【財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展問題探究開題報(bào)告5800字】

開題報(bào)告論文題目財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究選題方式導(dǎo)師推薦課題類型理論研究√本人自選√實(shí)務(wù)報(bào)告協(xié)作單位提供注：請(qǐng)?jiān)诤竺婵崭翊颉涕_題時(shí)間：2017年6月份一、該題目研究的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義保險(xiǎn)業(yè)作為金融三大支柱產(chǎn)業(yè)之一，是我國(guó)金融系統(tǒng)不可缺少的組成部分。在進(jìn)入21世紀(jì)之后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)體系日趨完善，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速騰飛，市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化，并且經(jīng)歷了跨越式的發(fā)展歷程。與此同時(shí)，中國(guó)人民的生活水平和經(jīng)濟(jì)收入相應(yīng)大幅提升，在這一背景下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展。但是，當(dāng)前財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展也面臨不少的困境。第一,雖然近年來保險(xiǎn)業(yè)有很大發(fā)展,但相比其它一些行業(yè)在服務(wù)業(yè)的比重來看,保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)業(yè)中的比重總體水平不高。第二,從銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)分別在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要性來看,銀行業(yè)所掌握的資金占的比重,遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)占的比重，包括財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的保險(xiǎn)仍具有很大的發(fā)展空間。第三,保險(xiǎn)業(yè)微觀主體的改革還不完善,服務(wù)水平不高保險(xiǎn)市場(chǎng)消費(fèi)者開始覺悟,但是對(duì)于廣大地區(qū)和人們來說保險(xiǎn)意識(shí)還較低、保險(xiǎn)消費(fèi)者還不夠成熟。第四,中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家,保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)際上的保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度不高,保險(xiǎn)在資本市場(chǎng)上的作用還不大。為了更好推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，本研究將以山東市場(chǎng)財(cái)險(xiǎn)作為具體案例進(jìn)行探究。本研究具有一定的理論意義。本研究能夠從財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展的視角，就保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行分析，豐富相關(guān)領(lǐng)域的研究成果。同時(shí)，本研究在探究的過程中，重點(diǎn)分析了財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的薄弱環(huán)境，這能夠認(rèn)識(shí)了解財(cái)險(xiǎn)發(fā)展特點(diǎn)與不足，幫助人們更為全面對(duì)財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)識(shí)。同時(shí)，本研究就山東市場(chǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行研究，具有一定的實(shí)踐價(jià)值。一方面，研究財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，在以往的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷主要靠關(guān)系，而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知程度有了一定的提高，僅靠以往的人情關(guān)系營(yíng)銷保險(xiǎn)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。這就給經(jīng)營(yíng)方式單一的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。