2022金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理

ENTS01龍袞九章但摯一領(lǐng)01監(jiān)管數(shù)據(jù)治理熱點(diǎn)分析與理解監(jiān)管數(shù)據(jù)治理的熱點(diǎn)事件及歷史沿革監(jiān)管數(shù)據(jù)治理工作面臨的問題與挑戰(zhàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理工作實施開展總體思路察形處判審諦覃思監(jiān)管數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀評估與應(yīng)對2.1第一階段-全面評估診斷(2020.6-2020.8)2.2第二階段-現(xiàn)場稽核檢查(2020.9-2020.12)2.3第三階段-問題整改提升(2021.1-2021.4)聚數(shù)明治光華滿道監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系長效建設(shè)方案治理體系：設(shè)計監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系框架組織架構(gòu)：構(gòu)筑監(jiān)管數(shù)據(jù)治理三道防線流程機(jī)制：建立事前事中事后管理流程知識管理：提煉監(jiān)管數(shù)據(jù)治理專業(yè)知識平臺工具：實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測核驗第一章 1金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起第一章 龍袞九章但摯一領(lǐng)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理的熱點(diǎn)事件及歷史沿革金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起2年月 監(jiān)管數(shù)據(jù)治理的熱點(diǎn)事件及歷史沿革金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起2年月 某股制銀被監(jiān)開元天價信息披露違規(guī)為中項涉到、2019年12月銀保監(jiān)會（》 年月本次處罰可以視為《指引》中要求的“不滿足要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施及實施行政處罰”的實際執(zhí)行

