逆周期下謀轉(zhuǎn)型：銀行業(yè)力保收益穩(wěn)增長(zhǎng)

在經(jīng)濟(jì)增速繼續(xù)放緩、增長(zhǎng)動(dòng)力轉(zhuǎn)換的大背景下，中國(guó)銀行〔601988〕業(yè)的開展也步入盈利放緩、息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量下滑的通道。2021年，商業(yè)銀行將“轉(zhuǎn)型〞作為關(guān)鍵詞，加快信貸構(gòu)造調(diào)整和盈利方式轉(zhuǎn)變，積極謀求綜合化、國(guó)際化開展，在困局中突圍、在轉(zhuǎn)型中開展，力保規(guī)模和利潤(rùn)繼續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。來自銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13290億元，同比增長(zhǎng)2.83%?！?021年，工行會(huì)更加自動(dòng)地順應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型晉級(jí)和金融監(jiān)管新變化，跟蹤研討國(guó)際大銀行戰(zhàn)略開展新趨勢(shì)，把握好現(xiàn)實(shí)運(yùn)營(yíng)與長(zhǎng)久開展之間的平衡，繼續(xù)推進(jìn)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型。把握新常態(tài)下的市場(chǎng)機(jī)遇，以新的理念和措施，深化大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略實(shí)施，構(gòu)建順應(yīng)利率市場(chǎng)化環(huán)境的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，促進(jìn)國(guó)際化、綜合化晉級(jí)開展，構(gòu)建多源動(dòng)力、多點(diǎn)支撐的盈利增長(zhǎng)新格局，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)開展才干的提升和盈利的可繼續(xù)增長(zhǎng)。〞中國(guó)工商銀行〔608〕董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示。優(yōu)化業(yè)務(wù)規(guī)劃加快信貸構(gòu)造調(diào)整工行加大國(guó)家重點(diǎn)工程支持力度，2021年上半年累計(jì)發(fā)放貸款4900億元，同比多發(fā)放800億元；大力支持企業(yè)“走出去〞和“一帶一路〞建立，上半年新支持“走出去〞工程39個(gè)、承貸金額達(dá)201億美圓。2021年是“十三五〞規(guī)劃的開局之年，發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換帶來更多新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，我國(guó)銀行業(yè)信貸增長(zhǎng)機(jī)遇明顯，“一帶一路〞、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同開展等戰(zhàn)略為銀行業(yè)提供了新的增長(zhǎng)空間。為此，商業(yè)銀行加快信貸構(gòu)造調(diào)整，積極對(duì)接包括“一帶一路〞、京津冀協(xié)同開展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶在內(nèi)的“三個(gè)支撐帶〞戰(zhàn)略組合，抓住國(guó)家戰(zhàn)略部署帶來的市場(chǎng)契機(jī)，繼續(xù)提升跨境金融效力程度，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整和產(chǎn)業(yè)開展的轉(zhuǎn)型晉級(jí)。易會(huì)滿引見說，工行加大國(guó)家重點(diǎn)工程的支持力度，2021年上半年累計(jì)發(fā)放貸款4900億元，同比多發(fā)放800億元。同時(shí)，工行大力支持企業(yè)“走出去〞和“一帶一路〞建立，上半年新支持“走出去〞工程39個(gè)、承貸金額達(dá)201億美圓。建行相關(guān)擔(dān)任人表示，該行親密跟蹤、研討國(guó)家“十三五〞規(guī)劃、供應(yīng)側(cè)構(gòu)造性改革以及長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同開展、“一帶一路〞等戰(zhàn)略實(shí)施帶來的機(jī)遇，發(fā)揚(yáng)根底設(shè)備建立、工程造價(jià)咨詢、綜合化牌照等方面的優(yōu)勢(shì)，為艱苦工程和重點(diǎn)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合化金融效力。記者經(jīng)過采訪了解到，文化產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代效力業(yè)、先進(jìn)配備制造業(yè)等國(guó)家新興行業(yè)也成為銀行信貸投放的重要領(lǐng)域。多位銀行業(yè)人士都表示，2021年將根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策取向，合理安排信貸投放總量和構(gòu)造，更加注重盤活存量，力保利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。同時(shí)，堅(jiān)持圍繞推進(jìn)供應(yīng)側(cè)構(gòu)造性改革的主線，繼續(xù)推進(jìn)金融效力創(chuàng)新，防止資金“脫實(shí)向虛〞，不斷提升效力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和程度。創(chuàng)新效力方式向“輕型〞銀行轉(zhuǎn)型建行經(jīng)過規(guī)劃確立了綜合性運(yùn)營(yíng)、多功能效力、集約化開展、創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行五大轉(zhuǎn)型方向。在創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型方面，建行力爭(zhēng)到2020年實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)融資構(gòu)造正在發(fā)生趨勢(shì)性變化，股票融資和債券融資規(guī)模快速增長(zhǎng)、占比穩(wěn)步提高。隨著供應(yīng)側(cè)構(gòu)造性改革、開展多層次資本市場(chǎng)等方面的繼續(xù)推進(jìn)，直接融資占比大幅提高，未來跨界創(chuàng)新、財(cái)富管理等多元化效力需求將會(huì)相當(dāng)劇烈。