優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)重點(diǎn)知識(shí)考試試題及答案

優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)重點(diǎn)知識(shí)考試試題及答案一、單選題1.銀行應(yīng)當(dāng)遵循()的原則確定客戶(hù)盡職調(diào)查的具體方式，在“了解你的客戶(hù)”基礎(chǔ)上，適當(dāng)優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程，為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)便利，不得“一刀切”要求客戶(hù)提供輔助身份證明材料，不向客戶(hù)提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求。A.客戶(hù)至上B.風(fēng)險(xiǎn)為本(正確答案)C.盈利最大化D.了解你的客戶(hù)2.銀行要探索建立可疑開(kāi)戶(hù)人員()，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)合理性審核，審慎約定非柜面業(yè)務(wù)。A.黑名單B.紅名單C.灰名單(正確答案)D.白名單3.銀行要積極加強(qiáng)與()溝通協(xié)作，加強(qiáng)涉案人員信息共享和涉案銀行賬戶(hù)分析，提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度，暢通買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)被懲戒人、涉案銀行賬戶(hù)相關(guān)人員向()的申訴渠道。A.人民銀行B.反詐中心C.反洗錢(qián)中心D.公安機(jī)關(guān)(正確答案)4.銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定審核小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)證明文件，對(duì)開(kāi)戶(hù)()且無(wú)明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)予以開(kāi)戶(hù)。A.資料合規(guī)B.用途合理(正確答案)C.意愿真實(shí)D.手續(xù)齊全5.異地戶(hù)籍人員開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)需要提供資料為()。A.有效身份證件(正確答案)B.暫住證C.工作證明D.社保證明6.高校畢業(yè)生、外地務(wù)工人員等流動(dòng)就業(yè)群體開(kāi)立工資卡需要提供資料為()A.有效身份證件(正確答案)B.暫住證C.工作證明D.社保證明7.滿(mǎn)足企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)條件的，()內(nèi)完成開(kāi)戶(hù)（受理之日起至完成賬戶(hù)開(kāi)立)。A.1個(gè)工作日B.2個(gè)工作日(正確答案)C.3個(gè)工作日D.5個(gè)工作日8.不得僅以小微企業(yè)()戶(hù)籍所在地為異地等理由拒絕開(kāi)戶(hù)。A.法定代表人或負(fù)責(zé)人(正確答案)B.最終受益人C.高級(jí)管理人員D.財(cái)務(wù)人員9.客戶(hù)持有效身份證件辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，對(duì)于客戶(hù)開(kāi)戶(hù)合理性及真實(shí)性存疑,但無(wú)準(zhǔn)確明顯理由拒絕開(kāi)戶(hù)的情形,引導(dǎo)開(kāi)立()滿(mǎn)足客戶(hù)基本開(kāi)戶(hù)需求。A.I類(lèi)戶(hù)B.Ⅱ類(lèi)戶(hù)(正確答案)C.Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)D.非實(shí)體賬戶(hù)10.下列關(guān)于Ⅱ類(lèi)戶(hù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)身份后開(kāi)立的Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。B.Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品。C.Ⅱ類(lèi)戶(hù)日均累計(jì)限額為2萬(wàn)元。(正確答案)D.Ⅱ類(lèi)戶(hù)年均累計(jì)限額為20萬(wàn)元。11.下列關(guān)于非柜面支付業(yè)務(wù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)通非柜面支付功能的，應(yīng)當(dāng)本人持有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)辦理，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)綜合客戶(hù)年齡、職業(yè)、可提供的身份證明文件等因素，合理設(shè)定非柜面支付限額。B.僅憑有效身份證件申請(qǐng)開(kāi)通非柜面支付功能的，原則上僅可開(kāi)通手機(jī)銀行，日累計(jì)支付限額為0~5萬(wàn)元。C.除提供有效身份證件外，還能提供本市（縣）戶(hù)口簿或居住證、社會(huì)保障卡等輔助身份證明材料的，可開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，日累計(jì)支付限額為5~20萬(wàn)元。(正確答案)D.除提供有效身份證件、輔助身份證明材料外，還能提供收入證明、銀行結(jié)算賬戶(hù)交易流水等證明文件的，可結(jié)合客戶(hù)資金結(jié)算需求，與其合理約定開(kāi)通相關(guān)非柜面支付渠道和支付限額，原則上日累計(jì)支付限額為20~500萬(wàn)元。12.下列關(guān)于限定期限內(nèi)無(wú)交易賬戶(hù)限制說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.