高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)(習(xí)題卷11)

試卷科目：高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)(習(xí)題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)第1部分：單項選擇題，共60題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國首家金融衍生品交易所是()。A)上海期貨交易所B)中國金融期貨交易所C)大連商品交易所D)深圳證券交易所答案:B解析:2006年9月8日，中國金融期貨交易所在上海掛牌成立。作為中國內(nèi)地成立的首家金融衍生品交易所，中國金融期貨交易所的成立正式拉開了我國金融衍生品市場發(fā)展的大幕。[單選題]2.認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動，該觀點源自于()。A)貨幣數(shù)量論B)古典利率理論C)可貸資金理論D)流動性偏好理論答案:D解析:凱恩斯的流動性偏好理論認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，因此，貨幣供給獨立于利率的變動。而貨幣需求取決于公眾的流動性偏好，其流動性偏好的動機包括交易動機、預(yù)防動機和投機動機。其中，交易動機和預(yù)防動機形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)；投機動機形成的投機需求與利率成反比。[單選題]3.發(fā)展和完善金融制度，改革完善金融治理體系，是堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的（）。A)基礎(chǔ)B)動力C)必然要求D)核心答案:C解析:發(fā)展和完善金融制度，改革完善金融治理體系，是堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。[單選題]4.某機構(gòu)投資者與某證券公司簽訂了證券交易委托代理協(xié)議，按照證券交易品種開立了股票交易賬戶，并且也開立了用于證券交易資金清算的專用資金賬戶。根據(jù)上述資料，回答下列問題。該機構(gòu)投資者在委托股票交易時，其成交價格按照?價格優(yōu)先、時間優(yōu)先?原則由證券交易所撮合主機自動撮合確定成交價格。如果該機構(gòu)投資者是在10：00～11：00委托交易，其股票成交價的競價是()。A)集合競價B)連續(xù)競價C)投標(biāo)競價D)招標(biāo)競價答案:B解析:[單選題]5.我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是()償付能力原則。A)適度B)自主C)最低D)最高答案:C解析:我國目前對償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則，中國保監(jiān)會的干預(yù)界限是以保險公司的實際償付能力與此標(biāo)準(zhǔn)的比較來確定。[單選題]6.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為8%，期限為10年，當(dāng)市場利率為7%時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A)1000B)1070C)1076D)1080答案:B解析:因為每年付息，需每年收到現(xiàn)金折成現(xiàn)值即為發(fā)行價：=80/1.07＋80/(1.07)2＋80/(1.07)3＋……＋80/(1.07)10＋1000/(1.07)10=1070.24(元)。[單選題]7.利率的期限結(jié)構(gòu)反映的相關(guān)關(guān)系是收益率與債券的()。A)流動性B)風(fēng)險C)安全性D)期限答案:D解析:債券的期限和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益曲線。[單選題]8.凱恩斯認為，當(dāng)利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量是無限的，并將這種現(xiàn)象稱為()。A)現(xiàn)金偏好B)貨幣幻覺C)流動性過剩D)流動性偏好陷阱答案:D解析:凱恩斯認為，在利率極高時，投機動機引起的貨幣需求量等于零，而當(dāng)利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量將是無限的。也即是說，由于利息是人們在一定時期放棄手中貨幣流動性的報酬，所以利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄，這種情況被稱為?流動性偏好陷阱?。[單選題]9.我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后成立的第一個承擔(dān)特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會的是（）。A)中國融資租賃協(xié)會B)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會C)中國信托業(yè)協(xié)會D)中國銀行間市場交易商協(xié)會答案:B解析:本題考查金融機構(gòu)行業(yè)自律組織知識點。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后第一個承擔(dān)特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，為建立全國性行業(yè)協(xié)會商會登記體制做了有益的探索。[單選題]10.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A)需求拉上型B)結(jié)構(gòu)型C)成本推進型D)供求混合型答案:C解析:成本推進論認為，通貨膨脹的根源并非總需求過度，而是由總供給方面生產(chǎn)成本上升所引起。在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)加上一定的利潤而構(gòu)成的。因此，生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價水平的上升。[單選題]11.()是我國金融體系的主體。A)保險公司B)證券公司C)商業(yè)銀行D)中小金融機構(gòu)答案:C解析:在我國的金融機構(gòu)體系中，商業(yè)銀行是主體，并且以銀行信貸為主的間接融資在社會總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。[單選題]12.為承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的()。A)注冊資本B)固定資產(chǎn)C)銀行存款D)抵押物答案:A解析:在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。因此設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一，是必須保證一定數(shù)量的注冊資本來承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損。[單選題]13.未來我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境將更加復(fù)雜多變，我們應(yīng)深刻認識維護金融安全的重大意義，高度重視（），對存在的金融風(fēng)險點做到心中有數(shù)、防范有效。