初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷8)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A)貸款人受托支付B)借款人自主支付C)貸款人受托支付或借款人自主支付D)其他方式答案:A解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等;有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。[單選題]2.個人商用房貸款期限最長不超過()年。A)1B)3C)5D)10答案:D解析:個人商用房貸款期限最短為1年(含),最長不超過10年。[單選題]3.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A)在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B)按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C)逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置D)按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查答案:C解析:公積金個人住房貸款中貸款銀行一般采取的催收措施有：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出?提前還款通知書?，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在?提前還款通知書?確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟．對抵押物進行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。[單選題]4.商用房貸款的風險評價不包括()。A)借款人基本情況評價B)競爭對手情況分析C)借款人資產(chǎn)負債狀況及收入評價D)借款人購買或租賃商用房行為的真實性、合法性和有效性評估答案:B解析:對于商業(yè)房貸款的風險評價應重點把握以下幾個方面:借款人基本情況評價;借款人資產(chǎn)負債狀況及收入評價;借款人購買或租賃商用房行為的真實性、合法性和有效性評估。[單選題]5.個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內(nèi)，最長為()年(含)。A)1，5B)2，5C)1，3D)2，3答案:C解析:考點：5.7見《個人貸款》P177[單選題]6.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是()。A)家用電器B)健身器材C)汽車D)家具答案:C解析:耐用消費品通常指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。[單選題]7.對開發(fā)商資信的貸前調(diào)查過程中，不需要調(diào)查的是()A)開發(fā)商的資信審查B)企業(yè)法人代表的個人信用程度C)開發(fā)商普通員工的信用程度D)稅務登記證明答案:C解析:對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資信審查、企業(yè)資信等級或信用程度、稅務登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況及企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。[單選題]8.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。A)人的擔保B)財產(chǎn)擔保C)抵押擔保D)質(zhì)押擔保答案:A解析:[單選題]9.個人貸款催收流程的步驟不包括（）。A)訴前催收B)不良貸款催收C)早期催收D)中期催收答案:A解析:根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。[單選題]10.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務，下列不屬于個人貸款特征的是()A)貸款品種多、用途廣B)貸款便利C)利率優(yōu)惠D)還款方式靈活答案:C解析:個人貸款的特征體現(xiàn)在：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活；(4)低資本消耗。[單選題]11.商業(yè)銀行從事下列()業(yè)務時，不能查看個人的信用報告。A)貸款B)信用卡C)擔保D)轉(zhuǎn)賬答案:D解析:中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。[單選題]12.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是()。A)協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行B)降低銀行存款風險，提高資金使用效率C)促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況D)鞏固和發(fā)展信用關系答案:B解析:[單選題]13.()的標的產(chǎn)品為移動易耗品，其風險相對于住房貸款來說更難把握。A)個人汽車貸款B)個人消費貸款C)個人旅游貸款D)個人耐用品貸款答案:A解析:考點：5.1見《個人貸款》P130[單選題]14.商用房貸款的期限通常不超過()年。A)5B)8C)10D)12答案:C解析:考點：6.2見《個人貸款》P181[單選題]15.全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息的查詢服務。A)政府機關B)金融監(jiān)督管理機構(gòu)C)商業(yè)銀行D)司法部門答案:C解析:全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業(yè)銀行對信貸征信的需求。[單選題]16.下列關于各個銀行的個人質(zhì)押貸款的貸款期限，不正確的是()。A)中國工商銀行的個人質(zhì)押貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)B)中國建設銀行的個人質(zhì)押貸款期限最長為3年，以保單質(zhì)押貸款的，最長期限為1年C)中國銀行個人存單質(zhì)押貸款期限最長不超過1年D)中國銀行個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過1年答案:B解析:[單選題]17.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A)20B)30C)40D)50答案:D解析:農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。[單選題]18.()是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。A)次級貸款B)可疑貸款C)關注貸款D)損失貸款答案:C解析:[單選題]19.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見。A)等額本金還款法B)等額累進還款法C)組合還款法D)等比累進還款法答案:A解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見。[單選題]20.一般來說,短期貸款到期()、中長期貸款到期()之前,貸款管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A)1周之前;1個月之后B)1周之后;1個月之前C)1周之前;1個月之前D)1周之后;1個月之后答案:C解析:一般來說,短期貸款到期1周之前、中長期貸款到期1個月之前,貸款管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。[單選題]21.借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式是（）。A)借款人還款能力的降低B)借款人還款意愿的變化C)借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化D)借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為答案:D解析:借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式。[單選題]22.2004年8月，()中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的獨家經(jīng)辦銀行。