工程項目管理~建設(shè)工程施工合同范本風(fēng)險管理、工程保險和工程擔(dān)保

...WD......WD......WD...建設(shè)工程施工合同風(fēng)險管理、工程保險和工程擔(dān)保施工合同風(fēng)險管理建設(shè)工程的特點決定了工程實施過程中技術(shù)、經(jīng)濟、環(huán)境、合同訂立和履行等方面諸多風(fēng)險因素的存在。由于我國目前建筑市場尚不成熟，主體行為不標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)仍存在，在工程實施過程中還存在許多不確定因素，建筑產(chǎn)品的生產(chǎn)比一般產(chǎn)品的生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險。工程合同風(fēng)險的概念合同風(fēng)險是指合同中的以及由合同引起的不確定性。工程合同風(fēng)險可以按不同的方法進展分類。按合同風(fēng)險產(chǎn)生的原因分，可以分為合同工程風(fēng)險和合同信用風(fēng)險。合同工程風(fēng)險是指客觀原因和非主觀成心導(dǎo)致的。如工程進展過程中發(fā)生不利的地質(zhì)條件變化、工程變更、物價上漲、不可抗力等。合同信用風(fēng)險是指主觀成心原因?qū)е碌?。表現(xiàn)為合同雙方的時機主義行為，如業(yè)主拖欠工程款，承包商層層轉(zhuǎn)包、非法分包、偷工減料、以次充好、知假買假等。按合同的不同階段進展劃分?？梢詫⒑贤L(fēng)險分為合同訂立風(fēng)險和合同履約風(fēng)險。二、工程合同風(fēng)險產(chǎn)生的原因工程合同風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因在于合同的不完全性特征，即合同是不完全的。不完全合同是來自于經(jīng)濟學(xué)的概念，是指由于個人的有限理性，外在環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，信息的不對稱、交易成本以及時機主義行為的存在，合同當(dāng)事人無法證實或觀察一切，這就造成合同條款的不完全。與一般合同一樣，工程合同也是不完全的，并且因為建筑產(chǎn)品的特殊性，致命工程合同不完全性的表現(xiàn)比一般合同更加復(fù)雜。合同的不確定性。由于人的有限理性，對外在環(huán)境的不確定性是無法完全預(yù)期的，不可能把所有可能發(fā)生的未來事件都寫入合同條款中，更不可能制定好處理未來事件的所有具體條款。在復(fù)雜的、無法預(yù)測的世界中，一個工程的實施會存在各種各樣的風(fēng)險事件，人們很難預(yù)測未來事件，無法根據(jù)未來情況作出方案，往往是方案不如變化，諸如不利的自然條件、工程變更、政策法規(guī)的變化、物價的變化等等。合同的語句表達(dá)不清晰、不細(xì)致、不嚴(yán)密、矛盾等而可能造成合同的不完全，容易導(dǎo)致雙方理解上的分歧而發(fā)生糾紛，甚至發(fā)生爭端。由于合同雙方的疏忽未就有關(guān)的事宜訂立合同，而使合同不完全。交易成本的存在。因為合同雙方為訂立某一條款以解決某特定事宜的成本走出了其收益而造成合同的不完全。由于存在著交易成本，人們簽訂的合同在某些方面肯定是不完全的。締約各方愿意遺漏許多意外事件，認(rèn)為等一等、看一看，要比把許多不大可能發(fā)生的事件考慮進去要好得多。信息的不對稱。信息不對稱是合同不完全的根源，多數(shù)問題都可以從信息的不對稱中尋找到答案。建筑市場上的信息不對稱主要表現(xiàn)為以下幾個方面。業(yè)主并不真正了解承包商實際的技術(shù)和管理能力以及財務(wù)狀況。一方面，盡管他可以事先進展調(diào)查，但調(diào)查結(jié)果只能說明承包商過去在其他工程上的表現(xiàn)。由于人員的流動，承包商的實際能力隨時發(fā)生變動。