銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，還接受國(guó)家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。對(duì)于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小金融機(jī)構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。一、中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定類別時(shí)間/權(quán)利事件/內(nèi)容大事記1995年3月18日《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實(shí)施。2003年12月27日通過了《中華人增加至53條），職能劃分出來(lái)，，接審批、監(jiān)管金【幣值的穩(wěn)定及對(duì):民共和國(guó)中玉人民銀行法修正案》（修改25處，條文修改重點(diǎn)是將原屬于人行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；人行不再直融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，足進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。檢杳監(jiān)督權(quán)直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條-對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)檢查）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為執(zhí)仃有關(guān)銀仃間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)管理規(guī)疋的仃為執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為代理中玉人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為建議檢查監(jiān)督權(quán)（第33條）中國(guó)人民銀行根1務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督'行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)彳據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢杳監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起一十日內(nèi)予以回復(fù)。特定條件下的全面檢杳監(jiān)督權(quán)（第34、35條）（34條）當(dāng)銀行國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)i條）有權(quán)要求銀:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)扌業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)沖務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢杳監(jiān)督。（35行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他報(bào)表和資料。二、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定類別時(shí)間/權(quán)利事件/內(nèi)容2003年3月19日國(guó)務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。大事記2003年4月26日通過《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》2003年12月27日通過《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢杳、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。監(jiān)管對(duì)象范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

監(jiān)督管理措施對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施（第37條）銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可米取下列措施責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起一日內(nèi)解除前款措施。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施;第38、39條）接管或促成機(jī)構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。接管：期限最長(zhǎng)不超過2年。重組：通過合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。撤銷：有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償至U期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置扌曰施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向/去院申請(qǐng)中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)屜热〉眠@些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)而使整頓措施無(wú)法進(jìn)行。其他監(jiān)督管理措施審慎性監(jiān)督管理談話可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。若該至味到或不據(jù)實(shí)說明事項(xiàng)者監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰。強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披■=!=■露銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)杳詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱臧違法資金的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施處罰名稱執(zhí)行機(jī)構(gòu)處罰對(duì)象處罰內(nèi)容刑事責(zé)任公安機(jī)關(guān)觸犯《刑法》的自然人或單位包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。行政處分任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān)國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。行政處罰國(guó)家行政機(jī)關(guān)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

其他行政處理措施仝銀II監(jiān)會(huì)TPClLLLZx對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員（42條）（1）違反規(guī)疋申查批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢杳的；（3）未報(bào)告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請(qǐng)凍結(jié)資金的（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國(guó)家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人（第43條）予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)兀以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)兀的，處50萬(wàn)兀以上200萬(wàn)兀以下罰款。對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)的下列行為（44、45條）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)兀以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)兀以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。變更、終止從事未備案業(yè)務(wù)活動(dòng)提高或降低存款利率、貸款利率未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的責(zé)令改正并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)兀以下罰款情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。拒絕或阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的嚴(yán)重違反申慎經(jīng)呂規(guī)則的拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的對(duì)不按規(guī)等文件、0定提供報(bào)表、報(bào)告資料的（46條）責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬(wàn)兀以上30萬(wàn)兀以下罰款。對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員除按4行業(yè)金人員和行業(yè)金丄宀宀=1=接負(fù)責(zé)任人員以下罰人員一接負(fù)責(zé)任人員=、46條處罰外，還可采?。贺?zé)令銀［融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理1其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀誦融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直1的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)、給予警告，并處5萬(wàn)兀以上50萬(wàn)兀i款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理-定期限直至終身的任職資格，禁止直1的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)、一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。四、反洗錢法律制度1、洗錢概述——洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。類別階段/方式具體內(nèi)容洗錢過程處置階段將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。培植階段通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段又稱甩干，為犯罪得來(lái)的財(cái)富提供表面合法掩蓋。洗錢借用金融機(jī)構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。保密天堂瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴(yán)格的公司保密法空殼公司亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）現(xiàn)金密集行業(yè)以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。偽造商業(yè)票據(jù)在甲國(guó)購(gòu)買信用證（進(jìn)口業(yè)務(wù)）偽造提貨單在乙玉兌現(xiàn)貨款走私利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢2《中華人民共和國(guó)反洗錢法》類別事件/內(nèi)容大事記2006年10月31日《中F華人民共和E旦反洗F錢法》通過（共7章37條）2007年1月1日《中F華人民共和E園反洗F錢法》施行反洗錢法主要內(nèi)容規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢反洗錢行政主管部反洗錢義務(wù)的金融主體、批準(zhǔn)程序和洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的行政主管部門負(fù)責(zé)門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部機(jī)構(gòu)的范圍及具體期限；規(guī)定開展反法律責(zé)任。全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院'門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行?的義務(wù);規(guī)定反洗錢調(diào)杳措施的行使條件、，洗錢國(guó)際合作的基本原則；明確違反《反中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；制疋或會(huì)融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融嘰構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督、檢杳金融機(jī)7務(wù)的情況；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)杳可疑交易活動(dòng)；接受單位和個(gè)人;報(bào)；向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；向國(guó)務(wù)院有關(guān):通報(bào)反洗錢工作情況；根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)【組織開展反洗錢合作；法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他1同國(guó)務(wù)院有天金構(gòu)履行反洗錢義對(duì)洗錢活動(dòng)的舉部門、機(jī)構(gòu)定期政府和有關(guān)國(guó)際職責(zé)。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；對(duì)所監(jiān)督管理的:照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯:時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)7控制制度方案，對(duì)不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予1務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)提出按罪的交易活動(dòng)及構(gòu)的反洗錢內(nèi)部批準(zhǔn)；法律和國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容建立反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。3'《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》類別事件/內(nèi)容大事記2006年11月6日《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過，共27條。2007年1月1日《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。監(jiān)管職責(zé)411[規(guī)疋中國(guó)人民銀行乍進(jìn)行監(jiān)督管理。中呆險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)反洗錢職責(zé)過程中，銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)國(guó)家或地區(qū)的反洗錢-是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó):在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行應(yīng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、嘰構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。中國(guó)人民.代表中國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可和其他；機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)中國(guó)人民銀行設(shè)立外幣大額交易和可交的大額交易和可要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)行批準(zhǔn)，與境外有中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行：接收并分析人民帀、疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融嘰構(gòu)提疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》類別大事2006年類別大事2006年11月6日《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》通過（21條）2007年3月1日《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》施行告體報(bào)的易報(bào)主應(yīng)告交單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20：萬(wàn)元以上或外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)大金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支額單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或外幣等值20萬(wàn)美交元以上的轉(zhuǎn)賬告體報(bào)的易報(bào)主應(yīng)告交易個(gè)人銀行帳戶之間及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民易幣50萬(wàn)元以上或外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)交易一方為個(gè)人、單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美兀以上的跨境交易可疑交易 同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名卜的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣巾種間的轉(zhuǎn)換于告交免報(bào)的易交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的企事業(yè)單位）于告交免報(bào)的易金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金國(guó)］際金融組織和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金國(guó)］際金融組織和外國(guó)呂政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)卜的交易國(guó)］際金融組織和外國(guó)呂政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付5、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任對(duì)反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員對(duì)金融機(jī)構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的處50萬(wàn)元以上對(duì)反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員對(duì)金融機(jī)構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的