【我國(guó)中小企業(yè)融資存在問題及對(duì)策的分析6800字（論文）】

我國(guó)中小企業(yè)融資存在問題及對(duì)策的研究目錄TOC\o"1-3"\h\u3306一、緒論 427076（一）研究背景 424970（二）研究目的 413355（三）研究意義 48096（四）研究方法 4162941.文獻(xiàn)研究法 4212642.案例分析法 5118573.定性分析法 519523二、中小企業(yè)融資理論概述 521180（一）中小企業(yè)理論概述 54112（二）企業(yè)融資理論概述 520683（三）中小企業(yè)融資方式 591281.內(nèi)源融資 5118622.外源融資 632040三、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及原因分析 66668（一）我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀概述 6259881.融資難度大 687402.融資成本高 6160913.融資渠道狹窄 68673（二）、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀原因分析 7313601.企業(yè)自身的原因 792092.金融機(jī)構(gòu)的原因 792783.政府的原因 710581四、廣西中投創(chuàng)新能源科技股份有限公司案例分析 821648（一）公司簡(jiǎn)介 832462（二）公司融資現(xiàn)狀 8107391.構(gòu)建融資策略時(shí)，集權(quán)思想過重 8250422.缺少長(zhǎng)期融資、融資成本高 8106243.融資渠道少、融資方式單一 929450五、改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的建議與意見 910587（一）對(duì)企業(yè)自身方面的建議 9121681.適當(dāng)放寬股權(quán)，實(shí)施股權(quán)激勵(lì)制度 9153122.加強(qiáng)信用建設(shè)，提高信用資質(zhì)等級(jí) 911265（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)方面的建議 920561.實(shí)施差異化的貸款標(biāo)準(zhǔn)和多元化的貸款方式 9274102.擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資金的總量和比重 1096653.創(chuàng)新中小企業(yè)融資擔(dān)保方式 1011962（三）對(duì)政府方面的建議 10316011.構(gòu)建全方位的服務(wù)體系 10261992.建立專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu) 10232163.建立中小企業(yè)發(fā)展專備基金 109717六、結(jié)語 1113546參考文獻(xiàn) 12一、緒論（一）研究背景自1978年改革開放，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展十分迅猛，成為了推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，是國(guó)家財(cái)稅收入的主體，穩(wěn)定就業(yè)的主渠道，技術(shù)創(chuàng)新的主動(dòng)力。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，截止2019年末，我國(guó)共計(jì)4300萬戶中小企業(yè)，占企業(yè)總數(shù)的99.3%，中小企業(yè)為國(guó)家貢獻(xiàn)了超過60%的GDP，其納稅金額占全國(guó)納稅總額的50%以上，為全國(guó)7.7億就業(yè)人口提供了80%以上的就業(yè)崗位，且完成國(guó)家75%的技術(shù)創(chuàng)新。據(jù)中國(guó)人民銀行信貸部報(bào)告顯示，從2015年開始，我國(guó)有80%左右的中小企業(yè)普遍存在融資難題，盡管國(guó)家出臺(tái)了一系列的政策扶持中小企業(yè)的發(fā)展，但中小企業(yè)依然面臨著融資難度大、融資成本高、融資渠道狹窄等融資問題，因?yàn)槿谫Y問題，許多中小企業(yè)發(fā)展困難，甚至有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。因此關(guān)注中小企業(yè)融資問題不僅是因?yàn)橹行∑髽I(yè)能為我國(guó)居民提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)、為國(guó)家提供了更多的技術(shù)創(chuàng)新，更因?yàn)橹行∑髽I(yè)能推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不管是從吸納就業(yè)科技創(chuàng)新還是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面考慮，妥善幫助中小企業(yè)解決融資難題都具有十分重要的意義。