【我國(guó)寵物保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況調(diào)研分析報(bào)告12000字（論文）】

III我國(guó)寵物保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況調(diào)研分析報(bào)告TOC\o"1-2"\h\u14022摘要 1123751導(dǎo)論 2202481.1選題背景與意義 2323631.2國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 39861.3論文的結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容 4222111.4論文的研究方法 471902寵物保險(xiǎn)概述 468852.1寵物保險(xiǎn)的定義 4223552.2寵物保險(xiǎn)的種類 5184122.3寵物保險(xiǎn)的意義 5212863我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 6282503.1我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展歷程 6108203.2我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀 7167404國(guó)外寵物保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 82834.1國(guó)外寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 9168014.2國(guó)外寵物保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 1051825我國(guó)寵物保險(xiǎn)的問(wèn)題分析 11261885.1寵物行業(yè)相關(guān)法律不健全 11161675.2承保對(duì)象范圍限制過(guò)于嚴(yán)格 123725.3產(chǎn)品單一 12261445.4參保人數(shù)較少 13160816發(fā)展我國(guó)寵物保險(xiǎn)的對(duì)策建議 13174866.1制定寵物行業(yè)法律法規(guī) 13230636.2擴(kuò)大承保對(duì)象范圍 14264166.3增加產(chǎn)品種類 14207276.4擴(kuò)大宣傳以提高國(guó)民投保意識(shí) 14110346.5改變思維方式，留住優(yōu)秀人才 1513882結(jié)語(yǔ) 1526731參考文獻(xiàn) 16摘要隨著人們可支配收入增加、人口結(jié)構(gòu)老齡化嚴(yán)重、年輕人工作壓力大等因素的影響，我國(guó)的豢養(yǎng)寵物數(shù)量在迅速增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)城市寵物飼養(yǎng)數(shù)量已經(jīng)有2億只，由此帶來(lái)了很多社會(huì)問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，因飼養(yǎng)寵物造成他人損害，是由飼養(yǎng)者進(jìn)行賠償。在這種情況下，人們需要承擔(dān)很多意外風(fēng)險(xiǎn)，例如寵物傷人，寵物生病就醫(yī)，在維持寵物日常開(kāi)支的情況下還需要防備意外的發(fā)生，這時(shí)候人們無(wú)疑需要一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式，寵物保險(xiǎn)就浮現(xiàn)了出來(lái)，它可以為飼養(yǎng)者提供良好的風(fēng)險(xiǎn)保障。通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，一方面可以保護(hù)人們的合法權(quán)益，另一方面也為寵物自身提供了保障，并且購(gòu)買保險(xiǎn)有益于我國(guó)寵物行業(yè)的良性發(fā)展，讓寵物行業(yè)發(fā)展的更加穩(wěn)定、迅速、安全。本文首先講述了目前我國(guó)寵物保險(xiǎn)存在的意義及必要性，然后闡述了我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，還有對(duì)國(guó)外寵物保險(xiǎn)發(fā)展的借鑒，繼而提出我國(guó)寵物保險(xiǎn)存在寵物行業(yè)相關(guān)法律不健全、承保對(duì)象范圍限制過(guò)于嚴(yán)格、產(chǎn)品單一、參保人數(shù)較少等等問(wèn)題，這些問(wèn)題都制約著我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展。最后本文提出針對(duì)我國(guó)寵物保險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的一些對(duì)策建議，如何完善相關(guān)法律、擴(kuò)大承保對(duì)象范圍、增加參保人數(shù)等等。關(guān)鍵詞：寵物保險(xiǎn)；寵物保險(xiǎn)責(zé)任制；賠償；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；創(chuàng)新1導(dǎo)論1.1選題背景與意義上世紀(jì)八十年代，很多家庭都有兩個(gè)或者兩個(gè)以上的孩子，但是之后計(jì)劃生育政策的實(shí)行導(dǎo)致90后很多是獨(dú)生子女，而現(xiàn)在90后逐漸成為社會(huì)的主力軍，他們往往是更加缺少陪伴，所以寵物開(kāi)始承擔(dān)陪伴的責(zé)任。