從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

內(nèi)容簡(jiǎn)介

從理財(cái)規(guī)劃入手，簡(jiǎn)明、有目的地教給普通民眾關(guān)于省錢(qián)、銀行、保險(xiǎn)、

家庭、投資、創(chuàng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)七個(gè)方面的理財(cái)方法，并且針對(duì)大家的人生規(guī)劃及

不同的投資條件和水平提供了不同的投資策略，可以說(shuō)是一套為讀者量身打造

的理財(cái)方案。

依靠本書(shū)的引領(lǐng)，你可以通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，讓收支平衡，還可以了解各種投

資工具的特點(diǎn)和應(yīng)用，并有可能成為某類(lèi)工具的投資高手，從而實(shí)現(xiàn)“以錢(qián)賺

錢(qián)”的夢(mèng)想，同時(shí)更能敏銳地捕捉到各種賺錢(qián)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

本書(shū)適合作為理財(cái)入門(mén)的手冊(cè)，也可作為提升投資理財(cái)技能的培訓(xùn)用書(shū)。

圖書(shū)在版編目（CIP）數(shù)據(jù)

從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)：全新版/張鶴編著.—北京：

中國(guó)鐵道出版社，2015.3

ISBN978-7-113-19550-2

Ⅰ.①?gòu)摹?①?gòu)垺?①私人投資－通俗讀物

Ⅳ.①F830.59-49

中國(guó)版本圖書(shū)館CIP數(shù)據(jù)核字（2014）第266287號(hào)

書(shū)名：從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

作者：張?鶴?編著

責(zé)任編輯：張亞慧讀者熱線電話/p>

編輯助理：吳偉麗封面設(shè)計(jì)：多寶格

責(zé)任印制：趙星辰

出版發(fā)行：中國(guó)鐵道出版社（北京市西城區(qū)右安門(mén)西街8號(hào)郵政編碼：100054）

印刷：三河市興達(dá)印務(wù)有限公司

版次：2015年3月第1版2015年3月第1次印刷

開(kāi)本：700mm×1000mm1/16印張：20.5字?jǐn)?shù)：393千

書(shū)號(hào)：ISBN978-7-113-19550-2

定價(jià)：39.80元

版權(quán)所有侵權(quán)必究

凡購(gòu)買(mǎi)鐵道版圖書(shū)，如有印制質(zhì)量問(wèn)題，請(qǐng)與本社讀者服務(wù)部聯(lián)系調(diào)換。電話：（010）51873174

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前言

Foreword

理財(cái)，從現(xiàn)在做起。

人生每一個(gè)階段的順利度過(guò)，每一個(gè)夢(mèng)想的圓滿(mǎn)實(shí)現(xiàn)，都離不開(kāi)財(cái)

務(wù)的保障，很多人都沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)。有了足夠的金錢(qián)，我們可以

陪同愛(ài)人去天涯海角，讓辛勞一生的父母安享晚年，為子女提供良好

的成長(zhǎng)環(huán)境，我們更可以買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，讓自己充電、深造，在職場(chǎng)中

脫穎而出，可以用錢(qián)賺錢(qián)，最終實(shí)現(xiàn)自己的人生夢(mèng)想。

其實(shí)對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，這些都可以輕松實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵在于喚醒自己的

財(cái)務(wù)意識(shí)。本書(shū)就是具有這種功能的理財(cái)書(shū)。

?也許你月薪只有3000元，兩年后卻有了一個(gè)自己的“小金庫(kù)”；

也許你月薪過(guò)萬(wàn)，兩年后卻發(fā)現(xiàn)自己一無(wú)所有。原因何在呢？就

在于你是否擁有理財(cái)意識(shí)！

假如你只是將錢(qián)存到銀行，收取微薄的利息，那么物價(jià)上漲會(huì)

使你的利益變?yōu)樨?fù)數(shù)。比較一下，10年前的100元錢(qián)可以買(mǎi)到什

么，而現(xiàn)在的100元錢(qián)又可以買(mǎi)到什么呢？

?也許你會(huì)說(shuō)，我也投資股票和基金，但我辛辛苦苦賺來(lái)的工資卻

被資本市場(chǎng)“沒(méi)收”了！這又說(shuō)明了什么問(wèn)題呢？說(shuō)明你缺乏投

資技能！

投資是一項(xiàng)具有針對(duì)性的工作，要根據(jù)你的收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好及興趣