A)金融監(jiān)管問題B)金融風(fēng)險問題C)金融安全問題D)金融調(diào)控問題答案:C解析:未來我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境將更加復(fù)雜多變，我們應(yīng)深刻認識維護金融安全的重大意義，高度重視金融安全問題，對存在的金融風(fēng)險點做到心中有數(shù)、防范有效。[單選題]14.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標(biāo)是()。A)盤活所有不良資產(chǎn)B)進行戰(zhàn)略投資C)最大限度保全被剝離資產(chǎn)，盡可能減少資產(chǎn)處置過程中的損失D)配合國民經(jīng)濟戰(zhàn)略調(diào)整和走出去戰(zhàn)略的實施，進行大規(guī)模的資產(chǎn)重組答案:C解析:金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全被剝離資產(chǎn)、盡可能減少資產(chǎn)處置過程中的損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。[單選題]15.關(guān)于證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A)證券經(jīng)紀商遵照客戶委托指令進行證券買賣，并承擔(dān)價格風(fēng)險B)證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金C)在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優(yōu)點是保證及時成交D)投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)答案:C解析:A項，證券經(jīng)紀商不承擔(dān)價格風(fēng)險；B項，股票賬戶可以用來買賣債券和基金；D項，投資銀行通過保證金賬戶從事信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)。[單選題]16.內(nèi)部控制是金融企業(yè)得以發(fā)展的（）。A)核心和目標(biāo)B)前提和目標(biāo)C)前提和基礎(chǔ)D)核心和基礎(chǔ)答案:C解析:內(nèi)部控制制度是金融企業(yè)進行自我完善、自我約束、自我評價和控制的一系列過程和措施的總稱，其目的是保障企業(yè)內(nèi)部各項業(yè)務(wù)的規(guī)范性，規(guī)避企業(yè)可能面對的風(fēng)險，確保各項方針政策的落實以及實現(xiàn)各項經(jīng)營管理目標(biāo)。因此內(nèi)部控制是金融企業(yè)得以發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。[單選題]17.對金融監(jiān)管理解正確的是（）。A)政府制定執(zhí)行相應(yīng)規(guī)則規(guī)范金融活動參與者的行為B)在市場經(jīng)濟條件下，政府對經(jīng)濟實行宏觀和微觀的調(diào)控和監(jiān)督C)金融監(jiān)管的主體是中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局D)金融監(jiān)管的對象是金融市場的參與者答案:C解析:金融監(jiān)管是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府行為。金融監(jiān)管是政府通過制定一系列規(guī)則，并授權(quán)相應(yīng)機構(gòu)來執(zhí)行這些規(guī)則以規(guī)范金融活動參與者的行為。在市場經(jīng)濟條件下，政府必須對經(jīng)濟實行宏觀調(diào)控和監(jiān)督。其中，金融監(jiān)管是經(jīng)濟監(jiān)督的重要組成部分。一般而言，中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局是金融監(jiān)管的主體，一個國家或地區(qū)的金融體系是金融監(jiān)管的對象，金融監(jiān)管的手段將金融監(jiān)管的主體和對象聯(lián)結(jié)起來。[單選題]18.目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。A)國有B)多國共有C)無資本金D)混合所有答案:A解析:中央銀行全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)是指中央銀行的資本是由政府撥款形成，或是政府通過收購股份的方式將私營商業(yè)銀行改組成為中央銀行，因而中央銀行的資本金全部屬于國家所有，是國有化性質(zhì)的中央銀行。目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式。[單選題]19.如果當(dāng)前的證券價格反映了歷史價格信息和所有公開的價格信息，則該市場屬于()。A)弱式有效市場B)半弱式有效市場C)強式有效市場D)半強式有效市場答案:D解析:半強式有效市場假說是指當(dāng)前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息。[單選題]20.現(xiàn)有一張永久債券，其市場價格為20元，永久年金為2元，該債券的到期收益率為()。A)8％B)10％C)12.5％D)15％答案:B解析:永久債券的期限無限長，沒有到期日，定期支付利息。其到期收益率=每年末利息支付額/債券的市場價格=2/20=10%。[單選題]21.因經(jīng)營管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，發(fā)生支付危機、倒閉或破產(chǎn)危險的銀行，稱為()。A)惡化銀行B)倒閉銀行C)破產(chǎn)銀行D)有問題銀行答案:D解析:有問題銀行是指因經(jīng)營管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，有發(fā)生支付危機、倒閉或破產(chǎn)危險的銀行機構(gòu)，其特征表現(xiàn)在：①內(nèi)部控制制度失效；②資產(chǎn)急劇擴張和質(zhì)量低下；③資產(chǎn)過于集中；④財務(wù)狀況嚴重惡化；⑤流動性不足；⑥涉嫌犯罪和從事內(nèi)部交易。[單選題]22.我國國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是()。A)財務(wù)監(jiān)督B)人事監(jiān)督C)合規(guī)監(jiān)督D)經(jīng)營監(jiān)督答案:A解析:國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會對國務(wù)院負責(zé)，代表國家對國有重點金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實施監(jiān)督。監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財政部的有關(guān)規(guī)定，對國有重點金融機構(gòu)的財務(wù)活動及主要責(zé)任人的經(jīng)營管理行為進行監(jiān)督，確保國有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。[單選題]23.()年，我國金融監(jiān)管開始走上依法監(jiān)管的軌道。A)1993B)1995C)1998D)2000答案:B解析:1995年，全國人大先后通過了《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險法》和《擔(dān)保法》等一系列金融法律法規(guī)，標(biāo)志著我國金融監(jiān)管開始走上依法監(jiān)管的軌道。