2018年5月銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》據(jù)治理在我國行全實時的著數(shù)年月 人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》性和穿透性年月 某農(nóng)村商業(yè)銀行因數(shù)據(jù)治理問題被罰味著銀行數(shù)據(jù)年月 銀保監(jiān)會《關(guān)于開展監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理工作的通知》 年月要求家全國性行 關(guān)作通》銀保監(jiān)會據(jù)（EAST）管理及運(yùn)用情況質(zhì)量稽核調(diào)查相調(diào)研，并做好數(shù)據(jù)準(zhǔn)備3金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起3金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起監(jiān)管數(shù)據(jù)治理工作面臨的問題與挑戰(zhàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理工作面臨的問題與挑戰(zhàn)1監(jiān)管數(shù)據(jù)自身復(fù)雜程度高監(jiān)管數(shù)據(jù)覆蓋面廣，基本覆蓋金融機(jī)構(gòu)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)且為明細(xì)級貼源數(shù)據(jù)，數(shù)監(jiān)管報送涉及多個類型，多個主題，自身也存在部分業(yè)務(wù)口徑定義和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)據(jù)關(guān)聯(lián)性復(fù)雜、數(shù)據(jù)顆粒度細(xì)、穿透性要求高；規(guī)范不一致的情況。22監(jiān)管數(shù)據(jù)報送管理難度大規(guī)則定義難：需要業(yè)務(wù)部門牽頭對本業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)定義進(jìn)行確認(rèn)；規(guī)范取數(shù)難：需要數(shù)據(jù)部門和科技部門對監(jiān)管數(shù)據(jù)取數(shù)邏輯進(jìn)行調(diào)研分析；數(shù)據(jù)校驗難：需要?dú)w口管理部門設(shè)計校驗規(guī)則，組織分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行校驗工作；問題分析難：分支機(jī)構(gòu)對問題根因和自查自糾缺乏主動性、自覺性和專業(yè)度；整改提升難：需總部各部門與分支機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動，配合難度高，整改效率低。33數(shù)據(jù)問題分析整改推動難部分監(jiān)管問題常關(guān)聯(lián)不同表和數(shù)據(jù)項，在“問題數(shù)據(jù)項”背后可能會涉及歷史數(shù)據(jù)項問題背后的原因往往較為復(fù)雜，根因分析耗時長，設(shè)計整改方案也需要數(shù)據(jù)、系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則、取數(shù)邏輯等各方面問題，導(dǎo)致問題復(fù)雜性倍增；總部各部門和分支機(jī)構(gòu)共同參與，短期只能按照監(jiān)管要求完成部分問題整改，后續(xù)還要推動問題總結(jié)及認(rèn)責(zé)以及系統(tǒng)功能完善等一系列長期優(yōu)化提升工作。44在監(jiān)管數(shù)據(jù)問題“識別-分析-整改”的追本溯源過程中，往往會發(fā)現(xiàn)更深層次的長效治理機(jī)制建設(shè)周期長臺工具的不足。進(jìn)一步補(bǔ)足短板是一個需要企業(yè)級上下聯(lián)動的長期工程。管理問題，主要表現(xiàn)為機(jī)構(gòu)的制度設(shè)計、組織架構(gòu)、流程機(jī)制、知識管理及平金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起4監(jiān)管數(shù)據(jù)治理工作實施開展總體思路金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起4持續(xù)提升以及宣貫數(shù)據(jù)治理文化理念的重要途徑動持續(xù)提升以及宣貫數(shù)據(jù)治理文化理念的重要途徑動金融機(jī)構(gòu)、效開展數(shù)據(jù)治理，推數(shù)標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)、數(shù)量?“監(jiān)管數(shù)據(jù)治理”與“全行數(shù)據(jù)治理”相互增益促進(jìn)中就動思路范嵌入，治理組織架構(gòu)中分范化的同和將監(jiān)管，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)“標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范遵循”與“監(jiān)管合規(guī)管理”雙項目標(biāo)并舉標(biāo)規(guī)端落地數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，從根本上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)則”，拓展報送前，數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)邏輯方面的校驗?zāi)芰Σ呗灾螞Q問題的同時，也需要建立能夠“問題導(dǎo)向”的同時應(yīng)構(gòu)建長效監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系?的報送管監(jiān)督整改”的流程機(jī)制，切實做好“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分工協(xié)作按責(zé)履職”的工作模式，落實施良好監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管數(shù)據(jù)價值相應(yīng)規(guī)對金融風(fēng)險聯(lián)關(guān)系，建立集以支持更有更靈活的數(shù)據(jù)管數(shù)據(jù)應(yīng)用第二章 5金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起第二章 察形處判審諦覃思第一階段（2020.6第一階段（2020.6-0.8面評估診斷金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起6能夠全方位剖析監(jiān)管數(shù)據(jù)治理工作中制度規(guī)范缺失、工作職責(zé)缺位、流程設(shè)計不合理、管理操作不當(dāng)?shù)纫幌盗袉栴}，并提出專業(yè)的診斷意見。治理體系評估范圍覆蓋制機(jī)治理體系評估范圍覆蓋制機(jī)規(guī)范、組織架構(gòu)、流程制、知管過、工、調(diào)閱資料等多種形式開展評估，形成評估報告評估與診斷治理體系評估與診斷報送管理圍繞監(jiān)管數(shù)據(jù)報送前、理監(jiān)后的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，梳程中數(shù)據(jù)送理過，定位問題病灶，提出優(yōu)化改進(jìn)建議多年積累，畢馬威形成和打造了成熟善的的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核校驗解決方案評估與診斷數(shù)據(jù)質(zhì)量報告-1報告-1報告-2開展情況報告專項治理自評估報告專項治理7金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起7金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起畢馬威擁有成熟的監(jiān)管數(shù)據(jù)治理評估體系和方法論，曾協(xié)助多家金融機(jī)構(gòu)完成監(jiān)管數(shù)據(jù)報送評估、數(shù)據(jù)治理自評估、數(shù)據(jù)治理審計等評估工作，積累了豐評估要點(diǎn)示例的監(jiān)管數(shù)據(jù)治理實踐經(jīng)驗。 評估要點(diǎn)示例評估內(nèi)容一級評估域二級評估域治監(jiān)管系評估制度規(guī)范管理辦法實施細(xì)則……高管管理歸口管理……總分協(xié)同……報送?知識圖譜檢核規(guī)則庫……數(shù)據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)地圖……方面制定了《數(shù)據(jù)治理管理辦法》，包括數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等度否制定了與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計管理制度和業(yè)務(wù)制…作方并管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理工…是否建立了總部與分支機(jī)構(gòu)的協(xié)同治理機(jī)制是否在報送前有數(shù)據(jù)校驗的機(jī)制…是否建立了問題臺賬是否建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則庫…了流程控制的程數(shù)據(jù)報送工作需要的信息系統(tǒng)，并實現(xiàn)…組織架構(gòu)流程機(jī)制知識管理系統(tǒng)工具報監(jiān)管理評估報送前規(guī)則確認(rèn)數(shù)據(jù)驗證業(yè)務(wù)是否對數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行了確認(rèn)技術(shù)是否對取數(shù)邏輯進(jìn)行了確認(rèn)…歸口管理/業(yè)務(wù)部門是否提供校驗規(guī)則分支機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行了數(shù)據(jù)校驗…是否建立了有效的數(shù)據(jù)整改協(xié)調(diào)機(jī)制報送中數(shù)據(jù)校驗數(shù)據(jù)報送報送后整改長效提升是否及時提出滿足監(jiān)管要求的整改方案…質(zhì)監(jiān)情況評估數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗格式校驗關(guān)聯(lián)校驗…….表外授信業(yè)務(wù)信貸合同號非空銀團(tuán)貸款中已申請貸款總額應(yīng)大于承擔(dān)貸款金額…1104G01表中的應(yīng)收利息】應(yīng)大于EAST報送中個人信貸邏輯性校驗………第二階段（2020.9-0.1稽核檢查應(yīng)對機(jī)制，構(gòu)建監(jiān)管數(shù)據(jù)檢查過程中互通有無、互助互惠的良性循環(huán)。檢查金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起8金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起8流程機(jī)制

