財(cái)務(wù)管理1第一章個(gè)人理財(cái)概述new

個(gè)人理財(cái)金融系李俊強(qiáng)引言春晚小品?不差錢?紅遍大江南北，其中的經(jīng)典臺(tái)詞大家耳熟能詳。究竟什么是最痛苦的是事情呢？什么才是最幸福的事情呢？人應(yīng)該有一個(gè)正確的財(cái)富觀，并且應(yīng)該讓財(cái)富為自己效勞。那么什么是財(cái)富，如何獲得財(cái)富，如何是自己的財(cái)富保值、增值？下面將為大家講解。第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)母局R(shí)第二節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容〔重點(diǎn)〕第三節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E〔重點(diǎn)〕第四節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和開展第一章理財(cái)概述參考資料：理財(cái)規(guī)劃師

一、什么是財(cái)財(cái)有狹義和廣義之分。狹義的財(cái)是指能夠給所有者直接帶來價(jià)值利益的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)。第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)母局R(shí)狹義的財(cái)

有形資產(chǎn)是指特定主體所控制的，具有實(shí)物形態(tài)，對(duì)個(gè)人和組織長(zhǎng)期發(fā)揮作用，并且能夠直接帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。無形資產(chǎn)是指特定主體控制的，不具有實(shí)物形態(tài)，對(duì)個(gè)人和組織長(zhǎng)期發(fā)揮作用，并能帶來直接經(jīng)濟(jì)利益的資源。廣義的財(cái)具有更豐富的內(nèi)涵，除包括狹義的財(cái)之外，還包括可以間接帶來價(jià)值利益的無形的資源，例如社會(huì)關(guān)系、智慧、榮譽(yù)、健康、知識(shí)、理念、經(jīng)驗(yàn)、形象等。這些東西一般不能通過某種方法去度量，但實(shí)際上他們也是財(cái)富的一局部，通過他們可間接轉(zhuǎn)化為狹義的財(cái)。二、什么是理財(cái)

所謂個(gè)人或家庭理財(cái)，首先財(cái)產(chǎn)的所有者是個(gè)人或者家庭，就是在法律所保護(hù)的范疇內(nèi)，對(duì)財(cái)產(chǎn)具有完全的自主處置能力的個(gè)人和家庭。家庭被定義為任何共同享用財(cái)富、收入和支出的團(tuán)體，只要大家是共同享用家庭的所有錢財(cái)，都可作為家庭對(duì)待。理財(cái)?shù)膬?nèi)涵個(gè)人理財(cái)是通過搜集整理和分析個(gè)人〔家庭〕收入、消費(fèi)、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，根據(jù)各個(gè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，制定儲(chǔ)蓄方案，籌劃投資，設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施的過程。理財(cái)?shù)暮诵暮湍康?/p>

個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)各人不同生活階段的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的有效管理和控制。個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮。理財(cái)?shù)姆秶屠碡?cái)?shù)姆秶裕婕暗胶芏喾矫嫒缃鹑?、社保、投資、房產(chǎn)、退休、遺產(chǎn)、稅收的籌劃等等?，F(xiàn)代意義上的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅僅是財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。三、理財(cái)?shù)淖饔谩惨弧称胶猬F(xiàn)在和未來的收支〔二〕提高生活水平〔三〕躲避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活〔四〕為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)根底四、個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別〔1〕理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同〔2〕效勞對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不同〔3〕關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短不同〔4〕依據(jù)的法律法規(guī)不同〔5〕行業(yè)管理不同〔6〕主要內(nèi)容不同第二節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容一、個(gè)人理財(cái)?shù)脑敲础惨弧沉咳霝槌龅脑敲础捕辰?jīng)濟(jì)效益原那么〔三〕平安性

〔四〕變現(xiàn)原那么〔五〕因人制宜原那么〔六〕終生理財(cái)原那么〔七〕快樂理財(cái)原那么〔八〕提高素質(zhì)原那么二、個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

成本規(guī)劃

未來規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

儲(chǔ)蓄規(guī)劃

消費(fèi)信貸規(guī)劃

投資規(guī)劃房地產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃

稅收規(guī)劃

教育規(guī)劃

退休規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃

第一步：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理財(cái)記錄的事理與分析預(yù)算規(guī)劃現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄規(guī)劃第二步：理財(cái)資源管理信貸規(guī)劃第三步：理財(cái)資源投資投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃第四步：理財(cái)資源保障稅收規(guī)劃

