國家開放大學(xué)電大考試《保險(xiǎn)學(xué)概論》課程期末總復(fù)習(xí)重點(diǎn)匯總

PAGE年度廣播電視大學(xué)（電大）期末考試《保險(xiǎn)學(xué)概論》課程期末總復(fù)習(xí)重點(diǎn)匯總考試題型與比重名詞解釋（12%）填空（10%）判斷題（10%）單項(xiàng)選擇題（10%）多項(xiàng)選擇題（10%）問答題（30%）案例分析與計(jì)算（18%）一、重點(diǎn)名詞解釋紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1．再保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。2．意外傷害保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。3．近因：近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。4．比例再保險(xiǎn)：比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。在比例再保險(xiǎn)中，可以分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)和混合再保險(xiǎn)。5．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。6.年金保險(xiǎn)：P2447．自殺條款：為了更好地保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)人也出于維護(hù)自己的利益，在很多人壽保險(xiǎn)合同中都將自殺列入保險(xiǎn)條款，但規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效較長的期限后被保險(xiǎn)人自殺行為，保險(xiǎn)人才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，通常是2年，以防止被保險(xiǎn)人預(yù)謀保險(xiǎn)金而簽訂保險(xiǎn)合同。8．人壽保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。9．社會(huì)保險(xiǎn)：是國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來收入減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。10．保險(xiǎn)深度：保險(xiǎn)深度是保費(fèi)收入占國民生產(chǎn)總值的比重。它反映了一國的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。11．保險(xiǎn)利益：保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。12．重復(fù)保險(xiǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。13．保險(xiǎn)密度:是指安全國人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。反映一國國民受到保險(xiǎn)保障的平均程度。14．定值保險(xiǎn):定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。15．受益人：是由被保險(xiǎn)人或投保人在保險(xiǎn)合同中指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。16.保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。17.保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。18.履約終止：履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。19.保險(xiǎn)金額:保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。20．被保險(xiǎn)人：是其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人21．棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是保險(xiǎn)的基本原則之一。22．強(qiáng)制保險(xiǎn)：法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等。23．自愿保險(xiǎn)：自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。24．保險(xiǎn)準(zhǔn)備金：是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。25．責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。26．家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：將支付保險(xiǎn)儲(chǔ)金方式的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)稱為家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)或定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)長效保險(xiǎn)。27．批單：批單，又稱背書，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出立的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。它是變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的批改書。28．健康保險(xiǎn)：健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因疾病、生育所致的醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失、收入減少為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。29．人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難，是對(duì)社會(huì)保障不足的一種補(bǔ)充。30．暫保單：是保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證未出立之前保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人簽發(fā)的臨時(shí)憑證，亦稱臨時(shí)保險(xiǎn)單。其作用是證明保險(xiǎn)人已同意接受投保。二、填空紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1.純粹風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致兩種結(jié)果，即損失和無損失。2.保險(xiǎn)的派生職能是投資和防災(zāi)防損。3.生命表的編制和運(yùn)用，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。4.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和投保人，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人。5.《保險(xiǎn)法》規(guī)定：設(shè)立區(qū)域性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元。6.風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性。7.保險(xiǎn)的基本職能是：補(bǔ)償損失和給付保險(xiǎn)金。8.保險(xiǎn)人把其原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險(xiǎn)人的方式叫再保險(xiǎn)。9.保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)性、互助性、契約性和科學(xué)性的特點(diǎn)。10.保險(xiǎn)公司的組織形式有國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份保險(xiǎn)公司兩種。11.風(fēng)險(xiǎn)因素可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。12.保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證。13.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。14.保險(xiǎn)賠償方式主要有現(xiàn)金賠付、修復(fù)、重置三種。15.保險(xiǎn)費(fèi)率由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。16.風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。17.純保費(fèi)和附加保費(fèi)的總和稱為總保費(fèi)。18.健康保險(xiǎn)包括：醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。19.近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接 最有效 起決定性作用的原因。20.《保險(xiǎn)法》規(guī)定：設(shè)立全國性保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5億元。21.按風(fēng)險(xiǎn)的損害對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。22.按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)和法定（強(qiáng)制）保險(xiǎn)。23.按保險(xiǎn)的對(duì)象分類，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。24.保險(xiǎn)合同的訂立和保險(xiǎn)關(guān)系的存在必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提和依據(jù)。25.風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。26.最大誠信原則的內(nèi)容包括告知、保證和棄權(quán)與禁止反言。27.按保險(xiǎn)政策不同，保險(xiǎn)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。28.保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。29.對(duì)保險(xiǎn)合同爭議的處理方式包括和解、調(diào)解、仲裁和訴訟。30.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)別。31.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。32.按保險(xiǎn)事故劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。33.普通醫(yī)療保險(xiǎn)給被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)所相關(guān)的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。34.人壽保險(xiǎn)按參加保險(xiǎn)的人數(shù)不同可分為單獨(dú)人壽保險(xiǎn)、聯(lián)合人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。35.再保險(xiǎn)的組織形式主要有再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)集團(tuán)和兼營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。36.人壽保險(xiǎn)按照有無利益分配可劃分分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。37.保險(xiǎn)基金具有合理分擔(dān)金、責(zé)任準(zhǔn)備金和返還性資金的特點(diǎn)。38.保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。39．按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同分類，風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。40．