2023年銀行從業(yè)資格-個人貸款（初級）筆試歷年高頻考點試卷帶答案

2023年銀行從業(yè)資格-個人貸款（初級）筆試歷年高頻考點試卷帶答案卷I一.單項選擇題(共10題)1.下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人正確答案：C,2.為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價B.參考貸款申請人提供的交易價格C.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫D.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價正確答案：D,3.借款人對償還銀行貸款的態(tài)度是指（）A.還款能力B.還款意愿C.還款風(fēng)險D.個人信用正確答案：B,4.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述，正確的是（）。A.二者國家均提供財政貼息B.都不需要擔(dān)保C.二者畢業(yè)后還款安排相同D.后者貸款對象更廣正確答案：D,5.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于（）的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。A.生活費B.住宿費和生活費C.學(xué)費和住宿費D.學(xué)費和生活費正確答案：C,6.()原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。A.誠信申貸B.協(xié)議承諾C.貸放分控D.實貸實付正確答案：B,7.個人貸款的特征不包括（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大正確答案：D,8.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A.合法性B.合理性C.全面性D.準(zhǔn)確性正確答案：C,9.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定正確答案：D,10.個人住房貸款盡職調(diào)查，對借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求，下列正確的是()。A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下B.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在50%(含)以下C.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在55%(含)以下D.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下正確答案：C,二.多項選擇題(共10題)1.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下哪些工作？（）A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審B.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力（勞動能力），以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作正確答案：A,B,C,D,E,2.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.流動資產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.固定資產(chǎn)質(zhì)押D.動產(chǎn)質(zhì)押E.權(quán)利質(zhì)押正確答案：D,E,3.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（）。A.汽車B.房屋C.電腦D.樂器E.健身器材正確答案：C,D,E,4.個人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置E.定金正確答案：A,B,C,5.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人可通過口頭授權(quán)D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書正確答案：B,C,6.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款正確答案：A,B,C,D,7.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定B.不分段計息C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整D.執(zhí)行原合同利率E.也可采用固定利率的確定方式正確答案：A,C,E,8.個人貸款市場細分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素E.利益因素正確答案：A,B,C,D,E,9.商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。A.真實性B.合法性C.合理性D.完整性E.針對性正確答案：A,B,D,10.銀行市場的微觀環(huán)境包括()。A.信貸資金的供求狀況B.銀行內(nèi)部擁有資源C.銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略D.銀行自身實力E.客戶的信貸需求和信貸動機正確答案：A,C,E,三.判斷題(共10題)1.銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()正確答案：A,2.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）正確答案：A,3.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。()正確答案：B,4.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）正確答案：B,5.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。（）正確答案：B,6.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）正確答案：B,7.8.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進一步細分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）正確答案：B,9.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）正確答案：B,10.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70%。（）正確答案：B,卷II一.單項選擇題(共10題)1.目前，公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）實施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A.50%B.30%C.10%D.20%正確答案：D,2.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他機構(gòu)及組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A.制造商B.經(jīng)銷商C.自然人D.運營商正確答案：B,3.等額本金還款法每月還款額計算公式為()。A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率正確答案：C,4.利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A.本金額B.利息額C.利潤額D.貸款額正確答案：B,5.根據(jù)最新規(guī)定，個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過()A.2年B.3年C.5年D.10年正確答案：D,6.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交（）處理。A.人民銀行B.上級部門C.司法機關(guān)D.銀監(jiān)會正確答案：C,7.農(nóng)戶貸款的貸款對象應(yīng)當(dāng)滿足的條件不包括（）A.具有完全民事行為能力B.具備還款能力C.無重大信用不良記錄D.遵守聯(lián)保協(xié)議正確答案：D,8.個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣（）元。A.1000B.2000C.5000D.10000正確答案：B,9.個人信用貸款額度最高不超過（）。A.1000元B.10000元C.30萬元D.100萬元正確答案：D,10.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。A.實時更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次正確答案：D,二.多項選擇題(共10題)1.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.申請材料是否真實B.申請材料是否合規(guī)C.還款意愿的真實性D.貸款擔(dān)保情況E.借款申請人的還款能力正確答案：C,D,E,2.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約與發(fā)放D.購車合同的簽訂E.貸后管理正確答案：A,B,C,E,3.4.個人消費貸款包括（）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個入消費額度貸款D.個人醫(yī)療貸款E.個人耐用消費品貸款正確答案：A,B,C,D,E,5.下列屬于個人征信異議的有(）。A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期C.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用D.個人基本信息與實際情況不符E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時正確答案：A,B,C,D,E,6.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)組織的報批材料有（）。A.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單B.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表C.個人住房借款申請書D.個人住房貸款調(diào)查審批表E.個人住房貸款辦法正確答案：A,B,C,E,7.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有()。A.細化營銷方案B.客戶風(fēng)險的具體管理C.實施對營銷人員管理D.建立營銷隊伍E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務(wù)談判正確答案：B,D,E,8.了解合作機構(gòu)的信用狀況的途徑包括（）。A.合作銀行部門B.金融監(jiān)管機構(gòu)C.工商管理部門D.司法部門E.銀行監(jiān)管部門正確答案：A,B,C,D,9.保護個人隱私和信息安全的措施有（）。A.授權(quán)查詢B.不限用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰正確答案：A,C,D,E,10.三.判斷題(共10題)1.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。正確答案：A,2.新建房屋的納稅義務(wù)發(fā)生時間是建成之日或辦理驗收手續(xù)之日。（）正確答案：B,3.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。()A．正確B．錯誤正確答案：A,4.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（）正確答案：B,5.對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。()正確答案：B,6.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任正確答案：A,7.房