪分子意志以外的緣由而沒(méi)有把財(cái)物騙到手,是詐騙未遂?!沧罡呷嗣駲z察院在<關(guān)于保險(xiǎn)詐騙未遂能否按犯罪處置問(wèn)題的回答>〕情節(jié)不嚴(yán)重的,按<保險(xiǎn)法>解除合同,并不退回保險(xiǎn)費(fèi)。情節(jié)嚴(yán)重的,該當(dāng)依法清查刑事責(zé)任〞。保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
3、保險(xiǎn)公司任務(wù)人員與投保人、被保險(xiǎn)人或受害人內(nèi)外勾結(jié)共同騙取保險(xiǎn)金的行為如何定性?實(shí)際界有不同的看法,有的以為構(gòu)成貪污罪,有的以為構(gòu)成職務(wù)侵占罪,有的以為應(yīng)數(shù)罪并罰。普遍的認(rèn)識(shí)是:正確認(rèn)定“內(nèi)外勾結(jié)〞共同實(shí)施保險(xiǎn)詐騙犯罪,應(yīng)根據(jù)以下原那么,應(yīng)以主犯的根本特征來(lái)決議,主犯的性質(zhì)決議從犯的性質(zhì)。犯罪中。假設(shè)保險(xiǎn)公司的任務(wù)人員起主要作用,就以保險(xiǎn)公司的任務(wù)人員的身份來(lái)確定犯罪的性質(zhì),如是國(guó)家任務(wù)人員就定貪污罪,如是非國(guó)家任務(wù)人員就定職務(wù)侵占罪。假設(shè)投保人、被保險(xiǎn)人或受害人在共同犯罪中起主要作用,就以保險(xiǎn)詐騙罪定罪量刑。
4、保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)富評(píng)價(jià)人故意提供虛偽的證明文件,為他人詐騙提供條件的,以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。
保險(xiǎn)詐騙罪簡(jiǎn)述
5、保險(xiǎn)詐騙罪的數(shù)罪〔并罰〕問(wèn)題
所謂數(shù)罪并罰:是指人民法院對(duì)一人所犯數(shù)罪,分別定罪量刑,然后按照刑法規(guī)定的原那么決議應(yīng)執(zhí)行的刑罰。假設(shè)投保人、被保險(xiǎn)人故意呵斥財(cái)富損失的保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金的,除構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪外,還能夠構(gòu)成故意破壞公私財(cái)物罪、放火罪、決水罪、爆炸罪、投放危險(xiǎn)物質(zhì)罪、故意毀壞交通工具罪等犯罪。假設(shè)投保人、受害人故意呵斥被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,騙取保險(xiǎn)金的,除構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪外,還能夠構(gòu)成故意殺人罪、故意損傷罪、非法拘禁罪、虐待罪等。以上兩種行為按照實(shí)際界的通說(shuō),屬于典型的牽連犯,都屬于為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)詐騙犯罪這一目的行為,而其方法或手段又冒犯其他罪名的情況。刑法第一百九十八條第二款明確規(guī)定實(shí)行數(shù)罪并罰,以便于司法實(shí)際操作,更有利于加大對(duì)保險(xiǎn)詐騙犯罪的打擊力度。
1、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)受害人;2、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等中介組織;3、保險(xiǎn)從業(yè)人員本身的欺詐行為。目前表現(xiàn)最多的主要還是第1類(lèi),但第2、3類(lèi)情況也時(shí)有出現(xiàn),且一旦中介或保司內(nèi)部人員參與,欺詐行為將更呈隱蔽化、危害化。保險(xiǎn)欺詐行為實(shí)施人
保險(xiǎn)詐騙的成因1、從社會(huì)環(huán)境和詐騙心思分析社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)的局限性,呵斥比較多的是從個(gè)人的投資報(bào)答和利益角度來(lái)對(duì)待保險(xiǎn),因此,不少人的保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)有偏向,以為投保得不到賠償就是“吃虧〞,該當(dāng)說(shuō)這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心原因之一。2、從保險(xiǎn)業(yè)管理現(xiàn)狀分析保險(xiǎn)人本身制度不嚴(yán)、有章不循,是呵斥保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要緣由。詳細(xì)表如今:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開(kāi)辟,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展過(guò)程中的一個(gè)傾向性問(wèn)題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特別是車(chē)險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。