銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款(個人貸款概述)模擬試卷5

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷5（總分：66.00，做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數(shù)：21，分?jǐn)?shù)：42.00）個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。（分?jǐn)?shù)：2.00）各種資金需求丿購買自住房購買商用房投資需要解析：解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果。（分?jǐn)?shù)：2.00）貸款對象主體特征丿貸款主體貸款額度解析：解析：對于商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。（）年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。（分?jǐn)?shù)：2.00）TOC\o"1-5"\h\z200020021999丿2005解析：解析：20世紀(jì)90年代末期，我國經(jīng)濟高速穩(wěn)定增長，但國內(nèi)需求不足不利于我國經(jīng)濟的發(fā)展，為此，國家推出一系列積極的財政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導(dǎo)和政策引導(dǎo)來啟動國內(nèi)的消費信貸市場．引導(dǎo)商業(yè)銀行開拓消費信貸業(yè)務(wù)。1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品要素的表述．錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有丿組合還款法可以將貸款本金分段償還個人商用房貸款期限最長可達10年解析：解析：《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的．可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有．將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年。下列關(guān)于個人貸款意義的表述，錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行僅獲得利息收入丿個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用解析：解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入，選項A錯誤。個人貸款與公司貸款的主要差異是民事責(zé)任承擔(dān)方式不同，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司對其債務(wù)均只承擔(dān)有限的責(zé)任?！坝邢挢?zé)任”的范圍就是公司的全部資產(chǎn)，自然人對其債務(wù)承擔(dān)（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）無限責(zé)任丿部分責(zé)任有限責(zé)任連帶責(zé)任解析：解析：個人貸款是向符合條件的自然人發(fā)放的貸款，自然人對其債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。這也是與公司貸款最明顯的區(qū)別。（）個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。（分?jǐn)?shù)：2.00）公積金組合式政策性自營性丿解析：解析：選項A,公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。選項B個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。選項C,政策性個人住房貸款是由住房資金管理機構(gòu)運用房改資金．委托銀行發(fā)放給住房公積金交存人的，用于購買自住普通住宅的專項委托貸款，也就是某人所享受到的個人住房公積金貸款。選項D,自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。該貸款針對城鎮(zhèn)住房，貸款對象為自然人。（）是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制。（分?jǐn)?shù)：2.00）公積金個人住房貸款丿自營性個人住房貸款個人汽車貸款個人教育貸款解析：解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求個人購買耐用消費品丿個人助業(yè)貸款解析：解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項D，個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。（分?jǐn)?shù)：2.00）個人工作單位個人資產(chǎn)個人信用等級丿個人月收入解析：解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大：反之越小。（）是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（分?jǐn)?shù)：2.00）個人抵押貸款個人保證貸款V個人質(zhì)押貸款個人信用貸款解析：解析：選項A,個人抵押貸款是指按《物權(quán)法》的規(guī)定，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物，向自然人發(fā)放的貸款。選項B,個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。選項C,個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。選項D,個人信用貸款是銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款．銀行對貸款資金的用途是有要求的。關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，下列說法錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長V個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款解析：解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬V即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算解析：解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。故選項A錯誤。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物V抵押人所有的房屋和其他地上定著物解析：解析：下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權(quán)；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥依法不得抵押其他財產(chǎn)。下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是()。(分?jǐn)?shù)：2.00)個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約．應(yīng)當(dāng)支付利息個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款丿解析：解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息．個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。下列不完全屬于個人消費貸款的是()。(分?jǐn)?shù)：2.00)個人醫(yī)療貸款個人旅游貸款個人農(nóng)戶貸款丿個人教育貸款解析：解析：個人消費信貸是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫(yī)療貸款等。個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括()。(分?jǐn)?shù)：2.00)個人信用貸款丿個人經(jīng)營性貸款個人消費貸款個人住房貸款解析：解析：個人貸款按產(chǎn)品用途不同，可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營性貸款。其中，個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫(yī)療貸款等；個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。個人貸款按照擔(dān)保方式不同，可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。故本題選A。下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是()。(分?jǐn)?shù)：2.00)由銀行向個人發(fā)放貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院丿用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題解析：解析：個人醫(yī)療貸款一般是由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，貸款獲批準(zhǔn)后，借款人應(yīng)持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)．成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項()的業(yè)務(wù)。(分?jǐn)?shù)：2.00)低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、低利率定價低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價V解析：解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款的特點有：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格、貸款額度小、貸款期限短。因此，對于貸款銀行而言，個人信用貸款是一項高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價的業(yè)務(wù)。下列屬于政策性貸款的是()。(分?jǐn)?shù)：2.00)個人醫(yī)療貸款公積金個人住房貸款V自營性個人住房貸款個人商用房貸款解析：解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性．貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。張老突患中風(fēng)昏迷．急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）張老在政府工作的女兒張老的配偶張老本人丿張老在銀行工作的兒子解析：解析：個人醫(yī)療貸款的貸款對象需滿足的條件之一就是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，題干介紹張老突患中風(fēng)昏迷，已經(jīng)沒有完全民事行為能力，因此不能作為借款人。二、 多項選擇題（總題數(shù)：9，分?jǐn)?shù)：18.00）對金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）個人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源丿開展個人貸款業(yè)務(wù)擴大了銀行的影響力個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險丿個人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽度解析：解析：從微觀角度來看，個人貸款對于金融機構(gòu)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。②個人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的?商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款?因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）還款方式靈活丿貸款便利丿用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等貸款品種多丿高資本消耗解析：解析：個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣，可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。對于個人貸款的特點，下列說法正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）個人信用貸款業(yè)務(wù)中?需根據(jù)個人信用狀況對貸款時限進行相應(yīng)調(diào)整丿個人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格?貸款額度大個人抵押貸款一般在柜臺辦理?按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批個人抵押貸款可以一次授信，循環(huán)使用丿個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性丿解析：解析：個人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格、貸款額度小，需要時時跟蹤個人的信用變化情況?根據(jù)個人信用狀況對貸款時限進行相應(yīng)調(diào)整；個人質(zhì)押貸款操作流程短，一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批；個人質(zhì)押貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，風(fēng)險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性。個人抵押貸款先授信，后使用，一次授信，循環(huán)使用。從宏觀經(jīng)濟來說?開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義表現(xiàn)在（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用丿為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用丿對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用丿對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用丿解析：解析：本題考查從宏觀經(jīng)濟來說開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。選項A屬于對于金融機構(gòu)來說個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義。下列關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有()。(分?jǐn)?shù)：2.00)貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式丿展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息個人信用貸款期限最長期限為3年丿貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人銀行通常每年要進行個人信用評級丿解析：解析：展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息，故B項錯誤。貸款對象是具有完全民事行為能力的在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口的中國公民?故D項錯誤。個人住房貸款包括()。(分?jǐn)?shù)：2.00)自營性個人住房貸款丿公積金個人住房貸款丿集資住房貸款個人住房組合貸款丿個人住房裝修貸款解析：解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括()等。(分?jǐn)?shù)：2.00)汽車房屋電腦丿家具丿健身器材丿解析：解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。(分?jǐn)?shù)：2.00)抵押人租賃的房屋和其他地上定著物抵押人所有的交通運輸工具丿抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)丿抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)丿解析：解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有()。(分?jǐn)?shù)：2.00)