云南省內(nèi)居民開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)3個(gè)月內(nèi)無(wú)交易發(fā)生的，系統(tǒng)自動(dòng)暫停非柜面支付功能。B.云南省外居民開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)1個(gè)月內(nèi)無(wú)交易發(fā)生的，系統(tǒng)自動(dòng)暫停非柜面支付功能。C.自開(kāi)立之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易發(fā)生的，系統(tǒng)自動(dòng)暫停非柜面支付功能。D.上述限制客戶(hù)需通過(guò)柜面渠道重新核驗(yàn)身份信息解除限制。(正確答案)13.開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)預(yù)警、反洗錢(qián)、人行下發(fā)涉案賬戶(hù)等多渠道、

多維度監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)可疑賬戶(hù)，經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)可疑的及時(shí)()。A.調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.只收不付C.報(bào)送可疑交易D.暫停非柜面支付功能(正確答案)14.個(gè)人省外農(nóng)信賬戶(hù)異地取款按每筆取現(xiàn)金額的()，最高收取()。A.0.5%10B.0.5%20C.0.5%50(正確答案)D.1%2015.個(gè)人借記卡自助設(shè)備跨行取款手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)為()。A.暫免B.1元/筆C.2元/筆(正確答案)D.按每筆取款金額的1%，最低5元，最高50元。16.我社開(kāi)立企業(yè)銀行賬戶(hù)資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為()。A.50元人民幣/戶(hù)（暫免）(正確答案)B.100元人民幣/戶(hù)（暫免）C.200元人民幣/戶(hù)（暫免）D.300元人民幣/戶(hù)（暫免）二、多選題（共16題，每題2.5分。）1.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行要為個(gè)人客戶(hù)提供便利的異地銀行賬戶(hù)()等服務(wù)，減少個(gè)人客戶(hù)因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開(kāi)立銀行賬戶(hù)。A.開(kāi)立(正確答案)B.補(bǔ)換卡(正確答案)C.功能升降級(jí)(正確答案)D.銷(xiāo)戶(hù)(正確答案)2.提升銀行開(kāi)戶(hù)服務(wù)透明度措施包括()。A.公開(kāi)開(kāi)戶(hù)服務(wù)事項(xiàng)。(正確答案)B.公開(kāi)開(kāi)戶(hù)服務(wù)負(fù)面清單。(正確答案)C.公開(kāi)賬戶(hù)服務(wù)監(jiān)督電話(huà)。(正確答案)D.跟蹤管理開(kāi)戶(hù)服務(wù)全流程。(正確答案)3.下列關(guān)于強(qiáng)化賬戶(hù)全生命周期管理說(shuō)法正確的是()。A.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全小微企業(yè)銀行賬戶(hù)事前事中事后全生命周期管理機(jī)制。(正確答案)B.事前利用有效數(shù)據(jù)交叉核實(shí)客戶(hù)身份，由客戶(hù)承諾合法合規(guī)使用賬戶(hù)。(正確答案)C.事中加強(qiáng)涉詐涉賭交易識(shí)別管控及存量賬戶(hù)的排查清理。D.事后加強(qiáng)對(duì)涉詐涉賭賬戶(hù)的責(zé)任倒查。4.銀行探索建立()等小微企業(yè)賬戶(hù)管理質(zhì)量保障機(jī)制。A.常態(tài)化監(jiān)督檢查(正確答案)B.服務(wù)暗訪(正確答案)C.服務(wù)質(zhì)效統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)(正確答案)D.咨詢(xún)投訴處理(正確答案)5.小微企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)渠道有()。A.網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，通過(guò)小微企業(yè)綠色通道。(正確答案)B.線上預(yù)約辦理。(正確答案)C.可以通過(guò)官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、手機(jī)銀行客戶(hù)端等進(jìn)行預(yù)約申請(qǐng)。(正確答案)D.必須到銀行任意網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)辦理開(kāi)戶(hù)。6.銀行不得僅以注冊(cè)地址()等理由拒絕小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)。A.為集中登記地(正確答案)B.以自有房屋作為經(jīng)營(yíng)地址(正確答案)C.為租賃房屋作為經(jīng)營(yíng)地址(正確答案)D.以建蓋中房屋作為經(jīng)營(yíng)地址7.下列關(guān)于銀行賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)規(guī)范負(fù)面清單說(shuō)法正確的是()。A.不得僅以辦公場(chǎng)所較為簡(jiǎn)單、沒(méi)有企業(yè)門(mén)牌、雇傭人員較少等理由拒絕開(kāi)戶(hù)。(正確答案)B.不得要求小微企業(yè)存入大額存款、達(dá)到一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模或綁定銷(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)等作為開(kāi)戶(hù)附加條件。(正確答案)C.