另一方面，由于工程彼此之間相關(guān)懸殊，能夠承包這一工程并不能說明也能承當(dāng)其他工程。所以，業(yè)主對承包商并不真正了解。而承包商對自己目前的實際能力顯然要比業(yè)主清楚得多。同時業(yè)主也并不知道他們想要得到的建筑物到底應(yīng)當(dāng)使用哪些材料，不知道運到現(xiàn)場的材料是否符合要求，而承包商卻比業(yè)主清楚得多。承包商也并不真正了解業(yè)主是否有足夠的資金保證，不知道業(yè)主能否及時支付工程款，但是業(yè)主要比承包商清楚得多?？偝邪虒τ诜职淌欠裾嬗心芰ν瓿?，并不十分有把握，承包商對建筑生產(chǎn)要素掌握的信息遠(yuǎn)不如這些要素的提供者清楚。時機主義行為的存在。時機主義行為被定義為這樣一種行為，即用虛假的或空沒事的，也就是非真實的威脅或承諾來謀取個人利益的行為。經(jīng)濟學(xué)通常假定各種經(jīng)濟行為主體是具有利己心的，所追求的是自身利益的最大化，且最大化行為具有普遍性。經(jīng)濟學(xué)上的時機主義行為主要強調(diào)的是用掩蓋信息和提供虛假信息損人利己。任何交易都有可能發(fā)生時機主義行為，時機主義行為可分為事前的和事后的兩種。前者不愿意坦露與自己真實條件有關(guān)的信息，甚至?xí)圃炫で?、虛假的或模糊的信息。事后的時機主義行為也稱為道德風(fēng)險。事前的時機主義行為可以通過減少信息不對稱局部地去除，但不能完全消除，而防止事后的時機主義行為方法之一就是在訂立合同時進展有效的防范和履約過程中進展監(jiān)視管理。施工合同風(fēng)險的類型1.工程外界環(huán)境風(fēng)險（1）在國際工程中，工程所在國政治環(huán)境的變化，如發(fā)生戰(zhàn)爭、禁運、罷工、社會動亂等造成工程施工中斷或終止。（2）經(jīng)濟環(huán)境的變化，如通貨膨脹、匯率調(diào)整、工資和物價上漲。物價和貨幣風(fēng)險在工程中經(jīng)常出現(xiàn)，而且影響非常大。（3）合同所依據(jù)的法律環(huán)境的變化，如新法律公布，國家調(diào)整稅率或增加新稅種，新的外匯管理政策等。在國際工程中，以工程所在國的法律為合同法律根基，對承包商的風(fēng)險很大。（4）自然環(huán)境的變化，如百年不遇的洪水、地震、臺風(fēng)等，以及工程水文、地質(zhì)條件存在不確定性，復(fù)雜且惡劣的氣候條件和現(xiàn)場條件，其他可能存在的對工程的干擾因素等。2.工程組織成員資信和能力風(fēng)險（1）業(yè)主資信和能力風(fēng)險。例如，業(yè)主企業(yè)的經(jīng)營狀況惡化、瀕于倒閉，支付能力差，資信不好，撤走資金，惡意拖欠工程款等；業(yè)主為了到達(dá)不支付或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁難承包商，濫用權(quán)力，施行罰款和扣款，對承包商的合理索賠要求不答復(fù)或拒不支付；業(yè)主經(jīng)常改變主意，如改變設(shè)計方案、施工方案，打亂工程施工秩序，發(fā)布錯誤指令，非正常地干預(yù)工程但又不愿意給予承包商以合理補償?shù)?；業(yè)主不能完成合同責(zé)任，如不能及時供給設(shè)備、材料，不及時交付場地，不及時支付工程款；業(yè)主的工作人員存在私心和其他不正之風(fēng)等。（2）承包商（分包商、供貨商）資信和能力風(fēng)險，主要包括承包商的技術(shù)能力、施工力量、裝備水平和管理能力缺乏，沒有適宜的技術(shù)專家和工程管理人員，不能積極地履行合同；財務(wù)狀況惡化，企業(yè)處于破產(chǎn)境地，無力采購和支付工資，工程被迫中止；承包商信譽差，不老實，在投標(biāo)報價和工程采購、施工中有欺詐行為；設(shè)計單位設(shè)計錯誤（如鋼構(gòu)造深化設(shè)計錯誤），不能及時交付設(shè)計圖紙或無力完成設(shè)計工作；國際工程中對當(dāng)?shù)胤?