[單選題]24.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。A)主動權(quán)在政府B)主動權(quán)在企業(yè)C)主動權(quán)在商業(yè)銀行D)主動權(quán)在中央銀行答案:D解析:公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點包括：①主動權(quán)在中央銀行；②富有彈性；③中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可連續(xù)進行，能補充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足；④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可起穩(wěn)定證券市場的作用。[單選題]25.創(chuàng)新是充分運用（），去分析問題、解決問題，推動事物向前發(fā)展的過程，是一個變化和創(chuàng)造提高的過程。A)辯證法B)詭辯論C)經(jīng)濟論D)金融理論答案:A解析:創(chuàng)新是充分運用辯證法，去分析問題、解決問題，推動事物向前發(fā)展的過程，是一個變化和創(chuàng)造提高的過程。[單選題]26.2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由14.5%調(diào)整到了17.5%。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，累計下調(diào)2個百分點，截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為16.6萬億元，流通中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。2008年年末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為()萬億元。A)13.2B)27.5C)30.9D)44.1答案:C解析:[單選題]27.根據(jù)IS－LM曲線，在IS曲線上的任何一點，都表示()處于均衡狀態(tài)。A)貨幣市場B)資本市場C)商品市場D)外匯市場答案:C解析:IS曲線上的點表示商品市場上總產(chǎn)出等于總需求量，故IS曲線上的點表示商品市場達到均衡的狀態(tài)。[單選題]28.2014年5月22日，國內(nèi)著名電商京東正式在納斯達克市場掛牌交易，其股票發(fā)行是()。A)首次公開發(fā)行B)股權(quán)再融資C)定向公開發(fā)行D)定向募集答案:A解析:股票的公開發(fā)行包括：①首次公開發(fā)行；②股權(quán)再融資。其中，首次公開發(fā)行(IPO)是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。題中，京東正式在納斯達克市場掛牌交易，其股票發(fā)行是首次公開發(fā)行。[單選題]29.金融資產(chǎn)的到期收益率等于其票面收益及其()與買入價格的比率。A)賣出價格B)買入價格C)資本損益D)額外分紅答案:C解析:[單選題]30.自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變?yōu)?013年7月26日1：6.1720，這表明人民幣對美元已經(jīng)較大幅度地()。A)法定升值B)法定貶值C)升值D)貶值答案:C解析:升值是指在外匯市場上，一定量的一國貨幣可以兌換到比以前更多的外匯，相應(yīng)是外匯匯率下跌。A項，法定升值是指一國官方貨幣當(dāng)局以法令的形式，公開宣布提高本國貨幣的法定含金量或幣值，降低外匯匯率；B項，法定貶值是指一國官方貨幣當(dāng)局以法令的形式，公開宣布降低本國貨幣的法定含金量或幣值，提高外匯匯率；D項，貶值是指在外匯市場上，一定量的一國貨幣只能兌換到比以前更少的外匯，相應(yīng)是外匯匯率上漲。[單選題]31.國際收支平衡表中的資本轉(zhuǎn)移項目包括一國的()。A)對外借款B)對外貸款C)對外投資D)投資捐贈答案:D解析:資本轉(zhuǎn)移是指涉及固定資產(chǎn)所有權(quán)的變更及債權(quán)的減免等導(dǎo)致交易一方或雙方資產(chǎn)存量發(fā)生變化的轉(zhuǎn)移，主要包括三種形式：①同固定資產(chǎn)收買或放棄(如投資贈款，以增加受援國購置固定資產(chǎn)的能力)相聯(lián)系的或以其為債務(wù)條件的資本轉(zhuǎn)移；②固定資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移；③債權(quán)人不索取任何回報而取消的債務(wù)。ABC三項屬于金融項目。[單選題]32.2008年的全球金融危機后，（），同時強化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。A)多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管B)一元綜合監(jiān)管向雙峰監(jiān)管C)雙峰監(jiān)管向多頭監(jiān)管D)多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展答案:D解析:2008年的全球金融危機后，由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展，同時強化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。[單選題]33.2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由14.5%調(diào)整到了17.5%。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，累計下調(diào)2個百分點，截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為16.6萬億元，流通中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。2008年年末，我國單位活期存款總額應(yīng)為()萬億元。A)13.2B)27.5C)30.9D)44.1答案:A解析:[單選題]34.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A)緊縮性貨幣政策B)緊縮性財政政策C)緊縮性收入政策D)指數(shù)化方案答案:B解析:[單選題]35.金融租賃公司的終止主要在()和()兩種情況下發(fā)生。A)解散；出售B)解散；破產(chǎn)C)合并；破產(chǎn)D)出售；解散答案:B解析:金融租賃公司的終止主要在解散和破產(chǎn)兩種情況下發(fā)生?？梢詫?dǎo)致金融租賃公司解散的情況包括：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東決定或股東(大)會決議解散；因公司合并或者分立需要解散等?？梢詫?dǎo)致金融租賃公司申請破產(chǎn)的情況包括：不能支付到期債務(wù)，自愿或債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的等。[單選題]36.在我國，負責(zé)對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是()。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:C解析:中國證券監(jiān)督管理委員會負責(zé)監(jiān)管證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。