理財規(guī)劃實務（第2版）崗前準備 認識理財行業(yè)與理財職業(yè)道德

理財規(guī)劃課程導入1案例導入心理測試一、案例導入P11Part1新手理財規(guī)劃師小王正在為劉先生進行理財規(guī)劃服務。小王平時熱衷于研究股票和股票基金，平時投資收益率也較為可觀。最近，小王非?？春媚骋恢还善毙屯顿Y基金，迫于業(yè)績的壓力，小王在為劉先生進行投資規(guī)劃時推薦了該基金，盡管這只基金的風險性已超過了劉先生風險承受范圍。同時，為了吸引劉先生，在推薦過程中，小王隱瞞該投資基金的風險性，夸大其收益性。最終市場行情看漲，該股票基金獲得了超額收益。小王對自己的做法及眼光感到自豪。此外，為了照顧在保險公司任職的老鄉(xiāng)的業(yè)績，在劉先生自身保險規(guī)劃較為完善的情況下，小王依然為劉先生制定了保障項目有所重復的保險規(guī)劃。你認同新手理財規(guī)劃師小王的做法嗎？1.認識個人理財規(guī)劃；2.遵守理財規(guī)劃職業(yè)道德認識理財行業(yè)遵守理財規(guī)劃職業(yè)道德12項目一崗前準備認識理財行業(yè)與理財職業(yè)道德認識理財行業(yè)2理財職業(yè)概述理財知識和能力理財職業(yè)方向理財職業(yè)資格一、財富管理行業(yè)與從業(yè)者——起源Part2誕生：古羅馬時期，也有說法是4000年前的蘇格拉底時期形式形式：貴族們聘用專職管家打理家族事務特點：管家主要進行事務輔助，并不專精于財富管理服務周期：終生為單一雇主服務崗位要求：忠誠一、財富管理行業(yè)與從業(yè)者——起源Part2雛形：文藝復興時期（威尼斯、佛羅倫薩）；意大利美蒂奇家族的私人銀行業(yè)務形式：商人們聘請專人協(xié)助處理賬務（中國又稱為賬房）特點：管家和賬房的職能開始分離，但賬房還是專職服務于單一家族服務周期：終生為單一雇主服務崗位要求：專業(yè)、忠誠一、財富管理行業(yè)與從業(yè)者——起源Part2成熟：工業(yè)革命時代（英國、美國）形式：寡頭家族聘用專業(yè)的財富管理團隊為其家業(yè)傳承需求提供專業(yè)服務典型案例：洛克菲勒家族、卡內基家族、羅斯柴爾德家族家族特點：家族可能會用多個財富管理團隊或財富管理師，一個團隊也可能服務多個家族；會計師、律師、財富管理師開始協(xié)作服務周期：合約簽訂周期崗位要求：專業(yè)一、財富管理行業(yè)與從業(yè)者——起源Part2現(xiàn)代：互聯(lián)網(wǎng)時代形式：全民理財，投資者數(shù)量按億計數(shù)典型案例：銀行、保險、證券、信托、公募等機構和產(chǎn)品開始面向一般個人開放特點：一對多，客戶數(shù)量急劇攀升，專業(yè)的財富管理機構和財富管理師數(shù)量稀缺服務周期：合約簽訂周期崗位要求：專業(yè)二、理財職業(yè)Part2就是個賣理財產(chǎn)品的，就是個賣保險的，就是個忽悠推薦股票的，就是個賣基金的，就是個清高裝逼的，就是個故弄玄虛的。理財規(guī)劃師是做什么的？這！就是理財經(jīng)理（女）二、理財職業(yè)Part2理財規(guī)劃師是運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的專業(yè)人員。因此，從業(yè)人員通常需要取得相關的職業(yè)證書，并且保持后續(xù)的培訓教育，以為客戶提供理財規(guī)劃服務。理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。視頻：1.第三屆全國十佳理財師年會——理財規(guī)劃師人才缺口數(shù)十萬理財師在中國的行業(yè)前景三、理財規(guī)劃師的脆弱Part2頂了個看似崇高的職業(yè)名頭，努力維護客戶……這就叫十次賺不如一次虧，只要客戶一次虧損，對你的信任感就蕩然無存。四、理財規(guī)劃師的困惑Part2客戶虧錢了也不能壓力太大，因為客戶買產(chǎn)品能不能賺錢跟你沒啥關系，都是看客戶自己的財運。聽了這句話的時候其實我心里是有困惑的，就是說，我作為理財師，我到底能不能創(chuàng)造價值？如果市場好的時候讓客戶掙點錢、市場不好的時候就讓客戶虧，那我到底價值在哪里？四、理財規(guī)劃師的困惑Part2再看第二句，客戶問“你是做什么工作的”，我說我是做財富管理的。