02和方案設(shè)計統(tǒng)籌管理0統(tǒng)籌管理和方案發(fā)布

分行、分行與分行之間的溝通壁壘，快速高效滿足監(jiān)管檢查的高響應(yīng)要求。建立溝通協(xié)同配合的全渠道。由項目組建立充分快速高效滿足監(jiān)管檢查的高響應(yīng)要求。建立溝通協(xié)同配合的全渠道。由項目組建立問題進(jìn)行根因分問題進(jìn)行根因分由總行人員設(shè)計問題整改方案由并發(fā)布問題解決方，及解決方案知識庫，推廣銀保監(jiān)會反饋

銀保監(jiān)局反饋 總部自查自問題分類處置

分支機(jī)構(gòu)識別 數(shù)據(jù)漏報 表級數(shù)據(jù)缺失 字段級數(shù)據(jù)缺失字段級數(shù)據(jù)缺失…………

數(shù)據(jù)范圍錯誤 報送中含無效數(shù)據(jù) …… 數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)錯誤 數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)錯誤 主外鍵匹配錯誤 關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)項缺失 ……未按照業(yè)務(wù)拆分 未按照總分行拆分未按照總分行拆分…………

數(shù)據(jù)格式錯誤 數(shù)據(jù)格式規(guī)范錯誤 數(shù)據(jù)取值范圍錯誤數(shù)據(jù)取值范圍錯誤…………數(shù)據(jù)與實際業(yè)務(wù)不符提供與事實不符的材料賬戶設(shè)置不能反映業(yè)務(wù)實際……

數(shù)據(jù)邏輯錯誤 業(yè)務(wù)邏輯錯誤 跨期邏輯錯誤跨報送邏輯錯誤 其他數(shù)據(jù)問題 ……第三階段（第三階段（2021.1-2.整改提升9金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起 短期整改 短期整改 立查立糾，快速提升 的方式開展問題整改：根據(jù)問題類型和問題復(fù)雜程度，以差異化題例如由前端錄入問題導(dǎo)致的數(shù)據(jù)質(zhì)量問信息補(bǔ)錄，限期整改；對于涉及范圍廣、復(fù)，可以將問題分發(fā)至業(yè)務(wù)前端開展源系統(tǒng)雜度高的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，建議成立由業(yè)務(wù)部門、數(shù)據(jù)部門、分支機(jī)構(gòu)共同組成的專項工作小組，協(xié)調(diào)各方資源和投入，開展問題攻堅和整改。 長效提升 追根溯源，補(bǔ)齊短板 統(tǒng)功能以及歷史數(shù)據(jù)等原因，導(dǎo)致部分問題由于組織架構(gòu)、管理制度、運(yùn)行機(jī)制、系難以在短時間內(nèi)完成整改，對于此類問題需要追根溯源，明確問題根因，制定整改計劃并按計劃逐步整改到位。需要在以問題為導(dǎo)向的同時，強(qiáng)化源頭治理，監(jiān)管數(shù)據(jù)治理是一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性工作，夯實管理基礎(chǔ)，補(bǔ)齊工作短板，建立全面提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量的長效機(jī)制。第三章 金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起10第三章 聚數(shù)明治光華滿道范度規(guī)管理辦法 范度規(guī)管理辦法 實施細(xì)則 操作規(guī)范 組織架構(gòu)小組決策 門自主管理 流程機(jī)制監(jiān)測報送提升系統(tǒng)工具監(jiān)地圖據(jù) 測 改 知識管理知識圖譜檢核規(guī)則庫方案共享 圍繞監(jiān) 數(shù)據(jù)治理目標(biāo)，構(gòu)建支撐監(jiān)管數(shù)據(jù)長效提升的配套治理體系，建立11金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起數(shù)據(jù)治理體系框架11金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起數(shù)據(jù)治理體系框架按照監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)內(nèi)容、格式和時間要求，全面、及時、準(zhǔn)確報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理目標(biāo)統(tǒng)籌按照監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)內(nèi)容、格式和時間要求，全面、及時、準(zhǔn)確報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理目標(biāo)統(tǒng)籌同配合分級管理，按責(zé)履職歸屬準(zhǔn)明晰數(shù)據(jù)相符、閉環(huán)管理數(shù)據(jù)管數(shù)據(jù)重要實踐探索。經(jīng)過多年的不斷實踐，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始逐漸理