、語言、風(fēng)俗不熟悉，對技術(shù)文件、工程說明和標(biāo)準(zhǔn)理解不準(zhǔn)確或出錯等；承包商的工作人員不積極履行合同責(zé)任，罷工、抗議或軟抵抗等。（3）其他方面，如政府機關(guān)工作人員、超市公共供給部門的干預(yù)、苛求和個人需求；工程周邊或涉及的居民或單位的干預(yù)、抗議或苛刻的要求等。3.管理風(fēng)險（1）對環(huán)境調(diào)查和預(yù)測的風(fēng)險。對現(xiàn)場和周圍環(huán)境條件缺乏足夠全面和深入的調(diào)查，對影響投標(biāo)報價的風(fēng)險、意外事件和其他情況的資料缺乏足夠的了解和預(yù)測。（2）合同條款不嚴(yán)密、錯誤、二義性，工程范圍和標(biāo)準(zhǔn)存在不確定性。（3）承包商投標(biāo)策略錯誤，錯誤地理解業(yè)主意圖和招標(biāo)文件，導(dǎo)致實施方案錯誤、報價失誤等。（4）承包商的技術(shù)設(shè)計、施工方案、施工方案和組織措施存在缺陷和漏洞，方案不周。（5）實施控制過程中的風(fēng)險。例如：合作伙伴爭執(zhí)、責(zé)任不明；缺乏有效措施保證進度、安全和質(zhì)量要求；由于分包層次太多，造成方案執(zhí)行和調(diào)整、實施的困難等。四、工程合同風(fēng)險分配1.工程合同風(fēng)險分配的重要性業(yè)主起草招標(biāo)文件和合同條件，確定合同類型，對風(fēng)險的分配起主導(dǎo)作用，有更大的主動權(quán)和責(zé)任。業(yè)主不能隨心所欲地不顧主客觀條件，做生意在合同中增加對承包商的單方面約束性條款和對自己的免責(zé)條款，把風(fēng)險全部推給對方，一定要理性分配風(fēng)險。否則可能產(chǎn)生如下后果。如果業(yè)主不承當(dāng)風(fēng)險，報也缺乏工程控制的積極性和內(nèi)在動力，工程也不能順利進展。如果合同不平等，承包商沒有合理利潤，不可預(yù)見的風(fēng)險太大，則會對工程缺乏信心和履約積極性。如果風(fēng)險事件發(fā)生，不可預(yù)見風(fēng)險費用缺乏以彌補承包商的損失，他通常會采取其他各種墨汁彌補損失或減少開支。例如偷工減料、減少少工作量、降低材料設(shè)備和施工質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)以降低成本，甚至放慢施工速度，或停工等，最終影響工程的整體效益。如果合同所定義的風(fēng)險沒有發(fā)生，則業(yè)主多支付了報價中的不可預(yù)見風(fēng)險費，承包商取得了超額利潤。合理地分配風(fēng)險的好處是：業(yè)主可以獲得一個合理的報價，承包商報價中的不可預(yù)見風(fēng)險費較少；減少合同的不確定性，承包商可以準(zhǔn)確地方案和安排工程施工；可以最大限度發(fā)揮合同雙方風(fēng)險控制和履約的積極性；整個工程的產(chǎn)出效益可能會更好。2.工程風(fēng)險分配的原則合同風(fēng)險應(yīng)該按照效率原則和公平原則進展分配。從工程整體效益出發(fā)，最大限度發(fā)揮雙方的積極性，盡可能做到：誰能最有效地（有能力和經(jīng)歷）預(yù)測、防止和控制風(fēng)險，或能有效地降低風(fēng)險損失，或能將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方面，則應(yīng)由他承當(dāng)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任；承當(dāng)者控制相關(guān)風(fēng)險是經(jīng)濟的，即能夠以最低的成本來承當(dāng)風(fēng)險損失，同時他管理風(fēng)險的成本、自我防范和市場保險費用最低，同時又是有效、方便、可行的；通過風(fēng)險分配，加強責(zé)任，發(fā)揮雙方管理和技術(shù)革新的積極性等。公平合理，責(zé)權(quán)利平衡，表達(dá)在：