[單選題]37.某投資者購買了10000元的投資理財產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為()元。A)10600.00B)11200.00C)11910.16D)11236.00答案:B解析:單利計算公式為：I=P×r×n。其中，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時間。則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為：FV=10000+10000×6%×2=11200(元)。[單選題]38.?中心一外圍?的全球經(jīng)濟治理機制模式目的（）。A)實現(xiàn)全球總體利益的最大化B)霸權(quán)國實現(xiàn)國際金融統(tǒng)治C)完善國際金融治理D)促進國際金融發(fā)展答案:A解析:?中心一外圍?模式穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)在于霸權(quán)國在維持自己實力的同時能與中心國相互合作，共同提供國際金融公共產(chǎn)品以實現(xiàn)全球總體利益的最大化。當(dāng)霸權(quán)消失，附屬國、外圍國不但不能夠從國際合作機制中獲益反而受損，這種國際金融治理機制就難以維系。[單選題]39.凱恩斯主義認為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量是()。A)基礎(chǔ)貨幣B)超額儲備C)利率D)貨幣供應(yīng)量答案:C解析:凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認為利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動，最終必然影響貨幣需求量。因此，利率是貨幣政策傳導(dǎo)變量。與之不同的是，貨幣主義堅持貨幣政策的傳導(dǎo)變量是貨幣供應(yīng)量。[單選題]40.（）涵蓋金融機構(gòu)、金融市場、金融監(jiān)管以及金融制度建設(shè)等多方面內(nèi)容，是一個相互銜接、相互支撐的系統(tǒng)。A)金融基礎(chǔ)B)金融監(jiān)管C)金融治理D)金融調(diào)控答案:C解析:金融治理涵蓋金融機構(gòu)、金融市場、金融監(jiān)管以及金融制度建設(shè)等多方面內(nèi)容，是一個相互銜接、相互支撐的系統(tǒng)。[單選題]41.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)法律風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:D解析:狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。[單選題]42.監(jiān)管當(dāng)局對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集資料、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是()。A)現(xiàn)場檢查B)并表監(jiān)管C)非現(xiàn)場監(jiān)督D)實證監(jiān)管答案:C解析:銀行監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查：前者是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式；后者是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。[單選題]43.實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家，對銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍()。A)實行嚴格的限制B)實行一定程度的限制C)基本沒有限制D)完全沒有限制答案:B解析:[單選題]44.投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是()。A)做市商B)承銷商C)經(jīng)紀商D)自營商答案:A解析:投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定。[單選題]45.我國銀行機構(gòu)的資本充足率不得低于()。A)4％B)6％C)8％D)10％答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，資本充足率必須大于等于8％。[單選題]46.布雷頓森林貨幣體系內(nèi)部存在著難以解決的矛盾，即()。A)J曲線效應(yīng)B)里昂惕夫之謎C)米德沖突D)特里芬難題答案:D解析:A項是指一國貨幣貶值先導(dǎo)致國際收支惡化，經(jīng)過一段時間后國際收支才改善；B項是指美國經(jīng)濟學(xué)家里昂惕夫1953年用投入－產(chǎn)出模型對美國40年代和50年代的對外貿(mào)易情況進行分析，考察了美國出口產(chǎn)品的資本－勞動比和美國進口替代產(chǎn)品中的資本－勞動比，發(fā)現(xiàn)美國參加國際分工是建立在勞動密集型專業(yè)分工基礎(chǔ)之上的，這一結(jié)果恰與俄林的要素賦予論相悖；C項是由經(jīng)濟學(xué)家米德提出，指在開放經(jīng)濟運行的特定區(qū)間便會出現(xiàn)內(nèi)外均衡難以兼顧的情形。[單選題]47.金融行業(yè)的信息科技應(yīng)用可以分為三個階段：第一階段是（），利用軟硬件實現(xiàn)辦公電子化、提升業(yè)務(wù)處理效率。A)金融電子化B)互聯(lián)網(wǎng)金融C)金融科技D)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化答案:A解析:金融行業(yè)的信息科技應(yīng)用可以分為三個階段：第一階段是金融電子化，利用軟硬件實現(xiàn)辦公電子化、提升業(yè)務(wù)處理效率。[單選題]48.國家賦予中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的法律地位是為了實現(xiàn)()的目標(biāo)。A)經(jīng)濟增長B)穩(wěn)定物價C)充分就業(yè)D)國際收支平衡答案:B解析:物價穩(wěn)定是我國一個長期而艱巨的目標(biāo)，為實現(xiàn)這個目標(biāo)，國家賦予中國人民銀行制定并執(zhí)行貨幣政策的法律地位。[單選題]49.互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的（），表現(xiàn)出很大的發(fā)展空間和市場潛力，其在運營模式、經(jīng)營理念的創(chuàng)新能夠為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的變革帶來持續(xù)動力。與此同時，在其快速發(fā)展過程中，一些金融風(fēng)險隱患逐漸暴露，給投資者帶來嚴重財產(chǎn)損失。A)?鯰魚效應(yīng)?B)?蝴蝶效應(yīng)?C)?木桶效應(yīng)?D)?青蛙效應(yīng)?答案:A解析:互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的?鯰魚效應(yīng)?，表現(xiàn)出很大的發(fā)展空間和市場潛力，其在運營模式、經(jīng)營理念的創(chuàng)新能夠為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的變革帶來持續(xù)動力。