Workday-保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)（英譯中）

行業(yè)視角未來(lái)系列保險(xiǎn)的未來(lái)瞄準(zhǔn)敏捷性。在保險(xiǎn)業(yè)的近期問(wèn)題和機(jī)遇中，經(jīng)濟(jì)不確定性，監(jiān)管壓力增加，消費(fèi)者期望提高以及技術(shù)人才匱乏。行業(yè)專家分享了這些需求以及更多需求將如何在未來(lái)幾年塑造行業(yè)，以及保險(xiǎn)金融，人力資源和技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者可以做些什么來(lái)做好準(zhǔn)備。在百年一遇的全球大流行和自然災(zāi)害的增加中，保險(xiǎn)公司一直在做自己最擅長(zhǎng)的事情：預(yù)測(cè)和防止波動(dòng)。與此同時(shí)，他們一直在整合新技術(shù)，以提供更高效的索賠處理，改善客戶的數(shù)字體驗(yàn)，并支持越來(lái)越多的混合和廣泛的勞動(dòng)力。但是最近的創(chuàng)新也突顯了保險(xiǎn)公司面臨的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)：從數(shù)字功能到客戶期望，該行業(yè)的未來(lái)將在多個(gè)方面加速變化。為了在日益復(fù)雜的運(yùn)營(yíng)環(huán)境中蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)公司必須成為數(shù)字領(lǐng)導(dǎo)者。對(duì)于初學(xué)者來(lái)說(shuō)，這包括拋棄傳統(tǒng)的本地系統(tǒng)，并采用基于云的技術(shù)來(lái)支持一系列競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，包括數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策引擎，量身定制的客戶體驗(yàn)和精通技術(shù)的員工隊(duì)伍。雖然每家保險(xiǎn)公司的前進(jìn)道路相對(duì)于其在市場(chǎng)和戰(zhàn)略中的地位是獨(dú)一無(wú)二的，但保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)者在一件事上達(dá)成了一致：當(dāng)涉及到保險(xiǎn)公司采用新技術(shù)來(lái)推動(dòng)變革的價(jià)值時(shí)，已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)拐點(diǎn)?！霸诒ｋU(xiǎn)業(yè)工作了多年，不僅了解趨勢(shì)，而且了解監(jiān)管環(huán)境，我們看到這個(gè)行業(yè)內(nèi)部發(fā)生的力量可以通過(guò)技術(shù)解決。我們有責(zé)任真正把這一點(diǎn)帶到桌面上，”德勤Workday金融業(yè)務(wù)合伙人DaveZager在最近的WorkdayPodcast部分中表示。嘗試嘗試并現(xiàn)代化其核心系統(tǒng)的公司可以期望在運(yùn)營(yíng)，戰(zhàn)略，客戶體驗(yàn)和人才管理方面獲得一系列好處。保險(xiǎn)專家說(shuō)，未來(lái)幾年，金融，人力資源和技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該關(guān)注四個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，他們確信云原生技術(shù)將有助于推動(dòng)變革。保險(xiǎn)的未來(lái)|PAGE2保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)。技術(shù)進(jìn)步和監(jiān)管要求促使保險(xiǎn)公司為未來(lái)做好數(shù)據(jù)系統(tǒng)的準(zhǔn)備。無(wú)人機(jī)現(xiàn)在正在檢查災(zāi)區(qū)?？蛻艨梢詫⒆约旱恼掌鸵曨l上傳到移動(dòng)應(yīng)用程序以方便索賠。智能傳感器和其他物聯(lián)網(wǎng)（IoT）設(shè)備的普及擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和欺詐預(yù)防能力。但是，許多保險(xiǎn)公司在分析數(shù)據(jù)以了解有關(guān)客戶行為和風(fēng)險(xiǎn)成本的見(jiàn)解時(shí)，都在保留價(jià)值。這在很大程度上是由于依賴笨拙，耗時(shí)的遺留系統(tǒng)而產(chǎn)生的技術(shù)債務(wù)。