愛(ài)好進(jìn)行理財(cái)。如果盲目投資與跟風(fēng)，最終只會(huì)落得血本無(wú)歸。

?為何在股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)資本全面萎縮的過(guò)程

中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品卻一路上漲？你是否想過(guò)拋掉手中的股票轉(zhuǎn)

戰(zhàn)P2P理財(cái)產(chǎn)品呢？這就涉及投資策略及投資敏感度的問(wèn)題。

那么，在這種情況下，如果你決定投資P2P理財(cái)產(chǎn)品，從何時(shí)開(kāi)

始投資為好呢？要將自己的多少積蓄投入其中呢？自己有多大把

握能在互聯(lián)網(wǎng)中淘到“一桶金”呢？

這都是你要關(guān)注的問(wèn)題，答案也會(huì)在本書(shū)中揭曉！

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從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

本書(shū)都寫(xiě)了什么？

本書(shū)詳細(xì)介紹了省錢(qián)、銀行、保險(xiǎn)、家庭、投資、創(chuàng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)七個(gè)

主題的理財(cái)知識(shí)，而且針對(duì)某些特殊情況及不同的投資條件和水平提供了

不同的投資策略，可以說(shuō)是一套為你量身打造的理財(cái)方案。

本書(shū)會(huì)帶你走進(jìn)理財(cái)知識(shí)的世界，教你如何將財(cái)富積少成多，教你各

種理財(cái)產(chǎn)品的使用技巧與訣竅，教你如何根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的

理財(cái)產(chǎn)品，教你如何投資實(shí)業(yè)、開(kāi)創(chuàng)自己的網(wǎng)絡(luò)小店或公司，教你如何有

效地控制風(fēng)險(xiǎn)，讓你在虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中游刃有余地創(chuàng)造財(cái)富！

理財(cái)是現(xiàn)代人不可不學(xué)的一門(mén)學(xué)問(wèn)，你是否想過(guò)，你的孩子在未來(lái)也

需要這種本領(lǐng)？本書(shū)在一些章節(jié)中專(zhuān)門(mén)針對(duì)孩子的特點(diǎn)，從家長(zhǎng)的立場(chǎng)出

發(fā)，指導(dǎo)家長(zhǎng)如何教育孩子培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，讓你的孩子更有財(cái)商，贏在

起跑線上！

縱觀全書(shū)，以理財(cái)為主線，從花錢(qián)、賺錢(qián)、生錢(qián)三個(gè)方面，深入淺出

地講述了花錢(qián)的學(xué)問(wèn)、賺錢(qián)的技能、生錢(qián)的技巧及如何使你的財(cái)富最大限

度地發(fā)揮作用，讓你輕松體驗(yàn)以錢(qián)賺錢(qián)的樂(lè)趣。

誰(shuí)適合閱讀本書(shū)？

如果你對(duì)理財(cái)一無(wú)所知，本書(shū)將引領(lǐng)你進(jìn)入理財(cái)?shù)钠婷钍澜?，感受?/p>

財(cái)?shù)膴W妙。

如果你在理財(cái)過(guò)程中始終不得要領(lǐng)，本書(shū)對(duì)你無(wú)疑有指點(diǎn)迷津的功

效，幫助你掌握核心的理財(cái)技能，領(lǐng)悟理財(cái)?shù)恼嬷B。

如果你在生活中不時(shí)地為錢(qián)而煩惱，本書(shū)將為你撥云見(jiàn)日，引領(lǐng)你智

慧地掌控金錢(qián)、創(chuàng)造財(cái)富。

從本書(shū)中能獲得什么？

通過(guò)閱讀本書(shū)，你將在以下六方面成為智者：

?花錢(qián)變得理性，讓錢(qián)花得有所值，不做無(wú)謂的浪費(fèi)。

?通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，讓收支平衡，并且略有盈余。

?通過(guò)理財(cái)，使金錢(qián)最大限度地增值。

?了解各種投資工具，并成為某類(lèi)工具的投資高手，實(shí)現(xiàn)以錢(qián)賺錢(qián)的夢(mèng)想。

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前言

?學(xué)會(huì)使用銀行的理財(cái)功能，讓銀行成為生活中不可或缺的得力幫手。

?能敏銳地捕捉到各種賺錢(qián)的機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

如何使用本書(shū)？

如果你的讀書(shū)習(xí)慣是按部就班，從頭讀到尾，你可以制訂一個(gè)閱讀計(jì)