與此同時，在其快速發(fā)展過程中，一些金融風(fēng)險隱患逐漸暴露，給投資者帶來嚴重財產(chǎn)損失。[單選題]50.（）是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A)普惠金融B)綠色金融C)金融支持精準(zhǔn)扶貧D)社會信用體系建設(shè)答案:A解析:普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。[單選題]51.利率與有價證券價格呈()。A)正相關(guān)關(guān)系B)負相關(guān)關(guān)系C)弱相關(guān)關(guān)系D)零相關(guān)關(guān)系答案:B解析:利率與有價證券價格呈負相關(guān)關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有的債券工具。利率上升，證券價格就會下降；利率下降，證券價格就會提高。[單選題]52.目前我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具包括()。A)大額存單B)股票C)可轉(zhuǎn)換債券D)流通受限的證券答案:A解析:按照《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》以及其他有關(guān)規(guī)定，目前我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具主要包括：①現(xiàn)金；②1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單；③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購；⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)；⑥剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券。BCD三項均屬于我國貨幣市場基金不得投資的金融工具。[單選題]53.（）包括信用信息登記機構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評分公司、信用評級公司。A)征信機構(gòu)B)信用發(fā)展機構(gòu)C)數(shù)字金融機構(gòu)D)非銀行金融機構(gòu)答案:A解析:征信機構(gòu)包括信用信息登記機構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評分公司、信用評級公司。[單選題]54.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為()。A)借入外資和融入資金B(yǎng))發(fā)行債券和捐贈資金C)吸收存款和融入資金D)股東繳納的資本金和捐贈資金答案:D解析:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。[單選題]55.改革開放以來，我國經(jīng)濟快速增長，但是受亞洲金融危機影響，經(jīng)濟出現(xiàn)了許多新問題，其中之一就是1998年至2002年的物價問題。該時期物價指數(shù)分別為99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。產(chǎn)生這種物價現(xiàn)象的重要原因是()。A)緊縮的財政貨幣政策B)積極的財政貨幣政策C)國際環(huán)境的影響D)擴大固定資產(chǎn)投資政策答案:C解析:[單選題]56.（）的構(gòu)建在我國已經(jīng)逐步上升為國家戰(zhàn)略，其致力于為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用提供金融服務(wù)，是我國實現(xiàn)綠色發(fā)展和推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。A)綠色金融體系B)網(wǎng)絡(luò)金融體系C)黃色金融體系D)紅色金融體系答案:A解析:綠色金融體系的構(gòu)建在我國已經(jīng)逐步上升為國家戰(zhàn)略，其致力于為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用提供金融服務(wù)，是我國實現(xiàn)綠色發(fā)展和推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。[單選題]57.金融機構(gòu)可以通過信貸、利率、匯率和結(jié)算等經(jīng)濟杠桿來調(diào)節(jié)經(jīng)濟，這體現(xiàn)了金融機構(gòu)的（）職能。A)促進資金融通B)降低交易成本C)減少信息成本D)反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動答案:D解析:本題考查金融機構(gòu)的職能。金融機構(gòu)的職能：（1）促進資金融通。間接金融機構(gòu)借助于信用,一方面通過負債業(yè)務(wù)，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟部門，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。（2）便利支付結(jié)算。金融機構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和設(shè)計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù),實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移。（3）降低交易成本和風(fēng)險。金融機構(gòu)具有規(guī)模化經(jīng)營的特點，可以通過專業(yè)化、規(guī)?；?、集中化的優(yōu)勢,為借貸雙方牽線搭橋,從而有效地降低交易成本。（4）減少信息成本。在金融交易做出決策時，時常存在因不了解交易的對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導(dǎo)致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導(dǎo)致道德風(fēng)險。（5）反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。由于企業(yè)和單位的貨幣收付大部分通過金融機構(gòu)特別是銀行來完成，因而金融機構(gòu)可以通過信.貸、結(jié)算、出納以及有價證券的買賣等業(yè)務(wù)活動反映國民經(jīng)濟各部門的情況,使人們掌握社會經(jīng)濟態(tài)勢。[單選題]58.關(guān)于金融風(fēng)險的說法，正確的是（）。A)金融風(fēng)險產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計B)金融風(fēng)險的程度無法進行測度C)金融風(fēng)險無法進行控制或者化解D)沒有出現(xiàn)直接損失就不會出現(xiàn)金融風(fēng)險答案:A解析:本題考查金融風(fēng)險的特征知識點。金融風(fēng)險的特征有：①金融風(fēng)險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性，是指風(fēng)險發(fā)生的概率。②金融風(fēng)險的不確定性，即形成金融風(fēng)險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計，風(fēng)險無時無處不在。③金融風(fēng)險的可測性，指能夠根據(jù)歷史或者相關(guān)資料的分析和對主要風(fēng)險指標(biāo)的計算結(jié)果而對風(fēng)險程度作出綜合判斷。