中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)務(wù)實(習(xí)題卷6)

試卷科目：中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)務(wù)實中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)務(wù)實(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)務(wù)實第1部分：單項選擇題，共71題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.A企業(yè)計劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當(dāng)年通貨膨脹率為3％。該債券的名義收益率是（）。A)7％B)10％C)13％D)5％答案:B解析:本題考查名義收益率的計算。名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。名義收益率=10÷100=10％。[單選題]2.單個資產(chǎn)管理計劃持有一家上市公司的股票，其市值不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:C解析:單個資產(chǎn)管理計劃持有一家上市公司的股票，其市值不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的20％。[單選題]3.以下屬于信用風(fēng)險評估的方法的是()。A)風(fēng)險價值法B)概率法C)基本指標(biāo)法D)KMV模型答案:D解析:風(fēng)險價值法和概率法屬于市場風(fēng)險的防范方法，基本指標(biāo)法屬于操作風(fēng)險的防范方法。[單選題]4.1996年12月1日正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款，實現(xiàn)人民幣（）A)自由兌換B)完全可兌換C)資本項目可兌換D)經(jīng)常項目可兌換答案:D解析:1994年實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目有條件可兌換。1996年12月1日正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款，實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目可兌換。[單選題]5.我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是()。A)法律風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)利率風(fēng)險D)信用風(fēng)險答案:D解析:我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是信用風(fēng)險，選D。[單選題]6.直接金融市場與間接金融市場的差別在于()。A)中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)B)是否有中介機構(gòu)參與C)是否存在中介服務(wù)D)參與主體的多少答案:A解析:本題考查直接金融市場與間接金融市場的差別。直接金融市場與間接金融市場的差別在于中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。[單選題]7.中央銀打通過減少貨幣供給量,使利率提高,從而抑制投資,壓縮社會總需求,限制經(jīng)濟增長的政策是()A)擴張型貨幣政策B)緊縮型貨幣政策C)調(diào)節(jié)型貨幣政策D)緊縮型財政政策答案:B解析:中央銀行通過減少貨幣供給量,使利率提高,從而抑制投資,壓縮社會總需求,限制經(jīng)濟增長的政策是緊縮型貨幣政策。[單選題]8.關(guān)于我國國際收支下列說法錯誤的是（）A)在20世紀(jì)80年代以來，我國從未出現(xiàn)過國際收支逆差B)在順差當(dāng)中，多數(shù)年份都是經(jīng)常項目收支和資本項目收支同時順差C)我國的國際收支出現(xiàn)順差，是改革開放的成果D)我國的國際收支出現(xiàn)順差，很大程度上也是西方發(fā)達國家進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、將勞動密集型的制造業(yè)通過加工貿(mào)易的機制轉(zhuǎn)移到我國的結(jié)果答案:A解析:在20世紀(jì)80年代以來，我國在80年代中期的3年和1992年出現(xiàn)過收支逆差[單選題]9.中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為是（）。A)正回購B)逆回購C)現(xiàn)券買斷D)現(xiàn)券賣斷答案:A解析:本題考查正回購的概念。正回購是中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。[單選題]10.信托是隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是()。A)項目融資B)吸收存款，融通資金C)規(guī)避風(fēng)險，發(fā)放貸款D)受人之托，代人理財答案:D解析:[單選題]11.某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債情況如下：單位：萬元資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金2000存款10000擔(dān)保貸款1800實收資本150票據(jù)貼現(xiàn)3000盈余公積60次級類貸款40資本公積50可疑類貸款60未分配利潤30損失類貸款30損失準(zhǔn)備170加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)20000長期次級債券50該銀行的資本充足率為（）。A)7%B)2.39%C)4.62%D)2.55%答案:D解析:本題考查資本充足率的計算。