保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素包括保險(xiǎn)主體保險(xiǎn)商品和保險(xiǎn)價(jià)格。三、保險(xiǎn)重點(diǎn)問題：紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1。風(fēng)險(xiǎn)的基本因素是什么？它們之間的關(guān)系如何？風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。2。何謂風(fēng)險(xiǎn)管理？風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括那些步驟？風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)單位透過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序以下幾個(gè)基本環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類整理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。它是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。（2）風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個(gè)方面。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評(píng)判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。3.什么是可保風(fēng)險(xiǎn)？其條件有哪些？可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)條件有：（1）可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性。（3）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的。所謂意外，是非人們的故意行為所致。（4）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。（5）風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。4.保險(xiǎn)的基本職能和派生職能是什么？保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險(xiǎn)事故、造成損失后根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能；保險(xiǎn)金給付職能是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，這是人身保險(xiǎn)的職能。保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能。5.保險(xiǎn)有哪些作用？保險(xiǎn)的作用可分為宏觀作用與微觀作用兩個(gè)方面。（一）保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的宏觀作用是保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。其表現(xiàn)為：（１）有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展（２）有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用（３）有利于社會(huì)的安定（４）有利于對(duì)外貿(mào)易和國際交往，促進(jìn)國際收支平衡（二）保險(xiǎn)的微觀作用商業(yè)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。從一般意義上說，保險(xiǎn)的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面：（１）保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營、穩(wěn)定收入（２）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算（３）促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（４）有利于安定人們生活（５）提高企業(yè)和個(gè)人信用6.自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)有何區(qū)別？自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)等。法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等。二者的區(qū)別主要有：（1）范圍和約束力不同，法定保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論被保險(xiǎn)人是否愿意，都必須投保；自愿保險(xiǎn)的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。（2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)確定；自愿保險(xiǎn)的則由投保人自行選定。（3）責(zé)任產(chǎn)生的條件不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是自動(dòng)產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)產(chǎn)生；自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任則在保險(xiǎn)合同成立時(shí)才產(chǎn)生。（4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限制；自愿保險(xiǎn)僅僅在賠款方面有一定的限制。7．保險(xiǎn)人行使代位求償時(shí)，應(yīng)具備哪些條件？保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。（５）保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。8.保險(xiǎn)合同有哪些法律特征？保險(xiǎn)合同是合同的一種形式，一方面它具有合同的基本特征，同時(shí)另一方面它又有自己獨(dú)特的法律特征：（1）射倖性（２）附合與約定并存性（３）雙務(wù)性（４）要式性（５）有償性（６）誠信性（７）保障性9.為什么財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單一般不能隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓？因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移并不當(dāng)然的導(dǎo)致合同的轉(zhuǎn)讓，因?yàn)闃?biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與合同的轉(zhuǎn)讓是兩種法律行為：在法律性質(zhì)上，所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是物權(quán)行為，而合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移僅取決于賣者和買者的意志，而保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或被保險(xiǎn)人與合同受讓人及保險(xiǎn)人的意志。所以保險(xiǎn)單不能隨著財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。10.有哪些原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)合同終止？導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因主要有：（1）自然終止：是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。（2）因履約導(dǎo)致終止：因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。（3）因解除導(dǎo)致終止：是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。11.保險(xiǎn)合同條款解釋的原則是什么？保險(xiǎn)合同條款解釋的原則有：文義解釋原則；意圖解釋原則；解釋應(yīng)有利于非起草人原則；尊重保險(xiǎn)慣例的原則。12.定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)之間的主要區(qū)別是什么？定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根椐載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，特點(diǎn)是無論保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)是怎樣的，僅以保險(xiǎn)合同約定的價(jià)值作為計(jì)算賠償金的依據(jù)，適用對(duì)象為價(jià)值變化較大或不易確定價(jià)值的特定物。它突出的優(yōu)點(diǎn)是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生。不定值保險(xiǎn)是指在合同中只載明保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額未載明保險(xiǎn)價(jià)值在保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)，根椐發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比保險(xiǎn)金額予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其特點(diǎn)是以保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)價(jià)格為判斷保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的依據(jù)。13．與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要有：（１）人身保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)（２）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定（３）人身保險(xiǎn)具有長期性:人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間都比較長，特別是人壽保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期間通常在五年以上，有的險(xiǎn)種長達(dá)幾十年乃至人的一生。14．作為人身保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種，人壽保險(xiǎn)有哪些基本特征？人壽保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。（１）風(fēng)險(xiǎn)的特殊性：人壽保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)從整體上說，具有一定的穩(wěn)定性；而從個(gè)體上說，又具有變動(dòng)性。（２）業(yè)務(wù)的長期性：保險(xiǎn)期限少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終身。15．保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)該遵循什么原則？通過賠償處理，可以發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中存在的問題和漏洞，作為加強(qiáng)和改進(jìn)防災(zāi)防損工作的依據(jù)。理賠工作的質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，從而影響到展業(yè)。因此，理賠工作中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：（1）貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。其中，主動(dòng)、迅速是指保險(xiǎn)公司接到被保險(xiǎn)人的報(bào)告后主動(dòng)了解受災(zāi)受損情況，理賠工作人員及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘并迅速賠償損失，熱情為被保險(xiǎn)人提供服務(wù)；準(zhǔn)確、合理是指在理賠時(shí)要分清責(zé)任，準(zhǔn)確定損，賠款合情合理。