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)城市寵物飼養(yǎng)主要以寵物狗和貓為主。其數(shù)量已經(jīng)有2億只，而且增速在不停地上漲。我國(guó)的機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表明，我國(guó)寵物市場(chǎng)正在不停的增加，增速大約為20%到30%之間，寵物市場(chǎng)的增加帶來(lái)的是養(yǎng)寵物的負(fù)擔(dān)的增加，主要涉及到食品，醫(yī)療，意外等。我們寵物市場(chǎng)的飛速發(fā)展所帶來(lái)最為直接的就是寵物傷人問(wèn)題。寵物的性格難以捉摸，其智商也不可能去辨別是非，這樣一來(lái)就導(dǎo)致寵物的不確定性。近年來(lái)，社會(huì)上的寵物傷人事件也是頻繁出現(xiàn)。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，飼養(yǎng)者要對(duì)自己飼養(yǎng)的寵物負(fù)責(zé)，這樣一來(lái)飼養(yǎng)者不僅僅要去承擔(dān)寵物的飼養(yǎng)費(fèi)用，還要隨時(shí)承擔(dān)寵物帶來(lái)的意外傷害所導(dǎo)致的費(fèi)用。雖然我國(guó)的保險(xiǎn)也在不停地推陳出新，但是在我國(guó)根深蒂固的觀念束縛了很多養(yǎng)寵物的主人，僥幸心理作祟，認(rèn)為我自己的寵物不會(huì)咬人，也有深層次的人認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙人的，如果我的寵物它不乖的話就不需要買，并且寵物保險(xiǎn)一開(kāi)始因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，導(dǎo)致我國(guó)的寵物保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一、內(nèi)容要求苛刻、賠償種類較少等原因一直發(fā)展比較緩慢，因此很多北上廣等一線城市的寵物主們大多持觀望態(tài)度。本文所研究的目的就是如何可以改變我國(guó)寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，讓寵物保險(xiǎn)觀念可以更好地推行。保險(xiǎn)適用于寵物是合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，有需求就會(huì)有市場(chǎng)，通過(guò)多方面對(duì)于我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行分析。1.2國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.2.1國(guó)內(nèi)寵物保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r吳之雨指出了國(guó)內(nèi)寵物保險(xiǎn)當(dāng)前存在的問(wèn)題，其主要問(wèn)題是供給主體單一，國(guó)人保險(xiǎn)觀念落后，我國(guó)寵物保險(xiǎn)相較于國(guó)外發(fā)展較晚，這導(dǎo)致了在我國(guó)可以獨(dú)立購(gòu)買的寵物保險(xiǎn)少之又少。甚至于我國(guó)的保險(xiǎn)公司把寵物保險(xiǎn)作為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)進(jìn)行售賣。李昕在同一文中也指出承保對(duì)象范圍限制過(guò)于嚴(yán)格，這是一個(gè)不可忽視的問(wèn)題。吳之雨、李昕、徐成歆、徐萍、趙潔.關(guān)于寵物保險(xiǎn)存在的問(wèn)題和前景的分析[J].營(yíng)銷界，2019（32）：202-203吳之雨、李昕、徐成歆、徐萍、趙潔.關(guān)于寵物保險(xiǎn)存在的問(wèn)題和前景的分析[J].營(yíng)銷界，2019（32）：202-203于一多寫到保障范圍過(guò)于狹窄的問(wèn)題是目前國(guó)內(nèi)的寵物保險(xiǎn)急需要解決的問(wèn)題，我國(guó)很多寵物保險(xiǎn)只限制為第三責(zé)任險(xiǎn)，且規(guī)定了多種責(zé)任免除。限制條件太多，不能滿足飼養(yǎng)者的訴求。于一多.我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)分析[J].上海保險(xiǎn)，2010（05）：18-21于一多.我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)分析[J].上海保險(xiǎn)，2010（05）：18-21崔夢(mèng)雪指出在我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展的一大阻礙是國(guó)內(nèi)寵物保險(xiǎn)限制條件多而且嚴(yán)苛，險(xiǎn)種的單一導(dǎo)致我國(guó)的寵物保險(xiǎn)很難去應(yīng)對(duì)我國(guó)眾多的群體，所以我國(guó)的寵物保險(xiǎn)想要長(zhǎng)久的發(fā)展就急切的需要提高宣傳力度與新保險(xiǎn)的推陳出新。