（二）研究目的本文通過分析我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，運(yùn)用文獻(xiàn)研究法、案例分析法以及定性分析法等方法，研究中小企業(yè)融資中存在的問題，并以廣西中投創(chuàng)新能源科技股份有限公司為具體研究案例，找到中小企業(yè)融資存在問題的實(shí)際原因，再結(jié)合宏觀環(huán)境以及企業(yè)內(nèi)部，提出一些有效解決中小企業(yè)融資問題的建議與對(duì)策。（三）研究意義本文對(duì)中小企業(yè)融資存在問題及對(duì)策進(jìn)行深入研究，旨在解決中小企業(yè)的融資難題，對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)研究意義，這也對(duì)其他學(xué)者研究我國(guó)中小企業(yè)融資存在問題及對(duì)策的研究及其相關(guān)研究具有理論指導(dǎo)和借鑒意義，從而能進(jìn)一步補(bǔ)充我國(guó)相關(guān)研究的理論文獻(xiàn)資料。（四）研究方法1.文獻(xiàn)研究法通過搜集、鑒別、整理有關(guān)中小企業(yè)融資存在問題及對(duì)策的主題文獻(xiàn)書籍、新聞資訊以及期刊，在前人已有的研究基礎(chǔ)上，自身結(jié)合大學(xué)所學(xué)知識(shí)進(jìn)行分析、解讀，形成自身對(duì)中小企業(yè)融資問題及對(duì)策的科學(xué)認(rèn)識(shí)。2.案例分析法本文以廣西中投創(chuàng)新能源科技股份有限公司為案例，分析中小企業(yè)融資現(xiàn)狀并從企業(yè)自身、金融機(jī)構(gòu)、政府部門深入研究中小企業(yè)融資中存在的問題，并針對(duì)性地提出幾點(diǎn)解決問題的建議與意見。3.定性分析法本文通過采用歸納、分析、演繹等方法，并對(duì)選定的資料進(jìn)行思維加工，選出適合研究中小企業(yè)融資存在問題及對(duì)策的材料，并經(jīng)過由表及里、去粗取精、去偽存真的分析，使本文的研究實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的提升。二、中小企業(yè)融資理論概述(一)中小企業(yè)理論概述中小企業(yè)的定義和劃分標(biāo)準(zhǔn)都是動(dòng)態(tài)的、相對(duì)的，是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、行業(yè)領(lǐng)域而不斷更新的?！吨行∑髽I(yè)促進(jìn)法》從“質(zhì)”的定義標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，中小企業(yè)是按照我國(guó)相關(guān)法律在中國(guó)境內(nèi)成立的，能夠促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)崗位的相對(duì)較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。從“量”的劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，不同行業(yè)領(lǐng)域的中小企業(yè)應(yīng)達(dá)到不同的員工人數(shù)、營(yíng)業(yè)收入、總資產(chǎn)的指標(biāo)。（二）企業(yè)融資理論概述企業(yè)融資是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為，簡(jiǎn)單的來說，就是一個(gè)企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身的目標(biāo)戰(zhàn)略而籌集資金的行為與過程。企業(yè)融資主要有三大目的，滿足企業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展擴(kuò)張、償還企業(yè)的債務(wù)，以及前兩者混合的目的。這個(gè)時(shí)候企業(yè)就需要根據(jù)自身的實(shí)際情況，采取一定的方式，通過一定的途徑向其他組織或者個(gè)人募集資金。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的融資方式多種多樣，從目前的市場(chǎng)上存在的融資方式來看，根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以分為不同的融資方式（三）中小企業(yè)融資方式1.內(nèi)源融資內(nèi)源融資是指企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)果產(chǎn)生的資金，主要來自企業(yè)內(nèi)部的折舊、留存收益等，其融資不會(huì)發(fā)生融資費(fèi)用也不需要對(duì)外支付利息或者股息，是企業(yè)不斷將自己的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)化為投資的過程，因此，這是企業(yè)首選的融資方式。