第五步：資源本錢管理教育、退休、遺產(chǎn)籌劃第六步：掌控理財(cái)未來〔一〕現(xiàn)金規(guī)劃當(dāng)前現(xiàn)金消費(fèi)還是人們常用的支付方式，持有足夠的現(xiàn)金當(dāng)然方便，但現(xiàn)金并不具有收益性，因此必須在現(xiàn)金支付的方便性和由此喪失的收益之間進(jìn)行權(quán)衡，找到最正確的現(xiàn)金持有量，使之既能滿足日常需要，又能在發(fā)生緊急情況下提供及時(shí)的幫助。〔二〕儲(chǔ)蓄規(guī)劃儲(chǔ)蓄是所有個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的源頭，對(duì)于個(gè)人來講既有盈利的目的，更有平安、方便、備用和保值的需要，而且對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)開展有重大意義。進(jìn)行儲(chǔ)蓄不僅要滿足開支的需要，而且要建立有效的儲(chǔ)蓄方案，不僅能緩沖財(cái)務(wù)危機(jī)，而且還可以積累資金?！踩诚M(fèi)信貸規(guī)劃以前負(fù)債被認(rèn)為是不榮耀的事，而現(xiàn)在借債并不可怕，它代表提前使用自己未來的收入，可以享受以后才能得到的商品和勞務(wù)。消費(fèi)信貸規(guī)劃能夠幫助人在決策之前認(rèn)清自己的還貸能力，選擇適合自己的信貸方式，充分享受信貸給生活帶來的樂趣。〔四〕投資規(guī)劃投資是個(gè)人取得財(cái)富的主要手段，單一品種的投資工具也很難滿足對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性、回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)的最正確組合，而且我們也不具備投資的專業(yè)知識(shí)和信息優(yōu)勢(shì)。投資規(guī)劃可以在對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資回報(bào)率需求的根底上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合滿足三性?！参濉撤康禺a(chǎn)規(guī)劃衣食住行，住是四大需求中期間最長(zhǎng)、所需資金最多的一項(xiàng)，購(gòu)置房地產(chǎn)有四種考慮：自己居住、對(duì)外出租、投資獲利和減免稅收，出于不同的目的，投資者也會(huì)有不同的選擇。在房地產(chǎn)規(guī)劃中，一方面應(yīng)對(duì)國(guó)家的法律法規(guī)和影響房地產(chǎn)價(jià)格的各種因素有所了解，另一方面必須了解自己的支付能力，以確定合理的購(gòu)置方案。〔六〕保險(xiǎn)規(guī)劃人們肯定會(huì)面對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生，就會(huì)給人們?cè)斐珊艽蟮呢?fù)擔(dān)，人們通常購(gòu)置保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)除了最根本的保障功能外，現(xiàn)在還具有融資、投資的功能。由于保險(xiǎn)品種多，條款復(fù)雜，對(duì)普通人來說力不從心，而保險(xiǎn)規(guī)劃的目的就是在于通過對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，選擇適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品和合理的期限金額?！财摺扯愂找?guī)劃

依法納稅是每個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人出于對(duì)自身利益的考慮，都希望將自己的稅負(fù)合理減到最小，因此，如何在合法的前提下減少稅賦呢？稅收規(guī)劃就是在充分了解稅收制度的前提下，通過各種稅務(wù)規(guī)劃策略，合法的減少稅收負(fù)擔(dān)?！舶恕辰逃?guī)劃是一種智力投資，不僅可以提高人的文化水平和品位，還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩大類：對(duì)自身的教育投資和子女的教育投資，對(duì)子女的教育投資又可以分為根底教育投資和高等教育投資，而后者是所有教育工程中花費(fèi)最高的一項(xiàng)。近年來投資數(shù)額不斷增加，而父母也是不惜血本，所以有必要對(duì)教育投資進(jìn)行規(guī)劃?！簿拧惩诵菀?guī)劃一旦退休，那么工薪收入就會(huì)停止，但從退休到去世畢竟還有很長(zhǎng)一段時(shí)間，如何在退休期保持一定的生活水平就成為每個(gè)人面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。如不早方案就會(huì)導(dǎo)致退休后的生活水平急劇下降。而且考慮到現(xiàn)實(shí)情況，一對(duì)獨(dú)生子女夫婦要照顧四位老人，負(fù)擔(dān)很重。所以做好退休規(guī)劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)還可以減輕子女的負(fù)擔(dān)。〔十〕遺產(chǎn)規(guī)劃