崔夢(mèng)雪.崔夢(mèng)雪.論國(guó)內(nèi)寵物保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(16)1.2.1國(guó)外寵物保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩rBernetePerdomoEva;Ara?aPadillaJorgeE.;DewitteSiegfried在指出美國(guó)寵物市場(chǎng)在2006年一年內(nèi)增長(zhǎng)了21％。與此同時(shí)，同為歐盟發(fā)達(dá)國(guó)家的德國(guó)的寵物保險(xiǎn)也擁有長(zhǎng)足的發(fā)展，不僅有關(guān)于寵物疾病的保險(xiǎn)，更有甚者還有關(guān)于寵物的主健康險(xiǎn)。德國(guó)的保險(xiǎn)公司不僅僅需要承擔(dān)在保險(xiǎn)期間內(nèi)寵物的各項(xiàng)健康人工費(fèi)用還要承擔(dān)寵物在醫(yī)院里的醫(yī)療費(fèi)。有關(guān)于寵物保險(xiǎn)，日本在這方面也做得特別優(yōu)秀，只要你持有保險(xiǎn)證明，在寵物醫(yī)院里直接可以報(bào)銷百分之五十的費(fèi)用，這種力度在很多國(guó)家是聞所未聞的，最后在英國(guó)，寵物保險(xiǎn)一度成為保險(xiǎn)界的新星，根據(jù)寵物保險(xiǎn)在英國(guó)的發(fā)展速度來(lái)看，其很快就會(huì)成為英國(guó)人的第三大險(xiǎn)種。Acquisitionsaretakingplaceasaresultofthegrowthofthehigh-endpet-foodsector.2001,July30.WallStreet.Acquisitionsaretakingplaceasaresultofthegrowthofthehigh-endpet-foodsector.2001,July30.WallStreet.Chi-ShunLin指出寵物保險(xiǎn)并不是一個(gè)最近才發(fā)展起來(lái)的險(xiǎn)種，并舉例在1924年，瑞典就有了第一份寵物保險(xiǎn)。因?yàn)槲覈?guó)的發(fā)展起步因素和以前封建主義對(duì)待動(dòng)物的思維定式導(dǎo)致我們對(duì)寵物保險(xiǎn)有一定的認(rèn)知偏差，其實(shí)寵物保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家及地區(qū)已經(jīng)不斷走向成熟。Chi-ShunLin.Thekeysuccessfulfactorresearchofpetindustry—totakedogmarketChi-ShunLin.Thekeysuccessfulfactorresearchofpetindustry—totakedogmarketasanexample.BusinessManagement.2003.JohnArcher在《美國(guó)寵物市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)前景》一文中寫到美國(guó)擁有世界上規(guī)模最大、最發(fā)達(dá)的寵物經(jīng)濟(jì)體。美國(guó)擁有寵物的家庭數(shù)量已達(dá)到8460萬(wàn)戶，并且有很多意料之外的寵物，比如說(shuō)馬、鱷魚(yú)等。據(jù)統(tǒng)計(jì)18年的寵物市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到725.6億美元，同比增長(zhǎng)4.4%。JohnArcher.Whydopeoplelovetheirpets?[J].EvolutionandHumanBehavior.1997JohnArcher.Whydopeoplelovetheirpets?[J].EvolutionandHumanBehavior.19971.3論文的結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容本文從五個(gè)部分展開(kāi)論述：第一部分是導(dǎo)論部分，通過(guò)新時(shí)代背景下寵物經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)背景，進(jìn)一步分析我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展以及成因，闡述本文的研究背景和研究意義。第二部分是概述寵物保險(xiǎn)，介紹寵物保險(xiǎn)的作用和意義，明確我國(guó)寵物保險(xiǎn)的種類和涵蓋范圍。第三部分是我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題分析，通過(guò)以寧波保險(xiǎn)業(yè)推出“寵物智慧管理+保險(xiǎn)”案例分析的方式對(duì)我國(guó)寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出寵物保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題。