企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、利潤(rùn)水平等決定了企業(yè)內(nèi)源融資能力的發(fā)小，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、持續(xù)發(fā)展必不可少的部分。2.外源融資外源融資是指企業(yè)向企業(yè)之外的其它經(jīng)濟(jì)主體籌集資金。按照融資過程中是否有中介機(jī)構(gòu)參與，可以分為直接融資、間接融資兩類。直接融資是指資金供給者和資金需求者，直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的金融行為，主要包括發(fā)行股票、發(fā)行債券、風(fēng)險(xiǎn)投資與商業(yè)票據(jù)融資等。間接融資則是有金融中介機(jī)構(gòu)的參與，間接實(shí)現(xiàn)資金供給與需求融通的行為，主要包括向金融機(jī)構(gòu)貸款及融資租賃等。三、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及原因分析（一）我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀概述1.融資難度大中小企業(yè)籌集資金的方式主要包括內(nèi)源融資和外源融資。一方面中小企業(yè)內(nèi)源融資缺乏，我國(guó)中小企業(yè)資金主要來源企業(yè)內(nèi)部留存、資本金、折舊等自有籌資資金，內(nèi)源性融資占比規(guī)模大，但有限的初始資金只能滿足企業(yè)前期創(chuàng)立的需求，不能滿足企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展，所以企業(yè)會(huì)轉(zhuǎn)向外源融資。另一方面中小企業(yè)外源融資門檻高條件艱難，目前我國(guó)的金融體系是以銀行借貸為主的間接融資，中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行考量資金的安全性，會(huì)選擇財(cái)務(wù)制度健全、償債能力強(qiáng)的大型企業(yè)，把中小企業(yè)拒之門外。2.融資成本高中小企業(yè)融資成本主要是利息支出和相關(guān)的籌資費(fèi)用。與大中型國(guó)企相比，中小企業(yè)因自身信用等級(jí)較低，銀行對(duì)其放貸時(shí)，會(huì)將利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的30%-70%，不僅享受不到優(yōu)惠利率政策，反而還會(huì)支付更多的浮動(dòng)利息，加大融資成本，約是大中型國(guó)企的3倍。而且銀行通常以抵押或擔(dān)保的形式對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行放貸，銀行從金融風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，需要中小企業(yè)用固定資產(chǎn)或金融資產(chǎn)等進(jìn)行抵押，或者繳納一定的風(fēng)險(xiǎn)保證金，此時(shí)中小企業(yè)還要支付資產(chǎn)評(píng)估、擔(dān)保等額外的籌資費(fèi)用，這無疑推高了中小企業(yè)的融資成本。3.融資渠道狹窄我國(guó)資本市場(chǎng)尚處于初級(jí)發(fā)展階段，中小企業(yè)只能依靠企業(yè)內(nèi)部融資和銀行借貸的間接融資，像企業(yè)債券、股票等直接融資渠道相當(dāng)狹窄。雖然我國(guó)在證券交易所為中小企業(yè)開辟了直接融資的“中小企業(yè)板”、“新三板”等，可供中小企業(yè)在公開市場(chǎng)上發(fā)行債券、股票融資，但對(duì)中小企業(yè)來說，這些融資渠道限制條件多、手續(xù)復(fù)雜、上市周期長(zhǎng)，要想通過直接融資獲得資金支持幾乎是不可能的。（二）、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀原因分析1.企業(yè)自身的原因我國(guó)大部分中小企業(yè)在資本結(jié)構(gòu)搭建時(shí)，缺少長(zhǎng)期發(fā)展經(jīng)營(yíng)的考量，沒有做到所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的完全分離，權(quán)利高度集中在公司初創(chuàng)股東，導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)管理與財(cái)務(wù)狀況可信度不高、透明度低，因此在向銀行、非銀行等金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)，企業(yè)內(nèi)部與外部信息的不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)就很難對(duì)中小企業(yè)的盈利狀況、信用資質(zhì)進(jìn)行一個(gè)合理的、準(zhǔn)確的評(píng)估，因此中小企業(yè)要想獲得銀行的貸款就十分困難。