《金融法復習》課件

《金融法復習》匯報人：AA2024-01-29金融法概述金融機構與監(jiān)管法律制度金融市場法律制度金融產品與服務法律制度金融風險防范與處置法律制度金融消費者權益保護法律制度目錄01金融法概述金融法是指調整金融關系的法律總稱。金融關系包括金融監(jiān)管關系與金融交易關系。所謂“金融監(jiān)管關系”，主要是指政府金融主管機關對金融機構、金融市場、金融產品及金融交易的監(jiān)督管理的關系。所謂“金融交易關系”，主要是指在貨幣市場、證券市場、保險市場和外匯市場等各種金融市場，金融機構之間，金融機構與大眾之間，大眾之間進行的各種金融交易的關系。金融法的定義首先，金融法具有宏觀調控的作用。市場有自身的盲目性，因此，政府需要運用宏觀調控的手段來予以調整，金融法就是實現金融宏觀調控的重要手段之一。其次，金融法是調整金融關系的重要法律制度。最后，金融法是適應經濟體制改革和金融體制改革的需要而產生和發(fā)展起來的，對于促進經濟和金融體制改革具有重要意義。金融法的作用金融法的定義與作用

金融法體系結構金融法體系的概念金融法體系，指的是一國現行的金融法律規(guī)范組成的有機聯系的統(tǒng)一整體。金融法體系的構成包括銀行法、證券法、保險法、信托法等。金融法體系的層次結構包括金融法律、金融行政法規(guī)、金融地方性法規(guī)、金融規(guī)章以及金融國際條約和國際慣例等。世界各國金融法制的歷史發(fā)展：世界各國金融法制的歷史發(fā)展呈現出由不統(tǒng)一到統(tǒng)一，由分散到集中的趨勢。早期各國的金融立法大多是分別進行的，沒有統(tǒng)一的立法。隨著經濟的發(fā)展和金融活動的增加，各國開始制定統(tǒng)一的金融法規(guī)，對金融業(yè)進行集中管理。我國金融法制建設的歷程：我國的金融法制建設經歷了曲折的發(fā)展過程。在計劃經濟時期，我國的金融法制很不健全。改革開放以后，特別是1995年以來，我國加快了金融法制建設的步伐，先后頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律，以及一系列配套的行政法規(guī)和規(guī)章，初步建立了與社會主義市場經濟相適應的金融法制體系。我國金融法制建設的未來發(fā)展：未來我國將繼續(xù)加強金融法制建設，完善金融監(jiān)管體系，防范金融風險，保障金融業(yè)穩(wěn)健運行。同時，還將加強金融消費者權益保護，促進金融市場公平競爭，推動金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。金融法歷史與發(fā)展02金融機構與監(jiān)管法律制度金融機構的定義和功能金融機構是指依法設立、經營金融業(yè)務的法人機構，包括銀行、證券公司、保險公司等，主要功能是提供金融服務、促進資金融通和經濟發(fā)展。金融機構的分類根據業(yè)務性質和功能，金融機構可分為銀行類金融機構和非銀行類金融機構，其中銀行類金融機構包括商業(yè)銀行、政策性銀行等，非銀行類金融機構包括證券公司、保險公司、信托公司等。金融機構概述及分類銀行業(yè)監(jiān)管體制01我國銀行業(yè)監(jiān)管體制實行“一行兩會”模式，即中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會共同負責銀行業(yè)監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的主要內容02包括市場準入制度、業(yè)務經營規(guī)則、風險管理要求、內部控制機制、信息披露制度等。銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的意義03有利于維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，保護存款人和消費者的合法權益，促進銀行業(yè)的公平競爭和可持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)監(jiān)管法律制度123我國證券業(yè)監(jiān)管體制實行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責證券市場的統(tǒng)一監(jiān)管。證券業(yè)監(jiān)管體制包括證券發(fā)行與交易制度、上市公司收購與兼并制度、證券投資基金法律制度、期貨交易法律制度等。證券業(yè)監(jiān)管法律制度的主要內容有利于維護證券市場的公平、公正和透明，保護投資者的合法權益，促進證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。證券業(yè)監(jiān)管法律制度的意義證券業(yè)監(jiān)管法律制度03保險業(yè)監(jiān)管法律制度的意義有利于維護保險市場的穩(wěn)健運行和公平競爭，保護保險消費者的合法權益，促進保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定。01保險業(yè)監(jiān)管體制我國保險業(yè)監(jiān)管體制實行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式，由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。02保險業(yè)監(jiān)管法律制度的主要內容包括保險合同法律制度、保險公司治理與內部控制要求、保險資金運用規(guī)則、再保險制度等。