這就要求理賠工作人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)豐富，對(duì)各類保險(xiǎn)標(biāo)的相當(dāng)熟悉，以及掌握查明損失原因和估算損失的方法。（2）重合同、守信用。即保險(xiǎn)人在處理賠案時(shí)，要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的條款，尊重被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。（3）實(shí)事求是。這是保險(xiǎn)理賠工作應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則與要求。這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時(shí)，一切從事實(shí)和證據(jù)出發(fā)，判斷保險(xiǎn)事故的原因和性質(zhì)，不得主觀臆斷。經(jīng)調(diào)查與審核，一旦確認(rèn)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就應(yīng)依照合同從實(shí)理賠。16．保險(xiǎn)防災(zāi)防損的含義是什么？有哪些這樣方法？保險(xiǎn)防災(zāi)防損是保險(xiǎn)雙方共同努力，采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，從而降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)營活動(dòng)。保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法主要有：（1）加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)宣傳、咨詢工作，舉辦各種宣傳活動(dòng)，提高人們的防災(zāi)意識(shí)；（2）積極配合社會(huì)上專門的防災(zāi)組織，開展各項(xiàng)防災(zāi)工作；（3）對(duì)重點(diǎn)保戶進(jìn)行安全檢查，定期不定期深入重點(diǎn)保戶進(jìn)行實(shí)地安全檢查；（4）條款制約與費(fèi)率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無賠款或防護(hù)好的優(yōu)待、有賠款加費(fèi)；規(guī)定免賠率或免賠額；對(duì)經(jīng)常發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保戶，在投保時(shí)拒保。17．保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的基本原則是什么？保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司經(jīng)營上的重要課題，而各國政府都把它列為保險(xiǎn)業(yè)管理的重要部分。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的基本原則是：（1）安全性。安全性是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的第一原則，安全性的具體含義包括兩個(gè)基本方面：一是盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，二是進(jìn)行組合投資。（2）收益性。收益性是指保險(xiǎn)資金運(yùn)用的使用效果。獲得最大的投資收益，是保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的最主要?jiǎng)訖C(jī)。（3）流動(dòng)性。流動(dòng)性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。保險(xiǎn)公司在對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用時(shí)要考慮到有一部分資產(chǎn)能夠隨時(shí)變現(xiàn)，保證支付保險(xiǎn)賠款和給付保險(xiǎn)金的需要，關(guān)鍵點(diǎn)在于資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)的期限匹配。上述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本原則中安全性、收益性、流動(dòng)性三者之間存在一致性，但也存在一定的矛盾。18．保險(xiǎn)經(jīng)營具有哪些主要特征？保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，保險(xiǎn)經(jīng)營具有以下特征：（1）保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)是一種具有經(jīng)濟(jì)保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活動(dòng)，保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付為基本功能。（2）保險(xiǎn)經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性。保險(xiǎn)經(jīng)營的資產(chǎn)中，自有資本所占的比重很小，絕大部分來自于投保人按照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲(chǔ)金等。（3）保險(xiǎn)經(jīng)營成本具有不確定性。首先，保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)過去的統(tǒng)計(jì)資料計(jì)算出來的，與未來的情況有偏差；其次，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性；最后，就每一保單而言，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生的越早，成本越大，如果保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生，就基本上不存在保險(xiǎn)成本。（4）保險(xiǎn)企業(yè)的利潤計(jì)算具有特殊性。保險(xiǎn)人的利潤在以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出的基礎(chǔ)上，還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金，調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤。從直觀的角度看，壽險(xiǎn)企業(yè)的利潤基本上來自于利差收益、死差收益與費(fèi)差收益。（5）保險(xiǎn)投資是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的基石。保險(xiǎn)經(jīng)營中會(huì)形成一筆閑置資金，為了保證賠償或給付，并形成與增加經(jīng)營利潤，必須運(yùn)用好閑置資金，并要追求比較好的投資實(shí)績。（6）保險(xiǎn)經(jīng)營具有分散性和廣泛性。保險(xiǎn)企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍廣，經(jīng)營險(xiǎn)種多，囊括社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域，影響面廣泛。19．保險(xiǎn)經(jīng)營應(yīng)該遵循哪些原則？保險(xiǎn)經(jīng)營除貫徹一般商品經(jīng)營原則，如經(jīng)濟(jì)核算原則、隨行就市原則、薄利多銷原則等，還應(yīng)遵循一些特殊的經(jīng)營原則：（1）風(fēng)險(xiǎn)大量原則。風(fēng)險(xiǎn)大量原則是在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同類性質(zhì)與同類價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的。這是保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散原則。風(fēng)險(xiǎn)分散原則是保險(xiǎn)人為了保證經(jīng)營穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍盡可能擴(kuò)大。若保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)過于集中，則一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任累積，使保險(xiǎn)人無力承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。分散風(fēng)險(xiǎn)的方法有：按地理范圍分散；多種經(jīng)營補(bǔ)償分散，跨時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)分散。（3）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)與評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險(xiǎn)選擇分為兩種形式有：事先選擇和事后選擇。20．厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則是什么？保險(xiǎn)人在厘訂費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。（1）充分性原則。充分性原則指所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付保險(xiǎn)金的賠付及合理的營業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤。充分性原則的核心是保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力。（2）公平性原則。公平性原則指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱；另一方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡與性別等相對(duì)稱。（3）合理性原則。合理性原則指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)盡可能合理，不可因保險(xiǎn)費(fèi)率過高而使保險(xiǎn)人獲得超額利潤。（4）穩(wěn)定靈活原則。穩(wěn)定靈活原則指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。（5）促進(jìn)防損原則。促進(jìn)防損原則指保險(xiǎn)費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損，對(duì)防災(zāi)工作做得好的被保險(xiǎn)人降低其費(fèi)率；對(duì)無損或損失少的被保險(xiǎn)人，實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率；而對(duì)防災(zāi)防損工作做得差的被保險(xiǎn)人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。21．保險(xiǎn)基金有何特點(diǎn)？保險(xiǎn)基金和其他基金相比較，具有如下三個(gè)主要特點(diǎn)：（1）保險(xiǎn)基金是一種合理分擔(dān)金。投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的過程就是分?jǐn)傎r款的過程，受災(zāi)的被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里取得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償就來源于這些投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)，所以從保險(xiǎn)基金的來源與運(yùn)用來看，保險(xiǎn)基金是一種分擔(dān)金。從保險(xiǎn)基金來源與運(yùn)用和其建立的根據(jù)與計(jì)算方法來看，保險(xiǎn)基金也是一種合理的分擔(dān)金。（2）保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)在前，賠款在后，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)基金的收入與支出時(shí)間上的不一致和保險(xiǎn)責(zé)任的連續(xù)性，所以保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償責(zé)任在合同有效期內(nèi)是不能解除的，即在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前，保險(xiǎn)人必須將保險(xiǎn)基金置于準(zhǔn)備狀態(tài)，以隨時(shí)用于經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。