營(yíng)銷需要從方方面面闡釋推廣產(chǎn)品，使廣大消費(fèi)者能夠接受和認(rèn)可保險(xiǎn)產(chǎn)品的性能及優(yōu)勢(shì)，并選擇購(gòu)買進(jìn)行消費(fèi)。這對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)也不例外，因此，需要針對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，建立完備的營(yíng)銷策略，通過行之有效的營(yíng)銷策略的實(shí)施，逐步推廣和拓展市場(chǎng)，使人保財(cái)險(xiǎn)的一些新產(chǎn)品能夠被市場(chǎng)認(rèn)可。因此說，建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，是進(jìn)一步拓展市場(chǎng)和維護(hù)原有市場(chǎng)的必然要求。另一方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷潛力巨大，研究財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的薄弱環(huán)境，這有助于挖掘財(cái)險(xiǎn)巨大的潛力。目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷在我國(guó)處于起步探索階段，其發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。尤其是，在?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的地位和作用將進(jìn)一步凸顯，人們對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的需求也將隨著認(rèn)識(shí)的提高而不斷增加。為此，通過對(duì)其薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行研究，并制定有針對(duì)性的措施，這將有助于保險(xiǎn)公司把握機(jī)遇，挖掘財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)的潛力。二、研究綜述2.1現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷概念菲利浦·克特勒在《市場(chǎng)營(yíng)銷》一書中,將營(yíng)銷定義為“個(gè)人和團(tuán)體通過創(chuàng)造、提供產(chǎn)品和價(jià)值并與他人交換以滿足其需要和欲望的社會(huì)管理過程”。這個(gè)定義說明了營(yíng)銷的核心是社會(huì)交換過程,它涉及了多項(xiàng)工作,如賣方必須尋找買方、確認(rèn)其需要,設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,為產(chǎn)品定價(jià)、提供相關(guān)的服務(wù),進(jìn)行倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸和促銷活動(dòng)。因此,營(yíng)銷包括了產(chǎn)品開發(fā)、研制、產(chǎn)品定價(jià)、渠道選擇、溝通與服務(wù)等內(nèi)容,包括了售前、售中和售后一切活動(dòng)。現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷本著滿足顧客需求的前提獲取自己的利益,它要求組織中的每一個(gè)成員都為顧客著想,并竭盡其所能為顧客創(chuàng)造更多的價(jià)值?，F(xiàn)代營(yíng)銷論認(rèn)為,產(chǎn)品有三大形態(tài),首先是有形的產(chǎn)品,其次是無(wú)形的勞務(wù)服務(wù),第三是一個(gè)非常特殊的形態(tài)就是社會(huì)行為、觀念、思想。為完成這一目標(biāo),從根本上講應(yīng)以提高消費(fèi)者的覺悟?yàn)槟康?運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷的理論與營(yíng)銷組合策略去達(dá)到營(yíng)銷的目的。因此,在制定市場(chǎng)營(yíng)銷政策時(shí),必須兼顧三方面的利益,即企業(yè)利潤(rùn)、消費(fèi)者需求的滿足和社會(huì)利益。在研究和選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí),要求市場(chǎng)營(yíng)銷人員認(rèn)真收集資料,做好市場(chǎng)細(xì)化和目標(biāo)市場(chǎng)的選擇,準(zhǔn)確地測(cè)算市場(chǎng)規(guī)模和未來企業(yè)的銷售水平和利潤(rùn)水平。在部署市場(chǎng)營(yíng)銷策略時(shí),要求市場(chǎng)營(yíng)銷人員要很好地協(xié)調(diào)市場(chǎng)營(yíng)銷組合中的產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷和服務(wù)等要素。2.