第四部分是國(guó)外寵物保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，國(guó)外的寵物保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)比較多，我們通過(guò)對(duì)國(guó)外寵物保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，取其精華，棄其糟粕，借鑒其豐富的經(jīng)驗(yàn)以及成熟的管理方式，主要是美國(guó)、日本、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家。第五部分通過(guò)國(guó)內(nèi)外的分析對(duì)比，找出我們國(guó)家寵物保險(xiǎn)發(fā)展的不足之處，對(duì)其進(jìn)行總結(jié)，并且提出建議。1.4論文的研究方法文獻(xiàn)研究法：通過(guò)整理研究寵物保險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)，了解國(guó)內(nèi)外先進(jìn)研究成果，從而對(duì)我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展提出建議。比較分析法：是對(duì)國(guó)內(nèi)外寵物保險(xiǎn)進(jìn)行橫向的比較分析。通過(guò)國(guó)內(nèi)外寵物保險(xiǎn)的對(duì)比，吸取國(guó)外成熟的寵物保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，借鑒成熟的管理方式，從而促使我國(guó)的寵物保險(xiǎn)少走些彎路，得到更加快速的發(fā)展。歸納方法與演繹方法：對(duì)于不同國(guó)家的寵物保險(xiǎn)進(jìn)行歸納總結(jié)。2寵物保險(xiǎn)概述2.1寵物保險(xiǎn)的定義寵物保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)的寵物支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的寵物傷害或丟失，或者當(dāng)被保險(xiǎn)的寵物死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。資料來(lái)源資料來(lái)源：沃保保險(xiǎn)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和飼養(yǎng)者簽訂商業(yè)合同，有飼養(yǎng)者對(duì)保險(xiǎn)公司付一定的錢款，兩者約定對(duì)寵物的保護(hù)以及對(duì)第三者的保護(hù)，當(dāng)寵物造成損失之后，保險(xiǎn)公司和飼養(yǎng)者以約定的內(nèi)容進(jìn)行賠付，是一種常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法。2.2寵物保險(xiǎn)的種類寵物保險(xiǎn)主要分為三類：第一類是寵物醫(yī)療保險(xiǎn)，主要針對(duì)寵物自身的健康；第二類是寵物死亡保險(xiǎn)，就是當(dāng)寵物因意外事故或死亡、被盜或走失時(shí)給予投保者一定的賠償；第三類是寵物第三者責(zé)任保險(xiǎn)，當(dāng)寵物對(duì)第三者造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任。2.3寵物保險(xiǎn)的意義2.3.1有利于給飼養(yǎng)者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)比較完善，醫(yī)院普及到了很多地區(qū)，但是針對(duì)于寵物的寵物醫(yī)院卻很少，只在一些發(fā)達(dá)城市里可以看到，并且很多寵物醫(yī)生都是經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的培訓(xùn)就上崗了，沒(méi)有經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間正規(guī)的培訓(xùn)，這就導(dǎo)致了寵物醫(yī)療費(fèi)的天價(jià)，一個(gè)好的寵物醫(yī)生更是千金難尋，動(dòng)物和人是一樣的也會(huì)受到疾病的困擾，甚至于有些疾病只會(huì)找到純種的動(dòng)物，在我國(guó)，寵物因?yàn)槠渲委煹木窒扌砸话愕闹委焹r(jià)格比人去醫(yī)院的治療價(jià)格要昂貴很多，并且國(guó)家沒(méi)有對(duì)寵物醫(yī)療的報(bào)銷政策，這就導(dǎo)致一旦寵物患病，可能一個(gè)月的工資就沒(méi)有了，會(huì)給飼養(yǎng)者帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，而寵物保險(xiǎn)的購(gòu)買就可以做到很好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。因?yàn)閷櫸锏牟淮_定性，有關(guān)寵物傷人的事件每隔一段時(shí)間都會(huì)發(fā)生，并且會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上引起巨大反響，大多群眾都會(huì)指責(zé)寵物主人，但寵物調(diào)皮也是難以控制的事情，哪怕時(shí)刻用繩牽著，也會(huì)發(fā)生意外。在寵物傷人之后的一系列賠償也是一筆支出，例如狂犬疫苗、免疫球蛋白等等。假設(shè)自己購(gòu)買了寵物保險(xiǎn)在出現(xiàn)意外的情況下可以申請(qǐng)賠付，也是另一項(xiàng)節(jié)省支出的好辦法。