2023年金融法筆試歷年高頻考點(diǎn)試題附答案

住在富人區(qū)的她2023年金融法筆試歷年高頻考點(diǎn)試題附答案題目一二三四五六總分得分卷I一.綜合檢測題(共25題)1.試述我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制。2.試述對(duì)上市公司非公開發(fā)行股票的要求。3.A公司的董事會(huì)是否應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任？4.金融租賃公司的最低注冊資本為人民幣（）。A.3000萬元B.5000萬元C.8000萬元D.1億元5.下列各項(xiàng)擔(dān)保形式中，需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有的是（）。A.保證B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.抵押D.留置6.期貨交易的最終目的是（）。A.獲得商品所有權(quán)B.回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.獲得目標(biāo)公司的控制權(quán)D.實(shí)現(xiàn)盈利7.公司法人信托8.簡述借款人的權(quán)利。9.某銀行直接要求B公司履行保證責(zé)任是否合法？為什么？10.按利率所反映的貨幣價(jià)值，利率可分為。（）。A.同業(yè)拆借利率與銀行和客戶之間的存貸款利率B.名義利率和實(shí)際利率C.固定利率與浮動(dòng)利率D.中央銀行和商業(yè)銀行之間的存貸款利率與同業(yè)拆借利率11.證券上市12.簡述中國人民銀行行長的職責(zé)。13.簡述股票終止上市的情形。14.試述金融監(jiān)管的目的。15.下列不屬于狹義證券的是（）。A.股票B.債券C.基金D.票據(jù)16.固定利率17.按照是否設(shè)定有擔(dān)保，貸款可以分為（）。A.信用貸款、擔(dān)保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)B.信用貸款與擔(dān)保貸款C.信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)D.信用貸款與抵押貸款18.股票指數(shù)期貨的交割方式是（）。A.實(shí)物交割B.現(xiàn)場交割C.現(xiàn)金交割D.第三方結(jié)算19.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是（）。A.由中國人民銀行決定基準(zhǔn)利率，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度B.由中國人民銀行決定，不能浮動(dòng)C.完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定D.由金融機(jī)構(gòu)決定后報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)20.下列不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是（）。A.企事業(yè)法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.個(gè)體工商戶D.具有限制行為能力的自然人21.保證合同中如果保證期間約定不明的，保證期間為主債務(wù)期限屆滿之日起（）。A.半年B.1年C.2年D.3年22.什么是內(nèi)幕交易？內(nèi)幕交易有哪些種類？23.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事（）。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)B.信托資金托管業(yè)務(wù)C.信息咨詢業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)24.股票出質(zhì)后能否轉(zhuǎn)讓？25.根據(jù)我國法律的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為人民幣（）。A.50億元B.100億元C.200億元D.300億元卷I參考答案一.綜合檢測題1.參考答案：（1）我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制的內(nèi)容。我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了銀行經(jīng)營的分業(yè)限制：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”（2）限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，有下列原因：這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，適于用長期資金投資，儲(chǔ)蓄類短期資金則不適用于此類投資。銀行儲(chǔ)蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同。信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響較大，市場高漲時(shí)可以獲得巨大的利益，市場低落時(shí)也可能受到巨大的損失。（3）分業(yè)限制的變化。從2000年開始，我國銀行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式開始發(fā)生一些間接的變化。如銀行開始接受證券的股票質(zhì)押融資等。這些變化顯示出證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)一定程度上的融合。出現(xiàn)上述變化，一方面是我國金融市場發(fā)展的客觀使然；另一方面也是我國金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)入世后與國際綜合性銀行或全能銀行競爭的需要。在這一背景下，我國人大2003年修訂了《商業(yè)銀行法》，在第43條的分業(yè)限制后面增加了一個(gè)“但書”；“但國家另有規(guī)定的除外”，這就為銀行業(yè)進(jìn)行投資業(yè)務(wù)留出了通道。解析：書面解析，稍后推出2.參考答案：上市公司非公開發(fā)行股票，是指股票已經(jīng)在證券交易所上市的公司，采用非公開方式，向特定對(duì)象發(fā)行股票募集資金的行為。上市公司非公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（1）發(fā)行價(jià)格不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易日公司股粟均價(jià)的90％；（2）非公開發(fā)行的股票自發(fā)行結(jié)束之日起，12個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)認(rèn)購的股份，36個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；（3）有真實(shí)的項(xiàng)目投資資金需求，募集資金使用符合規(guī)定；（4）非公開發(fā)行將導(dǎo)致上市公司控制權(quán)發(fā)生變化的，還應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。解析：書面解析，稍后推出3.參考答案：根據(jù)《證券法》第69條規(guī)定，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員都應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。由此可見，上述A公司的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任。