然后客戶說“那你炒股很厲害，那你給我推薦幾個票唄？”這里其實隱含一個邏輯，客戶其實不一定知道你“所謂的”財富管理是什么，有時候我們自己人也不一定意識到到底什么是財富管理。四、理財規(guī)劃師的困惑Part2有朋友會常質疑我說，對于一些起點就是三千萬，五千萬的超高凈值客戶，既然他們都很會掙錢，那找你們理財還有啥意思啊？更直白一點，它表達的是，有錢人自己做事業(yè)賺的錢比給你們的多很多，也就是說你們財富管理是賺不了多少錢的，而高端客戶之所以成為高端客戶是因為他們自己很能掙錢。那找你們全程委托，做全程理財，你們就給這點收益，還找你們干嘛？五、理財規(guī)劃師的價值Part2財富管理的作用應該是盡可能規(guī)避客戶在財富之道上遇到的各種現(xiàn)實的意識不到的風險，使客戶最終享受財富而不是為其所累。理財師不只是單純的“金融銷售”，更是在這基礎上的“理財顧問”！做的是財富管理而不是單純的資產(chǎn)管理。財富管理的目的不是讓客戶一夜暴富，我們的目的是幫客戶富、一直富下去。目前市場是基于“銷售員”的定位，給了“理財師們”一個極低的估值。隨著中國財富管理市場的日益發(fā)展，僅僅作為“銷售員”的“理財師”將更多的被人工智能、互聯(lián)網(wǎng)技術所替代，而作為“專業(yè)人士”的“理財師”將崛起，形成一股對財富管理市場更有影響力的力量。六、理財職業(yè)方向Part2銀行理財經(jīng)理（綜合性最強：投資＋流動性管理＋負債管理＋稅收籌劃＋人生規(guī)劃）投資分析與客戶服務（證券機構、期貨機構、投資公司）銀行一線服務綜合柜臺（基金、銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品綜合營銷）自主理財與投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)營銷運營服務（互聯(lián)網(wǎng)銀行、第三方支付公司等新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司）——理財直播間看一看——理財直播間Part2七、理財知識和能力Part2豐富的基礎知識和專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗；基礎知識包括經(jīng)濟學基礎知識、金融學知識（宏觀金融、經(jīng)濟判斷與敏感性建立）、金融市場知識專業(yè)知識與能力體系則包括客戶分析（財務分析、風險分析、理財需求分析）、人生規(guī)劃（教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金與消費規(guī)劃、住房規(guī)劃、保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、綜合理財?shù)仁煜す善薄⒒?、債券、外匯等金融業(yè)務領域保持高水準的職業(yè)道德八、理財職業(yè)資格Part2序號名稱等級舉辦方核心知識與能力資格條件網(wǎng)址1《個人理財》銀行從業(yè)資格入門級CBA金融市場、投資與銀行理財產(chǎn)品能力：銀行理財產(chǎn)品與代理產(chǎn)品營銷銀行業(yè)機構從業(yè)人員中國銀行業(yè)協(xié)會：/2CFP（國際金融理財師）AFP（金融理財師）培訓提高級FPSB/CFDFE投資、風險與保障、稅收、福利計劃能力：綜合理財學歷＋工作經(jīng)驗＋培訓北京金融培訓中心：/3CHFP助理級理財師級高級理財師MOLSS投資、風險與保障、稅收、人生規(guī)劃能力：綜合理財專業(yè)＋學歷＋工作經(jīng)驗/4CFA三級權威AIMR金融市場與投資能力：投資分析//5CIIA權威ACIIA資產(chǎn)定價、衍生工具能力：投資分析學歷＋證券從業(yè)資格/6相關職業(yè)資格證書：證券業(yè)從業(yè)資格證書、基金業(yè)從業(yè)資格證書、期貨業(yè)從業(yè)資格證書、保險業(yè)從業(yè)資格證書，外匯分析師（勞動與社會保障部）。