2.3.2有利于社會(huì)的穩(wěn)定現(xiàn)在很多人飼養(yǎng)寵物的時(shí)候沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)密地思考一時(shí)沖動(dòng)就購(gòu)買了寵物，然后因?yàn)檎疹檶櫸锏默嵤聼┎粍贌亩a(chǎn)生了遺棄寵物的行為，再者是因?yàn)閷櫸锿⒌姆敝衬芰Γ芏嗳藭?huì)把自己的寵物幼崽送給別人，這種沒(méi)有經(jīng)過(guò)仔細(xì)考量對(duì)方的贈(zèng)與也會(huì)造成大量的寵物被遺棄。而據(jù)科學(xué)研究表明，寵物被遺棄之后會(huì)產(chǎn)生仇視人類的情緒，很多時(shí)候?yàn)榱吮Ｗo(hù)自己就會(huì)去攻擊人類。并且寵物的心中也又一定的好斗性，在流浪的過(guò)程中可能會(huì)引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題。此外流浪狗的生活環(huán)境和寵物的生活環(huán)境也有很大的區(qū)別。流浪狗經(jīng)常需要在外翻找垃圾，或者吃一些丟棄的食物，并且沒(méi)有人會(huì)給相關(guān)的流浪動(dòng)物注射疫苗，這樣一來(lái)流浪的寵物就更加容易變成傳染源，其所攜帶的鼠疫、跳蚤等病毒和寄生蟲(chóng)的幾率，在很大程度上高于家養(yǎng)寵物。流浪的動(dòng)物隨地大小便也會(huì)影響了城市衛(wèi)生，其強(qiáng)大的繁衍能力導(dǎo)致流浪寵物會(huì)迅速增加，致使政府花費(fèi)大量的資金去整治。流浪動(dòng)物在夏天一旦因?yàn)橐咔閷?dǎo)致自身的死亡，很難被第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)就會(huì)給細(xì)菌病毒傳播營(yíng)造一個(gè)非常有利的條件，從而帶來(lái)一些傳染病或者流行性疾病，并且流浪的動(dòng)物會(huì)嚴(yán)重影響居民群眾的日常生活，特別是剛學(xué)會(huì)走路的小孩子，由于他們的好奇心和家長(zhǎng)的不注意，經(jīng)常會(huì)在逗弄?jiǎng)游飼r(shí)受到傷害。3我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀3.1我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展歷程我國(guó)的寵物保險(xiǎn)從2004年開(kāi)始發(fā)展，最初進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的寵物保險(xiǎn)主要是責(zé)任險(xiǎn)，于2014年起寵物醫(yī)療保險(xiǎn)才首次被推出。3.1.1寵物保險(xiǎn)的初步發(fā)展這個(gè)時(shí)期寵物保險(xiǎn)在我國(guó)剛剛那個(gè)開(kāi)始發(fā)展，還處于基本的摸索階段，每個(gè)保險(xiǎn)公司都在嘗試著進(jìn)軍這一小眾保險(xiǎn)業(yè)。04年，華泰保險(xiǎn)推出“小康之家”家庭綜合保險(xiǎn)，主要涉及到寵物的責(zé)任保險(xiǎn)，其主心骨還是對(duì)第三者的保護(hù)，05年，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出了一款以主險(xiǎn)形式出現(xiàn)的《北京市犬主責(zé)任保險(xiǎn)》，雖然說(shuō)突破了附加險(xiǎn)的門檻，將其設(shè)置為主險(xiǎn)，也依舊沒(méi)有突破保護(hù)寵物本身的限制，但還是以第三者為主。2008年，深圳太平保險(xiǎn)公司推出了寵物第三方責(zé)任險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)很直觀明了的規(guī)定了該保險(xiǎn)就是為第三者而制定的。3.1.2寵物保險(xiǎn)的普及發(fā)展在發(fā)展寵物責(zé)任險(xiǎn)的同時(shí)，人們又開(kāi)始注重于寵物自身的健康。2014年，由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和其他公司合伙推出了“寵樂(lè)寶”家庭寵物健康醫(yī)療保險(xiǎn)保障計(jì)劃，緊接著平安保險(xiǎn)也推出“寵物寶”的寵物險(xiǎn)種，15年，民安保險(xiǎn)推出《民安寵樂(lè)無(wú)憂,寶貝它,寵物保險(xiǎn)采購(gòu)協(xié)議》。近年來(lái)，“吸貓”“擼狗”被越來(lái)越多人喜愛(ài)，寵物消費(fèi)也讓許多“鏟屎官”增添了許多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，其中寵物醫(yī)療費(fèi)用是占比很高的一項(xiàng)。因此國(guó)內(nèi)有多家保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)公司布局這片“藍(lán)海”，推出針對(duì)寵物的醫(yī)療險(xiǎn)。2020年，支付寶聯(lián)合眾安保險(xiǎn)等推出寵物保險(xiǎn)。2021年，騰訊微保也推出產(chǎn)品，由陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)承保的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)上線。