劃，每天按計(jì)劃進(jìn)行閱讀。

如果你具備了一定的理財(cái)知識(shí)，可以挑選其中幾個(gè)專(zhuān)題進(jìn)行閱讀，集

中于某個(gè)專(zhuān)題，你將很快掌握所需要的技能，并成為該領(lǐng)域的高手。

本書(shū)涵蓋的內(nèi)容豐富，當(dāng)你在理財(cái)中遇到問(wèn)題時(shí)，可把本書(shū)作為即查

即用的工具書(shū)，翻開(kāi)本書(shū)，你能在很短的時(shí)間內(nèi)找到你想要的答案。

由于知識(shí)有限，書(shū)中的缺點(diǎn)和不足之處在所難免，敬請(qǐng)讀者朋友批評(píng)

指正。

編者

2014年10月

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目錄

Contents

第1章學(xué)會(huì)為自己做理財(cái)規(guī)劃

錢(qián)需要打理，掙到手的錢(qián)更應(yīng)該進(jìn)行合理規(guī)劃和投資。守好財(cái)

和讓財(cái)富增值能讓你一生無(wú)憂。

一、什么是理財(cái)..............................................................................2

二、理財(cái)要理哪些財(cái).......................................................................2

（一）收入——得到的財(cái)..................................................................3

（二）消費(fèi)——失去的財(cái)..................................................................3

（三）儲(chǔ)蓄——攢下的財(cái)..................................................................3

（四）投資——讓財(cái)生財(cái)..................................................................4

（五）負(fù)債——借來(lái)的財(cái)..................................................................4

（六）保險(xiǎn)與信托——為財(cái)富和人生保駕護(hù)航..............................4

三、理財(cái)工具有哪些.......................................................................5

（一）儲(chǔ)蓄——理財(cái)必備工具..........................................................5

（二）銀行理財(cái)產(chǎn)品——穩(wěn)健的投資..............................................6

（三）黃金——財(cái)富的象征..............................................................7

（四）債券——偏保守的投資..........................................................7

（五）基金——專(zhuān)家?guī)湍憷碡?cái)..........................................................8

（六）股票——投資的熱門(mén)話題......................................................8

（七）融資融券——股市新玩法......................................................8

（八）保險(xiǎn)——財(cái)務(wù)的保護(hù)傘..........................................................9

（九）房地產(chǎn)——財(cái)產(chǎn)保值工具......................................................9

（十）期貨——更加刺激的投資方式..............................................10

（十一）外匯——新的理財(cái)捷徑......................................................10

（十二）收藏品——藝術(shù)與金錢(qián)的結(jié)合..........................................11

四、你是否陷入了理財(cái)?shù)恼`區(qū)........................................................11

（一）誤區(qū)：理財(cái)=投資...................................................................11

（二）誤區(qū)：沒(méi)錢(qián)不理財(cái)..................................................................12

（三）誤區(qū)：錢(qián)是掙出來(lái)的，不是理出來(lái)的..................................12

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2從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

（四）誤區(qū)：積累足夠的財(cái)富就可以高枕無(wú)憂..............................13

（五）誤區(qū)：跟風(fēng)賺錢(qián)，道聽(tīng)途說(shuō)..................................................13

（六）誤區(qū)：急功近利，一夜暴富..................................................13

（七）誤區(qū)：理財(cái)渠道單一，孤注一擲.........................................13

五、你有多少財(cái)要理？....................................................................14

六、你處于何種理財(cái)階段.................................................................15

（一）單身期：參加工作至結(jié)婚前，一般為2～5年......................16

（二）家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前，一般為1～5年..............16

（三）家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到上大學(xué)前，一般為9～12年........16

（四）子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)后，一般為4～7年..............16

（五）家庭成熟期：子女參加工作到家長(zhǎng)退休前，一般約為15年................16

（六）退休期：退休以后..................................................................17

七、你想達(dá)到什么樣的目標(biāo).............................................................17

八、你的投資期限有多長(zhǎng).................................................................18

九、你具有哪種理財(cái)性格.................................................................19

十、你是否在頻繁地轉(zhuǎn)換理財(cái)工具..................................................20

第2章小錢(qián)自動(dòng)變大錢(qián)的技巧

別把小錢(qián)不當(dāng)錢(qián)，精明的理財(cái)達(dá)人，要讓每一分錢(qián)發(fā)揮最大效

用，小錢(qián)就會(huì)慢慢變成大錢(qián)！

一、不要忽視小錢(qián)的威力.................................................................24

二、如何存錢(qián)最劃算........................................................................24

（一）階梯存儲(chǔ)法..............................................................................24