承包商提供的工程（或服務(wù)）與業(yè)主支付的價格之間應(yīng)表達(dá)公平，這種公平通常以當(dāng)?shù)禺?dāng)時的市場價格為依據(jù)；

風(fēng)險責(zé)任與權(quán)利之間應(yīng)平衡；

風(fēng)險責(zé)任與時機對等，即風(fēng)險承當(dāng)者同時應(yīng)能享有風(fēng)險控制獲得的收益和時機收益；

承當(dāng)?shù)目赡苄院秃侠硇?，即給風(fēng)險承當(dāng)者以風(fēng)險預(yù)測、方案、控制的條件和可能性。條例現(xiàn)代工程管理理念。符合工程慣例，即符合通常的工程處理方法。五、施工合同風(fēng)險管理合同風(fēng)險管理的工作流程參見。工程保險的內(nèi)容保險概述保險是指投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的損失承當(dāng)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同約定的年齡、期限時承當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險標(biāo)的保險標(biāo)的是保險保障的目標(biāo)和裸體，指保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象，可以是財產(chǎn)或與財產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任，也可以是人的生命或身體。根據(jù)保險標(biāo)的的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險（包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等）和人身保險（包括人壽保險、安康保險、意外傷害保險等）兩大灰，而工程保險即涉及財產(chǎn)保險，也涉及人身保險。保險金額保險金額是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，我不入地獄誰入地獄保額，是保險人承當(dāng)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額。當(dāng)保險金額接近于或等于財產(chǎn)的實際價值時，就稱為足額保險或等額保險。當(dāng)保險財產(chǎn)的保險金額小于其實際價值時稱為缺乏額保險。當(dāng)保險金額高于保險財產(chǎn)的實際價值，則稱為超額保險。對超額局部，保險公司不負(fù)補償責(zé)任，即不允許被保險人通過投保獲得額外利益。保險費保險費簡稱保費，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險支付給保險人的與保險責(zé)任相應(yīng)的價金。投保人繳納保費是保險合同生效和保險人承當(dāng)保險責(zé)任的前提條件之一。保險費的多少由保險金額的大小和保險費率的上下兩個因素決定。保險責(zé)任保險責(zé)任是保險人根據(jù)合同的規(guī)定應(yīng)予承當(dāng)?shù)呢?zé)任。由于保險公司對各類保險都編制了標(biāo)準(zhǔn)化的格式條款，因此保險責(zé)任可以劃分為根本責(zé)任和特約責(zé)任。根本責(zé)任是指標(biāo)準(zhǔn)化的保險合同中規(guī)定，保險人承當(dāng)賠償或給付的直接和間接責(zé)任；特約責(zé)任是指標(biāo)準(zhǔn)化保險合同規(guī)定屬于除外責(zé)任的范圍，而需另經(jīng)雙方協(xié)商同意后在保險合同內(nèi)特別注明承保負(fù)擔(dān)的一種責(zé)任。保險受益人投保后，并非將不合合同預(yù)見的風(fēng)險全部轉(zhuǎn)移給了保險人，保險合同內(nèi)都有除外責(zé)任條款，除外責(zé)任屬于免賠責(zé)任，指保險人不承當(dāng)責(zé)任的范圍。