A)中國工商銀行B)中國建設銀行C)中國農(nóng)業(yè)銀行D)中國銀行答案:D解析:2004年8月，中國銀行中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的獨家經(jīng)辦銀行。[單選題]23.常用的個人住房貸款還款方式是()。A)到期一次還本付息法B)等額本息還款法C)等比累進還款法D)等額累進還款法答案:B解析:常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。[單選題]24.網(wǎng)上銀行的功能不包括()。A)信息服務臺B)展示與查詢C)網(wǎng)上宣傳D)貸款業(yè)務的審批和發(fā)放答案:D解析:目前，貸款業(yè)務的審批和發(fā)放還不能通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)。[單選題]25.個人教育貸款簽約中的操作風險不包括()。A)合同憑證預簽無效B)合同制作不合格C)未對合同簽署人及簽字進行核實D)未按規(guī)定保管借款合同答案:D解析:見《個人貸款》P171[單選題]26.（），中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。A)2001年2月12日B)2010年12月12日C)2010年2月12日D)2001年12月12日答案:C解析:2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。[單選題]27.下面關于銀行市場定位的說法中不正確的有()。A)市場定位是銀行市場營銷過程中重要的決策B)銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟C)按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為四種：主導式定位、補缺式定位、追隨式定位、執(zhí)行定位。D)以上均不正確答案:C解析:考點：2.3見《個人貸款》P26[單選題]28.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過()年。A)1B)3C)5D)10答案:C解析:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。[單選題]29.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是()。A)抵押物價值與存續(xù)狀況B)保證擔保是否有效C)抵押物的合法性D)交易價格是否合理答案:B解析:采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。[單選題]30.市場細分的基礎是()。A)可衡量性原則B)可進入性原則C)差異性原則D)經(jīng)濟性原則答案:A解析:可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。[單選題]31.經(jīng)濟資本配置有助于商業(yè)銀行制定科學的()體系。A)業(yè)績評估B)風險評估C)風險規(guī)避D)業(yè)務決策答案:A解析:A經(jīng)濟資本配置對商業(yè)銀行的積極作用體現(xiàn)在兩個方面，一個是有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平;另一個是有助于商業(yè)銀行制定科學的業(yè)績評估體系[單選題]32.2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以()。A)只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還B)只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還C)可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額D)可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額答案:D解析:本題考查個人住房裝修貸款的相關內(nèi)容。在申請個人住房裝修貸款時，由于小錢和小王是連帶責任保證，所以兩人是共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。[單選題]33.個人住房貸款審批采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。A)貸款調(diào)查牽頭人B)貸款發(fā)放牽頭人C)貸款審批牽頭人D)貸款審查牽頭人答案:C解析:個人住房貸款審批采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。[單選題]34.規(guī)模很小的銀行應當采取()的定位選擇。A)主導式定位B)追隨式定位C)聯(lián)合式定位D)補缺式定位答案:D解析:處于補缺式定位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷，因此D正確。[單選題]35.個人征信查詢管理內(nèi)容不包括()。A)授權(quán)查詢B)修改信息C)檔案管理D)查詢記錄答案:B解析:個人征信查詢管理包括：授權(quán)查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。[單選題]36.加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關B)加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況C)按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入D)由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金答案:A解析:除BCD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為個人住房貸款?假個貸?的防控措施。[單選題]37.以下關于有擔保流動資金貸款的說法,錯誤的是()。A)有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B)有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi),有些銀行為3~5年C)有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取一次還本付息法D)申請有擔保流動資金貸款,借款人須提供一定的擔保措施,包括抵押、質(zhì)押和保證答案:A解析:有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。[單選題]38.下列不屬于農(nóng)民貸款要素中貸款對象應當具備的條件是()。A)農(nóng)戶貸款以個人為單位申請發(fā)放B)明確一名家庭成員為借款人C)貸款用途明確合法D)戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務轄區(qū)內(nèi)答案:C解析:個人汽車貸款期限內(nèi),借款人必須按照貸款銀行的規(guī)定為所購車輛購買指定險種的車輛保險,并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。[單選題]39.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括()。A)借款申請人資格是否具備B)借款用途是否合規(guī)C)借款人提供的貧困證明是否真實D)申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規(guī)定答案:C解析:借款人申請商業(yè)助學貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容。[單選題]40.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)一次性還本付息法D)組合還款法答案:D解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。[單選題]41.國家助學貸款屬于（）。A)個人消費貸款B)個人消費額度貸款C)專項貸款D)個人保證貸款答案:A解析:國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。[單選題]42.借款人如果以價值100萬元的房產(chǎn)作抵押申請個人抵押授信貸款，則貸款最高額度為()萬元。A)50B)70C)60D)80答案:B解析:考點：7.2見《個人貸款》P211[單選題]43.()是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。A)自主審批B)審貸分離C)盡職調(diào)査D)誠信申貸答案:B解析:[單選題]44.（）不能為個人貸款作保證擔保。