難怪Workday數(shù)字加速調(diào)查發(fā)現(xiàn)，62%的金融服務(wù)公司高管認(rèn)為，提高他們做出數(shù)據(jù)知情決策能力的最重要因素將是打破孤島或統(tǒng)一金融、人員和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的技術(shù)。Zager解釋說(shuō)，期望在這方面加速變化-更新的監(jiān)管和會(huì)計(jì)要求對(duì)過(guò)時(shí)的遺留系統(tǒng)和低效的流程施加了不必要的壓力，這將幫助公司推動(dòng)過(guò)去的慣性以償還債務(wù)，并建立真正的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)。最近的技術(shù)進(jìn)步也使變化不可抗拒?！霸谶^(guò)去的幾年中，市場(chǎng)上的許多技術(shù)和功能都得到了增強(qiáng)，以專注于數(shù)據(jù)以及如何利用它為組織帶來(lái)價(jià)值，”Zager說(shuō)。此外，根據(jù)畢馬威的“大型商業(yè)保險(xiǎn)的未來(lái)”報(bào)告，人工智能，機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）和云驅(qū)動(dòng)技術(shù)將越來(lái)越多地幫助保險(xiǎn)公司建立由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策引擎支持的更高效，自動(dòng)化的承保和理賠流程。以道德和敏感的方式充分挖掘內(nèi)部數(shù)據(jù)（包括客戶數(shù)據(jù)）的能力使保險(xiǎn)公司能夠通過(guò)引入新產(chǎn)品，推動(dòng)增長(zhǎng)和降低風(fēng)險(xiǎn)來(lái)保持消費(fèi)者需求趨勢(shì)的領(lǐng)先地位。同時(shí)，維持現(xiàn)狀的成本將攀升。畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人TonyAlejo說(shuō)：“我們已經(jīng)看到一些網(wǎng)絡(luò)事件使我們的一些保險(xiǎn)客戶斷開(kāi)連接，無(wú)法提高工作效率，尤其是那些仍在運(yùn)行遺留的本地系統(tǒng)的客戶?！薄斑@些不幸的事件幫助我們的客戶看到了基于云的好處數(shù)字環(huán)境”。量身定制且更輕松的體驗(yàn)成為客戶的賭注。如今，客戶希望從保險(xiǎn)公司獲得與在線購(gòu)物和銀行業(yè)務(wù)相同的個(gè)性化，簡(jiǎn)化的體驗(yàn)。畢馬威表示，在大型保險(xiǎn)公司的決策者中，十分之八的人表示，他們以客戶為中心的戰(zhàn)略是重中之“市場(chǎng)上的許多技術(shù)和功能都得到了增強(qiáng)，專注于數(shù)據(jù)以及如何利用它為組織帶來(lái)價(jià)值?！癉aveZager德勤WorkdayFinancialsPractice合伙人保險(xiǎn)的未來(lái)|PAGE3保險(xiǎn)技術(shù)已經(jīng)抓住并刺激了客戶數(shù)字期望的這種轉(zhuǎn)變-大型組織的領(lǐng)導(dǎo)者并沒(méi)有注意到這一點(diǎn)。畢馬威表示，在大型保險(xiǎn)公司的決策者中，十分之八的人表示，他們以客戶為中心的戰(zhàn)略是重中之重。保險(xiǎn)首席信息官表示，他們提高組織競(jìng)爭(zhēng)力的一種方式是通過(guò)客戶體驗(yàn)和參與度。根據(jù)畢馬威的一項(xiàng)調(diào)查，在首席信息官中，44%的人表示他們的組織正在這方面進(jìn)行投資，其次是基礎(chǔ)設(shè)施和云支出(35%)。Workday金融服務(wù)和保險(xiǎn)副總裁JayRabinowitz表示，客戶體驗(yàn)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型密切相關(guān)，但許多保險(xiǎn)公司受到數(shù)據(jù)孤島的束縛。包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的金融服務(wù)公司需要了解這一點(diǎn)無(wú)論哪個(gè)團(tuán)隊(duì)為他們服務(wù)，他們的客戶都是同一個(gè)人。連接這些點(diǎn)比人們想象的要困難得多，”拉比諾維茨說(shuō)。但是建立一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)環(huán)境最終使組織能夠利用他們所擁有的數(shù)據(jù)來(lái)推動(dòng)符合消費(fèi)者偏好的創(chuàng)新?！盀槭裁纯蛻粼谶@里有他們的家庭保險(xiǎn)單，那里有他們的汽車(chē)保險(xiǎn)，那里有他們的人壽保險(xiǎn)-如果保險(xiǎn)公司給他們提供捆綁服務(wù)怎么辦？”拉比諾維茨問(wèn)。