資本充足率=（核心資本+附屬資本）/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=510/20000=2.55%[單選題]12.以下資料列述了中國銀行股改上市過程中的重要事件：2003年12月30日，中國銀行獲得政府注資225億美元，成為國有商業(yè)銀行股份制改造試點。2004年7月7日，中國銀行在銀行間市場發(fā)行140.7億元資次級債，這是國有企業(yè)銀行首次發(fā)行次級債補充附屬資本。2004年8月26日，中國銀行正式掛牌改建為中國銀行股份有限公司。2005年1月初，中國銀行哈爾濱河松街支行?高山案?爆發(fā)，原河松街支行行長高山，早在2000年初便通過?背書轉(zhuǎn)讓?形式將多家企業(yè)存款轉(zhuǎn)至其他賬戶。2005年中國銀行陸續(xù)與蘇格蘭皇家銀行(RBS)、新加坡淡馬錫、瑞士銀行以及亞洲開發(fā)銀行簽定了戰(zhàn)略合作協(xié)議。2005年中國銀行陸續(xù)確定了高盛、瑞士銀行與中國國際為中國銀行境外股票首次公開發(fā)行的投資銀行。2006年6月1日中國銀行(HK3988)在港開盤上市，假設(shè)匯率按1:1計算，該股收盤于3.4元，較招股價2.95元上漲15.25%。根據(jù)以上材料回答以下問題。中國銀行?高山案?所暴露的風(fēng)險屬于商業(yè)銀行的（）。A)市場風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)國家風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:D解析:操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。?高山案?明顯是由于原河松街支行行長高山違規(guī)操作所致。[單選題]13.兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進行互換套利，降低融資成本。兩家公司在固定利率借款上的年利差是（）A)0．4％B)0．6％C)1．0％D)1．5％答案:D解析:兩家公司在固定利率借款上的年利差=9．5％-8．0％=1．5％。[單選題]14.金融危機的外部成因是()。A)金融因素B)經(jīng)濟因素C)預(yù)期因素D)他國危機的傳染答案:D解析:[單選題]15.在我國，企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣的行為稱為().A)結(jié)匯B)售匯C)付匯D)換匯答案:A解析:?結(jié)匯?是指企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣。[單選題]16.投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時，投資銀行在基金運作中承擔(dān)基金的()角色。A)發(fā)起人B)管理者C)托管人D)承銷人答案:D解析:投行在基金管理業(yè)務(wù)中的角色包括發(fā)起人、管理人和承銷人。證券承銷是指在證券發(fā)行過程中，投資銀行按照協(xié)議幫助發(fā)行人推銷其發(fā)行的有價證券的活動。因此，當(dāng)投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時，投資銀行在基金運作中承擔(dān)基金的承銷人角色。[單選題]17.歐洲中央銀行屬于（）。A)一元式中央銀行B)二元式中央銀行C)跨國的中央銀行D)準(zhǔn)中央銀行答案:C解析:本題考查中央銀行的組織形式。中央銀行的組織形式主要有四種，即一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國的中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度?？鐕闹醒脬y行制度是由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，歐洲中央銀行是一個典型的跨國中央銀行。[單選題]18.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A)股票市場B)同業(yè)拆借市場C)商業(yè)票據(jù)市場D)回購協(xié)議市場答案:A解析:股票是由股份有限公司簽發(fā)的用以證明股東所持股份的憑證,它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權(quán)。股票是代表對一定經(jīng)濟利益分配請求權(quán)的資本證券,是資本市場上流通的一種重要工具,有助于企業(yè)在金融市場上籌集長期資金。[單選題]19.商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務(wù)活動的()。A)組織和控制B)調(diào)整與監(jiān)督C)控制與監(jiān)督D)計劃與組織答案:C解析:商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制與監(jiān)督。參見教材P56[單選題]20.在我國,為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機構(gòu)是()。A)財務(wù)公司B)投資銀行C)證券登記結(jié)算公司D)金融資產(chǎn)管理公司答案:C解析:對證券和資金進行清算、交收和過戶,使買入者得到證券,賣出者得到資金,是證券登記結(jié)算公司的具體職能。[單選題]21.項目融資一般的債務(wù)比例為()。A)60%~70%B)70%~75%C)75%~80%D)80%~85%答案:C解析:[單選題]22.（）是信托關(guān)系的核心。A)信任和誠信B)信托財產(chǎn)C)受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)答案:B解析:信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心，信托是一種以信托財產(chǎn)為中心的法律關(guān)系。[單選題]23.下列關(guān)于債券的說法錯誤的是（）。