A)具有代位清償債務能力的法人B)獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)C)具有完全民事行為能力的自然人D)以公益為目的的事業(yè)單位答案:D解析:下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如有法人授權(quán)，其分支機構(gòu)可在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。[單選題]45.在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。A)借款人應向銀行提交還款方式變更申請書B)借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C)借款人具備還款意愿和還款能力D)借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息答案:C解析:個人經(jīng)營貸款在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。[單選題]46.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是()。A)甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B)乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸C)丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買D)丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車答案:D解析:根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。[單選題]47.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A)銀行信貸信用信息匯總B)信用卡匯總信息C)準貸記卡匯總信息D)配偶身份答案:D解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。[單選題]48.期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是()利率政策。A)按月調(diào)整利息B)按季調(diào)整利息C)按合同利率調(diào)整利息D)利息隨法定利率變動而變動答案:C解析:貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。[單選題]49.在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括()。A)有效身份證件B)借款人還款能力證明材料C)合法、有效的購房合同D)歷史購房記錄答案:D解析:申請貸款時需遞交：個人住房借款申請書；有效身份證件；借款人還款能力證明材料；合法、有效的購房合同；抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字；保證人出具的擔保書面承諾和擔保人資信證明材料；購房首付款證明材料；貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。[單選題]50.（）與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系，是我國銀行業(yè)汽車貸款業(yè)務的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業(yè)務的第一家商業(yè)銀行。A)中國農(nóng)業(yè)銀行B)中國工商銀行C)中國建設銀行D)中國銀行答案:C解析:銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系?！镀囅M貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業(yè)銀行，已有過試點經(jīng)驗的中國建設銀行率先完成了業(yè)務開辦的準備工作，成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業(yè)務的第一家商業(yè)銀行，于當年10月正式推出。[單選題]51.在已通過信用卡領用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以通過對超過（）個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度。A)2B)3C)6D)12答案:C解析:在已通過信用卡領用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以通過對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。[單選題]52.個人貸款的對象是()。A)法人B)成年人C)自然人D)經(jīng)濟組織答案:C解析:個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸款。[單選題]53.有擔保流動資金貸款以可設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的()。A)50%B)60%C)70%D)90%答案:C解析:有擔保流動資金貸款以可設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。[單選題]54.()是對銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。A)個人公積金貸款檔案B)個人住房轉(zhuǎn)讓貸款資料C)新建房個人住房貸款資料D)個人住房貸款檔案答案:D解析:個人住房貸款檔案是對銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。[單選題]55.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查。A)押物的合法性B)押物未來價值的變化C)抵押人對抵押物占有的合法性D)抵押物價值與存續(xù)狀況答案:B解析:采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵押物未來價值的變化。[單選題]56.中國證監(jiān)會2008年印發(fā)的《商業(yè)助學貸款管理辦法》規(guī)定，出國留學貸款額度最低不少于()元人民幣，最高不超過借款人學雜費和生活費的()。A)1萬元，60%B)1萬元，80%C)2萬元，60%D)2萬元，80%答案:B解析:[單選題]57.按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A)資金來源B)貸款對象C)住房交易形態(tài)D)貸款利率的確定方式答案:A解析:本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。[單選題]58.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。A)60％B)70％C)80％D)90％答案:A解析:本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60％。[單選題]59.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為()。A)國有企業(yè)B)實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)C)集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)D)法人企業(yè)答案:C解析:[單選題]60.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是()。A)審批主體不同B)貸款對象不同C)貸款條件不同D)資金來源不同答案:C解析:公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。[單選題]61.個人住房貸款的實質(zhì)是一種()。A)商品買賣關系B)合作關系C)融資關系D)營銷關系答案:C解析:通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關系而不是商品買賣關系。[單選題]62.貸款中，單筆貸款的審查不包括()。A)審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B)審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C)審查開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況D)審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄答案:C解析:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.