這只是量身定制的客戶體驗(yàn)的一個(gè)例子，它可以建立信任和忠誠(chéng)度，幫助老牌保險(xiǎn)公司贏得麥肯錫所說(shuō)的正在進(jìn)行的“為客戶而戰(zhàn)”，這是保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)所能看到的?！癏R在保險(xiǎn)領(lǐng)域的未來(lái)年輕的專業(yè)人士不想處理傳為了在人才競(jìng)賽中保持競(jìng)爭(zhēng)力，保險(xiǎn)公司需要重新考慮招聘流統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施，他們希望有機(jī)程和員工體驗(yàn)。會(huì)成為新事物和創(chuàng)新的一部由于保險(xiǎn)公司希望在人才競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力，他們利用尖端技術(shù)來(lái)支持人才管理策略和員工體驗(yàn)，從而抓住了優(yōu)勢(shì)。JayRabinowitz畢竟，賭注很高。人口統(tǒng)計(jì)趨勢(shì)表明保險(xiǎn)業(yè)人才危機(jī)，因?yàn)樵S多工人在沒(méi)有足夠的千禧副總裁一代和Z世代人才渴望取代他們的情況下退休。根據(jù)美國(guó)商會(huì)的一份報(bào)告，不到25％的保險(xiǎn)業(yè)年齡小于35歲，到2036年，預(yù)計(jì)現(xiàn)有保險(xiǎn)勞動(dòng)力的50％將退休。金融服務(wù)和保險(xiǎn)，工作日也許更緊迫的是，對(duì)IT和數(shù)據(jù)人才的需求仍然很高，世界上一些最大的科技公司從當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司招募遠(yuǎn)程人才。保險(xiǎn)的未來(lái)|PAGE4為了吸引和留住頂尖人才，保險(xiǎn)業(yè)需要將遺留系統(tǒng)拋在腦后，轉(zhuǎn)移到云端。原因很簡(jiǎn)單：IT工作者和數(shù)據(jù)科學(xué)家不想在過(guò)時(shí)的本地系統(tǒng)上工作?！澳贻p的專業(yè)人士不想處理傳統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施-他們希望有機(jī)會(huì)成為新的和創(chuàng)新的一部分，例如基于云的技術(shù)，增強(qiáng)的數(shù)據(jù)工具,新的編程語(yǔ)言和人工智能，”Rabiowitz說(shuō)。但是，在基于云的技術(shù)和人才方面，好處不僅僅是吸引和留住本地員工。擁有完全現(xiàn)代化的系統(tǒng)-理想地用于核心運(yùn)營(yíng)和人力資本管理-擴(kuò)大了遠(yuǎn)程工作的可能性，并幫助保險(xiǎn)提供商挖掘合適的人才，無(wú)論地理位置如何。Rabinowitz指出，技術(shù)已成為招聘和保留的關(guān)鍵差異化因素。這場(chǎng)大流行重新設(shè)定了員工的期望-人們比以往任何時(shí)候都更加追求工作價(jià)值和目標(biāo)。保險(xiǎn)公司意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的努力可以幫助滿足這一關(guān)鍵的員工需求。Rabinowitz在接受《保險(xiǎn)雜志》采訪時(shí)說(shuō)：“公司的技術(shù)戰(zhàn)略對(duì)人員戰(zhàn)略至關(guān)重要?！彼赋?，最近的Workday研究發(fā)現(xiàn)，大約一半的金融服務(wù)首席財(cái)務(wù)官計(jì)劃在未來(lái)五年內(nèi)投資于類似消費(fèi)者的財(cái)務(wù)任務(wù)界面，以吸引人才。正確的技術(shù)投資使員工可以專注于更有意義的工作。拉比諾維茨說(shuō)：“當(dāng)日常任務(wù)自動(dòng)化并簡(jiǎn)化工作流程以優(yōu)化生產(chǎn)率時(shí)，員工可以專注于更具戰(zhàn)略性的任務(wù)，并為業(yè)務(wù)帶來(lái)更大的價(jià)值?！辈坏?5%的保險(xiǎn)業(yè)年輕于35歲，到2036年，目前保險(xiǎn)的50%根據(jù)美國(guó)商會(huì)的一份報(bào)告，勞動(dòng)力預(yù)計(jì)將退休。保險(xiǎn)金融的未來(lái)經(jīng)濟(jì)不確定性和不斷增加的監(jiān)管要求意味著需要一種新的數(shù)據(jù)合規(guī)方法。金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者越來(lái)越認(rèn)識(shí)到情景規(guī)劃和假設(shè)分析的重要性，以便在瞬息萬(wàn)變的商業(yè)環(huán)境中做出數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策。然而，變革的步伐正以前所未有的方式加快。