遺產(chǎn)的繼承是人生需要妥善安排的最后一個(gè)事項(xiàng)。遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)是高效率的管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利的轉(zhuǎn)移到受益人的手中。一方面遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移需要時(shí)間，另一方面還要征收遺產(chǎn)稅，所以如何盡快的、盡可能多的把遺產(chǎn)留給繼承人就成為關(guān)注的問題。第三節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E

明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定理財(cái)目標(biāo)制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃有則改之無則加勉個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟詈驼`區(qū)〔一〕走出“理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉用〞的誤區(qū)，樹立理財(cái)既要開源又要節(jié)流的理念〔二〕走出“理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢〞的誤區(qū)，樹立理財(cái)既要保值也要增值的理念〔三〕走出“窮人錢少，談不上理財(cái)〞，“富人有錢不需要理財(cái)〞的誤區(qū)，樹立不管貧富都需要理財(cái)?shù)睦砟?。〔四〕走出“理?cái)只是為了發(fā)財(cái)〞的誤區(qū)，樹立理財(cái)為了豐富生活的理念。〔五〕走出“理財(cái)只是一時(shí)一事的行為〞誤區(qū)，樹立終身理財(cái)理念。個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟詈驼`區(qū)第四節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生

和開展趨勢(shì)一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪炊?、我?guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀三、理財(cái)市場(chǎng)開展趨勢(shì)一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪?0世紀(jì)30年代起源于美國(guó)20世紀(jì)70年代以后得到快速開展20世紀(jì)90年代后期出現(xiàn)在我國(guó)二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀我國(guó)已進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代。個(gè)人理財(cái)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)金融開展的重要行業(yè)。目前，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來越高，市場(chǎng)前景非常廣闊，開展?jié)摿薮?。〔一〕需求方的?dòng)力我國(guó)龐大并在持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)，為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)根底和內(nèi)在動(dòng)力。同時(shí)，我國(guó)群眾理財(cái)意識(shí)也越來越強(qiáng)，理財(cái)需求不斷升溫。普通老百姓缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，渴望理財(cái)保值增值的愿望從未像今天這么強(qiáng)烈，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財(cái)需求?！捕彻┙o方的動(dòng)力1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新利潤(rùn)的重要來源。銀行通過理財(cái)?shù)绕渌虚g業(yè)務(wù)獲得新的利潤(rùn)點(diǎn)，其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成為銀行開展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新的利潤(rùn)的重要來源。券商、基金、保險(xiǎn)、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，搶占理財(cái)市場(chǎng)，擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤(rùn)來源?！踩惩獠凯h(huán)境的拉力〔四〕現(xiàn)存問題機(jī)構(gòu)理財(cái)根本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)，尚未到達(dá)真正意義上的個(gè)人理財(cái)。人才的缺乏三、理財(cái)開展趨勢(shì)〔一〕客戶的需求呈多樣化、個(gè)性化、層次化趨勢(shì)隨著群眾理財(cái)觀念的深入，人們逐漸將理財(cái)作為生活中必不可少的一局部，由于背景、收入、學(xué)歷、年齡、性別等因素的影響，不同消費(fèi)者的理財(cái)需求也會(huì)有所不同，而且在不同年齡階段中，理財(cái)要求也不同。而且社會(huì)的生產(chǎn)和消費(fèi)也逐步向個(gè)性化消費(fèi)和效勞個(gè)性化、差異化的模式進(jìn)行著根本的轉(zhuǎn)變。

〔二〕細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行人性化、個(gè)性化、差異化、分層次的理財(cái)效勞提升效勞理念。在滿足消費(fèi)者顯示理財(cái)需求的同時(shí)，盡力照顧著他們精神領(lǐng)域的內(nèi)在需求，在此根底上建立起和客戶之間的相互信賴關(guān)系。提升經(jīng)營(yíng)理念。確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向〞、“以客戶利益為中心〞的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念。