任務(wù)粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。3、從法律實(shí)施的環(huán)境分析猛烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)法律環(huán)境不完善,也在很大程度上助長(zhǎng)了保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延。<保險(xiǎn)法>與新<刑法>出臺(tái)之前,對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的法律性質(zhì)沒(méi)有明確界定,在實(shí)踐任務(wù)中遇到此類(lèi)情況,保險(xiǎn)人也只是追回被騙款了事,很少對(duì)詐騙者依法訴訟。從保險(xiǎn)欺詐的手段來(lái)看:<保險(xiǎn)法>第一百三十一條投保人、被保險(xiǎn)人或者受害人有以下行為之一,進(jìn)展保險(xiǎn)欺詐活動(dòng),構(gòu)成犯罪的,依法清查刑事責(zé)任;〔一〕投保人故意虛擬保險(xiǎn)標(biāo)的,騙取保險(xiǎn)金的;〔二〕未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故的,騙取保險(xiǎn)金的;〔三〕故意呵斥財(cái)富損失的保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金的;〔四〕故意呵斥被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金的;〔五〕偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù),或者指使、唆使、收買(mǎi)他人提供虛偽證明、資料或者其他證據(jù),編造虛報(bào)的事故緣由或者夸張損失程度,騙取保險(xiǎn)金的。實(shí)際中的“先出險(xiǎn)后投保〞,應(yīng)視為典型的保險(xiǎn)詐騙!常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐方式
常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐方式
從能否有預(yù)謀來(lái)看,分為事前即有預(yù)謀和事發(fā)后起意兩類(lèi)。事前預(yù)謀,普通有某些特征,就企業(yè)財(cái)富險(xiǎn)而言:如①暴雨事故的保單的投保時(shí)間普通發(fā)生在汛期或某次暴雨預(yù)告已發(fā)布前,火災(zāi)的保單投保時(shí)間普通發(fā)生在冬季前;②投保資料異常齊全,投保分項(xiàng)明細(xì)異常明晰;③保險(xiǎn)事故發(fā)生后一切財(cái)務(wù)資料預(yù)備異常齊備;④企業(yè)運(yùn)營(yíng)普通不太景氣;⑤流動(dòng)資產(chǎn)存放地明顯不符合正常邏輯或保管要求;⑥受損貨品往往是滯銷(xiāo)積壓品;⑦受損固定資產(chǎn)往往是老舊設(shè)備;⑧相關(guān)人員陳說(shuō)事故情況較為冷靜;⑨在與保險(xiǎn)公司前期的談判協(xié)商過(guò)程中就顯顯露對(duì)保險(xiǎn)理賠程序和要求有一定程度的了解;⑩經(jīng)過(guò)各種關(guān)系有意查探保險(xiǎn)公司理賠進(jìn)度等。
※普通來(lái)說(shuō),事前預(yù)謀案件查處難度相對(duì)較大!事后起意除了具有前述的某些特征外,有時(shí)在以下特征方面表達(dá)更突出:①對(duì)保司要求提供的普遍性資料有認(rèn)識(shí)拖延提供;②對(duì)保險(xiǎn)公司對(duì)事故緣由的正常調(diào)查不予配合等;※事后起意客戶的相關(guān)人員存的是能多賠點(diǎn)就多賠點(diǎn)的心思,期望值低,相對(duì)查處難度較小。常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐方式
保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別及調(diào)查方法重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)任務(wù):(一)及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng),掌握第一手資料1.及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng):事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的人證,記載著大量的可以真實(shí)反映事故發(fā)生、開(kāi)展過(guò)程的信息,但這些痕跡和人證極易遭到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡人證、訪問(wèn)筆錄、影視資料、損失清單、財(cái)務(wù)帳本等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。2.