不得以賬戶(hù)開(kāi)立成功后待激活、預(yù)留印鑒啟用等銀行內(nèi)部流程影響賬戶(hù)即開(kāi)即用。(正確答案)D.不得出于成本收益等考慮拒絕小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)。(正確答案)E.不得要求小微企業(yè)提供與大中型企業(yè)相同的詳細(xì)、完備的經(jīng)營(yíng)情況材料。(正確答案)8.下列屬于開(kāi)戶(hù)異常情況處理要點(diǎn)的是()。A.異常交易賬戶(hù)需提供交易合理性證明材料進(jìn)行核實(shí)。(正確答案)B.涉案賬戶(hù)解除管控需公安部門(mén)出具意見(jiàn)。(正確答案)C.懲戒人員存在疑義的應(yīng)告知申訴渠道。(正確答案)D.對(duì)未在約定時(shí)間內(nèi)配合賬戶(hù)核實(shí)的，采取限制非柜面交易等控制措施。(正確答案)9.客戶(hù)持有效身份證件辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，核實(shí)中發(fā)現(xiàn)身份證聯(lián)網(wǎng)核查不通過(guò)，下列做法正確的是()。A.拒絕辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。B.請(qǐng)客戶(hù)配合提供一種輔助證件或輔助證明材料，以進(jìn)行身份信息的進(jìn)一步核實(shí)。(正確答案)C.客戶(hù)配合提供輔助證明材料，識(shí)別通過(guò)，正常開(kāi)戶(hù)。(正確答案)D.客戶(hù)不配合提供輔助證明材料，或識(shí)別不通過(guò)，婉拒開(kāi)戶(hù)。(正確答案)10.下列企業(yè)賬戶(hù)服務(wù)暫免服務(wù)費(fèi)的有()。A.開(kāi)戶(hù)服務(wù)(正確答案)B.維護(hù)服務(wù)(正確答案)C.信息變更(正確答案)D.銷(xiāo)戶(hù)暫免服務(wù)費(fèi)。(正確答案)11.賬戶(hù)服務(wù)“三公開(kāi)”是指()。A.服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)B.資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)C.辦理時(shí)限(正確答案)D.監(jiān)督電話(huà)12.下列個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)暫免服務(wù)費(fèi)的有()。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù)費(fèi)(正確答案)B.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù)費(fèi)(正確答案)C.個(gè)人賬戶(hù)自助設(shè)備跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)D.個(gè)人賬戶(hù)異地存款手續(xù)費(fèi)13.以下關(guān)于有效身份證件說(shuō)法正確的是()。A.居住在境內(nèi)的16周歲（含）以上中國(guó)公民，有效身份證件為居民身份證。(正確答案)B.不滿(mǎn)16周歲的中國(guó)公民，可以使用居民身份證或戶(hù)口簿。(正確答案)C.定居國(guó)外的中國(guó)公民（華僑）有效身份證件為中國(guó)護(hù)照。(正確答案)D.香港、澳門(mén)居民為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證或港澳居民居住證。(正確答案)E.臺(tái)灣居民為臺(tái)灣居民往來(lái)內(nèi)地通行證或臺(tái)灣居民居住證。(正確答案)14.輔助身份證明文件包括()。A.臨時(shí)身份證(正確答案)B.戶(hù)口簿(正確答案)C.護(hù)照(正確答案)D.機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證(正確答案)15.開(kāi)立基本存款賬戶(hù)需要提供資料是()。A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(正確答案)B.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件(正確答案)C.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書(shū)和被授權(quán)人有效身份證件(正確答案)D.企業(yè)注冊(cè)、辦公、經(jīng)營(yíng)等信息材料16.開(kāi)立企業(yè)銀行賬戶(hù)反洗錢(qián)身份識(shí)別證明文件包括()。A.公司章程(正確答案)B.控股股東、最終受益人有效身份證件(正確答案)C.企業(yè)注冊(cè)、辦公、經(jīng)營(yíng)等信息材料D.大額聯(lián)系人有效身份證件(正確答案)三、判斷題（共10題，每題2分。）1.開(kāi)戶(hù)預(yù)留手機(jī)號(hào)碼必須為本人的。（√）（×）(正確答案)2.在緊急和必要時(shí)，個(gè)人可以使用臨時(shí)居民身份證在柜面開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)。（√）(正確答案)（×）3.不得由他人代理開(kāi)立賬戶(hù)業(yè)務(wù)。（√）（×）(正確答案)4.企業(yè)賬戶(hù)自開(kāi)立之日即可辦理資金收付業(yè)務(wù)。（√）(正確答案)（×）5.開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)時(shí)，需提供本人有效身份證件，銀行對(duì)其身份證件的真實(shí)性、有效性、合規(guī)性以及賬戶(hù)開(kāi)立用途進(jìn)行審查后即可辦理。（√）(正確答案)（×）6.開(kāi)戶(hù)初期引導(dǎo)白名單賬戶(hù)優(yōu)先使用手機(jī)銀行，手機(jī)銀行可滿(mǎn)足其日常結(jié)算需求的，原則上不為其開(kāi)通網(wǎng)上銀行支付功能。（√）(正確答案)（×）7.對(duì)白名單、灰名單開(kāi)立個(gè)人II類(lèi)、III類(lèi)銀行結(jié)