解析：書面解析，稍后推出4.參考答案：D解析：根據(jù)2014年中國銀監(jiān)會(huì)公布實(shí)施的最新《金融租賃公司管理辦法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司的資本條件為：注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。考點(diǎn)：其他金融機(jī)構(gòu)管理法律制度,金融租賃公司5.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出6.參考答案：B解析：期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：期貨交易管理法律制度,期貨交易概述7.參考答案：是指以公司法人為委托人和受益人，以銀行信托部或信托公司為受托人的信托。解析：書面解析，稍后推出8.參考答案：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；（4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；（5）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。解析：書面解析，稍后推出9.參考答案：合法。因?yàn)锽公司提供的是連帶責(zé)任擔(dān)保，債權(quán)人某銀行既可以要求債務(wù)人A公司歸還貸款，也可以直接要求擔(dān)保人B公司承擔(dān)還款責(zé)任。解析：書面解析，稍后推出10.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出11.參考答案：指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。解析：書面解析，稍后推出12.參考答案：（1）召集并主持行務(wù)工作會(huì)議，討論決定中國人民銀行的重大問題。（2）負(fù)責(zé)中國人民銀行的全面工作，簽署中國人民銀行上報(bào)國務(wù)院的重要文件，簽發(fā)給各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的文件和指示。（3）根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。解析：書面解析，稍后推出13.參考答案：（1）公司股本總額、股份分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；（2）公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表作虛假記載，且拒絕糾正；（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；（4）公司解散或宣告破產(chǎn)；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。解析：書面解析，稍后推出14.參考答案：（1）金融安全。金融監(jiān)管的首要目的就是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運(yùn)行的穩(wěn)健。金融作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金分配渠道，被譽(yù)為“經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的神經(jīng)中樞”；同時(shí)它也關(guān)系到每一個(gè)普通百姓的個(gè)人和家庭財(cái)富的安全保障。另一方面，金融業(yè)又是一個(gè)運(yùn)作“別人的錢”的行業(yè)，以負(fù)債經(jīng)營、受托經(jīng)營為特征，存在著一家金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)整個(gè)市場系統(tǒng)性危機(jī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，維持存款人、委托人、投資人對(duì)金融市場的信心，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)就格外關(guān)鍵。（2）保護(hù)存款人和投資者的合法利益。金融市場是一個(gè)信用市場，參加金融市場的公眾存款人和大眾投資者的合法利益必須受到保護(hù)。如果公眾存款人和大眾投資者的利益受到損害，他們就會(huì)遠(yuǎn)離金融市場；而離開公眾的支持，金融市場就會(huì)成為“無源之水，無本之木”。（3）提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。由于歷史的原因，我國國有商業(yè)銀行承擔(dān)了過多的政策性業(yè)務(wù)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)比例過高；國有商業(yè)銀行設(shè)在地方的分支機(jī)構(gòu)，過去也曾迫于來自地方政府對(duì)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)的要求被動(dòng)發(fā)放貸款，產(chǎn)生了一些不良資產(chǎn)。因此，我國的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)就有了一項(xiàng)特別的任務(wù)，就是促使商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量?！渡虡I(yè)銀行法》已經(jīng)將商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量當(dāng)作一項(xiàng)法律義務(wù)來規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)然也包括對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)管。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度,中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任15.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出16.參考答案：是指借貸合同中確定的利率在整個(gè)合同期間保持不變。解析：書面解析，稍后推出17.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出18.參考答案：C解析：書面解析，稍后推出19.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出20.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出21.參考答案：C解析：《擔(dān)保法》司法解釋認(rèn)為屬于“約定不明”的，保證期間為主債務(wù)屆滿之日開始起2年?？键c(diǎn)：信貸擔(dān)保法律制度,保證22.參考答案：內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。內(nèi)幕交易包括下列行為：第一，內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；第二，內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行證券交易；第三，非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；第四，其他內(nèi)幕交易行為。解析：書面解析，稍后推出23.參考答案：D解析：我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資