各類保險合同由于標(biāo)的的差異，除外責(zé)任不盡一樣，但對比一致的有以下幾項：投保人成心行為所造成的損失；因被保險人不忠實履行約定義務(wù)所造成的損失；戰(zhàn)爭或軍事行為所造成的損失；保險責(zé)任范圍以外，其他原因所造成的損失。二、工程保險的概念工程保險是對以工程建設(shè)過程中所涉及的財產(chǎn)、人身和建設(shè)各方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系為對象的保險的總稱；是對建筑工程項安裝及工程中的施工機具、設(shè)備所面臨的各種風(fēng)險提供的經(jīng)濟保障；是業(yè)主和承包商為了工程工程的順利實施，以建設(shè)工程工程，包括建設(shè)工程本身、工程設(shè)備和施工機具以及與之有關(guān)聯(lián)的人作為保險對象，向保險人支付保險費，由保險人根據(jù)合同約定對建設(shè)過程中遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的財產(chǎn)和人身傷害承當(dāng)賠償保險金責(zé)任的一種保險形式。投保人將威脅自己的工程風(fēng)險通過按約繳納保險費的方法轉(zhuǎn)移給保險人（保險公司）。如果事故發(fā)生，投保人可以通過保險公司取得損失補償，以保證自身免受或少受損失。其好處是付出一定的小量保險費，換得遭受大量損失時得到補償?shù)谋Ｕ希瑥亩鰪姷钟L(fēng)險的能力。需要注意的是，業(yè)主和承包商投保后仍須預(yù)防災(zāi)害和事故，盡量防止和減少風(fēng)險危害。工程保險并不能解決所有的風(fēng)險問題，只是轉(zhuǎn)移了局部重大風(fēng)險可能帶來的損害，業(yè)主和承包商仍然要采取各種有力措施防止事故和災(zāi)害發(fā)生，并阻止事故的擴大。工程保險各類按照國際慣例以及國內(nèi)合同東西的要求，施工合同的通用條款對于易發(fā)生重大風(fēng)險事件的投保范圍作了明確規(guī)定，投保范圍包括工程一切險、第三者責(zé)任險、人身意外傷害險、承包人設(shè)備保險等。工程一切險按照我國保險制度，工程一切險包括建筑工程一切險、安裝工程一切險兩類。在施工過程中如果發(fā)生保險責(zé)任事件使工程本體受到損害，已支付進度款局部的工程屬于工程法人的財產(chǎn)，尚未獲得支付但已完成局部的工程屬于承包人的財產(chǎn)，因此要求投保人辦理保險時應(yīng)以雙方名義共同投保。為了保證保險的有效性和連貫性，國內(nèi)工程通常由工程法人辦理保險，國際工程一般要求承包人辦理保險。如果承包商不愿投保工程一切險，也可以就承包商的材料、機具設(shè)備、臨時工程、已完工程等分別進展保險，但應(yīng)征得業(yè)主的同意。一般來說，集中投保工程一切險，可能比分雖投保的費用要少。有時，承包商將一局部永久工程、臨時工程、勞務(wù)等分包給其他分包商，他可以要求倪商投保其分擔(dān)責(zé)任的那一局部保險，而自己按扣除該分包價格的余額進展保險。第三者責(zé)任險該項保險是指由于施工的原因?qū)е鹿こ谭ㄈ撕统邪艘酝獾牡谌耸艿截敭a(chǎn)損失或人身傷害的賠償。第三者責(zé)任險的被保險人也應(yīng)是工程法人和承包人。該險種一般附加在工程一切險中。在發(fā)生這種涉及第三方損失的責(zé)任時，保險公司將對承包商由此遭到的賠款和發(fā)生訴訟等費用進展賠償。但是應(yīng)當(dāng)注意，屬于承包商或業(yè)主在工地的財產(chǎn)損失，或其公司和其他承包商在現(xiàn)場從事與工作有關(guān)的職工的傷亡不屬于第三者責(zé)任險的賠償范圍，而屬于工程一切險和人身意外傷害險的范圍。人身意外傷害險為了將參與工程建設(shè)人員由于施工原因受到人身意外傷害的損失轉(zhuǎn)移給保險公司，應(yīng)對從事不安全作業(yè)的工人和職員辦理意外傷害保險。此項保險義務(wù)分別由發(fā)包人、承包人負(fù)責(zé)對本方參與現(xiàn)場施工的人員投保。承包人設(shè)備保險