隨著公司面臨不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況和新的合規(guī)挑戰(zhàn)，過(guò)時(shí)的系統(tǒng)在遵守監(jiān)管要求方面并沒(méi)有為金融機(jī)構(gòu)提供太多幫助，自2008年全球金融危機(jī)以來(lái)，監(jiān)管要求變得越來(lái)越復(fù)對(duì)于無(wú)法輕松訪問(wèn)、分析和報(bào)告其內(nèi)部數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，合規(guī)活動(dòng)可能是一個(gè)主要障礙。多少信息保險(xiǎn)公司需要提供的——以及他們需要報(bào)告的頻率——正在不斷變化，保險(xiǎn)公司應(yīng)該準(zhǔn)備好適應(yīng)規(guī)則的變化。例如，最近對(duì)長(zhǎng)期目標(biāo)改進(jìn)(LDTI)和國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則17(IFRS-17)的調(diào)整要求會(huì)計(jì)團(tuán)隊(duì)對(duì)他們的工作方式做出重大改變。只有14%的金融服務(wù)高管表示,有需要的團(tuán)隊(duì)成員可以完全訪問(wèn)數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)的未來(lái)|PAGE5“LDTI對(duì)保險(xiǎn)公司的影響范圍很廣，從戰(zhàn)略到運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)報(bào)告，迫使組織在其組織中進(jìn)行更改-如果沒(méi)有正確的系統(tǒng)，所有這些都將是沉重的負(fù)擔(dān)到位。這些法規(guī)需要一個(gè)能夠處理“這些法規(guī)要求一個(gè)可以處理假設(shè)情景建模，新的財(cái)務(wù)和精算報(bào)告流程和控制等的系統(tǒng)，?假設(shè)情景建模、新的財(cái)務(wù)和Worday金融服務(wù)產(chǎn)品戰(zhàn)略高級(jí)總監(jiān)AgelaBorth說(shuō)?！澳慊旧媳仨毭總€(gè)季度更新你的保險(xiǎn)精算報(bào)告流程和控制等的系負(fù)債的價(jià)值和你的保險(xiǎn)合同的盈利能力。這包括開(kāi)放從前到后的辦公室整合，獲得更多的政策細(xì)節(jié)，創(chuàng)建未來(lái)保費(fèi)和索賠的現(xiàn)金流模型，然后創(chuàng)建新的季度會(huì)計(jì)分錄和相關(guān)的監(jiān)管AngelaBorth金融服務(wù)產(chǎn)品戰(zhàn)略高級(jí)總監(jiān)，工作要為下一次監(jiān)管變革做好準(zhǔn)備，保險(xiǎn)公司需要日用戶友好的內(nèi)部系統(tǒng)，以及提高流程效率的高級(jí)分析和報(bào)告功能。他們還需要具有預(yù)測(cè)能力的工具來(lái)為未來(lái)做出戰(zhàn)略決策。但是，內(nèi)部部署遺留系統(tǒng)阻礙了快速準(zhǔn)確地重新預(yù)測(cè)所需的復(fù)雜場(chǎng)景規(guī)劃?；陔娮颖砀竦膱?chǎng)景規(guī)劃由于其版本控制混亂和可能出現(xiàn)手動(dòng)錯(cuò)誤，幾乎沒(méi)有時(shí)間進(jìn)行實(shí)際分析和戰(zhàn)略規(guī)劃。遺留系統(tǒng)無(wú)法從大量數(shù)據(jù)中快速提取洞察力。不幸的是，幾乎一半（47%）的金融服務(wù)高管認(rèn)為他們今天的業(yè)務(wù)表現(xiàn)與明天競(jìng)爭(zhēng)所需的發(fā)展之間的差距越來(lái)越大。部分原因是他們?nèi)狈焖夙憫?yīng)變化所需的數(shù)據(jù)。在金融服務(wù)高管中，十分之四的人表示數(shù)據(jù)有些孤立或完全孤立，只有14%的人表示需要數(shù)據(jù)的團(tuán)隊(duì)成員可以完全訪問(wèn)數(shù)據(jù)。近三分之二(65%)的人表示，他們需要技術(shù)來(lái)更好地在不同的系統(tǒng)之間整合數(shù)據(jù)。要成為一個(gè)成功利用其數(shù)據(jù)的敏捷組織，金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司需要一種超越傳統(tǒng)企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)的解決方案。具體來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者需要一個(gè)企業(yè)管理云，通過(guò)將運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合在一