④金融風(fēng)險的可控性，即通過科學(xué)的決策和嚴格的管理措施，可以降低金融風(fēng)險發(fā)生的概率，直至完全控制或者化解。⑤金融風(fēng)險的相關(guān)性，即同一風(fēng)險事件對不同的經(jīng)營者會產(chǎn)生不同的風(fēng)險，同一經(jīng)營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產(chǎn)生不同的風(fēng)險結(jié)果。故，A正確，BC錯誤。即使沒有出現(xiàn)直接損失，也可能出現(xiàn)金融風(fēng)險。如流動性不足。信譽度降低和資產(chǎn)負債接哦故的不匹配等，雖然不造成直接損失，但會出現(xiàn)經(jīng)營困難而出現(xiàn)支付風(fēng)險。因此D錯誤。[單選題]59.中央銀行是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，其主要內(nèi)容和核心部分是中央銀行的（）。A)貨幣政策B)信用管制C)現(xiàn)金供應(yīng)D)調(diào)節(jié)信用答案:A解析:本題考查宏觀調(diào)控的內(nèi)容。貨幣政策和財政政策、收入政策、產(chǎn)業(yè)政策等，共同組成了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控體系。其中的主要內(nèi)容和核心部分是貨幣政策。A正確。BCD雖與央行有關(guān)，但并不是宏觀調(diào)控的主要內(nèi)容和核心。[單選題]60.證券監(jiān)管的內(nèi)容不包括()。A)上市公司監(jiān)管B)償付能力監(jiān)管C)法律法規(guī)體系D)證券公司監(jiān)管答案:B解析:我國證監(jiān)會對于證券業(yè)的監(jiān)管，已經(jīng)初步形成了以證券法律為核心，以部門規(guī)章為主體的證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系。監(jiān)管內(nèi)容包括：①法律法規(guī)體系；②證券發(fā)行監(jiān)督；③證券交易監(jiān)管；④上市公司監(jiān)管；⑤證券公司監(jiān)管。第2部分：多項選擇題，共38題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]61.我國某銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產(chǎn)大量增加，拆入資金比例大大超過了規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，存款人大量擠提銀行存款，于2013年6月倒閉。根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，請分析并回答以下問題：資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點應(yīng)該包括()。A)經(jīng)營狀況B)銀行網(wǎng)點的分布C)資產(chǎn)集中程度D)關(guān)系人貸款答案:CD解析:[多選題]62.我國某以股份有限公司形式設(shè)立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產(chǎn)大量增加，拆入資金比例大大超過了規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，存款人大量擠提銀行存款，財務(wù)狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析并回答以下問題：資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點應(yīng)該有()。A)經(jīng)營狀況B)關(guān)系人貸款C)銀行機構(gòu)風(fēng)險的分布D)資產(chǎn)集中程度答案:BCD解析:[多選題]63.2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢，截至2007年7月17日，人民幣對美元累計升值9.4％，人民幣有效匯率升值約4％，且波動性逐漸減弱，參考一籃子貨幣的作用開始顯現(xiàn)。以下因素中導(dǎo)致人民幣匯率升值的是()。A)國際收支持續(xù)雙順差B)通貨膨脹率比美國高C)人民幣利率不斷提高D)取消出口退稅答案:AC解析:[多選題]64.DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65.22%，網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價格5元/股，其對應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有()。A)發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票B)網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人需剔除申購總量中報價最高的部分C)在詢價中，有效報價投資者的數(shù)量不得少于10家，不得多于20家D)發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)安排答案:BC解析:[多選題]65.下列屬于匯率風(fēng)險管理方法的有()。A)選擇有利的貨幣B)盡量使用本幣計價C)提前或推遲收付外幣D)進行結(jié)構(gòu)性套期保值E)做遠期外匯交易答案:ACDE解析:匯率風(fēng)險的管理方法主要有：①選擇有利的貨幣；②提前或推遲收付外幣；③進行結(jié)構(gòu)性套期保值；④做遠期外匯交易；⑤做貨幣衍生品交易。[多選題]66.()屬于防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得進展。A)有效降低宏觀杠桿率B)取締影子銀行業(yè)務(wù)C)精準(zhǔn)處置重點領(lǐng)域風(fēng)險D)積極防范金融市場異常波動和外部沖擊風(fēng)險E)補齊監(jiān)管制度短板答案:CDE解析:防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得進展1.有效穩(wěn)住宏觀杠桿率2.抑制影子銀行業(yè)務(wù)無序發(fā)展3.精準(zhǔn)處置重點領(lǐng)域風(fēng)險4.大力整頓金融秩序5.積極防范金融市場異常波動和外部沖擊風(fēng)險6.補齊監(jiān)管制度短板[多選題]67.投資銀行的業(yè)務(wù)有()的特點。A)流動性B)專業(yè)性C)廣泛性D)創(chuàng)新性E)安全性答案:BCD解析:[多選題]68.下列關(guān)于貨幣政策四大最終目標(biāo)之間關(guān)系的論述中，正確的有()。A)經(jīng)濟增長與充分就業(yè)存在正相關(guān)關(guān)系B)失業(yè)率和物價兩者之間存在此消彼長的反向置換關(guān)系C)物價穩(wěn)定與充分就業(yè)兩者通常不能兼顧D)經(jīng)濟增長必然伴隨著物價的上漲E)經(jīng)濟增長和充分就業(yè)要求緊縮銀根，減少貨幣供應(yīng)量答案:ABC解析:政策目標(biāo)之間的矛盾性主要表現(xiàn)在這樣四個方面：①失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系；②中央銀行難以兼顧經(jīng)濟增長與物價穩(wěn)定；③物價穩(wěn)定與國際收支平衡很難同時并存；④經(jīng)濟增長與平衡國際收支也很難同時并進。[多選題]69.