保險的范圍包括承包人運抵施工現(xiàn)場的施工機具和準(zhǔn)備用于永久工程的材料及設(shè)備。我國的工程一切險包括此項保險內(nèi)容。執(zhí)業(yè)責(zé)任險

以設(shè)計人、咨詢?nèi)耍ūO(jiān)理人）的設(shè)計、咨詢錯誤或員工工作疏漏給業(yè)主或承包商造成的損失為保險標(biāo)的。CIP保險

CIP是英文ControlledInsurancePrograms的縮寫，意思是“一攬子保險”。CIP保險的運行機制是，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購置“一攬子保險”，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商及所有分包商，內(nèi)容包括勞工賠償、雇主責(zé)任險、一般責(zé)任險、建筑工程一切險、安裝工程一切險。CIP保險的優(yōu)點是：以最優(yōu)的價格提供最正確的保障范圍；能實施有效的風(fēng)險管理；降低賠付率，進而降低保險費率；防止訴訟，便于索賠。工程擔(dān)保的內(nèi)容擔(dān)保的概念擔(dān)保是為了保證債務(wù)的履行，確保債權(quán)的實現(xiàn)，在債務(wù)人的信用或特定的財產(chǎn)之上設(shè)定的特殊的民事法律關(guān)系。其法律關(guān)系的特殊性表現(xiàn)在，一般的民事法律關(guān)系的內(nèi)容（即權(quán)利和義務(wù)）根本處于一種確定的狀態(tài)，而擔(dān)保的內(nèi)容處于一種不確定的狀態(tài)，即當(dāng)債務(wù)人不按主合同之約定履行債務(wù)導(dǎo)致債權(quán)無法實現(xiàn)時，擔(dān)保的權(quán)利和義務(wù)才能確定并成為現(xiàn)實。擔(dān)保的方式

我國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有一種：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

保證擔(dān)保，又稱第三方擔(dān)保，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承當(dāng)責(zé)任的行為。

抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對所擁有財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款中優(yōu)先受償。

質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其質(zhì)押物移交債權(quán)人占有，將該物作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該物折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。

留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

當(dāng)事人可以約定一方向另一方給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。工程擔(dān)保

工程擔(dān)保中大量采用的是第三方擔(dān)保，即保證擔(dān)保。工程保證擔(dān)保在興旺國家已有一百多年的歷史，已經(jīng)成為一種國際慣例。

工程擔(dān)保制度以經(jīng)濟責(zé)任鏈條建設(shè)起保證人與建設(shè)市場主體之間的責(zé)任關(guān)系。工程承包人在工程建設(shè)中的任何不標(biāo)準(zhǔn)行為都可能危害擔(dān)保人的利益，擔(dān)保人為維護自身的經(jīng)濟利益，在提供工程擔(dān)保時，必然對申請人的資信、實力、履約記錄等進展全面的審核，根據(jù)被保證人的資信情況實行差異費率，并在建設(shè)過程中對被擔(dān)保人的履約行為進展監(jiān)視。通過這種制約機制和經(jīng)濟杠桿，可以迫使當(dāng)事人提高素質(zhì)，標(biāo)準(zhǔn)行為，保證工程質(zhì)量、工期和施工安全。另外，承包商拖延工期、拖欠工人工資和分包商工程款和貨款、保修其內(nèi)不履行保修義務(wù)，設(shè)計人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題的解決也必須借助工程擔(dān)保。實踐證明，工程保證擔(dān)保制度對標(biāo)準(zhǔn)建筑市場、防范建筑風(fēng)險特別是違約風(fēng)險、降低建筑業(yè)的初值成本、保障工程建設(shè)的順利進展等都有十分重要和不可替代的作用。

建設(shè)工程中經(jīng)常采用的擔(dān)保各類有：投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、支付擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程保修擔(dān)保等。投標(biāo)擔(dān)保投標(biāo)擔(dān)保的含義

投標(biāo)擔(dān)保，是指投票人向招標(biāo)人提供的擔(dān)保，保證投標(biāo)人一旦中標(biāo)即按中標(biāo)通知書、投標(biāo)文件和招標(biāo)文件等有關(guān)規(guī)定與業(yè)主簽訂承包合同。投標(biāo)擔(dān)保的形式

投標(biāo)擔(dān)?？梢圆捎勉y行保函、擔(dān)保公司擔(dān)保書、同業(yè)擔(dān)保書和投標(biāo)保證金擔(dān)保方式，多數(shù)采用銀行投標(biāo)保函和投標(biāo)保證金擔(dān)保方式，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。未能按照招標(biāo)文件要求提供投標(biāo)擔(dān)保的投標(biāo)，可被視為不響應(yīng)招標(biāo)而被拒絕。擔(dān)保額度和有效期

根據(jù)《工程建設(shè)工程施工招標(biāo)投標(biāo)方法》規(guī)定，施工投標(biāo)保證金的數(shù)九寒天一般不得超過投標(biāo)總價的2%，但最高不得超過80萬元人民幣。投標(biāo)保證金有效期應(yīng)當(dāng)超過投標(biāo)有效期三十天。投標(biāo)人不按招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)保證金的，該投標(biāo)文件將被拒絕，作廢標(biāo)處理。