A)根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券B)根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券C)通過債券流通市場，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，把債權(quán)變現(xiàn)D)國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點屬于同一個國家答案:D解析:根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券。根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券。根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換，債券可分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券。根據(jù)債券的運行過程和市場的基本功能，可將債券市場分為發(fā)行市場和流通市場。債券發(fā)行市場又稱一級市場，是發(fā)行單位初次出售新債券的市場。債券發(fā)行市場的作用是將政府、金融機構(gòu)以及工商企業(yè)等為籌集資金向社會發(fā)行的債券，銷售到投資者手中。債券流通市場又稱二級市場，是指已發(fā)行債券買賣轉(zhuǎn)讓的市場。債券一經(jīng)認(rèn)購，即確立了一定期限的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但通過債券流通市場，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，把債權(quán)變現(xiàn)。根據(jù)市場組織形式，債券流通市場可進一步分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)買賣債券所形成的市場。場外交易市場是在證券交易所以外進行證券交易的市場。根據(jù)債券發(fā)行地點的不同，債券市場可以劃分為國內(nèi)債券市場和國際債券市場。國內(nèi)債券市場的發(fā)現(xiàn)者和發(fā)行地點屬于同一個國家，而國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點不屬于同一個國家。[單選題]24.根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，償債率的警戒線是()。A)20%B)25%C)50%D)100%答案:B解析:根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，償債率的警戒線是25%。[單選題]25.在經(jīng)濟學(xué)中,充分就業(yè)并不等于社會勞動力100%就業(yè),通常將()排除在外A)摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)B)摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)C)周期性失業(yè)和自愿失業(yè)D)摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)答案:A解析:充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者都能在較合理的條件下,隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。在?jīng)濟學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的100%就業(yè),通常是將兩種失業(yè)排除在外:一是摩擦性失業(yè),即由短期內(nèi)勞動力供求失調(diào)或季節(jié)性原因而造成的失業(yè);二是自愿失業(yè),即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)。這兩部分失業(yè)在社會中所占的比重非常小。[單選題]26.如果存款乘數(shù)K=5，法定存款準(zhǔn)備金率r=10％，不考慮其他因素，則超額準(zhǔn)備金e=()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:A解析:[單選題]27.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的()。A)狹義的信用風(fēng)險B)廣義的信用風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)市場風(fēng)險答案:B解析:廣義的信用風(fēng)險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險。[單選題]28.信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是()。A)委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)B)受托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)C)受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)答案:C解析:本題考查信托的特征。根據(jù)信托的定義可知，信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對信托財產(chǎn)進行管理或者處分的行為。其中，受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)，這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。[單選題]29.2015年末,某國未清償外債余額為2000億美元,其中,1年及1年以下短期債務(wù)為400億美元。當(dāng)年該國需要還本付息的外債總額為500億美元。