8-2-2制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案（二）

知識點(diǎn)制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案（二）知識點(diǎn)制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案（二）201制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案客戶基本情況財(cái)務(wù)狀況分析診斷假設(shè)前提客戶理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃規(guī)劃執(zhí)行及修訂客戶理財(cái)目標(biāo)綜合規(guī)劃34.退休養(yǎng)老規(guī)劃確立養(yǎng)老目標(biāo)，計(jì)算養(yǎng)老金缺口，并進(jìn)行規(guī)劃2.子女教育規(guī)劃計(jì)算高中、大學(xué)及出國深造的總需求，進(jìn)行教育金規(guī)劃3.舊屋置換住房規(guī)劃舊屋置換新房，差額進(jìn)行規(guī)劃填補(bǔ)綜合5.家庭保障規(guī)劃根據(jù)家庭收入比例確定家庭成員保障險(xiǎn)種和額度1.現(xiàn)金及投資規(guī)劃增加緊急備用金額度增加投資類金融資產(chǎn)比例6.家庭旅游目標(biāo)分析根據(jù)以上規(guī)劃綜合考慮，結(jié)合家庭實(shí)際財(cái)務(wù)資源進(jìn)行計(jì)算實(shí)施1.現(xiàn)金規(guī)劃4.養(yǎng)老規(guī)劃5.家庭保障2.子女教育3.換房規(guī)劃6.旅游目標(biāo)1.現(xiàn)金及投資規(guī)劃4目前金融資產(chǎn)分布調(diào)整后的投資狀況（元）項(xiàng)目余額比例項(xiàng)目投資調(diào)整收益率比例現(xiàn)金及活期存款140006.54%現(xiàn)金及活期存款200000%9.35%定期存款10000046.73%定期存款

2%

債券10000046.73%債券582003%27.20%基金00%基金776005%36.26%股票00%股票582008%27.20%合計(jì)214000100%合計(jì)214000

100%教育目標(biāo)屆時(shí)所需金額準(zhǔn)備年數(shù)投資報(bào)酬率每年投資金額重點(diǎn)高中擇校60000元95.80%5375元大學(xué)教育130000元125.80%8276元留學(xué)深造960000元165.80%39601元合計(jì)

53002元2.子女教育規(guī)劃52.子女教育規(guī)劃6預(yù)多不預(yù)少3.舊屋置換住房規(guī)劃7新房總價(jià)換屋所需資金首付金額住房公積金投資賬戶1326510元476510元254329元222181元舊房總價(jià)1026510元按揭貸款每年還款客戶的還款年齡300000元550000元67412元39歲—50歲4.退休養(yǎng)老規(guī)劃首先退休目標(biāo)為目前支出的70%經(jīng)測算出退休缺口為1844274

元考慮到退休后客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的降低，建議以銀行存款和債券的方式進(jìn)行投資，平均回報(bào)率3%。84.退休養(yǎng)老規(guī)劃由于客戶在35歲—40歲階段的理財(cái)壓力較大，其間要考慮教育、住房、旅游等目標(biāo)。如果此時(shí)考慮退休資金的積累，客戶的部分短期目標(biāo)，如旅游則不能實(shí)現(xiàn)。因此，建議客戶40歲以后再進(jìn)行退休目標(biāo)投資，隨著其他目標(biāo)支出的減少，屆時(shí)客戶可以逐漸增加退休金的儲備，在客戶58歲那年則可以準(zhǔn)備夠客戶和客戶太太未來的退休金。9綜合考慮原則5.保險(xiǎn)需求規(guī)劃家庭成員保險(xiǎn)需求規(guī)劃表10險(xiǎn)種先生保額太太保額壽險(xiǎn)135萬元0重大疾病60萬元20萬元意外傷害200萬元75萬元財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均可均可6.旅游目標(biāo)規(guī)劃5年后花費(fèi)準(zhǔn)備10萬元?dú)W洲旅行： 采用定期定額投資方法進(jìn)行準(zhǔn)備，客戶每年約需要17989元，投資于回報(bào)率是5.8%的投資組合，則5年后有10萬元旅游資金。116.旅游目標(biāo)規(guī)劃退休后每年旅行需準(zhǔn)