銀行的承諾業(yè)務包括()A)項目貸款承諾B)開立信貸證明C)客戶授信額度D)票據(jù)發(fā)行便利答案:ABCD解析:[多選題]64.貸款五級分類中屬于不良貸款的是()A)關注類貸款B)損失類貸款C)可疑類貸款D)次級類貸款答案:BCD解析:[多選題]65.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售商品房過程中，下列()銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規(guī)明令禁止的。A)未按照規(guī)定的現(xiàn)售條件現(xiàn)售商品房B)返本銷售或者變相返本銷售商品房C)分割拆零銷售商品住宅D)采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房E)委托沒有資格的機構(gòu)代理銷售商品房答案:ABCDE解析:見《個人貸款》P284[多選題]66.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的()進行全面審查。A)完整性B)合理性C)合法性D)準確性E)收益性答案:BCD解析:貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性、合法性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保狀況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。[多選題]67.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。A)以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%B)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%C)以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率D)申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款E)以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值答案:BCD解析:A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。[多選題]68.人員因素引起的操作風險包括()。A)操作失誤B)員工內(nèi)部欺詐C)內(nèi)外勾結(jié)D)內(nèi)部系統(tǒng)漏洞E)黑客攻擊答案:ABC解析:人員因素引起的操作風險包括操作失誤、員工內(nèi)部欺詐和內(nèi)外勾結(jié)。[多選題]69.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。A)個人或家庭消費用車B)用于貨運的汽車C)用于日常經(jīng)營需要的汽車D)用于客運的汽車E)用于出租的汽車答案:ABCDE解析:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車：商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。[多選題]70.下列哪些屬于商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務的內(nèi)容?()A)個人住房按揭貸款B)個人大額耐用消費品貸款C)個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款D)個人質(zhì)押貸款E)個人抵押貸款答案:ABCDE解析:ABCDE個人信貸業(yè)務包括個人往房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等多個業(yè)務品種。E項個人抵押貸款也屬于個人信貸業(yè)務[多選題]71.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保包括（）。A)以借款者所購車輛作抵押B)保險公司的履約保證保險C)汽車經(jīng)銷商的保證擔保D)以借款者的自有住房作抵押E)專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保答案:BCE解析:合作機構(gòu)的擔保主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。[多選題]72.在個人住房貸款的業(yè)務中，個人住房貸款合同有效性風險包括()。A)未簽訂合同B)合同格式條款無效C)未履行法定提示義務D)還款意愿下降E)格式條款與非格式條款不一致答案:BCE解析:合同有效性風險是涉及合同及協(xié)議相關條款或具體內(nèi)容的法律風險，未簽訂合同不屬于合同有效性風險，所以A項不符合題意。D項為信用風險的表現(xiàn)形式。[多選題]73.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。A)感覺B)認知C)獲得D)發(fā)展E)保留答案:CDE解析:在銀行與客戶交流階段中，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。[多選題]74.影響個人貸款價格的因素包括（）A)資金成本B)風險C)擔保D)盈利目標E)市場競爭答案:ABCDE解析:影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。[多選題]75.下列關于代理的法律責任的表述，正確的有（）。A)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任C)本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意D)代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任E)代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任答案:ABCD解析:代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。[多選題]76.關于個人教育貸款業(yè)務中的風險管理措施，下列做法正確的（）。A)對以學生父母為借款人的．要審查其收入的真實性B)學?？郯l(fā)貸款學生的畢業(yè)證書C)建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單D)明確高校及政府管理部門在借款學生資質(zhì)審核、風險防控等方面的職責E)自建住房、集體土地使用權(quán)等，可以視作一般抵押物辦理抵押答案:ABCD解析:對以學生父母為借款人的，要審查其收入的真實性，A項正確；學校扣發(fā)貸款學生的畢業(yè)證書是現(xiàn)有做法中的一項，B項正確；建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單，C項正確；明確高校及政府管理部門在借款學生資質(zhì)審核、風險防控等方面的職責，D項正確：自建住房、集體土地使用權(quán)等，不能視作一般抵押物辦理抵押，E項錯誤。[多選題]77.有確認證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是()。A)經(jīng)營狀況嚴重惡化B)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C)喪失商業(yè)信譽D)以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)E)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形答案:ABCE解析:先履行抗辯權(quán)，是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請求，先履行一方履行債務不符合債的本旨，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行請求。D項并不必然導致先履行抗辯權(quán)的發(fā)生。[多選題]78.市場細分的原則包括()。A)可衡量性原則B)可進入性原則C)差異性原則D)集中性原則E)經(jīng)濟性原則答案:ABCE解析:[多選題]79.下列關于出國留學貸款說法正確的有()。A)出國留學貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于出國留學所需學雜費、生活費或留學保證金的個人貸款B)出國留學貸款的基本原則是?部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還?