該國2015年國民生產(chǎn)總值為8000億美元,國內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億美元,貨物出口總額為1600億美元,服務(wù)出口總額為900億美元。2015年該國的負(fù)債率為()查看材料A)20%B)25%C)80%D)125%答案:B解析:負(fù)債率即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的比率。其公式為:負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%。國民生產(chǎn)總值8000，2000/8000=25%@##[單選題]30.道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于（）貨幣政策工具。A)一般性B)間接信用控制C)選擇性D)直接信用控制答案:B解析:間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導(dǎo)窗口。道義勸告是中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)出通告、指示、勸其遵守政策，主動合作；窗口指導(dǎo)是中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸款的增減額，并?指導(dǎo)?執(zhí)行。[單選題]31.()是指并購公司采取直接向目標(biāo)公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標(biāo)公司的股票。A)善意收購B)交換發(fā)盤C)杠桿收購D)混合并購答案:B解析:本題考查交換發(fā)盤的概念。[單選題]32.如果國際收支（），則外匯（），外匯匯率（）A)逆差；供不應(yīng)求；上升B)逆差；供過于求；下跌C)順差；供不應(yīng)求；下跌D)順差；供過于求；上升答案:A解析:外匯市場上的外匯供求關(guān)系基本是由國際收支決定的，國際收支差額的變動決定外匯供求的變動。如果國際收支逆差，則外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升；反之，如果國際收支順差，則外匯供過于求，外匯匯率下跌。[單選題]33.在我國設(shè)立信托公司需要經(jīng)過（）批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。A)證監(jiān)會B)銀監(jiān)會C)人民銀行D)保監(jiān)會答案:B解析:在我國設(shè)立信托公司需要經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。[單選題]34.關(guān)于終值說法錯誤的是（）。A)終值又稱在用價值B)終值是指現(xiàn)在一定量的資金在未來某一時點上的價值C)終值的大小取決于現(xiàn)值的大小D)終值的大小與利率的高低、借款期限和計息方式有關(guān)答案:A解析:終值又稱將來值或本息和。現(xiàn)值又稱在用價值。[單選題]35.商業(yè)銀行經(jīng)營的核心是()。A)市場營銷B)貸款經(jīng)營C)現(xiàn)金管理D)存款經(jīng)營答案:A解析:[單選題]36.下列不屬于我國商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A)資本公積金B(yǎng))盈余公積金C)長期次級債券D)未分配利潤答案:C解析:本題考查我國商業(yè)銀行核心一級資本。我國商業(yè)銀行核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積金、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]37.金融資產(chǎn)管理公司收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來源為（）。A)對相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券B)吸收社會公眾存款C)向相應(yīng)的銀行貸款D)財政撥款答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。[單選題]38.如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大3%，13=2,則證券i的實際收益率比預(yù)期收益率大()。A)1.5%B)6%C)1%D)9%答案:B解析:[單選題]39.以下哪個國家實行的是國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)()。A)中國B)日本C)英國D)俄羅斯答案:B解析:本題考查中央銀行制度。日本實行的是國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。其余選項均實行的是全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)。[單選題]40.金融市場上主要的資金供應(yīng)者是()。A)企業(yè)B)家庭C)政府D)中央銀行答案:B解析:家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。參見教材P1[單選題]41.下列說法中,屬于金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是()A)監(jiān)管主體的盈利性B)監(jiān)管主體的自律性C)監(jiān)管主體的獨立性D)監(jiān)管主體的合規(guī)性答案:C解析:金融監(jiān)管的基本原則主要有六點:監(jiān)管主體獨立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則、適度競爭原則、統(tǒng)一性原則。[單選題]42.國泰世華股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可核準(zhǔn)。2012年2月開始股票發(fā)行工作，發(fā)行完畢后在上海證券交易所掛牌上市。