根據(jù)《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》投標(biāo)保證金不得超過招標(biāo)工程估算價的2%。投標(biāo)保證金有效期應(yīng)當(dāng)與投標(biāo)有效期一致。

根據(jù)《工程建設(shè)工程勘察設(shè)計招標(biāo)投標(biāo)方法》規(guī)定，招標(biāo)文件要求投標(biāo)人提交投標(biāo)保證金的，保證金數(shù)額一般不超過勘察設(shè)計費投標(biāo)報價的2%，最多不超過10萬元人民幣。

國際上常見的投標(biāo)擔(dān)保的保證金數(shù)額為2%~5%。投標(biāo)擔(dān)保的作用

投標(biāo)擔(dān)保的主要目的是保護招標(biāo)人不因中標(biāo)人不簽約而蒙受經(jīng)濟損失。投標(biāo)擔(dān)保要確保投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)不要撤回投標(biāo)書，以及投標(biāo)人在中標(biāo)后保證與業(yè)主簽訂合同并提供業(yè)主所要求的履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保等。

投標(biāo)擔(dān)保的另一個作用是，在一定程度上可以起篩選投標(biāo)人的作用?！妒佬胁少徶改稀逢P(guān)于投標(biāo)保證金的規(guī)定

投標(biāo)保證金應(yīng)當(dāng)根據(jù)投標(biāo)人的意愿采用保付支票、信用證或者由信用好的銀行出具保函等形式。應(yīng)允許投票人提交由其選擇的任何合格國家的銀行直接出具的銀行保函。投標(biāo)保證金應(yīng)當(dāng)在投標(biāo)有效期滿后28天內(nèi)一直有效，其目的是給招標(biāo)人在需要索取保證金時，有足夠的時間采取行動。一旦確定不能對其授予合同，應(yīng)及時將投標(biāo)保證金退還給落選的投標(biāo)人。五、履約擔(dān)保1.履約擔(dān)保的含義所謂履約擔(dān)保，是指招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求中標(biāo)的投標(biāo)人提交的保證履行合同義務(wù)和責(zé)任的擔(dān)保。這是工程擔(dān)保中最重要也是擔(dān)保金額最大的工程擔(dān)保。履約擔(dān)保的有效期始于工程開工之日，終止日期則可以約定為工程竣工音樂會之日或者保修期滿之日。由于合同履行期限應(yīng)該包括保修其，履約擔(dān)保的時間范圍也應(yīng)該覆蓋保修期，如果確定履約擔(dān)保的終止日期為工程交付之日，則需要另外提供工程保修擔(dān)保。履約擔(dān)保的形式履約擔(dān)?？梢圆捎勉y行保函、履約擔(dān)保書和履約保證金的形式，也可以采用同業(yè)擔(dān)保的方式，即由實力強、信譽好的承包商為其提供履約擔(dān)保，但應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)企業(yè)之間提供擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定，不允許兩家企業(yè)互相擔(dān)?；蚨嗉移髽I(yè)穿插互保。在保修期內(nèi)，工程保修擔(dān)?？梢圆捎妙A(yù)留留金的方式。銀行履約保函銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的擔(dān)保證明，通常為合同金額的10%左右。銀行保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。有條件的保函是提下述情形：在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務(wù)時，由發(fā)包人或工程師出具證明說明情況，并由擔(dān)保人對已執(zhí)行合同局部和未執(zhí)行局部加以鑒定，確認(rèn)后才能收兌銀行保函，由發(fā)包人得到保函中的款項。建筑行業(yè)通常傾向于采用有條件的保函。無條件的保函是指下述情形：在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務(wù)時，發(fā)包人只要看到承包人違約，不需要出具任何證明和理由就可對銀行保函進展收兌。履約擔(dān)保書由擔(dān)保公司或者保險公司開具履約擔(dān)保書，當(dāng)承包人在執(zhí)行合同過程中違約時，開出擔(dān)保書的擔(dān)保公司或者保險公司用該項擔(dān)保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付完成該工程所實際花費的金額，但該金額必須在保證金的擔(dān)保金額之內(nèi)。保存金