因此，保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。（3）保險(xiǎn)基金是一種返還性資金。只有參加保險(xiǎn)并繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人，在發(fā)生事故后才能獲得補(bǔ)償或給付；而沒有投保、不交納保險(xiǎn)費(fèi)的人，即使發(fā)生事故也不能取得保險(xiǎn)人的賠款。這一交一補(bǔ)的過程就體現(xiàn)了保險(xiǎn)基金的返還性。22．可供選擇的保險(xiǎn)投資方式主要有哪些？一般說來，可供選擇的保險(xiǎn)投資方式主要有存款、證券投資、貸款和不動(dòng)產(chǎn)投資。（1）存款。存款分為銀行存款和信托存款。保險(xiǎn)公司一般不宜保留太多的銀行存款。（2）證券投資。證券投資是為取得預(yù)期收入而買賣有價(jià)證券的活動(dòng)。由于有價(jià)證券可用于貼現(xiàn)、抵押或在二級(jí)市場(chǎng)上流通，收益較高，具有集流動(dòng)性、安全性和盈利性為一體的特點(diǎn)。因而，證券投資是較為理想的投資方式。（3）貸款。貸款是保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)資金貸放給單位或個(gè)人，并按期收回本金、獲取利息的投資活動(dòng)。貸款比存款的收益率高，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。（4）不動(dòng)產(chǎn)投資。不動(dòng)產(chǎn)投資是將保險(xiǎn)資金用于購買土地、房產(chǎn)或其他建筑物的投資。它具有流動(dòng)性較差、投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，因而一般除壽險(xiǎn)公司的少部分資產(chǎn)用于該部分投資外，一般不宜作為保險(xiǎn)投資的主要對(duì)象。有價(jià)證券、貸款、不動(dòng)產(chǎn)和存款構(gòu)成了現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)投資的四種基本形式。一般來說，在投資結(jié)構(gòu)上，保險(xiǎn)投資以有價(jià)證券投資為主。23．影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素有哪些？影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素較多，主要有：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。保險(xiǎn)商品服務(wù)的具體內(nèi)容是各種客觀風(fēng)險(xiǎn)，無風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)因素存在的程度越高、范圍越廣，保險(xiǎn)需求的總量也就越大；反之，保險(xiǎn)需求量就越小。（2）社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水平。保險(xiǎn)是社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并且隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展而發(fā)展。保險(xiǎn)需求的收入彈性一般大于１，即收入的增長引起對(duì)保險(xiǎn)需求更大比例增長。但不同險(xiǎn)種的收入彈性不同。（3）保險(xiǎn)商品價(jià)格。保險(xiǎn)商品的價(jià)格是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)需求主要取決于可支付保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)量。保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)需求一般成反比例關(guān)系，保險(xiǎn)費(fèi)率愈高，則保險(xiǎn)需求量愈??；反之，則愈大。（4）人口因素。人口因素包括人口總量和人口結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與人口狀況有著密切聯(lián)系。人口總量與人身保險(xiǎn)的需求成正比，在其他因素一定的條件下，人口總量越大，對(duì)保險(xiǎn)需求的總量也就越多，反之就越少。人口結(jié)構(gòu)主要包括年齡結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)。由于年齡風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、文化程度和民族習(xí)慣不同，對(duì)保險(xiǎn)商品需求也就不同。（5）商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度。商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度與保險(xiǎn)需求成正比，商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，則保險(xiǎn)需求越大；反之，則越小。（6）強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施。強(qiáng)制保險(xiǎn)是政府以法律或行政的手段強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)保障方式。凡在規(guī)定范圍內(nèi)的被保險(xiǎn)人都必須投保，因此，強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施，人為地?cái)U(kuò)大了保險(xiǎn)需求。此外，利率水平的變化對(duì)儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)商品有一定影響。24．影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素有哪些？影響保險(xiǎn)供給的因素主要有：（1）保險(xiǎn)資本量。保險(xiǎn)公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須有一定數(shù)量的經(jīng)營資本。在一般情況下，可用于經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)的資本量與保險(xiǎn)經(jīng)營供給成正比關(guān)系。（2）保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)。通常保險(xiǎn)供給者的數(shù)量越多，意味著保險(xiǎn)供給量越大。在現(xiàn)代社會(huì)中，保險(xiǎn)供給不但要講求數(shù)量，還要講求質(zhì)量，質(zhì)量的提高，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)供給者的素質(zhì)。保險(xiǎn)供給者素質(zhì)高，許多新險(xiǎn)種就容易開發(fā)出來，推廣得出去，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。（3）經(jīng)營管理水平。由于保險(xiǎn)業(yè)本身的特點(diǎn)，在經(jīng)營管理上要有相當(dāng)?shù)膶I(yè)水平和技術(shù)水平，以及人事管理和法律知識(shí)等方面均要具有一定的水平，其中任何一項(xiàng)水平的高低，都會(huì)影響保險(xiǎn)的供給，因而這些水平高低與保險(xiǎn)供給成正比關(guān)系。（4）保險(xiǎn)價(jià)格。從理論上講，保險(xiǎn)商品價(jià)格與保險(xiǎn)供給成正比比：保險(xiǎn)商品價(jià)格愈高，則保險(xiǎn)商品供給量愈大；反之，則愈小。（5）保險(xiǎn)成本。對(duì)保險(xiǎn)人來說，如果保險(xiǎn)成本低，在保險(xiǎn)費(fèi)率一定時(shí)，所獲的利潤就多，那么保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資就會(huì)擴(kuò)大，保險(xiǎn)供給量就會(huì)增加。保險(xiǎn)成本高，保險(xiǎn)供給就少；反之，保險(xiǎn)供給就大。（6）保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭。保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭對(duì)保險(xiǎn)供給的影響是多方面的，保險(xiǎn)競爭的結(jié)果，會(huì)引起保險(xiǎn)公司數(shù)量上的增加或減少，從總的方面來看會(huì)增加保險(xiǎn)供給；同時(shí)，保險(xiǎn)競爭使保險(xiǎn)人改善經(jīng)營管理，提高服務(wù)質(zhì)量，開辟新險(xiǎn)種，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。（7）政府的政策。如果政府的政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)采用扶持政策，則保險(xiǎn)供給增加；反之，若采取限制發(fā)展的政策，則保險(xiǎn)供給減少。25.什么是再保險(xiǎn)？簡述再保險(xiǎn)的作用。再保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的作用具體表現(xiàn)為：(1)分散風(fēng)險(xiǎn)；(2)擴(kuò)大承保能力；(3)控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營；(4)降低營業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。26．什么是保險(xiǎn)利益？為什么在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)要遵循保險(xiǎn)利益原則？保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。遵循保險(xiǎn)利益原則的意義在于：防止變保險(xiǎn)為賭博；有效地控制道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘惑；限制賠償或給付的額度。27．保險(xiǎn)監(jiān)管的方式有哪些？由于各個(gè)國家的法律制度不同、歷史時(shí)期不同，有關(guān)國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管曾經(jīng)采取過截然不同的方式，主要有以下三種：（1）公示主義。公示主義亦稱公告管理，是國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險(xiǎn)業(yè)自律能力較強(qiáng)的國家。其含義是國家對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式。（2）準(zhǔn)則主義。準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家通過頒布一系列涉及保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實(shí)行的管理方式。該方式適用于保險(xiǎn)法規(guī)比較嚴(yán)密和健全的國家所采取。（3）批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義亦稱實(shí)體管理，是國家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、財(cái)務(wù)乃至倒閉清算。其監(jiān)管的內(nèi)容具體實(shí)際，有明確的衡量尺度，是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一種。28．對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有：（1）最低償付能力的監(jiān)管。償付能力是指保險(xiǎn)組織履行賠償或給付責(zé)任的能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。為了保證保險(xiǎn)公司的最低償付能力，還有必要通過保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量的限制控制其責(zé)任限額。我國《保險(xiǎn)法》對(duì)此主要從以下三方面控制：每一危險(xiǎn)單位承保責(zé)任的限制；每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保責(zé)任的限制；總自留額的限制。（2）各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管。具體有：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金。