（二）連月存儲(chǔ)法..............................................................................25

（三）利滾利存儲(chǔ)法..........................................................................25

（四）四分存儲(chǔ)法..............................................................................25

三、儲(chǔ)蓄小技巧，讓錢(qián)有“利”可圖...............................................26

（一）零存整取..................................................................................26

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目錄3

（二）通知存款..................................................................................27

（三）約定轉(zhuǎn)存..................................................................................29

（四）定期存款約定轉(zhuǎn)存，讓利息翻倍..........................................29

（五）通知存款約定轉(zhuǎn)存，坐收復(fù)利..............................................30

（六）基金也能約定轉(zhuǎn)存..................................................................30

四、基金定投，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄讓小錢(qián)變巨款...........................................31

（一）定期投資，復(fù)利增長(zhǎng)，積少成多..........................................32

（二）平均投資，攤低成本，分散風(fēng)險(xiǎn)..........................................32

（三）手續(xù)簡(jiǎn)單，專(zhuān)家理財(cái)，省力省心..........................................32

五、基金定投適合哪些人.................................................................32

六、如何進(jìn)行基金定投....................................................................33

七、投資貨幣基金，替代活期儲(chǔ)蓄..................................................35

八、貨幣基金的收益如何計(jì)算.........................................................37

九、如何購(gòu)買(mǎi)貨幣基金....................................................................38

第3章完全省錢(qián)妙招

物價(jià)“漲”聲一片時(shí)，無(wú)論對(duì)于高消費(fèi)的白領(lǐng)還是居家過(guò)日子

的普通百姓，省錢(qián)都成為了主要的理財(cái)手段之一。

一、日常購(gòu)物如何省錢(qián)....................................................................42

（一）超市購(gòu)物如何省錢(qián)..................................................................42

（二）逛商場(chǎng)如何省錢(qián)......................................................................43

二、日常生活如何省錢(qián)....................................................................43

（一）日常生活省錢(qián)小技巧..............................................................43

（二）不僅節(jié)約，而且環(huán)保..............................................................44

（三）網(wǎng)上購(gòu)物..................................................................................46

三、交通出行省錢(qián)小技巧.................................................................47

（一）長(zhǎng)途出行..................................................................................48

（二）短途出行..................................................................................48

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4從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

四、大事支出如何節(jié)省....................................................................49

（一）結(jié)婚慶典如何省錢(qián)..................................................................49

（二）旅游省錢(qián)妙招..........................................................................51

（三）家居裝修如何省錢(qián)..................................................................52

五、職場(chǎng)完全省錢(qián)妙招....................................................................52

（一）“充電”學(xué)習(xí)如何省錢(qián)..........................................................53

（二）創(chuàng)業(yè)中如何省錢(qián)......................................................................53

第4章記賬理財(cái)，財(cái)務(wù)不是糊涂賬

記賬看似瑣碎，卻是對(duì)理財(cái)大有幫助的好習(xí)慣，它能幫你每個(gè)

月省下不少開(kāi)銷(xiāo)，讓你把錢(qián)投入到為未來(lái)幸福而理財(cái)?shù)挠?jì)劃中。

一、記賬的好處...............................................................................56

（一）記賬讓你心中有數(shù)..................................................................56

（二）記賬避免重復(fù)支出..................................................................57

（三）記賬可以彌補(bǔ)遺忘的過(guò)失......................................................58

二、記賬細(xì)節(jié)的把握........................................................................58

三、記賬四“步”曲........................................................................59

四、記賬應(yīng)注意的問(wèn)題....................................................................61

（一）從現(xiàn)在開(kāi)始記賬......................................................................61

（二）用好資金..................................................................................61

（三）支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票..........................................62

五、卓有成效的記賬方法.................................................................62

（一）兩抽屜法..................................................................................62

（二）多信封法..................................................................................62

（三）定額提款法..............................................................................63

（四）多賬戶(hù)法..................................................................................63

（五）網(wǎng)上記賬法..............................................................................63

（六）流水賬記賬法..........................................................................63

六、成功記賬的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn).............................................................64

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目錄5

（一）了解一點(diǎn)會(huì)計(jì)知識(shí)..................................................................64

（二）節(jié)流是記賬理財(cái)?shù)年P(guān)鍵..........................................................65

（三）貴在堅(jiān)持，給自己一個(gè)動(dòng)力..................................................65

七、網(wǎng)上記賬，做個(gè)“賬客”族......................................................67

八、有哪些記賬網(wǎng)站........................................................................67