仔細(xì)調(diào)查事故經(jīng)過(guò):一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受害人及目擊者進(jìn)展調(diào)查,對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過(guò)、緣由、損失情況及保戶運(yùn)營(yíng)情況、個(gè)人品行、近期的異常表現(xiàn)、保險(xiǎn)標(biāo)的情況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)展詳細(xì)訊問(wèn),并作好調(diào)查記錄。另一方面,與擔(dān)任事故處置或鑒定的有關(guān)部門(mén)親密配合,及時(shí)了解事故處置情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門(mén)的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證。
(二)綜合分析案情,尋覓揭露詐騙的突破口
要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問(wèn)所掌握的證據(jù)資料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件。重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面分析:
一要分析投保動(dòng)機(jī)。要特別留意兩種情況:一是超額投保的案件,要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)踐價(jià)值進(jìn)展核實(shí)。采用縱火、沉船、盜車(chē)等手段呵斥保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)展了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對(duì)多次回絕投保而后又自動(dòng)上門(mén)投保的案件,要重點(diǎn)分析其投保動(dòng)機(jī)。這類(lèi)案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。
保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別及調(diào)查方法二要將有關(guān)時(shí)間聯(lián)絡(luò)起來(lái)分析。即分析投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)絡(luò)。實(shí)際證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)絡(luò)。普通來(lái)說(shuō),投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長(zhǎng)等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中緣由,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。
三要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡人證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來(lái)分析?!仓攸c(diǎn)分析兩個(gè)方面〕一是將現(xiàn)場(chǎng)痕跡人證與保單、原始記帳憑證進(jìn)展對(duì)比,分析現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)的物及損失數(shù)目與書(shū)證記載的內(nèi)容能否相符;二是將現(xiàn)場(chǎng)痕跡人證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)展對(duì)比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)?。?jīng)過(guò)分析證據(jù)與現(xiàn)實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明資料的手段。保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別及調(diào)查方法四要分析索賠人心思保險(xiǎn)詐騙行為人〔或其代表〕與正常出險(xiǎn)人在索賠時(shí)的心思表現(xiàn)有著不同。他們的心思反映在外在表現(xiàn)時(shí),往往有不同正常出險(xiǎn)人的特點(diǎn),這些表現(xiàn)可以作為識(shí)別保險(xiǎn)詐騙行為的參考。主要表現(xiàn)有:〔1〕態(tài)度強(qiáng)硬,索賠要求苛刻〔2〕急于索賠,甚至降低條件〔3〕自動(dòng)示證,證據(jù)過(guò)于完美〔4〕表達(dá)吞吐,情節(jié)前后矛盾各類(lèi)保險(xiǎn)案件發(fā)生后,只需嚴(yán)厲把握好現(xiàn)場(chǎng)查勘和案情分析這兩個(gè)環(huán)節(jié),在充分占有第一手資料的根底上,仔細(xì)分析研討涉嫌詐騙的動(dòng)機(jī)、時(shí)間和有關(guān)證據(jù),由表及里,透過(guò)景象看本質(zhì),就能從錯(cuò)綜復(fù)雜的各類(lèi)賠案中,揭開(kāi)保險(xiǎn)欺詐的真面目。