保險(xiǎn)商品的內(nèi)涵與特點(diǎn)保險(xiǎn)是通過對(duì)有可能發(fā)生的不確定事件的預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法,建立保險(xiǎn)基金,以同的形式將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人,由參加保險(xiǎn)的多數(shù)人共同分擔(dān)少數(shù)人的損失的一種經(jīng)濟(jì)行為。保險(xiǎn)具有與其他商品不同的特點(diǎn)（張洪濤，2015）。第一，保險(xiǎn)商品的無(wú)形性。保險(xiǎn)商品的無(wú)形性,是指保險(xiǎn)產(chǎn)品在購(gòu)買前不能被看見、品嘗,也感覺不到、聽不見或嗅不出。投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前不能像購(gòu)買其他工業(yè)品那樣看到有形的商品,然后根據(jù)商品的外觀和試用情況來判斷商品質(zhì)量如何,并決定是否購(gòu)買。投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),看到的只是保險(xiǎn)公司的工作人員和保單及條款,對(duì)即將購(gòu)買的保險(xiǎn)商品的質(zhì)量到底如何,在購(gòu)買前是無(wú)法得知的,只有購(gòu)買后出現(xiàn)了索賠事故,開始使用保險(xiǎn)商品時(shí),才能真正感覺到它的存在。第二，保險(xiǎn)服務(wù)與商品的不可分離性。在保險(xiǎn)商品的消費(fèi)過程中,先銷售出去的是保險(xiǎn)商品的“提貨單”一一保單,然后在客戶消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)生產(chǎn)保險(xiǎn)商品。保險(xiǎn)商品的生產(chǎn)過程就是保險(xiǎn)公司的事故理賠過程,這一過程也是被保險(xiǎn)人消費(fèi)和使用保險(xiǎn)商品的過程,而這一過程的從頭到尾,離不開保險(xiǎn)公司工作人員的具體工作。保險(xiǎn)公司職員工作質(zhì)量的好壞直接決定了生產(chǎn)出的保險(xiǎn)商品質(zhì)量的好壞。這就是保險(xiǎn)服務(wù)與商品的不可分離性。第三，保險(xiǎn)商品的不穩(wěn)定性(李求安,2008)。由于保險(xiǎn)商品的質(zhì)量構(gòu)成是充滿活力的人而不是物,這一點(diǎn)決定了保險(xiǎn)商品質(zhì)量的不穩(wěn)定性。保險(xiǎn)商品質(zhì)量的不穩(wěn)定性是指保險(xiǎn)商品的質(zhì)量根據(jù)由誰(shuí)來提供它們,以及服務(wù)時(shí)間、地點(diǎn)和方式的不同而有很大的差別。一家保險(xiǎn)公司和另一家保險(xiǎn)公司,盡管提供相同的保單及條款的保險(xiǎn)商品,但由于公司文化的差異、公司管理制度的差異和員工素質(zhì)的差異,保戶可能會(huì)享受到完全不同的保險(xiǎn)服務(wù)、完全不同的保險(xiǎn)商品的質(zhì)量。第四，保險(xiǎn)商品的易消失性。每個(gè)保險(xiǎn)商品都有一個(gè)保險(xiǎn)期限,超過了這個(gè)期限,保險(xiǎn)商品就失去了使用價(jià)值,這就是保險(xiǎn)商品的易消失性。由于業(yè)務(wù)集中,不能有效地增加人手,提高效率,有可能造成保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的下降和不穩(wěn)定性的提高,影響保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和公司形象,不利于今后的業(yè)務(wù)發(fā)展。3.保險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)涵與特點(diǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷是指通過挖掘人們對(duì)保險(xiǎn)商品的需求,設(shè)計(jì)和開發(fā)滿足投保人需求的保險(xiǎn)商品,并且通過各種溝通手段使投保人接受這種商品并從中得到最大滿足的過程。保險(xiǎn)營(yíng)銷的概念包含了以下四方面的核心內(nèi)容（葛文芳，2016）。第一，保險(xiǎn)營(yíng)銷的起點(diǎn)是投保人的需求。對(duì)保險(xiǎn)的需要是推動(dòng)消費(fèi)者投保的內(nèi)部動(dòng)力,表現(xiàn)為保險(xiǎn)意向的產(chǎn)生,對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)起著積極推動(dòng)作用。有一定購(gòu)買能力支持的保險(xiǎn)需要就是保險(xiǎn)需求。發(fā)現(xiàn)投保人的需求,并設(shè)法滿足這種需求是保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)開展的第一步,也是關(guān)鍵一步。第二，保險(xiǎn)營(yíng)銷的核心是在公平合理的原則下實(shí)現(xiàn)社會(huì)交換過程。第三，保險(xiǎn)營(yíng)銷的手段是整體營(yíng)銷活動(dòng)。保險(xiǎn)營(yíng)銷是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、周密的、整體的工作,需要注意營(yíng)銷各環(huán)節(jié)之間的關(guān)聯(lián)性,綜合運(yùn)用各種營(yíng)銷手段。第四，保險(xiǎn)營(yíng)銷的宗旨是使顧客滿意。