此外，我國(guó)中小企業(yè)普遍都忽視自身信用的建設(shè)，經(jīng)常因企業(yè)財(cái)務(wù)信息造假、拖欠或逃脫債務(wù)等原因在信用評(píng)價(jià)的資質(zhì)等級(jí)不高，銀行為保證吸納資金的增值保值，會(huì)拒絕資質(zhì)等級(jí)低的貸款申請(qǐng)，選擇信譽(yù)好、資質(zhì)等級(jí)高的企業(yè)放貸。2.金融機(jī)構(gòu)的原因國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行等大型的金融機(jī)構(gòu)從金融風(fēng)險(xiǎn)角度的考慮，通常只對(duì)償債能力強(qiáng)、財(cái)務(wù)規(guī)范性好的大型企業(yè)放貸，只有一些資質(zhì)優(yōu)越的中小企業(yè)才能獲得貸款，除此還會(huì)有一些因自身資金不足等條件限制的中小商業(yè)銀行會(huì)給中小企業(yè)放貸，但是這些小規(guī)模的商業(yè)銀行，無論是從數(shù)量還是資金上都無法滿足我國(guó)中小企業(yè)的資金需求。而且銀行對(duì)中小企業(yè)存在嚴(yán)重的信用歧視，出臺(tái)了專門的信貸政策，只對(duì)其開通短期貸款業(yè)務(wù)，不對(duì)其開放中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)和權(quán)益性資本，而且還設(shè)置了嚴(yán)格的審核條件以及繁瑣的手續(xù)程序，這與中小企業(yè)短、平、快的融資方式不契合。此外，銀行擔(dān)保方式的單一化要求中小企業(yè)要以土地、設(shè)備、房產(chǎn)等資產(chǎn)才能取得擔(dān)保，但中小企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模的數(shù)量、質(zhì)量都選不如大企業(yè)，所以中小企業(yè)很難獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持。3.政府的原因政府對(duì)中小企業(yè)扶持力度不夠，沒有完全發(fā)揮到協(xié)調(diào)與監(jiān)督的職能，也是中小企業(yè)融資困難的重要原因之一。政府給予了許多的特殊扶持去解決大型國(guó)有企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)的融資問題，相比之下，對(duì)中小企業(yè)融資問題的解決，缺失全方位的、配套的服務(wù)體系，缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)而設(shè)立的政策性銀行，缺少用于中小企業(yè)的專項(xiàng)資金，這使得中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于一個(gè)不平等的地位。四、廣西中投創(chuàng)新能源科技股份有限公司案例分析（一）公司簡(jiǎn)介廣西中投創(chuàng)新能源科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中投創(chuàng)新公司”)于2008年1月16日在廣西省南寧市清秀區(qū)注冊(cè)成立，是家集產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)備安裝、技術(shù)服務(wù)為一體的綜合高新技術(shù)企業(yè)。在公司創(chuàng)立初期，致力于為客戶提供建筑領(lǐng)域的綜合節(jié)能級(jí)改造，以及解決工業(yè)領(lǐng)域能耗的核心問題，把“創(chuàng)新、引領(lǐng)、無界、堅(jiān)持”作為理念方針，在改革中謀發(fā)展，在務(wù)實(shí)中求步，逐步發(fā)展成為-一個(gè)擁有專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專業(yè)技術(shù)以及豐富運(yùn)營(yíng)維護(hù)經(jīng)驗(yàn)的公司。經(jīng)過8年的不斷探索，公司于2016年12月15日在新三板掛牌上市，目前處于一個(gè)成長(zhǎng)期。近年來，公司通過自主研發(fā)獲得了頁國(guó)家節(jié)能技術(shù)發(fā)明專利，得到中國(guó)節(jié)能產(chǎn)業(yè)委員、優(yōu)秀的科研單位等的肯定。公司作為高新技術(shù)企業(yè)需要不斷進(jìn)行技術(shù)研發(fā)維持產(chǎn)品的的更新迭代，加之公司業(yè)務(wù)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，融資需求也在不斷的攀升。（二）公司融資現(xiàn)狀1.