理財(cái)規(guī)劃知識(shí)科普課件模板

理財(cái)規(guī)劃理財(cái)很難，做理財(cái)規(guī)劃很享受Financialplanningknowledge

目錄01關(guān)于理財(cái)?shù)幕疽饬x02關(guān)于理財(cái)平臺(tái)和范圍03關(guān)于合理的理財(cái)規(guī)劃04關(guān)于理財(cái)分析入門關(guān)于理財(cái)?shù)幕疽饬x第一部分什么是“理財(cái)”“理財(cái)”一詞，根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的末端。隨著中國股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金、網(wǎng)貸等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種。個(gè)人理財(cái)品種個(gè)人資產(chǎn)個(gè)人負(fù)債理財(cái)是理一生的財(cái)理財(cái)是現(xiàn)金流量管理理財(cái)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理什么是“理財(cái)”理財(cái)是理一生的財(cái)理財(cái)是理一生的財(cái),不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)01理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。02理財(cái)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。03理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。里哪能理財(cái)？01

目前，到銀行、證券公司理財(cái)需開立相應(yīng)理財(cái)賬戶。02

一般而言，通過銀行開立的理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。03

由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺(tái)辦理。里哪能理財(cái)？證券公司開立的理財(cái)賬戶可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財(cái)工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。投資公司一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件,也會(huì)為客戶定制專屬理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。理財(cái)?shù)哪康?？?cái)務(wù)資源要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;生活目標(biāo)要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);協(xié)調(diào)計(jì)劃要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。010203理財(cái)平臺(tái)和理財(cái)范圍第二部分理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。P2P理財(cái)平臺(tái)利融網(wǎng)數(shù)據(jù)研究中心在央行最新報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，全國居民儲(chǔ)蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲(chǔ)蓄的中位數(shù)估計(jì)全中國60%的人是很難達(dá)到的，但是對(duì)于一個(gè)普通家庭而言，一家?guī)卓?萬元的存款還是有的。FinancialmanagementplatformFinancialmanagementplatform理財(cái)平臺(tái)一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含：理財(cái)范圍(賺錢--收入)理財(cái)收入利息收入股利資本利得房租收入工作收入薪資傭金工作獎(jiǎng)金自營事業(yè)所得遺產(chǎn)分紅等一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開銷。理財(cái)范圍(用錢--支出)01生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。02理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。Financialscope存錢--資產(chǎn)當(dāng)期的收入超過支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)。在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅。省錢--節(jié)約當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出。借錢--負(fù)債護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)。護(hù)錢--保險(xiǎn)與信托

理財(cái)范圍01020304存錢--資產(chǎn)030201緊急預(yù)備金保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。投資可用來滋生理財(cái)收入的投資工具組合。置產(chǎn)購置自用房屋，自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。借錢--負(fù)債030201消費(fèi)負(fù)債如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。投資負(fù)債如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。自用資產(chǎn)負(fù)債如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。所得稅節(jié)稅規(guī)劃01在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，是理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。包括：省錢--節(jié)約財(cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃02財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃03護(hù)錢--保險(xiǎn)與信托為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財(cái)利息支出。此外，信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免流失。保險(xiǎn)與信托預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來彌補(bǔ)損失。當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，確保仍有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)于合理的理財(cái)規(guī)劃第三部分包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。資產(chǎn)狀況需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，沒有考慮父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任。明確風(fēng)險(xiǎn)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)、投放價(jià)值的選擇。01理財(cái)分析要有理財(cái)規(guī)劃，更要學(xué)會(huì)理財(cái)基本知識(shí)和理財(cái)分析，對(duì)于新投資者而言，這點(diǎn)尤為重要。02注重社保注重社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由政府推出，人人都可參與，它主要用于保障晚年基本生活。03關(guān)于理財(cái)入門分析第四部分01完善基礎(chǔ)知識(shí)建議看以下《某炒黃金炒外匯入門》《日本某蠟燭圖曲線》《超短線某大師》02選擇平臺(tái)保障安全英國FSA監(jiān)管最嚴(yán)格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高。