本次發(fā)行的初始發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構(gòu)為中銀證券有限責(zé)任公司和國泰證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行。最終股票發(fā)行定價為5．40元／股。根據(jù)保薦制的核心內(nèi)容，在此次新股發(fā)行中，中銀證券有限責(zé)任公司和國泰證券股份有限公司承擔(dān)發(fā)行上市過程中的()。A)股票發(fā)行風(fēng)險B)連帶責(zé)任C)投資者角色D)申購融資義務(wù)答案:B解析:保薦就是通過有資格的保薦機構(gòu)和保薦代表人推薦符合條件的公司公開發(fā)行和上市證券，并對所推薦的證券發(fā)行人所披露的信息的質(zhì)量和所做出的承諾提供法定的持續(xù)訓(xùn)示、督促、指導(dǎo)和信用擔(dān)保。保薦機構(gòu)和保薦代表人推薦公開發(fā)行和上市作為一種中介服務(wù)不僅要考慮自身的商業(yè)利益，還必須考慮公眾(投資人)的利益。與通道制相比，保薦制增加了由保薦機構(gòu)和保薦代表人承擔(dān)發(fā)行上市過程中的連帶責(zé)任的制度內(nèi)容，這是該制度設(shè)計的初衷和核心內(nèi)容。[單選題]43.關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是()。A)對象不同B)交易方式不同C)組織方式不同D)對顧客的理解不同答案:D解析:[單選題]44.下列不屬于通貨膨脹具體原因的是().A)需求拉上B)財政赤字C)信用膨脹D)國際收支長期逆差答案:D解析:國際收支長期順差會導(dǎo)致貨幣的過度供給，從而引發(fā)通貨膨脹。[單選題]45.下列因素中,屬于商業(yè)銀行貸款經(jīng)營?5C標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A)客戶（Consumer）B)成本（Cost）。C)資本（Capital）。D)便利（Convenience）。答案:C解析:通常采用信用的5C標(biāo)準(zhǔn)，即：品格（Character）、償還能力（Capacity）、資本（Capital）、經(jīng)營環(huán)境（Condition）、擔(dān)保品（Collateral）。[單選題]46.交易所會員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場被稱為（）。A)證券交易所B)其他交易所C)第三市場D)第四市場答案:C解析:第三市場又稱?店外市場?，它是靠交易所會員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。第三市場交易成本低、成交迅速、其主要客戶是機構(gòu)投資者[單選題]47.()年開始我國商業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。A)1996B)1997C)1995D)1994答案:D解析:1994年，中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》，對商業(yè)銀行的資本充足率、存貸比等資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)實施比例管理。[單選題]48.（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A)貸款B)存款C)存款準(zhǔn)備金D)發(fā)行的債券答案:A解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運用。[單選題]49.現(xiàn)代信托起源于（）。A)美國B)英國C)日本D)意大利答案:B解析:現(xiàn)代信托起源于英國，繁榮在美國，創(chuàng)新在日本。[單選題]50.因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購置一批生產(chǎn)設(shè)備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購入設(shè)備的原始購置發(fā)票．將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)；乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。從業(yè)務(wù)類型看，甲租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務(wù)屬于（）。A)直接租賃B)回租C)轉(zhuǎn)租賃D)杠桿租賃答案:A解析:直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。[單選題]51.以下不屬于絕對估值法的是（）。A)DDM模型B)EV/EBIT倍數(shù)法估值法C)DCF模型D)FCFF模型答案:B解析:絕對估值法主要有：DDM模型（DividendDiscountModel，股利折現(xiàn)模型）DCF模型（DiscountCashFlow，折現(xiàn)現(xiàn)金流模型）。DCF模型又分為FCFE模型（FreeCashFlowfortheEquity，股權(quán)自由現(xiàn)金流模型）和FCFF模型（FreeCashFlowfortheFirm，公司自由現(xiàn)金流模型）。[單選題]52.某人在銀行存入10萬元，期限兩年，年利率為6%，每半年支付一次利息，如果按復(fù)利計算，兩年后的本利和是（）萬元。A)11.2B)10.23C)10.26D)11.26答案:D解析:本題考查復(fù)利本利和的計算。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10*（1+6%/2）^4=11.26萬元。[單選題]53.某投資者用1000元進行3年期投資，市場利率為10%，利息按年復(fù)利計算，則該投資者投期值為()元。A)1300B)1321C)1331D)1350答案:C解析:[單選題]54.投資銀行是指作為資本市場的直接金融機構(gòu)的金融企業(yè)，這是投資銀行()上的定義。