3.2我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)國(guó)內(nèi)的一家研究院調(diào)查顯示，我國(guó)擁有寵物的家庭到現(xiàn)在已經(jīng)不少于6000萬(wàn)，且現(xiàn)在的寵物的多元化導(dǎo)致很多家庭會(huì)喂養(yǎng)多只寵物，例如同時(shí)喂養(yǎng)貓和狗。據(jù)統(tǒng)計(jì)2016年底我國(guó)寵物數(shù)量有近1億，在17年增長(zhǎng)到1.68億只（見(jiàn)圖3-2），在“寵物中國(guó)”網(wǎng)站提供的數(shù)據(jù)來(lái)看，廣東省是我國(guó)飼養(yǎng)寵物最多的省份，其次是江蘇，再次是浙江省和上海市?？梢?jiàn)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)省份的寵物數(shù)量較多。主要原因是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份的人均可支配經(jīng)濟(jì)比較多，而且快節(jié)奏的生活使得他們更需要寵物進(jìn)行精神上的陪伴。圖3-22010-2018年間國(guó)內(nèi)寵物擁有數(shù)量資料來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)資料收集整理.資料來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)資料收集整理.京元瑞環(huán)技術(shù)咨詢?cè)谖覈?guó)，寵物一般購(gòu)買的保險(xiǎn)是寵物責(zé)任保險(xiǎn)，主要為因?qū)櫸飳?dǎo)致的第三者人身或者財(cái)產(chǎn)收到損失，以及由此產(chǎn)生的法律費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)等等。雖然很多公司都推出了寵物責(zé)任險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)條款和投保形式各不相同，并且僅在北京、上海、深圳等大城市展開(kāi)，還沒(méi)有覆蓋到中小城市。隨著寵物經(jīng)濟(jì)的興起，寵物保險(xiǎn)又再次進(jìn)入寵物飼養(yǎng)者的視線。目前，除了華安保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安等多家傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在售寵物責(zé)任險(xiǎn)外，阿里健康也聯(lián)手眾安保險(xiǎn)，在手機(jī)淘寶APP上推出了第三方寵物責(zé)任險(xiǎn)，僅需19.9元即可獲得最高2000元的賠付。根據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)看（如圖3-3），這表明了我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在穩(wěn)固地上升，證明人們對(duì)于保險(xiǎn)的購(gòu)買力也在逐漸上升。圖3-32010年-2018年間我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模情況資料來(lái)源資料來(lái)源：2018年寵物行業(yè)白皮書(shū)目前我國(guó)養(yǎng)寵正在向科技化互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)寵物進(jìn)行過(guò)度，寧波舉辦了“寵物智慧管理+保險(xiǎn)”活動(dòng)充分的發(fā)揮了現(xiàn)代科技和寵物的相互聯(lián)動(dòng)，用寵物芯片來(lái)讓人們可以更加便捷的去管理自己的寵物，給每個(gè)寵物和人類一樣賦予一個(gè)電子ID，這一舉措意義非常重大，給寵物一個(gè)大家認(rèn)可的身份不僅僅可以防止自己寵物狗走失還可以讓業(yè)主們承擔(dān)起管理自己寵物的職責(zé)?？萍拣B(yǎng)寵的發(fā)展得益于二維碼和條形碼技術(shù)，寵物的電子芯片免費(fèi)植入，方法簡(jiǎn)單，成本低廉，把飼養(yǎng)者的信息以及寵物的信息儲(chǔ)存到電子芯片中，利用特定的掃描槍進(jìn)行掃描并且和電腦中數(shù)據(jù)庫(kù)里的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，進(jìn)一步顯示在電腦中，寵物的信息也可更好的保存并且快速提取。這是我國(guó)歷史上寵物、互聯(lián)網(wǎng)、保險(xiǎn)三者結(jié)合的首次嘗試，利用高科技手段為寵物管理降低難度，且節(jié)省了人力物力為解決寵物管理問(wèn)題找到了行之有效的解決方案和方向。我國(guó)的寵物保險(xiǎn)和國(guó)外有所不同。中國(guó)保監(jiān)會(huì)只認(rèn)可第三方責(zé)任險(xiǎn)，寵物對(duì)主人和主人的家庭所造成的損失也不包含在內(nèi)，該保險(xiǎn)只是單純的保護(hù)第三者。我國(guó)寵物保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低，往往幾十塊錢就可以得到上萬(wàn)元的賠付。