（一）記賬網(wǎng)站..................................................................................68

（二）在線記賬要注意的問(wèn)題..........................................................70

第5章快速融資——典當(dāng)理財(cái)

通過(guò)典當(dāng)取得貸款要簡(jiǎn)單得多，只要將自己暫時(shí)不用的資產(chǎn)或

稍有價(jià)值的東西放到典當(dāng)行做抵押，就可以馬上獲得所需的資金。

一、典當(dāng)?shù)倪^(guò)去與現(xiàn)在....................................................................74

（一）古代典當(dāng)行業(yè)..........................................................................74

（二）現(xiàn)代典當(dāng)行業(yè)..........................................................................74

二、什么是典當(dāng)...............................................................................75

（一）典當(dāng)可以快速便捷地融資......................................................75

（二）典當(dāng)人和典當(dāng)行就物品價(jià)值須達(dá)成一致..............................76

（三）有規(guī)定的期限..........................................................................76

（四）典當(dāng)物品非常廣泛..................................................................76

三、典當(dāng)常見(jiàn)問(wèn)題解讀....................................................................76

（一）典當(dāng)期限..................................................................................77

（二）當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明哪些事項(xiàng)..........................................................77

（三）典當(dāng)如何收取費(fèi)用..................................................................77

（四）典當(dāng)?shù)奈锲吩趺蹿H回..............................................................77

（五）典當(dāng)如何估價(jià)..........................................................................77

（六）典當(dāng)理財(cái)需要的手續(xù)有哪些..................................................78

四、什么情況去典當(dāng)........................................................................79

（一）投資型典當(dāng)..............................................................................79

（二）消費(fèi)型典當(dāng)..............................................................................80

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6從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

五、典當(dāng)理財(cái)?shù)牧蠹记?................................................................80

（一）快速融資..................................................................................80

（二）當(dāng)金并非越高越好..................................................................81

（三）利用典當(dāng)行的保管職能..........................................................81

（四）要按時(shí)贖當(dāng)..............................................................................81

（五）絕當(dāng)物品中淘金......................................................................82

（六）免費(fèi)鑒定真假..........................................................................82

六、三大熱門(mén)商品的典當(dāng)理財(cái).........................................................83

（一）汽車(chē)典當(dāng)成為新秀..................................................................83

（二）房產(chǎn)典當(dāng)理財(cái)..........................................................................84

（三）證券典當(dāng)理財(cái)..........................................................................85

第6章信用卡使用訣竅

信用卡作為一個(gè)便捷的支付工具已經(jīng)為越來(lái)越多的人所接受和

喜愛(ài)，用明天的錢(qián)改善今天的生活已經(jīng)成為很多人的生活方式。

一、信用卡簡(jiǎn)介...............................................................................88

二、利用信用卡巧理財(cái)....................................................................88

（一）輕松記賬理財(cái)..........................................................................88

（二）個(gè)人支出和工作支出巧分開(kāi)..................................................89

三、信用卡日常使用小竅門(mén).............................................................89

（一）享受最長(zhǎng)透支免息期..............................................................89

（二）無(wú)本免息巧賺錢(qián).....................................................................90

（三）信用卡自動(dòng)還款......................................................................90

（四）境外消費(fèi)勿忘注銷(xiāo)預(yù)授權(quán)......................................................90

四、利用信用卡省錢(qián)小竅門(mén).............................................................91

（一）出國(guó)、留學(xué)省費(fèi)用.................................................................91

（二）免費(fèi)保險(xiǎn)巧選擇......................................................................91

（三）折車(chē)險(xiǎn)加優(yōu)惠..........................................................................92

（四）消費(fèi)返點(diǎn)送機(jī)票......................................................................92

（五）境外消費(fèi)選擇幣種小竅門(mén)......................................................92

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目錄7

（六）外幣還款減少損失小竅門(mén)....................................................93

五、怎樣讓信用卡“生錢(qián)”...........................................................93

（一）給別人刷卡，為自己免費(fèi)取現(xiàn)............................................93

（二）多卡“接力”，享受“免息”貸款....................................94

（三）巧設(shè)時(shí)間差，借“基”生“蛋”........................................94

六、信用卡的危險(xiǎn)信號(hào)..................................................................95

七、如何增加信用.........................................................................95

（一）在銀行同時(shí)開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄和來(lái)往賬戶(hù)........................................96

（二）經(jīng)常使用信用卡....................................................................96

（三）小額借貸................................................................................96