A)機構(gòu)層次B)行業(yè)層次C)業(yè)務(wù)層次D)學(xué)科層次答案:A解析:機構(gòu)層次：是指作為資本市場的直接金融機構(gòu)的金融企業(yè);行業(yè)層次：投資銀行的整個行業(yè);業(yè)務(wù)層次：投資銀行所經(jīng)營的業(yè)務(wù);學(xué)科層次：關(guān)于投資銀行的理論和實務(wù)的學(xué)科。[單選題]55.中央銀行不以營利為目標(biāo)，是（）的金融機構(gòu)。A)為存款者服務(wù)B)充當(dāng)社會信用中介C)為工商企業(yè)服務(wù)D)為實現(xiàn)國家經(jīng)濟政策服務(wù)答案:D解析:中央銀行不以營利為目標(biāo)，是為實現(xiàn)國家經(jīng)濟政策服務(wù)的金融機構(gòu)。[單選題]56.以下不屬于全面風(fēng)險管理三個維度的是()。A)企業(yè)目標(biāo)B)風(fēng)險管理的要素C)企業(yè)層級D)風(fēng)險管理的目標(biāo)答案:D解析:COSO在《企業(yè)風(fēng)險管理--整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險管理的要素和企業(yè)層級。[單選題]57.(2009年)監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點源自管制理論中的()。A)公共利益論B)特殊利益論C)社會選擇論D)經(jīng)濟監(jiān)管論答案:A解析:[單選題]58.()年布雷頓森林體系徹底崩潰。A)1973B)1972C)1971D)1974答案:A解析:1971年尼克松政府宣布停止美元兌換黃金，1973年隨著新一輪投機風(fēng)暴的來臨，布雷頓森林體系徹底崩潰。[單選題]59.下列融資租賃機構(gòu)中，主要為特大型企業(yè)和項目提供融資服務(wù)的是（）。A)獨立第三方融資租賃公司B)保險系融資租賃公司C)廠商系融資租賃公司D)銀行系融資租賃公司答案:D解析:銀行系融資租賃公司定位于服務(wù)特大型企業(yè)和項目。[單選題]60.下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()。A)違約金B(yǎng))投資收益C)賠償金D)罰沒收入答案:D解析:選項AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。[試題點評]：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁。[單選題]61.合約的雙方約定在未來某一確定日期，按照確定的價格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)稱為（）。A)金融期權(quán)B)金融期貨C)金融遠(yuǎn)期D)金融互換答案:C解析:本題考查金融遠(yuǎn)期的概念。[單選題]62.通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在()。A)信用貨幣制度下B)實物貨幣制度下C)銀本位制度下D)金本位制度下答案:A解析:通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。[單選題]63.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中，風(fēng)險系數(shù)β通常用于測度投資組合的（)A)系統(tǒng)風(fēng)險B)可分散風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)信用風(fēng)險答案:A解析:[單選題]64.一國的居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換，則該國實現(xiàn)了（）。A)經(jīng)常項目可兌換B)資本項目可兌換C)貿(mào)易項目可兌換D)完全可兌換答案:D解析:完全可兌換是指一國或某一貨幣區(qū)的居民可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換。[單選題]65.根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指()。A)貨幣對內(nèi)可兌換B)資本項目可兌換C)經(jīng)常項目可兌換D)完全可兌換答案:C解析:根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指經(jīng)常項目可兌換。[單選題]66.（）是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎(chǔ)、以委托為方式的財產(chǎn)管理制度與法律行為。A)租賃B)銀行貸款C)信托D)貼現(xiàn)答案:C解析:信托是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎(chǔ)、以委托為方式的財產(chǎn)管理制度與法律行為。[單選題]67.中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱是()。A)貨幣政策B)貨幣政策工具C)信貸政策D)信貸政策工具答案:A解析:[單選題]68.以匯率制定方法為標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為（）。A)基本匯率與套算匯率B)官方匯率與市場匯率C)即期匯率與遠(yuǎn)期匯率D)雙邊匯率與多邊匯率答案:A解析:根據(jù)匯率的制定方法，匯率可以劃分為基本匯率與套算匯率。[單選題]69.證券回購協(xié)議實質(zhì)是()。A)信用貸款B)證券買賣行為C)以證券為質(zhì)押品短期借款D)信用借款答案:C解析:[單選題]70.租賃是以商品形態(tài)與貨幣形態(tài)相結(jié)合的方式提供的信用活動，具有（）雙重性質(zhì)。A)信用和貿(mào)易B)抵押和貿(mào)易C)借貸和抵押D)融資和借貸答案:A解析:本題考查租賃的概念。租賃是以商品形態(tài)與貨幣形態(tài)相結(jié)合的方式提供的信用活動，具有信用和貿(mào)易雙重性質(zhì)。