在國(guó)外，寵物保險(xiǎn)不單單指第三者責(zé)任險(xiǎn)，國(guó)外的寵物保險(xiǎn)延伸到了寵物的各個(gè)領(lǐng)域，基本上又兩種類型的保險(xiǎn)：一是綜合型保險(xiǎn)，包括健康和意外賠付，保險(xiǎn)費(fèi)率依據(jù)寵物的年齡而定。二是類似人類的醫(yī)療保險(xiǎn)。4國(guó)外寵物保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及經(jīng)驗(yàn)總結(jié)4.1國(guó)外寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀4.1.1美國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀美國(guó)于1982年出現(xiàn)寵物責(zé)任保險(xiǎn)，雖然美國(guó)寵物保險(xiǎn)公司數(shù)量很多，但是美國(guó)寵物保險(xiǎn)的覆蓋率不是很高，2017年美國(guó)寵物保險(xiǎn)的覆蓋率僅為1%。但美國(guó)寵物保費(fèi)增速較快的，2008年-2017年在美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的25個(gè)行業(yè)的專題報(bào)告中，寵物護(hù)理行業(yè)位居第五。美國(guó)的保險(xiǎn)主要是針對(duì)不同的人群設(shè)置不同的購(gòu)買方式，有一種類似于我們的車險(xiǎn)，是根據(jù)你所賠償?shù)拇螖?shù)進(jìn)行累加，這樣的話如果你的寵物沒(méi)有接受過(guò)賠償，那么你的寵物保險(xiǎn)的保費(fèi)就一直很低同時(shí)保險(xiǎn)公司也不需要額外支出很多費(fèi)用進(jìn)行賠償，又節(jié)省了飼養(yǎng)者的保費(fèi)，也給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了利潤(rùn)。從另一方面來(lái)講也較少了騙保的可能性，當(dāng)你的寵物真正需要救助的時(shí)候這個(gè)保險(xiǎn)也會(huì)給你提供巨額的補(bǔ)償，使飼養(yǎng)者減輕自己的經(jīng)濟(jì)壓力達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目的。另外一種則是按照年限來(lái)收費(fèi)。只要在保期之內(nèi)，所有符合規(guī)定的賠償都會(huì)得到相應(yīng)的賠償。以美國(guó)Trupanion公司保單為例（見(jiàn)表4-1）表4-1Trupanion公司保單資料來(lái)源：網(wǎng)頁(yè)資料整理資料來(lái)源：網(wǎng)頁(yè)資料整理4.1.2英國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀英國(guó)因?yàn)榻邮芰吮蛔u(yù)為紳士的家鄉(xiāng)，紳士不僅僅是對(duì)待人，在動(dòng)物上也就有類似的紳士精神。英國(guó)女王的貓等寵物屢見(jiàn)不鮮，在英國(guó)七十多年的寵物保險(xiǎn)的售賣史上，秉承了很多細(xì)致的精神，比如說(shuō)英國(guó)的寵物保險(xiǎn)不僅僅承擔(dān)寵物的責(zé)任險(xiǎn)，還將寵物的醫(yī)療費(fèi)用，過(guò)節(jié)的寄樣費(fèi)用等給予了全面的保護(hù)，甚至于只要你想增加保費(fèi)你甚至可以給你的寵物雇傭一個(gè)私人的醫(yī)生，包括精神和健康兩方面。據(jù)統(tǒng)計(jì)英國(guó)有百分之六十六的人給自己的寵物買了相應(yīng)的保險(xiǎn)，不僅僅是為了自己的寵物買，更是因?yàn)槠渲械姆?wù)全面以及服務(wù)態(tài)度買單。從一個(gè)保單就可以看出英國(guó)人對(duì)于自己的寵物有多么的愛(ài)護(hù)。（見(jiàn)表4-2）表4-2英國(guó)寵物保險(xiǎn)的保額資料來(lái)源：國(guó)外寵物保險(xiǎn)廣告整理得到項(xiàng)目保費(fèi)獸醫(yī)費(fèi)用4500￡補(bǔ)充治療250￡第三責(zé)任(僅限狗)250000￡緊急寄宿犬舍或貓舍費(fèi)500￡廣告和獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用550￡盜竊和走失600￡意外死亡500￡假期取消550￡檢疫費(fèi)用1500￡緊急遣返費(fèi)用500￡護(hù)照遺失250￡4.1.3日本寵物保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀日本是我們多年的老鄰居，但是在寵物管理這方面還是有很多值得我們學(xué)習(xí)的地方，比如說(shuō)日本養(yǎng)狗必須要在自己家庭的院子里貼上標(biāo)志，以便于告訴其他人自己家里有寵物，避免意外的發(fā)生。在日本你出門遛狗需要帶牽引繩，據(jù)統(tǒng)計(jì)日本家養(yǎng)寵物貓有952.6萬(wàn)只，寵物狗數(shù)量為892.5萬(wàn)只。雖然日本寵物很多，但是日本在飼養(yǎng)寵物方面有一套完整的體系值得我們學(xué)習(xí)。不僅包括寵物的登記注冊(cè)，還包括寵物的轉(zhuǎn)讓、死亡、住所變更等各種情況，能確保寵物終身不會(huì)遺棄。日本對(duì)寵物檢疫嚴(yán)格，寵物傷人事件相對(duì)來(lái)說(shuō)也較少，所以日本沒(méi)有單獨(dú)的寵物責(zé)任險(xiǎn)，以綜合型的寵物保險(xiǎn)為主。