構(gòu)建融資策略時(shí)，集權(quán)思想過重中投創(chuàng)新公司融資的主要來源依靠股東出資、企業(yè)內(nèi)部資金，現(xiàn)有的三大股東——陳華、毛怡、秦楓華，前兩者系夫妻關(guān)系，后兩者系母女關(guān)系，均為公司創(chuàng)立初期時(shí)的股東，三人共計(jì)占有公司99.98%的股份，導(dǎo)致公司股權(quán)高度集中，當(dāng)內(nèi)部資金不能滿足公司的資金需求時(shí)，需對(duì)外進(jìn)行股權(quán)或者債務(wù)融資，但股東會(huì)考慮到融資帶來的股權(quán)分散，不能對(duì)公司進(jìn)行絕對(duì)的控制，就不會(huì)引入大量的外部股權(quán)資金，基本上是靠銀行的短期貸款和非銀行金融機(jī)構(gòu)借貸，可是企業(yè)要獲得持續(xù)的發(fā)展，就要擁有合理的融資策略、完善的股權(quán)結(jié)構(gòu)。2.缺少長(zhǎng)期融資、融資成本高中投創(chuàng)新公司外源融資主要是向商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，在向商業(yè)銀行進(jìn)行貸款時(shí)，中投創(chuàng)新公司只能獲得1年期的短期貸款，其利率為6.5%，而在向非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，主要是半年期的短期借款，其中以保證方式進(jìn)行貸款的利率高達(dá)14.5%。自2015年中國(guó)人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%，但中投創(chuàng)新公司最低的銀行貸款利率都為6.5%，高出貸款基準(zhǔn)利率2.15個(gè)百分點(diǎn)，而為14.5%的金融機(jī)構(gòu)貸款甚至是高出基準(zhǔn)利率的3倍多，雖然中投創(chuàng)新公司能通過商業(yè)銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)融資到滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的資金，但與此同時(shí)要承擔(dān)高出基準(zhǔn)貸款利率以外的融資成本，同時(shí)也加大了公司的財(cái)務(wù)支出，使公司面臨一個(gè)較高的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.融資渠道少、融資方式單一中投創(chuàng)新公司內(nèi)源融資主要依靠?jī)?nèi)部集資，資金通過股東的形式籌集，以及公司內(nèi)部留存收益，這是公司使用最高的融資渠道，但是企業(yè)的留存收益金額有限，不能滿足企業(yè)的資金需求。而中投創(chuàng)新公司的外源融資主要是向銀行以及非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，且普遍采用信貸、保證的方式，只有極少貸款是以質(zhì)押、抵押的方式進(jìn)行貸款的，也沒有融資租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等融資方式，可見中投創(chuàng)新公司融資渠道少、融資方式單一。五、改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的建議與意見（一）對(duì)企業(yè)自身方面的建議1.適當(dāng)放寬股權(quán)，實(shí)施股權(quán)激勵(lì)制度中小企業(yè)可以采用期股、期權(quán)等形式，對(duì)公司現(xiàn)有的股東、高管管理人員、核心員工以及戰(zhàn)略投資者實(shí)施股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，增加企業(yè)的資金實(shí)力，且通過股權(quán)籌集資金無需承擔(dān)還本付息的壓力，還能加強(qiáng)公司價(jià)值和員工利益的聯(lián)系，為公司留住人才，創(chuàng)造更多的效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)期、持續(xù)發(fā)展。2.加強(qiáng)信用建設(shè)，提高信用資質(zhì)等級(jí)中小企業(yè)應(yīng)建立信用機(jī)制和信用制度，制定相應(yīng)的信用規(guī)則和規(guī)范，從而加強(qiáng)企業(yè)的信用管理，杜絕不良信用的記錄，提升企業(yè)的信用管理水平。同時(shí)企業(yè)也可以實(shí)施品牌戰(zhàn)略，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中充分利用企業(yè)的信用價(jià)值，樹立企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信的形象，從而提升企業(yè)的信用資質(zhì)等級(jí)。（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)方面的建議1.