證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的基本要素主要有()。A)委托人B)證券交易的標(biāo)的物C)證券交易所D)證券經(jīng)紀商E)證券交易形式答案:ABCD解析:證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的基本要素包括委托人、證券經(jīng)紀商、證券交易場所、證券交易的標(biāo)的物等。[多選題]70.證券上市交易的條件包括()。A)充足的資本額B)良好的公司業(yè)績C)社會公眾持有證券的總量及結(jié)構(gòu)D)最低營業(yè)年限不得低于一定標(biāo)準(zhǔn)E)公司人數(shù)達到一定規(guī)模答案:ABCD解析:證券上市交易的條件包括：充足的資本額、良好的公司業(yè)績、公眾持有的證券總量與結(jié)構(gòu)、價格不得低于一定標(biāo)準(zhǔn)、最低營業(yè)年限及其他條件。[多選題]71.商業(yè)銀行附屬資本包括()。A)已分配利潤B)貸款呆賬準(zhǔn)備金C)投資風(fēng)險準(zhǔn)備金D)壞賬準(zhǔn)備金E)股本債券答案:BCDE解析:商業(yè)銀行附屬資本包括各項損失準(zhǔn)備、次級債務(wù)資本工具、法定可轉(zhuǎn)換債券、中期優(yōu)先股、未分配股利的累積、永久優(yōu)先股和股本債券。[多選題]72.我國金融租賃公司可以申請的業(yè)務(wù)有()。A)融資租賃業(yè)務(wù)B)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C)吸收存款業(yè)務(wù)D)接受承租人的租賃保證金E)租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)答案:ABDE解析:金融租賃公司的業(yè)務(wù)許可不僅僅局限于融資租賃，還可圍繞融資租賃開展相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，我國金融租賃公司可申請經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務(wù)。[多選題]73.更新金融經(jīng)營理念，從()層面。A)國家B)政府C)中央D)地方E)銀行金融機構(gòu)層面答案:ADE解析:更新金融經(jīng)營理念,從國家層面，地方層面，銀行金融機構(gòu)層面。[多選題]74.下列關(guān)于CAMELS評級的說法，正確的有()。A)CAMELS評級結(jié)果以1～5級表示，數(shù)字越大表明級別越低和監(jiān)管關(guān)注程度越高B)CAMELS評級包括五大類要素評級和一個綜合評級C)CAMELS評級中字母C表示的要素是成本D)CAMELS評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系E)CAMELS評級中字母M表示的要素是管理答案:ADE解析:CAMELS評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系，它包括資本充足性(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、經(jīng)營管理能力(M)、盈利水平(E)、流動性(L)、市場敏感性(S)六大要素評級和一個綜合評級。[多選題]75.商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為()。A)存款準(zhǔn)備金存款B)同業(yè)存款C)定期存款D)一般性存款E)現(xiàn)金存款答案:AD解析:商業(yè)銀行存放在中央銀行的款項與存款人存放在商業(yè)銀行不一樣，可以分為存款準(zhǔn)備金存款和一般性存款。[多選題]76.市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要作用體現(xiàn)在（）。A)阻止可能危害存款人及投資者利益的金融機構(gòu)進入金融市場B)防止壟斷和限制惡意競爭，保持公平有序的金融秩序C)嚴格的審批程序增加了申請人的沉沒成本，促使其進人金融市場后加強經(jīng)營管理D)最大限度防止短期行為的產(chǎn)生E)保證金融機構(gòu)有足夠清償能力答案:ABCD解析:市場準(zhǔn)人監(jiān)管的作用主要有三個方面：①阻止可能危害存款人及投資者利益的金融機構(gòu)進入金融市場；②防止壟斷和限制惡意競爭，保持公平有序的金融秩序；③嚴格的審批程序增加了申請人的沉沒成本，促使其進人金融市場后加強經(jīng)營管理，最大限度防止短期行為的產(chǎn)生。[多選題]77.根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機有()。A)交易動機B)成就動機C)預(yù)防動機D)交往動機E)投機動機答案:ACE解析:持有貨幣的動機包括：①交易動機；②預(yù)防動機；③投機動機。其中，交易動機和預(yù)防動機形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機動機形成的投機需求與利率成反比。[多選題]78.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理5C法所涉及的因素包括()。A)經(jīng)營環(huán)境(Conditions)B)償還能力(Capacity)C)現(xiàn)金流(Cash)D)資本(Capital)E)事業(yè)的連續(xù)性(Continuity)答案:ABD解析:?5C?分析和?3C?分析并列為商業(yè)銀行單獨對借款人進行信用分析的方法。?5C?分析主要分析借款人的Capacity、Capital、Character、Collateral和Conditions，即償還能力、資本、品格、擔(dān)保品和經(jīng)營環(huán)境。[多選題]79.我國在金融治理體系和治理能力方面存在的缺陷（）A)長期存在的融資貴的問題B)長期存在的融資難的問題C)金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、服務(wù)水平等還不能很好地適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的客觀要求D)法律體系建立不完善E)監(jiān)管水平的局限性答案:ABC解析:我國在金融治理體系和治理能力方面存在的缺陷（1）金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、服務(wù)水平等還不能很好地適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的客觀要求；（2）長期存在的融資貴、融資難問題。[多選題]80.屬于多頭監(jiān)管模式缺點的是（）。A)難以協(xié)調(diào)機構(gòu)間的職責(zé)，易產(chǎn)生摩擦B)易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞C)監(jiān)管成本較高，出現(xiàn)問題時容易相互推諉D)缺乏競爭性，易導(dǎo)致效率低下E)出現(xiàn)官僚主義、權(quán)力過于集中答案:ABC解析:多頭監(jiān)管模式缺點:1.難以協(xié)調(diào)機構(gòu)間的職責(zé)，易產(chǎn)生摩擦；2.易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞；3.監(jiān)管成本較高，出現(xiàn)問題時容易相互推諉。[多選題]81.（）屬于我國?一行三會?監(jiān)管框架下存在的問題。A)監(jiān)管空白B)溝通成本高C)監(jiān)管重疊D)效率低下E)缺乏統(tǒng)一監(jiān)管答案:AB解析:?一行三會?