（四）信用記錄................................................................................96

（五）你可以承受多少信用額........................................................96

八、信用卡使用的誤區(qū)..................................................................97

九、信用卡有哪些缺點(diǎn)..................................................................99

（一）忘記還款和不交年費(fèi)同樣麻煩...........................................99

（二）信用卡不開(kāi)還是要收取年費(fèi)的............................................99

（三）信用卡銷(xiāo)卡比較麻煩............................................................100

十、如何規(guī)避信用卡的風(fēng)險(xiǎn)...........................................................101

（一）不要無(wú)節(jié)制地陷入打折優(yōu)惠活動(dòng)中....................................101

（二）妥善處理簽購(gòu)單...................................................................101

（三）慎選最低還款額....................................................................101

第7章快速獲得銀行貸款的技巧

借錢(qián)貸款是理財(cái)中的重要環(huán)節(jié)。要想生活得更好，借錢(qián)消費(fèi)是

很新潮的做法。

一、銀行貸款概述.........................................................................104

（一）銀行貸款的種類(lèi)....................................................................104

（二）選擇適合自己的貸款方式....................................................106

二、如何辦理貸款.........................................................................106

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8從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)（全新版）

（一）如何辦理個(gè)人購(gòu)房貸款........................................................107

（二）如何辦理個(gè)人消費(fèi)貸款........................................................108

（三）教育助學(xué)貸款........................................................................109

（四）個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款........................................................................109

（五）下崗失業(yè)人員小額貸款........................................................110

三、急需用錢(qián)時(shí)避免上當(dāng)受騙.......................................................111

第8章保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)不僅是一種保障，也是一種生財(cái)之道。保險(xiǎn)是現(xiàn)代家庭投

資理財(cái)?shù)囊环N明智選擇，有助于保證家庭未來(lái)生活順利美滿(mǎn)。

一、為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)......................................................................114

（一）居安思危，有備無(wú)患............................................................114

（二）給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，是對(duì)家庭承擔(dān)責(zé)任....................................114

（三）保險(xiǎn)理財(cái)=保障+投資...........................................................114

二、有哪些保險(xiǎn).............................................................................115

（一）人身保險(xiǎn)................................................................................115

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)................................................................................115

（三）意外險(xiǎn)....................................................................................116

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)........................................................................117

（五）萬(wàn)能險(xiǎn)....................................................................................117

（六）分紅險(xiǎn)....................................................................................117

三、人生各個(gè)階段的保險(xiǎn)理財(cái).......................................................118

（一）單身期....................................................................................118

（二）壯年期....................................................................................119

（三）老年期....................................................................................120

四、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)..................................................................120

（一）保險(xiǎn)責(zé)任與保障需求相匹配................................................120

（二）不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里................................................120

（三）合理設(shè)置保險(xiǎn)比例................................................................121

（四）指定受益人............................................................................121

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目錄9

（五）保單收益免稅、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、不抵償債務(wù)............................121

（六）檢視保單是否健康................................................................121

第9章養(yǎng)老規(guī)劃

養(yǎng)老要有計(jì)劃，這樣才能使我們晚年的生活更有保障。老有所

養(yǎng)，合理地規(guī)劃養(yǎng)老是很必要的。

一、養(yǎng)老........................................................................................124

二、養(yǎng)老有哪些渠道......................................................................124

（一）社保........................................................................................124

（二）企業(yè)年金................................................................................125

（三）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)........................................................................125

（四）金融投資................................................................................126

（五）以房養(yǎng)老................................................................................126

（六）藝術(shù)品投資............................................................................127

三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇...........................................................127

（一）固定利率養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)........................................128

（二）如何選擇養(yǎng)老險(xiǎn)....................................................................128

四、測(cè)算養(yǎng)老到底需要多少錢(qián).......................................................129

第10章教孩子理財(cái)，培養(yǎng)未來(lái)的富翁

理財(cái)從小教起，不要讓孩子輸在起跑線上，耳濡目染，培養(yǎng)孩

子的理財(cái)興趣是當(dāng)務(wù)之急。

一、理財(cái)和孩子有關(guān)嗎..................................................................132

二、如何處理孩子的壓歲錢(qián)...........................................................132

（一）讓銀行替孩子保管壓歲錢(qián)....................................................133

（二）利用教育儲(chǔ)蓄做準(zhǔn)備............................................................133

（三）意外保險(xiǎn)陪伴孩子健康成長(zhǎng)................................................134

三、培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)三部曲.......