保險業(yè)監(jiān)管法律制度03金融市場法律制度包括貨幣市場的定義、特點、功能等。貨幣市場概述貨幣市場工具貨幣市場監(jiān)管如短期國債、回購協(xié)議、商業(yè)票據等的發(fā)行與交易規(guī)則。監(jiān)管機構的職責、監(jiān)管內容、監(jiān)管方式等。030201貨幣市場法律制度資本市場概述包括資本市場的定義、結構、功能等。證券發(fā)行與交易制度證券發(fā)行的條件、程序、信息披露要求，證券交易的方式、規(guī)則等。上市公司監(jiān)管上市公司的治理結構、信息披露、內幕交易防控等。資本市場法律制度外匯市場的定義、參與者、交易方式等。外匯市場概述外匯交易的種類、程序、風險管理等。外匯交易制度外匯市場的監(jiān)管機構、監(jiān)管內容、監(jiān)管方式等。外匯市場監(jiān)管外匯市場法律制度黃金交易制度黃金交易的種類、程序、價格形成機制等。黃金市場概述黃金市場的定義、特點、功能等。黃金市場監(jiān)管黃金市場的監(jiān)管機構、監(jiān)管職責、監(jiān)管方式等。同時，還包括對黃金市場違法行為的打擊和處罰措施。黃金市場法律制度04金融產品與服務法律制度存款業(yè)務是銀行最基本的業(yè)務之一，指銀行接受客戶存入的貨幣，并按照約定的利率和期限支付利息的業(yè)務。存款業(yè)務概述包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款等。存款業(yè)務種類主要涉及《商業(yè)銀行法》、《儲蓄管理條例》等法律法規(guī)，對存款業(yè)務的管理、利率、計息、支取等方面進行了規(guī)定。存款業(yè)務法律規(guī)定存款業(yè)務法律制度貸款業(yè)務種類包括個人貸款、企業(yè)貸款、房屋按揭貸款、汽車消費貸款等。貸款業(yè)務法律規(guī)定主要涉及《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，對貸款業(yè)務的條件、程序、風險管理等方面進行了規(guī)定。貸款業(yè)務概述貸款業(yè)務是銀行向客戶提供資金并按照約定的利率和期限收回本金和利息的業(yè)務。貸款業(yè)務法律制度投資業(yè)務是銀行通過購買證券、基金、債券等金融產品或者向企業(yè)直接進行股權投資等方式獲取收益的業(yè)務。投資業(yè)務概述包括股票投資、債券投資、基金投資、衍生品投資等。投資業(yè)務種類主要涉及《證券法》、《證券投資基金法》等法律法規(guī)，對投資業(yè)務的資格、投資范圍、風險控制等方面進行了規(guī)定。投資業(yè)務法律規(guī)定投資業(yè)務法律制度保險業(yè)務種類包括財產保險、人身保險、責任保險、信用保險等。保險業(yè)務法律規(guī)定主要涉及《保險法》等法律法規(guī)，對保險業(yè)務的經營主體、保險合同、保險監(jiān)管等方面進行了規(guī)定。保險業(yè)務概述保險業(yè)務是保險公司通過收取保費，對被保險人因自然災害、意外事故等造成的財產損失或人身傷亡進行經濟補償的業(yè)務。保險業(yè)務法律制度05金融風險防范與處置法律制度指在金融活動中，由于各種不確定性因素導致損失的可能性。金融風險定義包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等。類型劃分金融風險概述及類型劃分建立健全風險管理制度制定完善的風險管理政策，明確風險管理目標、原則和組織架構。強化風險識別與評估運用先進的風險識別技術和方法，及時發(fā)現和評估潛在風險。完善內部控制體系加強內部控制，規(guī)范業(yè)務流程，降低操作風險。風險防范機制建設包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉移和風險承受等。按照風險等級和影響程度，制定相應的風險處置計劃和措施，并嚴格執(zhí)行和監(jiān)督。風險處置手段及程序風險處置程序風險處置手段加強與國際金融監(jiān)管機構的合作，共同應對跨境金融風險。加強跨境金融監(jiān)管合作建立健全跨境資本流動監(jiān)測和預警機制，防范跨境資本異常流動帶來的風險。完善跨境資本流動管理要求跨境金融機構加強風險管理，提高風險防范能力。強化跨境金融機構風險管理跨境金融風險防范與處置06金融消費者權益保護法律制度指購買或使用金融機構提供的金融產品和服務的自然人。金融消費者的定義包括財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等。金融消費者的基本權益金融消費者概述及權益內容金融機構的職責制定和完善消費者權益保護工作制度，建立消費者權益保護工作機構，明確崗位職責，加強內部監(jiān)督和考核。金融機構的義務遵循公平、公正、誠信原則，充分披露金融產品和服務信息，保障消費者知情權和自主選擇權；依法合規(guī)經營，不得損害消費者合法權益；加強消費者教育和風險提示，提高消費者金融素養(yǎng)和風險防范意識。金融機構在消費者權益保護中的職責和義務消費者權益受到侵害時的救濟途徑和方式消費者可以向金融機構、監(jiān)管部門或消費者權益保護組織投訴或舉報侵權行為。消費者可以與金融機構協(xié)商解決爭議，達成和解協(xié)議。消費者可以向調解組織申請調解，或者根據仲裁協(xié)議申請仲裁解決爭議。消費者可以依法向人民法院提起訴訟，維護自身合法權益。投訴和舉報協(xié)商和解調解和仲裁訴訟加強法律法規(guī)建設完善金融消費者權益保護相關法律法規(guī)，明確金融機構職責和義務，加大對違法行為的懲處力度。推動行業(yè)自律鼓勵金融機構加強自律管理，建立健全消費者權益保護工作機制和內部管理制度；推