[單選題]71.信用工具的票面收益與其市物價格的比率是().A)名義收益率B)到期收益率C)實際收益率D)本期收益率答案:D解析:信用工具的票面收益與其市場價格的比率是本期收益率，也叫當(dāng)前收益率。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]72.某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短期融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預(yù)外匯市場等比較強烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2019年年底，該國的國際儲備額為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進口額為6000億美元。決定該國國際儲備總量的主要因素是（）A)經(jīng)濟規(guī)模與對外開放程度B)外債規(guī)模與短期國際融資能力C)匯率制度D)利率制度以及市場化程度答案:ABC解析:本題考查國際儲備的管理。確定國際儲備總量時依據(jù)的因素包括：是否是儲備貨幣發(fā)行國、經(jīng)濟規(guī)模與對外開放程度、國際支出的流量、外債規(guī)模、短期國際融資能力、其他國際收支調(diào)節(jié)政策措施的可用性與有效性、匯率制度。[多選題]73.我國A銀行由于通本充足率嚴(yán)重低下,不良資產(chǎn)大量增加,薦款人大量提取銀行存款,財務(wù)嚴(yán)重惡化,自身求助能力有限,終于走向倒閉。銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()查看材料A)市場退出監(jiān)管B)市場競爭監(jiān)管C)市場運營監(jiān)管D)市場準(zhǔn)入監(jiān)管答案:ACD解析:銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)人監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。[多選題]74.A銀行于2011年上半年推出了一款面向高凈值人群的代客理財產(chǎn)品，最低投資門檻為50萬元，所有投資者享有同等受益權(quán)。該銀行向小李推薦該理財產(chǎn)品時承諾2年收益率可達60％～100％，但并未同時向其提示風(fēng)險。此前該銀行對小李的風(fēng)險評估顯示其為穩(wěn)健型風(fēng)險投資者。兩年后該產(chǎn)品虧損30％。事后調(diào)查顯示，虧損的原因主要是該銀行擅自修改投資標(biāo)的，且未能及時披露信息。該理財產(chǎn)品屬于()。A)非保本理財產(chǎn)品B)保本理財產(chǎn)品C)分級產(chǎn)品D)非分級產(chǎn)品答案:AD解析:由于該理財產(chǎn)品的最低投資門檻為50萬元，所有投資者享有同等受益權(quán)，并承諾兩年收益率可達60％～100％。事實上2年后虧損了30％。因此，該理財產(chǎn)品屬于非保本產(chǎn)品和非分級產(chǎn)品。[多選題]75.2018年底A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元，負(fù)債規(guī)模為700億元，房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天，負(fù)債平均到期日為360天。銀行進行資產(chǎn)負(fù)債管理的理論依據(jù)為（）。A)規(guī)模對稱原理B)匯率管理原理C)目標(biāo)互補原理D)利率管理原理（或比例管理原理）答案:ACD解析:資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本管理制度。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理包括：①規(guī)模對稱原理；②結(jié)構(gòu)對稱原理；③速度對稱原理；④目標(biāo)互補原理；⑤利率管理原理；⑥比例管理原理。[多選題]76.2016年底A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元,負(fù)債規(guī)模為700億元,房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天,負(fù)債平均到期日為360天。銀行進行資產(chǎn)負(fù)債管理的理論依據(jù)為（）。A)規(guī)模對稱原理B)匯率管理原理C)目標(biāo)互補原理D)利率管理原理答案:ACD解析:【知識點】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理原理是指從總體上管理銀行資產(chǎn)和負(fù)債時，應(yīng)當(dāng)注意或遵循的一些帶有普遍意義的原則和關(guān)系，可概括為：規(guī)模對稱原理、結(jié)構(gòu)對稱原理、速度對稱原理、目標(biāo)互補原理、利率管理原理和比例管理原理。[多選題]77.根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件中必須載明的事項有()。A)信托目的B)信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況C)信托期限D(zhuǎn))信托財產(chǎn)的管理方式E)受益人取得信托利益的方式、方法答案:ABE解析:本題考查信托的設(shè)立。根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件必須載明的事項包括：信托目的，委托人、受托人的姓名或者名稱、住所，受益人或者受益人范圍，信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況，受益人取得信托利益的方式、方法。[多選題]78.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)做出了規(guī)范，要求商業(yè)銀行()。