（3）公積金的監(jiān)管。公積金按其來源不同分為資本公積金和盈余公積金。保險(xiǎn)公司應(yīng)在稅后利潤中提取10％的法定盈余公積金；當(dāng)法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的50％時(shí)，可不再提取。（4）保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的監(jiān)管。保險(xiǎn)資金運(yùn)用是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)，由于保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其資金運(yùn)用狀況，直接影響著公司的賠付能力。我國《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于：銀行存款；買賣政府債券；買賣金融債券；買賣中國保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券；國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式?！?9。社會(huì)保險(xiǎn)具有哪些功能？社會(huì)保險(xiǎn)具有使勞動(dòng)者在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力時(shí)享有基本生活的功能。社會(huì)保險(xiǎn)的作用具體體現(xiàn)在下幾方面：（1）社會(huì)保險(xiǎn)能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。（2）社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。（3）社會(huì)保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。（4）社會(huì)保險(xiǎn)有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。30。社會(huì)保險(xiǎn)有何特征？社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征有：（1）強(qiáng)制性。所謂強(qiáng)制性，是指社會(huì)保險(xiǎn)是通過立法強(qiáng)制實(shí)施的，社會(huì)保障的內(nèi)容和實(shí)施都是通過法律進(jìn)行的。（2）普遍性。社會(huì)保險(xiǎn)要求社會(huì)化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會(huì)成員都必須參加。（3）福利性。所謂福利性，是指社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的，實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)完全是為了保障社會(huì)成員的基本生活。（4）社會(huì)公平性。社會(huì)保險(xiǎn)作為一種分配形式具有明顯的公平特征。一方面，社會(huì)保險(xiǎn)中不能存在任何特殊階層，同等條件下的公民所得到的保障是相同的。另一方面，在形成保險(xiǎn)基金的過程中和在使用的過程中，個(gè)人享有的權(quán)利與承擔(dān)的義務(wù)并不嚴(yán)格對(duì)價(jià)，從而體現(xiàn)出一定程度的社會(huì)公平。（5）基本保障性。社會(huì)保險(xiǎn)的保障標(biāo)準(zhǔn)是滿足保障對(duì)象的基本生活需要，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。（6）互濟(jì)性。社會(huì)保險(xiǎn)通過法律的形式向全社會(huì)有交納義務(wù)的單位和個(gè)人收取社會(huì)保費(fèi)建立社會(huì)保障基金，并在全社會(huì)統(tǒng)一用于濟(jì)助被保障對(duì)象，同時(shí)各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金可以從統(tǒng)一基金中相互調(diào)節(jié)。31。商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)有何區(qū)別？（1）保險(xiǎn)性質(zhì)不同。社會(huì)保險(xiǎn)是國家保障勞動(dòng)者基本生活的一項(xiàng)社會(huì)政策，同時(shí)也是政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，屬于政策性保險(xiǎn)，屬于政府行為；商業(yè)人身保險(xiǎn)屬于商業(yè)性質(zhì)，是商業(yè)保險(xiǎn)的一種形式，其行為是等價(jià)交換的買賣行為。（2）保險(xiǎn)對(duì)象不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是法令規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，有的國家甚至擴(kuò)展到全體公民。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象較靈活，是一切自愿投保的國民，無論是勞動(dòng)者還是非勞動(dòng)者，均可投保，可由個(gè)人根據(jù)需要選擇。（3）實(shí)施方式不同。社會(huì)保險(xiǎn)主要采取強(qiáng)制方式實(shí)施，屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。凡屬于社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，無論其是否愿意，都必須參加，并交納保費(fèi)。而商業(yè)人身保險(xiǎn)一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險(xiǎn)，投保人是否投保、投保什么險(xiǎn)種、保多少等，主要由投保人自行決定。（4）保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間保險(xiǎn)關(guān)系的建立主要以法律為依據(jù)，雙方當(dāng)事人不能另有約定。商業(yè)人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與投保人之間的保險(xiǎn)關(guān)系的建立完全依據(jù)保險(xiǎn)合同的簽訂。（5）保障水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在貧困線以上。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保障水平是滿足人們對(duì)保障水平的特定需要，其保障水平多樣，一般較社會(huì)保險(xiǎn)的高，是社會(huì)保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。（6）給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)主要取決于能提供社會(huì)勞動(dòng)者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險(xiǎn)費(fèi)具有對(duì)價(jià)關(guān)系，即偏重于社會(huì)的適當(dāng)性。商業(yè)人身保險(xiǎn)則不然，給付高低與所交保費(fèi)之間必然具有密切的關(guān)系，比較重視個(gè)別的公平性。（7）保費(fèi)的承擔(dān)者不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保費(fèi)通常由勞動(dòng)者個(gè)人、企業(yè)和國家三方共同分擔(dān)。其基本原則主要是保障基本生活需要，主要強(qiáng)調(diào)社會(huì)的公平性。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)則完全由投保人負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)的多少取決于給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的多少以及風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，嚴(yán)格強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，強(qiáng)調(diào)個(gè)別的公平性。（8）經(jīng)營主體不同。社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是政府，包括政府設(shè)置的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或政府委托的政策性金融機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司；商業(yè)人身保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，是盈利性的企業(yè)法人。（9）經(jīng)營目的不同。（10）調(diào)整的法律依據(jù)不同。四、保險(xiǎn)重點(diǎn)案例：案例1．有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？答：（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒有保險(xiǎn)利益。（2）放東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。案例2．某家銀行投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？P56案例3．某賓館投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？案例4．有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬元。問：(1)如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？(2）如果部分損失，損失程度為80％，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？答：（1）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額。因此保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為24萬元。（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式賠償金額=保險(xiǎn)金額*損失程度=24*80%=19.2萬元案例5．張某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40(1)財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失為10萬元。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償10萬元。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償40萬元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失為40萬元。案例6．某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月(1)該企業(yè)于2月12日（2）5月18日（3）12月18答：（1）保險(xiǎn)公司賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)保障程度=40*80/100=32萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（3）保險(xiǎn)公司賠償金額=保險(xiǎn)價(jià)值=損失金額=70萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。案例7．某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠償？（寫出賠償方法和計(jì)算公式）案例8．1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬元、期限20案例9．某A車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬元的車輛損失險(xiǎn)、向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40％；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5％），則：(1)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？案例10．