模式引發(fā)的兩大問題-監(jiān)管空白與溝通成本高。[多選題]82.創(chuàng)新是現(xiàn)代社會最流行的一個話題，（）無時無刻不體現(xiàn)著創(chuàng)新。A)人類社會的進步B)國家的繁榮富強C)企業(yè)的健康發(fā)展D)工資水平的提高E)國家福利給予答案:ABC解析:創(chuàng)新是現(xiàn)代社會最流行的一個話題，人類社會的進步，國家的繁榮富強，企業(yè)的健康發(fā)展，無時無刻不體現(xiàn)著創(chuàng)新。[多選題]83.下列做法中，屬于金融風(fēng)險管理流程環(huán)節(jié)的有()。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險評估C)風(fēng)險轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險控制E)風(fēng)險監(jiān)控答案:ABDE解析:金融風(fēng)險管理的流程包括：①風(fēng)險識別；②風(fēng)險評估；③風(fēng)險分類；④風(fēng)險控制；⑤風(fēng)險監(jiān)控；⑥風(fēng)險報告。[多選題]84.按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付，理財產(chǎn)品可以分為()。A)非保本型理財產(chǎn)品B)非估值型理財產(chǎn)品C)保本型理財產(chǎn)品D)估值型理財產(chǎn)品E)封閉式理財產(chǎn)品答案:AC解析:按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付，理財產(chǎn)品可以分為非保本型理財產(chǎn)品和保本型理財產(chǎn)品。其中，前者指銀行按照約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，不保證本金支付及收益水平的理財產(chǎn)品；后者是指銀行按照約定條件向客戶保障本金支付的理財產(chǎn)品。[多選題]85.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有()。A)記名B)面額固定C)不可提前支取D)可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E)利率固定答案:BCD解析:與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下特點：①傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓；②傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大；③傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會損失一些利息收入，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓；④傳統(tǒng)定期存款依照期限長短有不同的固定利率，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。[多選題]86.影響期權(quán)價值的因素中，()因素是變動的。A)標(biāo)的資產(chǎn)價格B)標(biāo)的資產(chǎn)的波動率C)無風(fēng)險利率D)執(zhí)行價格E)到期期限答案:ABCE解析:影響期權(quán)價值的因素主要包括標(biāo)的資產(chǎn)價格、標(biāo)的資產(chǎn)的波動率、無風(fēng)險利率、到期期限、執(zhí)行價格五個因素，除執(zhí)行價格外其他因素都是變動的。[多選題]87.金融企業(yè)管理制度中財務(wù)分配制度的約束的基本方式包括（）。A)量化約束B)定性約束C)制度約束D)原則約束E)法律約束答案:AD解析:金融企業(yè)管理制度中財務(wù)分配制度的約束的基本方式包括：量化約束（剛性約束）、原則約束（彈性約束)。[多選題]88.我國資本市場包括()。A)債券市場B)股票市場C)投資基金市場D)外匯市場E)回購市場答案:ABC解析:我國的資本市場主要包括股票市場、債券市場和投資基金市場。[多選題]89.一國的貨幣政策通常包括()。A)稅收政策B)政府開支C)再貼現(xiàn)政策D)準(zhǔn)備金率E)公開市場業(yè)務(wù)答案:CDE解析:AB兩項屬于財政政策。[多選題]90.屬于一國借入儲備的有()。A)普通提款權(quán)B)特別提款權(quán)C)備用信貸D)信貸協(xié)議E)本國商業(yè)銀行的對外短期可兌換貨幣答案:CDE解析:AB兩項屬于自有儲備。[多選題]91.近年來，我國的國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差。為了緩解這一趨勢，我國可以采用的調(diào)節(jié)政策有()。A)緊的財政政策B)松的貨幣政策C)允許人民幣升值D)放寬企業(yè)對外直接投資的外匯管制E)鼓勵高附加值的外商直接投資流入答案:BCD解析:國際收支出現(xiàn)順差時，我國可以采取的宏觀經(jīng)濟政策有：①松的財政政策，能對國際收支產(chǎn)生進口需求擴大的需求效應(yīng)和價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應(yīng)；②松的貨幣政策，除了可帶來與松的財政政策相同點效果外，還有利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)；③本幣法定升值或升值的匯率政策，包括放寬乃至取消外貿(mào)管制和外匯管制等微觀政策措施。[多選題]92.我國國際儲備的鮮明特征有()。A)總量增長迅速B)結(jié)構(gòu)變化顯著，特別提款權(quán)占比提高C)結(jié)構(gòu)變化顯著，外匯儲備占比提高D)結(jié)構(gòu)變化顯著，黃金儲備占比提高E)結(jié)構(gòu)變化顯著，儲備頭寸占比提高答案:AC解析:我國的國際儲備的鮮明特征是總量增長迅速，結(jié)構(gòu)變化顯著。在國際儲備總量的增長上，黃金儲備保持穩(wěn)定；外匯儲備則快速增長；在基金組織的儲備頭寸與特別提款權(quán)占比已經(jīng)微不足道。[多選題]93.貨幣政策的最終目標(biāo)著眼于解決宏觀經(jīng)濟問題。貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性是指()。A)經(jīng)濟增長與充分就業(yè)之間的矛盾B)經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的矛盾C)國際收支平衡與充分就業(yè)之間的矛盾D)經(jīng)濟增長與穩(wěn)定物價之間的矛盾E)國際收支平衡與穩(wěn)定物價之間的矛盾答案:BDE解析:貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性包括：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾；②穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間的矛盾；③穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾；④經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的矛盾。[多選題]94.在二級市場上，決定債券流通轉(zhuǎn)讓價格的主要因素是()。A)票面利率B)債券面值C)持有期限D(zhuǎn))市場利率E)物價水平答案:ABCD解析:債券在二級市場上的流通轉(zhuǎn)讓價格依不同的經(jīng)濟環(huán)境決定，但有一個基本的?理論價格?決定公