〔三〕加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵

混業(yè)經(jīng)營(yíng)的漸行漸進(jìn)，商業(yè)銀行與證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了跨行業(yè)的合作，從相互代理業(yè)務(wù)開展到更廣泛的行業(yè)間合作。金融機(jī)構(gòu)之間的合作，通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升效勞層次，為客戶提供適宜的金融產(chǎn)品和效勞，到達(dá)綜合的效益。

〔四〕理財(cái)規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè)

銀行等金融機(jī)構(gòu)注重對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。在一些高等院校為適應(yīng)理財(cái)業(yè)開展的需要，開設(shè)理財(cái)或相關(guān)專業(yè)以及理財(cái)教育中心。有關(guān)理財(cái)?shù)膰?guó)際和國(guó)內(nèi)認(rèn)證猶如雨后春筍，撲面而來。參考資料：職業(yè)介紹與金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)介紹二、金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)圖解：金飯碗一：理財(cái)規(guī)劃師生活水平越來越高了，口袋也越來越鼓了，可是為什么還有那么多白領(lǐng)入不敷出？想讓你的錢“生〞錢嗎？想快樂地高枕無憂地參與企業(yè)投資嗎？面對(duì)越來越多的個(gè)人、家庭甚至企業(yè)的困惑，理財(cái)規(guī)劃師大顯身手。這些“錢袋子保姆〞、“錢包秘書〞，專業(yè)能力越強(qiáng)、工作經(jīng)驗(yàn)越老道越吃香；收入不僅是傭金，還可以按工程或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。據(jù)?證券時(shí)報(bào)?報(bào)道，在過去6年中，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率已經(jīng)到達(dá)了18%.含金量：目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般在10萬元人民幣以上。含金指數(shù)：◎◎◎◎◎一、職業(yè)介紹理財(cái)規(guī)劃師已成為我國(guó)一種新認(rèn)定的職業(yè)，2003年國(guó)家和社會(huì)勞動(dòng)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)師正式被納入了國(guó)家職業(yè)大典。我國(guó)也有了外鄉(xiāng)的理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證，將規(guī)劃師分為三個(gè)等級(jí)，分別為助理理財(cái)規(guī)劃師〔三級(jí)〕、中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師〔二級(jí)〕和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師〔一級(jí)〕。2、報(bào)考對(duì)象

〔1〕金融從業(yè)人士：理財(cái)規(guī)劃師證書是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、稅務(wù)、擔(dān)保、投資和理財(cái)咨詢等企業(yè)從業(yè)人員最重要的資質(zhì)和能力證明文件，是相關(guān)企業(yè)人員聘用、晉升以及進(jìn)入外資金融機(jī)構(gòu)重要的資格證書；

〔2〕企業(yè)財(cái)務(wù)人員：通過培訓(xùn)和認(rèn)證，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員綜合的理財(cái)能力，為企業(yè)的理財(cái)活動(dòng)及資本運(yùn)作提供金融資源和人才保證；

〔3〕實(shí)力投資人：通過全面系統(tǒng)的綜合理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)，有效掌握理財(cái)規(guī)劃知識(shí)和技能以及專業(yè)工具，助您在投資領(lǐng)域領(lǐng)先一步，收益倍增；

〔4〕家庭理財(cái)人員：通過學(xué)習(xí)掌握個(gè)人資產(chǎn)保值增值的知識(shí)；

〔5〕在校大學(xué)生：本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)學(xué)生，有意從事理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的同學(xué)。助理理財(cái)規(guī)劃師〔三級(jí)〕

〔3〕具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢〔結(jié)〕業(yè)證書?！?〕具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢〔結(jié)〕業(yè)證書。級(jí)別書名費(fèi)用（元）總費(fèi)用（元）助理理財(cái)規(guī)劃師

（國(guó)家三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)76.00142.00助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力66.00理財(cái)規(guī)劃師

（國(guó)家二級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)76.00132.00理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力56.00２、理財(cái)規(guī)劃師

〔以下條件具備其中之一即可〕

〔1〕連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上?！?〕取得助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。

〔3〕具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。

〔4〕具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作3年以，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。

〔5〕具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。3、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師〔以下條件具備其中之一即可〕

〔1〕取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。

〔2〕具有本大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作11年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。

〔3〕具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作7年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者

〔4〕具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并