某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60％；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％，則：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失*甲車的責(zé)任比例*（1-免賠率）=18*60%*（1-15%）=9.18萬元（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失*乙車的責(zé)任比例*（1-免賠率）=（18+2）*40%*（1-5%）=7.6萬元案例11．某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞健⒂?jì)算公式）案例12．某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計(jì)算公式和計(jì)算過程、答案。）案例13．李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是：(1)因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？（2）對(duì)王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。答：（1）李某死亡的近屬于意外傷害，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險(xiǎn)金。（2）對(duì)王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。案例14．一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？案例15．張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，保險(xiǎn)期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬元保險(xiǎn)金，若：(1)王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？1.某日,甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定:甲車車損10萬元，醫(yī)療費(fèi)8萬元,貨物損失12萬元；乙車車損22萬元，醫(yī)療費(fèi)4萬元,貨物損失14萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70％；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30％。該兩輛車均投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),甲車在A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為16萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為50萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車在B保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。問：在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)賠償金額？答：甲車自負(fù)車損=甲車車損10萬元*70%=7萬元甲車應(yīng)賠乙車=（乙車車損22萬元+乙車車上貨損14萬元+乙車人員醫(yī)療費(fèi)用4萬元）*70%=28萬元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠償=（甲車自負(fù)車損7萬元+甲車應(yīng)賠償乙車28萬元）=35萬元乙車自負(fù)車損=乙車車損10萬元+甲車上貨損12萬元+甲車人員醫(yī)療費(fèi)用8萬元）*30%=9萬元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠償=乙車自負(fù)車損6.6萬元+乙車應(yīng)賠償甲車9萬元=15.6萬元2.若\\\某\\\年\\\月\\\日購買一棟別墅，價(jià)值\\\萬元，同月\\\日，胡某向A保險(xiǎn)公司購買了房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為\\\萬元，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。\\\年\\\月\\\日，胡某將該別墅以\\\萬元的價(jià)格賣給江某，胡某并沒有經(jīng)A保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，\\\年\\\月\\\日，因意外發(fā)生巨大火災(zāi)，房屋全部被燒毀。問：（1）若胡某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？（2）若江某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？3.溫某擁有60萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬元。在保險(xiǎn)期間溫某家中失火，當(dāng)：（1）財(cái)產(chǎn)損失40萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失55萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？答：因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失40萬元時(shí)，由于損失低于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按損失金額賠償40萬元。（2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失55萬元時(shí)，由于損失超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償50萬元。4.若某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為\\\萬元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)，損失額為\\\萬元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為\\\萬元，企業(yè)搶險(xiǎn)施救費(fèi)為\\\萬元。試計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠款金額，并說明該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)。5.若\\\某1999年8月8日購買一輛汽車，購買價(jià)格\\\萬元，同月16日，\\\某向X保險(xiǎn)公司購買了保險(xiǎn)金額\\\萬元的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額\\\萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000年2月8日，\\\某將該汽車以\\\萬元的價(jià)格賣給\\\某，\\\某并沒有經(jīng)X保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險(xiǎn)公司。2000年3月18日，具有合格駕駛證的車主\\\某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。問：（1）若\\\某向X保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？（2）若\\\某向X保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？6．某企業(yè)一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額180萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失80萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用10萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為200萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠付？（先計(jì)算公式，再計(jì)算）。答：這種情況不屬于不定值保險(xiǎn)的不足額保險(xiǎn)方式，應(yīng)使用比例賠償方式。即：保險(xiǎn)賠償額=（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額+施救費(fèi)）*保險(xiǎn)保障程度=（80+10）*180/200=81（萬元）7．A某為其妻子B某投保了15份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為\\\萬元，A某指定B某為受益人。半年后A某與妻子離婚，離婚3日A某因意外死亡。A某生前欠其好友C某2萬元的債務(wù)。對(duì)此，A某的父母要求領(lǐng)取\\\萬元保險(xiǎn)金。A某的父母提出，B某已與A某離婚，則B某不應(yīng)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，其保險(xiǎn)金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，\\\萬元用于清償好友C某的債務(wù)；其余\\\萬元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。試分析，A某父母的要求是否正確？為什么？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰？8．某車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額12萬元；向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額20萬元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)3萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。若不考慮賠償額，則：（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償12萬元。因?yàn)锳保險(xiǎn)公司承保車輛損失，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失，又由于保險(xiǎn)金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實(shí)際價(jià)格為15萬元，故保險(xiǎn)公司只能賠償12萬元。（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償18萬元。因?yàn)锽保險(xiǎn)公司承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額為20萬，在本案中，由于車主責(zé)任造成對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬元和人身傷害6萬元，共計(jì)18萬元，未達(dá)到20萬元的賠償限額。9．1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬元、期限20年的定期壽險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。1999年10..小學(xué)生羅某，女，9歲。2002年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2002年4月1日至2003年3月31日。2002年7月23日羅某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊鋼板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付羅某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此金額相等的賠償金。這種說法對(duì)嗎？為什么？本案該如何處理？答：這種說法不正確，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)向受益人給付死亡保險(xiǎn)金，但無權(quán)向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。張某的受益人在獲得保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。二、單項(xiàng)選擇題（每題的備選答案中，只有一個(gè)符合題意，請(qǐng)將正確的標(biāo)號(hào)寫在題目后的括號(hào)內(nèi)）劃橫線題重點(diǎn)復(fù)習(xí)1.當(dāng)損失頻率=（Ｃ）時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最大。Ａ0Ｂ0.3 Ｃ0.5Ｄ12.