小額貸款公司設(shè)立審批操作指引

附件吉林省小額貸款公司設(shè)立審批操作指引根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)吉林省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的通知》（吉金局文〔2021〕324號(hào)）等政策規(guī)定，制定本指引。一、小額貸款公司籌建（一）籌建條件。1.有符合規(guī)定的公司名稱。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地縣級(jí)以上行政區(qū)劃的名稱，在縣（市）設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣（市）名稱；在市（地）城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市（地）名稱；在全省區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，行政區(qū)劃可為吉林省。組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。2.有符合《公司法》規(guī)定的章程。3.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。小額貸款公司注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為自有實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。在縣（市）級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，注冊(cè)資本不低于5000萬元；在設(shè)區(qū)市城區(qū)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，注冊(cè)資本不低于1億元；在全省區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，注冊(cè)資本不低于5億元。4.有符合規(guī)定條件的出資人。（1）企業(yè)法人和其他組織出資設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具有法人資格或設(shè)立合法，有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任能力。（2）企業(yè)應(yīng)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；權(quán)益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50％（含本次投資），最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄。（3）社會(huì)組織應(yīng)具有合法收入來源，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄。（4）自然人出資設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具有完全民事行為能力，具備一次性足額及持續(xù)出資能力，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄。5.持股比例符合要求。主發(fā)起人持有的股份不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，不得高于注冊(cè)資本總額的50%。其中，注冊(cè)資本超過5億元（含5億元）的原則上持股比例不受限制。6.有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（1）符合《公司法》規(guī)定的相關(guān)條件。（2）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，有良好的社會(huì)聲譽(yù)，無犯罪記錄和不良信用記錄。（3）董事長(zhǎng)和總經(jīng)理從事金融工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。7.具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員。8.具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。9.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）申請(qǐng)材料。1.籌建申請(qǐng)書。2.經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)管部門預(yù)先登記的企業(yè)名稱相關(guān)材料。3.可行性研究報(bào)告。4.籌建工作方案。5.股東會(huì)通過的公司章程（草案）。6.股東會(huì)同意出資設(shè)立小額貸款公司以及成立籌建工作小組的決議。附出資人協(xié)議書、出資人名錄、籌建工作小組成員名錄及聯(lián)系方式。7.出資人承諾。各出資人出具的入股資金來源合法承諾、申報(bào)材料真實(shí)準(zhǔn)確承諾、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)承諾。8.出資人情況證明材料。企業(yè)出資人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、稅務(wù)證明、信用報(bào)告、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定；企業(yè)出資人法人代表和自然人出資人的身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷、信用報(bào)告、無犯罪記錄證明；各出資人出資能力證明。9.律師中介機(jī)構(gòu)出具的出資人之間關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。10.擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員申報(bào)材料。身份證復(fù)印件、任職資格申請(qǐng)表、信用報(bào)告、無犯罪記錄證明、專業(yè)技術(shù)職稱和學(xué)歷證明。11.擬設(shè)公司主要管理制度。12.屬地地方金融監(jiān)管部門出具的籌建初審意見和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書。（三）申報(bào)程序。1.申請(qǐng)人擬設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向?qū)俚氐胤浇鹑诒O(jiān)管部門提交籌建申請(qǐng)材料。2.屬地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)籌建階段的指導(dǎo)、申請(qǐng)材料的初審和核查工作。屬地地方金融監(jiān)管部門收到完整籌建申請(qǐng)材料后，對(duì)符合條件的出具審查意見，上報(bào)省金融局。3.省金融局收到形式合規(guī)、資料完備的籌建申請(qǐng)材料后，在30個(gè)工作日內(nèi)復(fù)審?fù)戤叄瑢?duì)復(fù)審合格的下發(fā)籌建批復(fù)，并抄送屬地地方金融監(jiān)管部門。（四）籌建期限。1.小額貸款公司籌建期為省金融局籌建批復(fù)文件簽發(fā)之日起3個(gè)月。2.未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿15個(gè)工作日前，報(bào)經(jīng)屬地地方金融監(jiān)管部門同意，向省金融局提交籌建延期申請(qǐng)，并說明理由。省金融局5個(gè)工作日內(nèi)做出答復(fù)，籌建延期最長(zhǎng)為2個(gè)月。3.對(duì)在籌建（延長(zhǎng)）有效期屆滿前仍未提交開業(yè)申請(qǐng)的，籌建批復(fù)失效，其小額貸款公司籌建資格自動(dòng)終止。二、小額貸款公司開業(yè)（一）開業(yè)條件。1.小額貸款公司在銀行機(jī)構(gòu)開立驗(yàn)資賬戶，出資額全部到賬，并經(jīng)過法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)審驗(yàn)。2.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝修完成，軟硬件設(shè)施達(dá)到辦公條件。3.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和一般員工到位。（二）申請(qǐng)材料。1.開業(yè)申請(qǐng)書。2.股東名冊(cè)。3.有效驗(yàn)資證明。4.籌建期間股東會(huì)（董事會(huì)）審議通過有關(guān)事項(xiàng)的決議。5.擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員名單及公司組織結(jié)構(gòu)圖。6.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。7.屬地地方金融監(jiān)管部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及辦公軟硬件設(shè)施的現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收合格意見書和對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的審查意見。（三）申報(bào)程序。1.小額貸款公司完成籌建工作后，應(yīng)向?qū)俚氐胤浇鹑诒O(jiān)管部門提交開業(yè)申請(qǐng)材料。2.屬地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)開業(yè)階段的指導(dǎo)、申請(qǐng)材料的初審和是否具備開業(yè)條件的核查工作。屬地地方金融監(jiān)管部門收到完整開業(yè)申請(qǐng)材料后，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，符合條件的出具審查意見，上報(bào)省金融局。3.省金融局收到形式合規(guī)、資料完備的開業(yè)申請(qǐng)材料后，在30個(gè)工作日內(nèi)復(fù)審?fù)戤?，?duì)復(fù)審合格的下發(fā)開業(yè)批復(fù)，并抄送中省直有關(guān)部門和屬地地方金融監(jiān)管部門。4.小額貸款公司領(lǐng)取開業(yè)批復(fù)后，需在20個(gè)工作日內(nèi)到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并向?qū)俚氐胤浇鹑诒O(jiān)管部門、人民銀行、銀保監(jiān)、公安機(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)