審計委員會源頭質(zhì)量責(zé)任

第二道防線監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體

第三道防線 理落實監(jiān)管數(shù)

監(jiān)管數(shù)據(jù)報送值實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)應(yīng)用

制 審現(xiàn)開展專題審計治理 現(xiàn)數(shù)據(jù)治理三道防線金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起12解并接受“三道防線”是監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系的最佳實踐。 “監(jiān)管數(shù)據(jù)治理三道防線”是一個“監(jiān)管數(shù)據(jù)治理三道防線”是一個相互制約、互為補(bǔ)充的立體式完整系統(tǒng)，不是孤立的，更不能相互替代。“三道防線”融合了金融機(jī)構(gòu)前、中、后臺的部門以及分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員，只有各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)“三道防線”的溝通聯(lián)系，形成合系，切實提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量，為未來進(jìn)一步釋放監(jiān)管數(shù)據(jù)價值打好基礎(chǔ)。力，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)動互動、合理覆蓋，才能建成有效全面的監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體流程機(jī)制13金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起流程機(jī)制建立事前事中事后管理流程分析明確標(biāo)準(zhǔn)，將則送要納內(nèi)溝溝范有效的問題溝通機(jī)制，及時準(zhǔn)確答復(fù)監(jiān)管問題，培養(yǎng)主動溝通意識范有效的問題溝通機(jī)制，及時準(zhǔn)確答復(fù)監(jiān)管問題，培養(yǎng)主動溝響應(yīng)基于整務(wù)閉環(huán)長效提升畢馬威認(rèn)為，監(jiān)管數(shù)據(jù)治理專業(yè)知識提煉與積累，對于長效開展監(jiān)管數(shù)據(jù)管理工作數(shù)據(jù)治理專業(yè)知識金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起14以及監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升至關(guān)重要。成熟的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管知識體系應(yīng)包括監(jiān)管解讀與分析數(shù)據(jù)清單核

監(jiān)管數(shù)據(jù)知識圖譜

庫查及質(zhì)量檢

問題總結(jié)與經(jīng)驗分

真實性完整性一致性準(zhǔn)確性及時性

監(jiān)管檢查問題總結(jié)享自查問題積累解決方案設(shè)計企業(yè)級交流與分享數(shù)據(jù)梳理 規(guī)則整理

題通報

問題發(fā)

臺賬記錄 方案歸檔梳理模

EAST

付能力 金運(yùn)

登記臺賬需求模分析模板

經(jīng)驗

1104風(fēng)險 計信

MG

歸檔模板……表信規(guī)則訴級的15金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起15金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起數(shù)據(jù)治理專業(yè)知識（續(xù)）管據(jù)容例圖第二層級跨報送間數(shù)據(jù)項級數(shù)據(jù)客戶統(tǒng)一編號客戶類型……第一層級表間數(shù)據(jù)項級/匯總數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)號必同

客戶擔(dān)保信息客戶關(guān)聯(lián)信息客戶信息卡片信息信貸管理信息會計記賬信息

息戶供應(yīng)鏈融資信…..……客 投貸聯(lián)動信息風(fēng) 普惠金融信息送數(shù) 息持重點(diǎn)行業(yè)信送息理財業(yè)務(wù)信息表外業(yè)務(wù)信息流動性風(fēng)險信息的貸對應(yīng)致

授信交易對手信息統(tǒng)計全科目信息

信用風(fēng)險信息資本充足率信息……

交易流水信息理財業(yè)務(wù)信息

杠桿率信息股東信息基礎(chǔ)財務(wù)信息

第三層級跨報送間匯總數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)款項應(yīng)與業(yè)備注：上圖為EAST、1104以及客戶風(fēng)險報送內(nèi)容示例

資金業(yè)務(wù)信息

業(yè)存出的加總合同金額保持一致備注：上圖為EAST、1104數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析結(jié)果示例備注：上圖為EAST、1104數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析結(jié)果示例圖數(shù)據(jù)治理專業(yè)知識（續(xù)）金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起16AT）系理例支持全面運(yùn)轉(zhuǎn)畢馬威積累的監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則庫，能夠有效幫助金融機(jī)構(gòu)識別和發(fā)現(xiàn)各類監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，生成數(shù)據(jù)質(zhì)量評估報告。 識別和發(fā)現(xiàn)各類監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，生成數(shù)據(jù)質(zhì)量評估報告。

檢核規(guī)則

數(shù)據(jù)質(zhì)量

能力17金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起17金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理：沉醞兩年，熛至風(fēng)起數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測核驗質(zhì)量核驗質(zhì)量