權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（Ｄ）Ａ財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ人身風(fēng)險(xiǎn)Ｃ責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)Ｄ信用風(fēng)險(xiǎn)3.兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)責(zé)任，同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)稱為：（C）A重復(fù)保險(xiǎn)B再保險(xiǎn)C共同保險(xiǎn)D綜合保險(xiǎn)4.保費(fèi)收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（B）A保險(xiǎn)密度B保險(xiǎn)深度C保險(xiǎn)金額D保險(xiǎn)價(jià)值5.保險(xiǎn)合同特有的原則是（B）A最大誠信原則B保險(xiǎn)利益原則C公平互利原則D守法原則6.在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是（A）。A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。A保險(xiǎn)公估人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人8.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)在于：（A）A同以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提B同是保險(xiǎn)人與投保人之間的契約行為C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)D同是滿足社會(huì)成員的各種需要9.解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（A）A含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D意圖解釋10.被保險(xiǎn)人繳付的用于賠償損失或給付保險(xiǎn)金的費(fèi)用叫：（A）A純保費(fèi)B附加保費(fèi)C毛保費(fèi)D毛費(fèi)率11.按風(fēng)險(xiǎn)損害的性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（Ｃ）Ａ人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)12.某房東外出時(shí)忘記鎖門，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素是（C）。 A小偷進(jìn)屋B家具被偷C外出時(shí)忘記鎖門D房東外出13.以各種有形財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益，預(yù)期利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)是（Ａ）Ａ財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)Ｂ責(zé)任保險(xiǎn)Ｃ人身保險(xiǎn)Ｄ信用保險(xiǎn)14.以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)是（C）Ａ財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)Ｂ責(zé)任保險(xiǎn)Ｃ人身保險(xiǎn)Ｄ信用保險(xiǎn)15.（B）在1693年編制了第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算的依據(jù)。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林16.下列哪些利益可作為保險(xiǎn)利益（A）A違反法律規(guī)定或社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B精神創(chuàng)傷C刑事處罰D根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的對(duì)預(yù)期租金的收益17.下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的損失是（B）。A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失18.被保險(xiǎn)人的代表是（A）。A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人19.以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值來確定，這種保險(xiǎn)被稱之為（B）。Ａ不定值保險(xiǎn)Ｂ定值保險(xiǎn)Ｃ定額保險(xiǎn)D超額保險(xiǎn)20.保險(xiǎn)市場(chǎng)的買方是（Ｃ）Ａ保險(xiǎn)代理人Ｂ被保險(xiǎn)人Ｃ投保人Ｄ保險(xiǎn)人 Ｅ受益人21.因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)付賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)是（C）Ａ財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ人身風(fēng)險(xiǎn)Ｃ責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)Ｄ信用風(fēng)險(xiǎn) 22.對(duì)于損失概率低、損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該采用（A）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A保險(xiǎn)B自留風(fēng)險(xiǎn)C避免風(fēng)險(xiǎn)D減少風(fēng)險(xiǎn)23.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的首要原則是指（Ａ）。A損失補(bǔ)償原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD近因原則24.保險(xiǎn)的基本特性是保險(xiǎn)的(B)A經(jīng)濟(jì)性B互助性C法律性D科學(xué)性25.在保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則是（D）。A分?jǐn)傇瓌tB物上代位C代位求償D近因原則26.在人身保險(xiǎn)合同中，有權(quán)指定受益人的是（Ｄ）。A保險(xiǎn)代理人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人27.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元?jiǎng)t（B）A6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B將1000元退還給被保險(xiǎn)人C6000元全歸保險(xiǎn)人D多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?8.下列屬于保險(xiǎn)人絕對(duì)不予承保的財(cái)產(chǎn)是（B）。A房屋B土地C金銀首飾D家用電器29.不允許變更被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種是（C）。A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)C個(gè)人人壽保險(xiǎn) D一切險(xiǎn)種30.在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價(jià)值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（A）A10萬元 B13萬元C12萬元D不予賠償31.仲裁委員會(huì)是（A）A獨(dú)立于國家行政機(jī)關(guān)的民間團(tuán)體B仲裁委員會(huì)是國家工商行政機(jī)關(guān)的一個(gè)機(jī)構(gòu)C仲裁委員實(shí)行級(jí)別管轄D仲裁委員會(huì)實(shí)行地域管轄32.股市的波動(dòng)屬于（Ｂ）性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。Ａ自然風(fēng)險(xiǎn)Ｂ投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ純粹風(fēng)險(xiǎn)33.保險(xiǎn)合同糾紛仲裁實(shí)行的是（Ａ）。A一裁終局制度B兩裁終局制度C當(dāng)事人不服仲裁可請(qǐng)?jiān)俨肈當(dāng)事人不服仲裁可提起訴訟34.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)常采用的方式是（C）A超額保險(xiǎn)B足額保險(xiǎn)C定值保險(xiǎn)D不定值保險(xiǎn)35.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式憑證為（C）A保險(xiǎn)憑證B暫保單C保險(xiǎn)單D投保單36.保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證是（D）。A暫保單B批注C保險(xiǎn)憑證D批單37.保險(xiǎn)合同終止最普遍的原因是（A）。A保險(xiǎn)期間屆滿終止B保險(xiǎn)標(biāo)的災(zāi)失而終止C履約終止D因法定情況出現(xiàn)而終止38.解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（A）A含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D意圖解釋39保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值低于保險(xiǎn)金額，這種保險(xiǎn)被稱之為（D）。Ａ不定值保險(xiǎn)Ｂ定值保險(xiǎn)Ｃ定額保險(xiǎn)D超額保險(xiǎn)40.投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立合同，其保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是（A）A重復(fù)保險(xiǎn)B再保險(xiǎn)C共同保險(xiǎn)D綜合保險(xiǎn)41現(xiàn)代保險(xiǎn)首先是從（A）發(fā)展而來的。A海上保險(xiǎn)B火災(zāi)保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)42.被稱為現(xiàn)代保險(xiǎn)之父的是（C）A喬治.勒克維倫B愛德華.勞埃德C尼古拉斯.巴蓬 D本杰明.福蘭克林43.當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金由（D）領(lǐng)取。A投保人B被保險(xiǎn)人C受益人D被保險(xiǎn)人的法定繼承人44.人身保險(xiǎn)合同特有的主體是（D）。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D受益人45.投保人指定或變更受益人須經(jīng)過（B）同意。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C原先指定的受益人D變更的受益人46.下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)人同意，合同繼續(xù)有效的是（D）。A火災(zāi)保險(xiǎn)合同B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C責(zé)任保險(xiǎn)合同D貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同47.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（D）A100萬B120萬C30萬D25萬48.被保險(xiǎn)人繳付的用于賠償損失或給付保險(xiǎn)金的費(fèi)用叫：（A）A純保費(fèi)B附加保費(fèi)C毛保費(fèi)D毛費(fèi)率三、多項(xiàng)選擇題（每題的備選答案中，有二個(gè)或以上符合題意，請(qǐng)將正確的標(biāo)號(hào)寫在題目后的括號(hào)內(nèi)。）1.風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括（.ＡＢＥ）Ａ風(fēng)險(xiǎn)因素Ｂ風(fēng)險(xiǎn)事故Ｃ風(fēng)險(xiǎn)處理Ｄ風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估Ｅ損失2.