保險中介管理制度

保險中介管理制度1.背景和意義保險中介作為保險市場中的重要參與者，在推動保險市場發(fā)展、服務(wù)市場主體、規(guī)范市場秩序、維護市場穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要作用。然而，由于保險中介市場的發(fā)展不規(guī)范以及一些不法中介的存在，已經(jīng)引發(fā)了一些突出問題，例如不正當(dāng)競爭、信息不對稱、資金風(fēng)險等。為了解決這些問題、規(guī)范市場秩序，保險業(yè)在逐步建立完善自身管理制度的同時，也需要加強對保險中介市場的監(jiān)管。因此，制定保險中介管理制度具有重要意義。2.相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度保險中介在我國的監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(CBIRC)。目前，CBIRC已經(jīng)出臺了多項關(guān)于保險中介管理的法律法規(guī)和規(guī)章制度，如《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》等。需要特別提醒的是，2016年出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》中，明確規(guī)定電子商務(wù)平臺、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得從事保險代理業(yè)務(wù)。這意味著，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺售賣保險產(chǎn)品的企業(yè)必須是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)。3.保險中介的分類根據(jù)不同的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)范圍，保險中介可以分為三種類型：3.1保險經(jīng)紀公司保險經(jīng)紀公司是一種以代表被保險人或投保人購買保險，同時提供保險咨詢、風(fēng)險評估、理賠代理等服務(wù)的中介機構(gòu)。保險經(jīng)紀公司與保險公司簽訂合作協(xié)議，從保險公司獲得傭金。同時，保險經(jīng)紀公司也可以收取客戶的服務(wù)費用。3.2保險代理公司保險代理公司是一種以代表保險公司銷售保險為主，同時也可以提供咨詢、理賠代理等服務(wù)的中介機構(gòu)。與保險經(jīng)紀公司不同的是，保險代理公司代表的是保險公司，從保險公司獲得傭金。3.3保險公估公司保險公估公司是一種以代表被保險人或保險公司進行損失評估、理賠協(xié)商等服務(wù)的中介機構(gòu)。保險公估公司與客戶簽訂代理協(xié)議，從客戶獲得服務(wù)費用。4.保險中介的業(yè)務(wù)范圍保險中介的業(yè)務(wù)范圍包括：4.1為客戶提供保險產(chǎn)品咨詢、比較和分析等服務(wù)保險中介可以為客戶提供保險產(chǎn)品的基本介紹、價格比較、產(chǎn)品特點解析，幫助客戶選出最合適的保險產(chǎn)品。4.2為客戶辦理保險產(chǎn)品的投保、變更、續(xù)保等工作保險中介可以代客戶與保險公司簽署保險合同、辦理保險業(yè)務(wù)；在保單到期前，可以提醒客戶續(xù)保或升級保險保障。4.3為客戶提供風(fēng)險評估和保險理賠代理服務(wù)保險中介可以通過專業(yè)調(diào)查和風(fēng)險評估，給出客觀的建議；在出險后，可以代表客戶向保險公司提出保險理賠申請。5.保險中介的監(jiān)管要求為加強對保險中介市場的監(jiān)管，CBIRC對保險中介公司提出了以下要求：5.1嚴格營業(yè)資質(zhì)管理為保證保險中介公司的合法性，CBIRC要求保險中介公司必須持有相應(yīng)的營業(yè)執(zhí)照、健全的管理體系等。5.2健全內(nèi)部控制體系保險中介公司需要建立健全的內(nèi)部管理體系，完善崗位職責(zé)、分工、授權(quán)、核查等制度，防止違規(guī)行為發(fā)生。5.3保險產(chǎn)品銷售管理保險中介公司必須在銷售保險產(chǎn)品前，了解客戶的真實需求和風(fēng)險承受能力，根據(jù)客戶需求提供合適的保險產(chǎn)品，并在合同中明確產(chǎn)品的保障范圍、責(zé)任免除、保險費用等。5.4加強客戶服務(wù)和投訴處理保險中介公司應(yīng)當(dāng)為客戶提供全方位、高品質(zhì)的服務(wù)，加強對客戶的溝通和交流，及時解決客戶的問題和投訴。6.結(jié)語保險中介公司在保險市場中發(fā)揮著重要的作用，因此必須嚴格按照法