遵守理財規(guī)劃職業(yè)道德3一般原則人生可能遭遇的困境具體規(guī)范國內外家庭理財觀念對比一、一般原則Part3一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業(yè)盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則這些原則體現(xiàn)了理財規(guī)劃師對公眾、客戶、同行以及雇主的責任。二、具體規(guī)范Part3具體規(guī)范則是一般原則的具體化。包括以下幾條：（一）正直誠信原則及相關具體規(guī)范理財規(guī)劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。視頻：銀行行業(yè)述職：夸大理財產(chǎn)品收益到期難兌現(xiàn)（二）客觀公正原則及相關具體規(guī)范理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。二、具體規(guī)范Part3（三）勤勉謹慎原則及相關具體規(guī)范理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，應恪盡職守，勤勉謹慎，全心全意為客戶提供專業(yè)服務。視頻：《女不強大天不容》乞丐理財,職業(yè)不分尊卑,做事先做人（四）專業(yè)盡責原則及相關具體規(guī)范理財規(guī)劃是一個需要較高專業(yè)背景及資深經(jīng)驗的職業(yè)。作為一名合格的盡責的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間繼續(xù)教育，及時儲備知識，以保持最佳的知識結構。二、具體規(guī)范Part3（五）嚴守秘密原則及相關具體規(guī)范理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。（六）團隊合作及相關具體規(guī)范理財規(guī)劃業(yè)務涉及客戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規(guī)劃業(yè)務是一個系統(tǒng)的過程。對理財規(guī)劃師來說，所掌握的知識、經(jīng)驗有限，必須與各個領域的專業(yè)人士合作，團隊合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)最終的理財規(guī)劃目標。三、案例導入Part

3新手理財規(guī)劃師小王正在為劉先生進行理財規(guī)劃服務。小王平時熱衷于研究股票和股票基金，平時投資收益率也較為可觀。最近，小王非?？春媚骋恢还善毙屯顿Y基金，迫于業(yè)績的壓力，小王在為劉先生進行投資規(guī)劃時推薦了該基金，盡管這只基金的風險性已超過了劉先生風險承受范圍。同時，為了吸引劉先生，在推薦過程中，小王隱瞞該投資基金的風險性，夸大其收益性。最終市場行情看漲，該股票基金獲得了超額收益。小王對自己的做法及眼光感到自豪。此外，為了照顧在保險公司任職的老鄉(xiāng)的業(yè)績，在劉先生自身保險規(guī)劃較為完善的情況下，小王依然為劉先生制定了保障項目有所重復的保險規(guī)劃。P11你認同新手理財規(guī)劃師小王的做法嗎？1.認識個人理財規(guī)劃；2.遵守理財規(guī)劃職業(yè)道德三、案例總結P16Part31.認識個人理財業(yè)務的核心與原則個人理財規(guī)劃的核心是根據(jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，在規(guī)劃過程中需遵循整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先、風險管理優(yōu)先于追求收益、消費、投資與收入相匹配、家庭類型與理財策略相匹配等原則。理財規(guī)劃師小王在為客戶服務的過程中，未按照客戶的風險偏好來實現(xiàn)需求，憑借自己的投資喜好為客戶安排投資規(guī)劃。將高于客戶風險屬性的投資產(chǎn)品介紹給客戶，未遵循風險管理優(yōu)先于追求收益原則。2.遵守理財職業(yè)道德“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。理財規(guī)劃師小王在規(guī)劃過程中，出于個