為此，商業(yè)銀行牢牢把握客戶需求，發(fā)力投行、資管等非息業(yè)務(wù)，注重金融效力的便利化、場(chǎng)景化和自主化，向“輕型〞銀行轉(zhuǎn)型。以建行為例，該行經(jīng)過規(guī)劃確立了綜合性運(yùn)營(yíng)、多功能效力、集約化開展、創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行五大轉(zhuǎn)型方向。在集約化轉(zhuǎn)型方面，目的是從流程優(yōu)化、運(yùn)營(yíng)集約、資本節(jié)約、管文科學(xué)等方面入手，以實(shí)現(xiàn)降低本錢、提高效率、加強(qiáng)活力并實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理的目的；在創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型方面，那么不斷完善創(chuàng)新體制機(jī)制、加強(qiáng)流程管理創(chuàng)新、提升自主創(chuàng)新才干、強(qiáng)化商業(yè)方式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)由規(guī)模驅(qū)動(dòng)到創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的轉(zhuǎn)型，力爭(zhēng)到2020年實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。而作為股份制銀行，招商銀行〔600036〕將投資銀行和大資管業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，走“輕資本、輕資產(chǎn)、輕負(fù)債、輕收入構(gòu)造、輕渠道〞的運(yùn)營(yíng)道路。據(jù)招商銀行副行長(zhǎng)丁偉引見，招行的投行業(yè)務(wù)主要發(fā)掘大型央企國(guó)企、房地產(chǎn)企業(yè)和部分戰(zhàn)略客戶的發(fā)債需求；大力拓展并購(gòu)重組，尤其是企業(yè)“走出去〞潮流下的跨境并購(gòu)業(yè)務(wù)及其背后的并購(gòu)融資、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。而在資管業(yè)務(wù)方面，招行將積極創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)滿足客戶多元化、個(gè)性化需求的投融資方式，拓展非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)；順應(yīng)地方政府新一輪基建熱潮，積極推進(jìn)各類政府引導(dǎo)基金落地提款；抓住資產(chǎn)證券化政策機(jī)遇，加大資產(chǎn)配置力度。“在利率市場(chǎng)化背景下，為了應(yīng)對(duì)息差收窄，銀行將更加重視中間業(yè)務(wù)的開展。很多銀行從單純的融資到融智、再到非信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，同時(shí)將傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)投行化，注重開辟零售業(yè)務(wù)，這些都是可發(fā)掘的領(lǐng)域。〞恒豐銀行研討院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示，“在目前的開展環(huán)境下，銀行一定要在理念上摒棄拼規(guī)模、拼速度的思想，真正注重講質(zhì)量、講效率。〞謀求綜合化運(yùn)營(yíng)提升綜合效力才干目前，工行已構(gòu)建起覆蓋商業(yè)銀行、基金、租賃等跨市場(chǎng)、多元化的金融服務(wù)平臺(tái)，綜合化子公司對(duì)集團(tuán)盈利奉獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用進(jìn)一步加強(qiáng)；建行那么經(jīng)過新設(shè)、并購(gòu)等多種方式，已擁有多家非銀行業(yè)子公司以及專業(yè)化運(yùn)營(yíng)的子銀行。在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨凈利潤(rùn)下滑與不良貸款升高的雙重壓力之下，經(jīng)過爭(zhēng)取全牌照，構(gòu)建跨市場(chǎng)、跨幣種、跨機(jī)構(gòu)的金融效力才干，是改善運(yùn)營(yíng)情況的重要舉措。據(jù)了解，目前，工行已構(gòu)建起覆蓋商業(yè)銀行、基金、租賃、保險(xiǎn)和投資銀行的跨市場(chǎng)、多元化的金融效力平臺(tái)，基金、租賃、保險(xiǎn)和投資銀行等綜合化子公司對(duì)集團(tuán)盈利奉獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用進(jìn)一步加強(qiáng)。建行那么經(jīng)過新設(shè)、并購(gòu)等多種方式，已擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建銀國(guó)際、建信期貨等多家非銀行業(yè)子公司以及中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行、20余家村鎮(zhèn)銀行等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)的子銀行。從各家銀行公布的數(shù)據(jù)來看，子公司的整體盈利增幅可觀，且對(duì)集團(tuán)的盈利奉獻(xiàn)度也在逐漸提升。例如，2021年6月末，中行海外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合3652億美圓、3163億美圓，比上年末增長(zhǎng)4.28%、6.93%。2021年上半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額81億美圓，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)的奉獻(xiàn)度到達(dá)40.67%。記者留意到，在2021年的戰(zhàn)略規(guī)劃中，多家銀行均泄漏了綜合化運(yùn)營(yíng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型思緒，尤其是股份制銀行的綜合化規(guī)劃明顯提速。業(yè)內(nèi)專家估計(jì)，今年有望掀起新一輪的綜合化運(yùn)營(yíng)浪潮?！耙獙?shí)現(xiàn)綜合化運(yùn)營(yíng)，做金融綜合處理方案的提供