可保風(fēng)險(xiǎn)的特性是：（ABE）A風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的B風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性C風(fēng)險(xiǎn)必須是少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性D風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失E風(fēng)險(xiǎn)在合同期內(nèi)預(yù)期的損失是可計(jì)算的3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：（ABC）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B責(zé)任保險(xiǎn)C信用保險(xiǎn)D定額保險(xiǎn) E綜合保險(xiǎn)4.下列有關(guān)保險(xiǎn)的陳述的正確的是（.ＡＢＣ）Ａ保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施Ｂ保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排Ｃ保險(xiǎn)體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系Ｄ保險(xiǎn)不具有商品屬性E保險(xiǎn)的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損5.屬于保險(xiǎn)中介人的是（ＣＤＥ）Ａ保險(xiǎn)監(jiān)理人Ｂ保險(xiǎn)理賠人Ｃ保險(xiǎn)代理人Ｄ保險(xiǎn)公估人Ｅ保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人6.保險(xiǎn)利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（BCE）。A不確定的利益B合法的利益C確定的利益D非法的經(jīng)濟(jì)利益E客觀存在的利益7.下列原則中不適用于人身保險(xiǎn)合同的有（BD）A保險(xiǎn)利益原則B補(bǔ)償原則C最大誠信原則D代位求償原則E近因原則8.保險(xiǎn)賠償方式主要有（ABC）A現(xiàn)金賠付B修復(fù)C換置D提存E重置9.下列事件中，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的是（CD）。A車禍B疾病C賭博D股票買賣E試制新產(chǎn)品10.關(guān)于受益權(quán)的表述正確的是（.ABDE）。A受益人取得受益權(quán)的唯一方式是被保險(xiǎn)人或投保人通過合同指定B只有在被保險(xiǎn)人死亡的情況的情況下，受益人才有受益權(quán)C受益人享受的收益權(quán)是一種既得利益D受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享E受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)11.在下列社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較中，正確的有（ABE）A都是以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提B社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)個(gè)人公平原則而商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平原則C兩者都不以盈利為目的D兩者都貫徹自愿的原則E兩者的行為依據(jù)不同12.商業(yè)保險(xiǎn)一般可承保下列風(fēng)險(xiǎn)（ＡBＣ）A純粹風(fēng)險(xiǎn)B自然風(fēng)險(xiǎn)C責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)E戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)13.人壽保險(xiǎn)的基本特征在于（ＡＣＤ）Ａ風(fēng)險(xiǎn)特殊性Ｂ業(yè)務(wù)短期性Ｃ業(yè)務(wù)長期性Ｄ儲(chǔ)蓄性Ｅ非儲(chǔ)蓄性14.人身保險(xiǎn)合同沒有（ＣＥ）概念。A保險(xiǎn)金額B保險(xiǎn)利益C保險(xiǎn)價(jià)值D保險(xiǎn)期限E重復(fù)保險(xiǎn)15.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有（ACDE）。A銀行存款B直接向企業(yè)投資C買賣金融債券D買賣政府債券E國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式16.下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（BC）A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償B適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有D如果因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。E在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。17.關(guān)于近因原則的表述正確的是（ADE）A近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因B近因是空間上離損失最近的原因C近因是時(shí)間上離損失最近的原因D近因原則是在保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則E只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失直接由近因造成的，保險(xiǎn)人才給予賠償18.保險(xiǎn)合同的書面形式包括（ABCDE）。A保險(xiǎn)單B暫保單C保險(xiǎn)憑證D經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的投保單E批單19.損失補(bǔ)償原則的實(shí)施要點(diǎn)有（ABDE）。A以實(shí)際損失為限B以保險(xiǎn)金額為限C以保險(xiǎn)標(biāo)的凈值為限D(zhuǎn)以可保險(xiǎn)利益為限E以保險(xiǎn)期限為限20.我國海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)的險(xiǎn)別包括（BDE）。A戰(zhàn)爭險(xiǎn)B平安險(xiǎn)C黃曲霉素險(xiǎn)D一切險(xiǎn)E水漬險(xiǎn)21.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的陳述正確的是（ＢＣD）Ａ風(fēng)險(xiǎn)是指某種損失發(fā)生的可能性Ｂ風(fēng)險(xiǎn)的存在與客觀環(huán)境及一定的時(shí)空條件有關(guān)Ｃ風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、與損失的統(tǒng)一體D沒有人類的活動(dòng)，也就不存在風(fēng)險(xiǎn)E風(fēng)險(xiǎn)是不可以轉(zhuǎn)移的22.在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）A被保險(xiǎn)人B保險(xiǎn)代理人C投保人D受益人E保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人23.下列各項(xiàng)中，屬于自愿保險(xiǎn)方式的是（ABC）A企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)C貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)D養(yǎng)老保險(xiǎn) E公路旅客人身意外傷害險(xiǎn)24.按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（ＡＢＣＥ）A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B人身風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D政治風(fēng)險(xiǎn)E責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)25.在保險(xiǎn)合同享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的人包括（ＡＢCＤ）。A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人26.有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)正確的是（ＢCD）A保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B主要采用分?jǐn)傇瓌t進(jìn)行理賠C保險(xiǎn)金額總和可以超過保險(xiǎn)價(jià)值，賠償額以保額為限D(zhuǎn)投保人應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知保險(xiǎn)人27.衡量一國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的指標(biāo)有：（ADE）Ａ保費(fèi)收入總額及占世界保費(fèi)收入總額的比例Ｂ壽險(xiǎn)保費(fèi)收入Ｃ非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入 Ｄ保險(xiǎn)密度Ｅ保險(xiǎn)深度28.保險(xiǎn)商品的價(jià)格是：（ＡＢＤ）A保險(xiǎn)費(fèi)B費(fèi)率C風(fēng)險(xiǎn)保障D每單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額E賠償金額29.最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（ABC）。A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和禁止反言D說明義務(wù)E保密義務(wù)30.我國《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為（ACE）。A專業(yè)代理人B專職代理人C兼業(yè)代理人D兼職代理人Ｅ個(gè)人代理人31.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要有：（ABE）A預(yù)防B抑制C轉(zhuǎn)移D分散E避免32.補(bǔ)償原則的派生原則有（BC）。A近因原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD可保利益原則 E實(shí)際損失原則33.以保險(xiǎn)人的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分，保險(xiǎn)可分為（AD）A原保險(xiǎn)B不定額保險(xiǎn)C定額保險(xiǎn)D再保險(xiǎn)E超額保險(xiǎn)34.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人包括（ＣＤ）A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E保險(xiǎn)代理人35.投保人對(duì)下列人員中具有保險(xiǎn)利益的是（BCD）A債權(quán)人B債務(wù)人C本人D父母、子女E兄弟、姐妹36.屬于保險(xiǎn)合同條款的解釋方法有（AB）。A文義解釋B意圖解釋C學(xué)理解釋D補(bǔ)充解釋 E自由解釋37.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)（.ABC）具有可保利益。A擁有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)B抵押財(cái)產(chǎn)C保管的他人財(cái)產(chǎn)D已出售的財(cái)產(chǎn)E留置財(cái)產(chǎn)38.下列有關(guān)保險(xiǎn)合同訂立敘述正確的是（ADE）。A一般由投保人向保險(xiǎn)人提出投保要求B一般由保險(xiǎn)人向投保人提出投保要求C一般由保險(xiǎn)代理人代投保人向保險(xiǎn)人提出投保要求D一般由保險(xiǎn)人予以承諾E一般由保險(xiǎn)代理人向投保人作出承諾表示39.根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列險(xiǎn)種中，適用代位求償原則的有（ABC）A汽車保險(xiǎn)B信用保險(xiǎn)C貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)D死亡保險(xiǎn)E意外傷害保險(xiǎn)40.保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)是（.ABD）A它是一種合理分擔(dān)金B(yǎng)它是一種責(zé)任準(zhǔn)備金C它是一種集中形式的后備基金D它是一種返還性基金E它是一種分散形式的后備基