保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別及調(diào)查方法保險(xiǎn)詐騙案件的調(diào)查方法另外,在和保險(xiǎn)詐騙行為人或其代表的接觸過(guò)程中,可以自創(chuàng)司法部門(mén)審問(wèn)心思與審問(wèn)技巧。如:①察言觀色法:至少大部分的詐保人說(shuō)謊或想要說(shuō)謊時(shí),由于思想沖突、動(dòng)機(jī)矛盾以及罪責(zé)感壓力導(dǎo)致心情緊張會(huì)引起體內(nèi)一系列異常生理反響和體外的表情變化,可以憑感官直接察看感知。例如,面部、頸部慘白或變紅,呼吸變得急促或時(shí)快時(shí)慢,鼻尖、發(fā)際等部位汗珠直冒,口舌枯燥,目光不敢正視查勘或訊問(wèn)人員,手、腳出現(xiàn)無(wú)認(rèn)識(shí)的動(dòng)作等。②證據(jù)分析法:運(yùn)用邏輯學(xué)知識(shí),分析嫌疑人提供的前后不同時(shí)間段提供的索賠資料和言語(yǔ)有無(wú)矛盾之處,運(yùn)用已查證屬實(shí)的證據(jù)和客觀現(xiàn)實(shí)與嫌疑人資料、言語(yǔ)進(jìn)展比對(duì),看言語(yǔ)與證據(jù)和客觀現(xiàn)實(shí)有無(wú)矛盾。③反復(fù)訊問(wèn)法:對(duì)于有疑點(diǎn)但從資料上無(wú)法看出的,可以采取反復(fù)訊問(wèn)法。反復(fù)訊問(wèn)是對(duì)上次訊問(wèn)所得到的筆錄或資料的全部或部分由不同的人,經(jīng)過(guò)不同的方式要求嫌疑人重新陳說(shuō)。假設(shè)嫌疑人以往表達(dá)有謊,那么前后各次陳說(shuō)中能夠出現(xiàn)不一致甚至矛盾的地方,從而發(fā)現(xiàn)謊言。④錯(cuò)覺(jué)法:在有疑點(diǎn)而無(wú)法掌握真實(shí)證據(jù)的情況下,針對(duì)嫌疑人疑心普遍較大且對(duì)保險(xiǎn)公司信息很關(guān)注的情況,經(jīng)過(guò)雙方都熟習(xí)且跟嫌疑人更親密的第三方,將諸如“保險(xiǎn)公司曾經(jīng)掌握一些資料;保司已預(yù)備請(qǐng)司法介入〞等信息“無(wú)意〞中泄漏給嫌疑人,并暫停與嫌疑人直接接觸,冷一冷,讓嫌疑人對(duì)保司掌握資料的程度、多少心生疑慮,在接下來(lái)的接觸中再給予暗示,以圖突破其心思底線,獲得詐保確認(rèn)。
以上幾種方法要有建立在長(zhǎng)期實(shí)際閱歷積累和心思學(xué)根底上的直覺(jué)性,對(duì)一絲一毫的反常都要有天性的直覺(jué)和警惕,在發(fā)現(xiàn)有疑點(diǎn)的根底上綜合運(yùn)用。要求較高,僅供參考!保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別及調(diào)查方法保險(xiǎn)詐騙的防備※清查保險(xiǎn)欺詐的法律責(zé)任是一種對(duì)保險(xiǎn)違法行為的事后處置,而保險(xiǎn)欺詐的對(duì)策研討,那么是一種事前的防備,兩者的相輔相成,不可偏廢?!惨弧澈暧^防備:一是宣教、二是震懾、三是組織,需求保險(xiǎn)界、司法界、新聞界等加強(qiáng)彼此之間的相互協(xié)作、共同進(jìn)展?!捕澄⒂^防備。微觀防備是人們針對(duì)犯罪行為的詳細(xì)防備,其主體是保險(xiǎn)單位和從業(yè)人員。對(duì)于保險(xiǎn)詐騙的微觀防備,采取以下措施:1、嚴(yán)厲貫徹執(zhí)行<保險(xiǎn)法>及其他法律中的有關(guān)規(guī)定。我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)立法中,對(duì)保險(xiǎn)欺詐已有不少詳細(xì)規(guī)定,它們是預(yù)防保險(xiǎn)欺詐的重要武器。保險(xiǎn)公司的任務(wù)人員,首先必需仔細(xì)學(xué)習(xí)<保險(xiǎn)法>及有關(guān)法律,領(lǐng)會(huì)其精神本質(zhì),正確掌握各項(xiàng)法律規(guī)定,并積極向社會(huì)各界,尤其是要向投保人、被保險(xiǎn)人和受害人宣傳,使他們自覺(jué)地防止各種保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。其次,當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人或者受害人實(shí)施保險(xiǎn)欺詐行為,損害了保險(xiǎn)人的利益時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)該理直氣壯地根據(jù)有關(guān)保險(xiǎn)法律的規(guī)定維護(hù)本人的合法權(quán)益,并積極向有關(guān)部門(mén)揭露、檢舉,要求對(duì)欺詐者予以行政或刑事處分。保險(xiǎn)詐騙的防備2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),提高承保質(zhì)量。嚴(yán)把承保質(zhì)量關(guān),這是防備保險(xiǎn)詐騙案發(fā)生的第一道屏障。從許多欺詐案件中都可以看出,承保過(guò)程中的失誤和疏漏往往為保險(xiǎn)欺詐翻開(kāi)了方便之門(mén),甚至?xí)蔀閷?dǎo)致欺詐行為發(fā)生
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