保險(xiǎn)營(yíng)銷具有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)。第一，保險(xiǎn)營(yíng)銷更加強(qiáng)調(diào)主動(dòng)性(王國(guó)軍，李康樂,2009)。保險(xiǎn)商品是一種無(wú)形的未尋覓品,要使消費(fèi)者接受保險(xiǎn)商品需要保險(xiǎn)公司的主動(dòng)努力。同時(shí),保險(xiǎn)商品的知識(shí)密集性給消費(fèi)者了解保險(xiǎn)商品增加了困難,在客觀上也要求保險(xiǎn)公司主動(dòng)走近客戶,加大對(duì)保險(xiǎn)商品的宣傳力度,變保險(xiǎn)潛在需求為現(xiàn)實(shí)需求。同時(shí),由于保險(xiǎn)消費(fèi)主要是觀念上的消費(fèi),消費(fèi)結(jié)果具有不確定性,使得消費(fèi)者在投保時(shí)顧慮重重,保險(xiǎn)公司需要主動(dòng)提供良好服務(wù)。由于我國(guó)消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)還有著依賴心理和迷信心理,主動(dòng)營(yíng)銷就顯得更為重要,保險(xiǎn)公司應(yīng)該把握消費(fèi)者的求平安心理,引導(dǎo)消費(fèi)者克服僥幸、依賴、迷信心理,尋求更加專業(yè)的安全保障。特別是對(duì)于具有儲(chǔ)蓄、投資功能的新險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司應(yīng)該捕捉住消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄、投資心理,根據(jù)消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)情況,主動(dòng)向其提供投資理財(cái)方案,幫助消費(fèi)者比較選擇。第二，保險(xiǎn)營(yíng)銷更加需要擴(kuò)大客戶規(guī)模。在其它條件不變的情況下,客戶規(guī)模的擴(kuò)大可以降低單位商品的成本。由于保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)是大數(shù)法則,對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷而言,擴(kuò)大客戶規(guī)模更為重要的意義是關(guān)系到保險(xiǎn)功能的實(shí)現(xiàn)和保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,擴(kuò)大客戶規(guī)模對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷就更為重要(吳鐵軍,2009)。第三，保險(xiǎn)營(yíng)銷更加需要注重規(guī)范的關(guān)系營(yíng)銷(郭陽(yáng),2010)。這里所說的關(guān)系營(yíng)銷是指建立在公平交易的基礎(chǔ)上,企業(yè)吸引、發(fā)展和維持顧客關(guān)系的營(yíng)銷過程,絕非目前市場(chǎng)出現(xiàn)的一些保險(xiǎn)營(yíng)銷人員“拉關(guān)系”的做法。規(guī)范的關(guān)系營(yíng)銷是通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、良好的商譽(yù),讓顧客和員工滿意,維持并發(fā)展客戶群。關(guān)系營(yíng)銷在保險(xiǎn)營(yíng)銷中顯得更加重要。首先,保險(xiǎn)有較長(zhǎng)的期限性,且保險(xiǎn)消費(fèi)的結(jié)果具有不確定性,一些投保人在保險(xiǎn)未到期時(shí)常常會(huì)有不耐煩或不定的感覺。這就需要保險(xiǎn)公司與客戶之間建立起經(jīng)常的聯(lián)系,通過各種形式將客戶所購(gòu)買險(xiǎn)種的最新動(dòng)態(tài)、最新的險(xiǎn)種信息、相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)等及時(shí)傳達(dá)給投保人。其次,保險(xiǎn)消費(fèi)具有個(gè)人性,保險(xiǎn)標(biāo)的的確切情況只有投保人才清楚,保險(xiǎn)營(yíng)銷過程需要消費(fèi)者的密切配合。因此,保險(xiǎn)營(yíng)銷需要重視關(guān)系營(yíng)銷,通常保持一個(gè)老顧客要比吸引一個(gè)新顧客花費(fèi)較少的時(shí)間和精力。波士頓論壇公司調(diào)查顯示,留住一位老主顧只需要花費(fèi)吸引一位新顧客所需成本的六分之一。而且實(shí)踐表明,一個(gè)滿意的顧客會(huì)考慮再次購(gòu)買該公司的產(chǎn)品會(huì)向周圍的群體推薦該公司的產(chǎn)品和服務(wù)會(huì)較少注意競(jìng)爭(zhēng)者的品牌和廣告。所以,保險(xiǎn)公司應(yīng)該與客戶之間建立起良好、密切的關(guān)系。保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員可以根據(jù)投保人的實(shí)際情況為其設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、投資計(jì)劃,吸引投保人續(xù)謀或購(gòu)買公司開發(fā)的新險(xiǎn)種。