的原則C)貸款對象貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲D)出國留學貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年E)貸款償還原則?貸人民幣還人民幣?和?貸外匯還外匯?答案:ABCDE解析:考點：5.4見《個人貸款》P159-160[多選題]80.國家助學貸款實行的原則有()。A)部分自籌B)財政貼息C)有效擔保D)?？顚Ｓ肊)按期償還答案:BDE解析:國家助學貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的原則。[多選題]81.個人貸款業(yè)務中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A)借款人的住所有無變動B)借款人購買商用房的首付款是否已經(jīng)到位C)借款人是否按期足額歸還貸款D)借款人的還款方式是否發(fā)生變化E)借款人工作單位是否發(fā)生變化答案:ACE解析:在個人貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款：②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。[多選題]82.銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析方法包括的內(nèi)容有()。A)優(yōu)勢B)機遇C)盈利D)威脅E)劣勢答案:ABDE解析:考點：2.2見《個人貸款》P19[多選題]83.以下可以申請個人住房貸款的有（）。A)個人購買商鋪B)個人在購買寫字樓C)個人在城鎮(zhèn)購買房屋D)個人大修理房屋E)個人租賃商鋪答案:CD解析:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。因此C、D是正確的。A、B項應申請個人商用房貸款。E項可申請個人經(jīng)營類貸款。[多選題]84.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。A)國家助學貸款采用純信用方式B)學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學生償還貸款本息C)貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年D)學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還E)國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1．1倍執(zhí)行答案:ACD解析:還本寬限期內(nèi)借款學生只需償還利息，無需償還貸款本金；國家助學貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率執(zhí)行，不上浮。故B、E兩項錯誤。[多選題]85.在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠?)。A)在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B)對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限C)貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定D)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成E)直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶答案:AB解析:商用房貸款操作風險的防控措施包括：①合理確定貸款額度。貸款額度不能簡單地按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定，要對借款人所經(jīng)營的實體進行風險限額測算，在風險限額內(nèi)根據(jù)借款人可實際支配的還貸資金額確定貸款控制額度。C項錯誤。②強化貸后管理。加大貸后檢查力度。將借款人經(jīng)營狀況及抵押房產(chǎn)的價值、用途變化情況作為監(jiān)控重點；對已形成不良貸款的，根據(jù)成因及實際風險狀況，盡快采取保全措施。A項正確。③完善授權(quán)管理。嚴格執(zhí)行對單個借款人的授信總量審批權(quán)，控制個人授信總量風險。對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限。B項正確。個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。D項錯誤。個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。E項錯誤。[多選題]86.下列房地估計原則包括（）。A)最高最佳使用原則B)估價時點原則C)替代原則D)公平原則E)分類原則答案:ABCD解析:房地產(chǎn)估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。[多選題]87.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）等各類信息。A)個人基本信息B)信用交易信息C)特殊交易D)特別記錄E)客戶本人聲明答案:ABCDE解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。本題的最佳答案是ABCDE選項。[多選題]88.下列屬于?假按揭?的表現(xiàn)形式的是()A)開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B)以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款C)開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D)房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋E)商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款答案:ABCE解析:ABCE本題考查?假按揭?的表現(xiàn)形式。A、B、C、E項都屬于開發(fā)商的?假按揭?的表現(xiàn)形式，D選項屬于經(jīng)銷商風險，而采取的?假按揭?表現(xiàn)形式[多選題]89.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。A)抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的B)抵押物被重復抵押C)因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的D)抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權(quán)的E)抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償答案:ABCD解析:在貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿５?；④未?jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處理抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復抵押。[多選題]90.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括()。A)借款人的合法身份證件原件和復印件B)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明C)貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明D)借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料E)借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息答案:ABCDE解析:本題考查申請商業(yè)助學貸款需要提交的材料。包括借款人的合法身份證件原件和復印件;貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明;貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明;借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料;借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款