實(shí)施差異化的貸款標(biāo)準(zhǔn)和多元化的貸款方式中小企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)制度等方面與大型企業(yè)有十分大的差距，所以銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合中小企業(yè)各自的信譽(yù)度、發(fā)展速度、前景形勢(shì)等，制定適合中小企業(yè)差異化的貸款標(biāo)準(zhǔn)。而且銀行金融機(jī)構(gòu)除了設(shè)置不動(dòng)產(chǎn)抵押、擔(dān)保的貸款方式外，還可以為抵(質(zhì)）押資產(chǎn)少的輕資產(chǎn)企業(yè)，提供供商標(biāo)財(cái)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)權(quán)、應(yīng)收賬款抵押等貸款方式，這也非常適用于大部分中小企業(yè)。2.擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資金的總量和比重銀行金融資產(chǎn)總量規(guī)模巨大且增長(zhǎng)迅速，銀行貸款在未來相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)仍處于主體地位，所以因當(dāng)采取相應(yīng)的措施提高中小企業(yè)在銀行信貸資金的比例，實(shí)行更加合理、更具彈性的浮動(dòng)利率，降低中小企業(yè)的融資成本。3.創(chuàng)新中小企業(yè)融資擔(dān)保方式現(xiàn)階段，中小企業(yè)獲得金融支持的主要渠道仍是通過銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)中小企業(yè)，特別是科技型企業(yè)創(chuàng)新融資擔(dān)保方式。金融機(jī)構(gòu)可以與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，三者之間構(gòu)建一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，又能立足于機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，便捷放寬流程，靈活還款要求，使中小企業(yè)能從銀行等金融機(jī)獲得融資擔(dān)保，從而實(shí)現(xiàn)貸款滿足資金需求。（三）對(duì)政府方面的建議1.構(gòu)建全方位的服務(wù)體系政府部門應(yīng)抓緊整合各類資源，搭建統(tǒng)一的信息平臺(tái)、建立中小企業(yè)信貸專門化經(jīng)營(yíng)體系、健全金融服務(wù)工作考核激勵(lì)約束機(jī)制，推出適合中小企業(yè)融資特點(diǎn)的服務(wù)體系，全面引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各方面的力量，共同解決中小企業(yè)融資難問題。2.建立專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)目前大型國(guó)有企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)仍是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的主要對(duì)象，中小企業(yè)想從中獲得貸款十分困難，所以應(yīng)改革目前的金融體系和管理制度，逐步建立并完善獨(dú)立的、專業(yè)化的民營(yíng)中小銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，做到銀行真正能服務(wù)于中小企業(yè)，并能與中小企業(yè)形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，減少中間信息不對(duì)成的程度。3.建立中小企業(yè)發(fā)展專備基金政府直接向中小企業(yè)貸款，用于貸款的資金來源財(cái)政預(yù)算建立的專備基金。其貸款利率得低于市場(chǎng)平均利率，且以直接貸款、協(xié)調(diào)貸款以及保證貸款的形式為主，讓中小企業(yè)能低成本、方便快捷的使用上專備基金。政府還可以通過就業(yè)補(bǔ)貼、研發(fā)補(bǔ)貼等形式給予中小企業(yè)資金扶持，以及設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金。結(jié)語中小企業(yè)對(duì)刺激我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，穩(wěn)定就業(yè)，增加國(guó)家財(cái)政收入具有重要的作用，所以如何解決中小企業(yè)融資難題，引導(dǎo)中小企業(yè)良性發(fā)展，是需要企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、銀行乃至整個(gè)社會(huì)共同的努力。因此通過本文分析，中小企業(yè)要想解決融資難題