第四，保險(xiǎn)營(yíng)銷的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)著力降低經(jīng)營(yíng)成本(趙克理,2012)。保險(xiǎn)商品的價(jià)格保險(xiǎn)費(fèi)率通常主要是由兩部分構(gòu)成的,一部分是由保險(xiǎn)精算師等專業(yè)人員根據(jù)概率、統(tǒng)計(jì)等手段算出危險(xiǎn)損失概率確定的,這部分被稱為“純保費(fèi)率”。保險(xiǎn)價(jià)格的這一部分具有較強(qiáng)的技術(shù)性和科學(xué)性,不能隨意調(diào)整變動(dòng)。另一部分價(jià)格構(gòu)成則是由保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本決定的,這部分被稱為“附加費(fèi)率”。不同保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本有較大差距。保險(xiǎn)價(jià)格的這一部分有一定的變動(dòng)空間。因此,保險(xiǎn)營(yíng)銷的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)著力降低經(jīng)營(yíng)成本,合理的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)有助于保險(xiǎn)公司營(yíng)銷部門提高工作效率,降低經(jīng)營(yíng)成本。第五，保險(xiǎn)營(yíng)銷的關(guān)鍵在于良好服務(wù)(李文新,2011)。首先,由于保險(xiǎn)商品的物體化即保險(xiǎn)單,各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)單的可模仿性很強(qiáng),不同公司的保險(xiǎn)商品具有同質(zhì)性。其次,各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過程也并無(wú)區(qū)別。再次,保險(xiǎn)消費(fèi)本身主要是觀念上的消費(fèi),保險(xiǎn)客戶享受的是一種保障性服務(wù)。保險(xiǎn)營(yíng)銷要擴(kuò)大客戶規(guī)模,要建立良好的客戶關(guān)系,關(guān)鍵就在于良好的服務(wù)。服務(wù)方式和服務(wù)水平是決定保險(xiǎn)營(yíng)銷水平的重要因素。主要參考文獻(xiàn)[1]菲利普·科特勒，凱文·萊恩·凱勒.營(yíng)銷管理(第13版)[M].上海：格致出版社、上海人民出版社，2009,11.[2]張洪濤.保險(xiǎn)營(yíng)銷管理[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2015,4.[3]李求安.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷策略的創(chuàng)新發(fā)展[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2008,7.[4]葛文芳.保險(xiǎn)營(yíng)銷管理理論與實(shí)務(wù)[M]北京：清華大學(xué)出版社，2016.[5]王國(guó)軍，李康樂.中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的反思與重構(gòu)[J].甘肅行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2009,2.[6]吳鐵軍.關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷策略的思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2009,6.[7]郭陽(yáng).基于消費(fèi)者信任的保險(xiǎn)營(yíng)銷策略[J].企業(yè)改革與管理，2010,3.[8]趙克理.保險(xiǎn)銷售方式嬗變與轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2012,7.[9]李文新.保險(xiǎn)社區(qū)營(yíng)銷的有力條件與對(duì)策[J].決策與信息，2011,10.[10]蒲海成.保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化與保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷體制創(chuàng)新[J].上海保險(xiǎn)，2005，10.[11]蔡秋杰，孫鳳華.論保險(xiǎn)供求的互動(dòng)關(guān)系[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2006,1.[12]高廣闊，王彬.美國(guó)房貸險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制對(duì)我國(guó)的啟示[J].保險(xiǎn)研究，2006,6.[13]李小芡.談我國(guó)保險(xiǎn)兼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