保存金是指在發(fā)包人（工程師）根據(jù)合同的約定，每次支付工程進度款時扣除一定數(shù)目的款項，作為承包人完成其修補缺陷義務(wù)的保證。保存金一般為每次工程進度款的10%，但總額一般應(yīng)限制在合同總價款的5%（通常最高不得超過10%）。一般在工程移交時，業(yè)主（工程師）將保存金的一半支付給承包人；質(zhì)量保修期滿（或“缺陷責(zé)任期滿”）時，將剩下的一半支付給承包人。3.作用

履約擔(dān)保將在很大程度上促使承包商履行合同約定，完成工程建設(shè)任務(wù)，從而有利于保護業(yè)主的合法權(quán)益。一旦承包人違約，擔(dān)保要代為履約或者賠償經(jīng)濟損失。

履約保證金額的大小取決于招標(biāo)工程的類型與規(guī)模，但必須保證承包人違約時，發(fā)包人不受損失。在投票須知中，發(fā)包人要規(guī)定使用哪一種形式的履約擔(dān)保。中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件中的規(guī)定提交履約擔(dān)保。根據(jù)《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》第五十八條，招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件的要求提交。履約保證金不得超過中標(biāo)合同金額的10%?！妒佬胁少徶改稀穼β募s擔(dān)保的規(guī)定工程的招標(biāo)文件要求一定金額的保證金，其金額足以抵償借款人（發(fā)包人）在承包人違約時所遭受的損失。該保證金應(yīng)當(dāng)按照借款人在招標(biāo)文件中的規(guī)定以適當(dāng)?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔(dān)保書或者銀行保函形式提供。擔(dān)保書或者銀行保函的金額將根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī)模有所不同。該保證金的一局部應(yīng)展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人最終驗收的缺陷責(zé)任期或維修期；另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中拘留一定百分比作為保存金，直到最終驗收為止?？稍试S承包人在臨時驗收后用等額保證金來代替保存金。FIDIC《土木工程施工合同條件》對履約擔(dān)保的規(guī)定如果合同要求承包人為其正確履行合同取得擔(dān)保時，承包人應(yīng)在收到中標(biāo)函之后28天內(nèi)，按投標(biāo)書附件中注明的金額取得擔(dān)保，并將此保函提交給業(yè)主。該保函應(yīng)與投標(biāo)書附件中規(guī)定的貨幣種類及其比例一致。當(dāng)向業(yè)主提交此保函時，承包人應(yīng)將這一情況通知工程師。該保函采取本條件附件中的格式或由業(yè)主和承包人雙方同意的格式。提供擔(dān)保的機構(gòu)須經(jīng)業(yè)主同意。除非合同另有規(guī)定，執(zhí)行本款時所發(fā)生的費用應(yīng)當(dāng)由承包人負(fù)擔(dān)。在承包人岔氣合同完成施工和竣工，并修補了任何缺陷之前，履約擔(dān)保將一直有效。在發(fā)出缺陷責(zé)任證書之后，即不應(yīng)對該擔(dān)保提出索賠，并應(yīng)在上述缺陷責(zé)任證書發(fā)出后14天內(nèi)將該保函退還給承包人。在任何情況下，業(yè)主在按照履約擔(dān)保提出索賠之前，皆應(yīng)通知承包人，說明導(dǎo)致索賠的違約性質(zhì)。預(yù)付款擔(dān)保1.預(yù)付款擔(dān)保的含義

建設(shè)工程合同簽訂以后，發(fā)包人往往會支付給承包人一定比例的預(yù)付款，一般為合同金額的10%，如果發(fā)包人有要求，承包人應(yīng)該向發(fā)包人提供預(yù)付款擔(dān)保。預(yù)付款擔(dān)保是指承包人與發(fā)包人簽訂合同后領(lǐng)取預(yù)付款之前，為保證正確、合理使用發(fā)包人支付的預(yù)付款而提供的擔(dān)保。2.預(yù)付款擔(dān)保的形式（1）銀行保函：預(yù)付款擔(dān)保的主要形式是銀行保函。承付款擔(dān)保的擔(dān)保金額通常與發(fā)包人的預(yù)付款是等值的。預(yù)付款一般逐月從工程付款中扣除，預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額也相應(yīng)逐月減少。承包人在施工期間，應(yīng)當(dāng)定期從發(fā)包人處取得同意此保