A)做好風(fēng)險揭示B)做好信息揭露C)將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售D)做到?賣者有責(zé)?E)通過買賣理財產(chǎn)品調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利答案:ABD解析:我國《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時要做好風(fēng)險揭示和信息揭露，真正做到?賣者有責(zé)?，并在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)?買者自負(fù)?。[多選題]79.租賃的特點包括()。A)所有權(quán)與使用權(quán)相分離B)分散風(fēng)險C)租賃具有連續(xù)性D)融資與融物相結(jié)合E)租金分期支付答案:ADE解析:本題考查租賃的特點。租賃的特點包括：(1)所有權(quán)與使用權(quán)相分離;(2)融資與融物相結(jié)合;(3)租金分期支付。[多選題]80.通貨膨脹的成因包括()。A)需求拉上B)生產(chǎn)力發(fā)展水平C)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化D)成本推進E)供求混合作用答案:ACDE解析:本題考查通貨膨脹的成因。通貨膨脹的成因有：需求拉上、成本推進、供求混合作用、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。[多選題]81.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、（）。A)成本管理科學(xué)化原則B)成本結(jié)構(gòu)合理化原則C)成本價值化原則D)成本補償原則E)成本責(zé)任制原則答案:AE解析:成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理科學(xué)化原則。[多選題]82.(2011年)運用財政政策調(diào)節(jié)國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產(chǎn)生()等調(diào)節(jié)作用。A)需求效應(yīng)B)價格效應(yīng)C)利率效應(yīng)D)結(jié)構(gòu)效應(yīng)E)供給效應(yīng)答案:AB解析:[多選題]83.各因素對租金的影響具體體現(xiàn)為（）。A)支付的保證金越多，租金總額越大B)租期越長，租賃費用的總額越大C)在固定利率條件下，若其他因素不變，利率越高，租金總額越大D)租金支付的間隔期越長，租金總額越大E)期末付租的租金要相對較高答案:BCDE解析:本題考查租金的影響因素。保證金是出租人為了減少出租資產(chǎn)的風(fēng)險而向承租人預(yù)收的一筆資金。承租人在租賃開始日按租賃資產(chǎn)價款的一定比例支付保證金。一般情況下，支付的保證金越多，租金總額越小；反之則越大。所以，A錯誤。[多選題]84.投資銀行以提供()等金融服務(wù)解決跨時資源配置矛盾.A)交易機制B)價格信號機制C)股票、債券D)金融借貸E)投資價值報告答案:AB解析:投資銀行作為直接融資的中介，僅充當(dāng)中介人的角色，以提供交易機制和價格信號機制等金融服務(wù)解決跨時資源配置矛盾。[多選題]85.新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式相比的優(yōu)點有()。A)前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化B)實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理C)實現(xiàn)效率提升D)可以降低風(fēng)險防范能力E)可以大大降低成本答案:ABCE解析:[多選題]86.對商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險的管理機制主要有()。A)審貸分離機制B)授權(quán)管理機制C)風(fēng)險控制D)額度管理機制E)監(jiān)督機制答案:ABD解析:本題考查商業(yè)銀行的機制管理。信用風(fēng)險的管理機制有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。[多選題]87.資本項目收支包括()。A)直接投資B)證券投資C)服務(wù)收支D)要素報酬收支E)其他投資答案:ABE解析:[多選題]88.分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，兼有其優(yōu)缺點，其優(yōu)點主要表現(xiàn)在()。A)管理難度大B)加速銀行的壟斷與集中C)規(guī)模效益高D)競爭力強E)易于監(jiān)管答案:CDE解析:分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點，優(yōu)點主要表現(xiàn)在：①規(guī)模效益高。分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點的廣泛設(shè)置，有利于銀行吸收存款，擴大銀行資本總額與經(jīng)營規(guī)模，易于實現(xiàn)規(guī)模效益。②競爭力強。廣泛的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)便于現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備的采用與推廣，可加速資金的調(diào)劑與周轉(zhuǎn)，分散風(fēng)險，提高金融服務(wù)質(zhì)量和銀行的競爭力。③易于管理與控制。實行分支銀行制的商業(yè)銀行規(guī)模較大，但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門的控制、監(jiān)督與管理。[多選題]89.能引起貨幣升值的因素有()。A)國際收支順差B)相對通貨緊縮C)相對通貨膨脹D)國際收支逆差E)市場預(yù)期貨幣升值答案:ABE解析:[多選題]90.目前我國的股票首次公開發(fā)行施行的是核準(zhǔn)制，它可分