4.2國(guó)外寵物保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)4.2.1人性化的寵物保險(xiǎn)制定美國(guó)的保險(xiǎn)主要熱點(diǎn)是產(chǎn)品優(yōu)秀，美國(guó)賦予寵物和人一樣的待遇，只要你愿意出相應(yīng)的保費(fèi)，你就會(huì)得到相應(yīng)的待遇，很多美國(guó)人在享受實(shí)惠的同時(shí)也在享受服務(wù)，服務(wù)的好壞決定了客戶是否會(huì)選擇購(gòu)買你的保險(xiǎn)。產(chǎn)品的產(chǎn)生和最后的售后都是給飼養(yǎng)者良好的體驗(yàn)，在這種情況下寵物保險(xiǎn)就會(huì)進(jìn)去一個(gè)良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中并促使寵物保險(xiǎn)的快速發(fā)展。在我國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)用指定比較模糊，缺乏必要的的調(diào)研和保障，導(dǎo)致很多保費(fèi)的確定模棱兩可，再加上缺乏行之有效的管理方式，導(dǎo)致我國(guó)寵物保險(xiǎn)較為混亂。4.2.2政府完善的相關(guān)法律寵物保險(xiǎn)在英國(guó)的發(fā)展可以看出，想要發(fā)展一個(gè)新興事物，必須有政策的扶持和相關(guān)法律的完善，英國(guó)相關(guān)法規(guī)比較完善，飼養(yǎng)者對(duì)寵物重視度也極其的高。在法律的保障下能夠讓飼養(yǎng)者意識(shí)到飼養(yǎng)寵物不僅是一種陪伴，更是一種責(zé)任，這會(huì)讓飼養(yǎng)者更慎重地對(duì)待飼養(yǎng)寵物。英國(guó)對(duì)于寵物的立法全面，所以保險(xiǎn)公司有法可依，可以針對(duì)于法律規(guī)定的范圍去開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)方式。比如說(shuō)英國(guó)對(duì)于不同人群去設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品，對(duì)于寵物保險(xiǎn)的方式也做到了多樣化，同一種主險(xiǎn)的多種附加險(xiǎn)，既節(jié)省了成本，也延長(zhǎng)了這一種類型的保險(xiǎn)的壽命。國(guó)外的寵物保險(xiǎn)公司是受政府嚴(yán)格管控的，然而我國(guó)卻沒(méi)有針對(duì)寵物的法律，同時(shí)對(duì)于寵物責(zé)任險(xiǎn)或者寵物保險(xiǎn)政府并沒(méi)有表達(dá)過(guò)任何立場(chǎng)，讓很多飼主們都望而卻步。4.2.3國(guó)民較強(qiáng)的投保意識(shí)在日本人文主義和寵物社會(huì)相輔相成，把寵物上升到人的角度，可以有效地使寵物和飼養(yǎng)著的權(quán)益得到保障，日本人對(duì)于寵物的責(zé)任范圍較為寬泛，不僅僅涉及到第三者，更加注重于寵物本身的權(quán)益，而且日本人性化的服務(wù)理念也讓寵物保險(xiǎn)的購(gòu)買者不僅僅可以享受到寵物保險(xiǎn)帶來(lái)的便利，還可以享受到服務(wù)的舒心。日本的寵物保險(xiǎn)發(fā)展較好的另一原因是日本人保險(xiǎn)意識(shí)高，在亞洲金融危機(jī)時(shí)，日本還擁有人均5.4張的壽險(xiǎn)保單。由此可見(jiàn)日本國(guó)民購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)較強(qiáng)。并且日本的寵物保險(xiǎn)覆蓋面比較廣泛，寵物投保和賠償程序比較嚴(yán)謹(jǐn)也比較全面。兩者結(jié)合就導(dǎo)致很多日本人愿意為自己的寵物購(gòu)買保險(xiǎn)。借鑒日本的人性化服務(wù)和保險(xiǎn)范圍的最大化，提高人們購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)，我國(guó)應(yīng)該規(guī)范化培養(yǎng)寵物保險(xiǎn)從業(yè)人員，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該建立一套合格的規(guī)范流程，使得我們的寵物保險(xiǎn)行業(yè)更加的人性化，未來(lái)發(fā)展更加規(guī)范化可視化。5我國(guó)寵物保險(xiǎn)的問(wèn)題分析5.1寵物行業(yè)相關(guān)法律不健全寵物行業(yè)從2010年開(kāi)始進(jìn)入了發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一時(shí)期中，寵物行業(yè)的發(fā)展取得了令人矚目的成就，但是正是早這種情況下，寵物行業(yè)各種各樣的社會(huì)問(wèn)題也顯現(xiàn)了出來(lái)，產(chǎn)生這些問(wèn)題有很多原因，本質(zhì)上是因?yàn)槲覈?guó)沒(méi)有一部專門的法律法規(guī)，如果沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)，就很難取得統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)或者規(guī)范，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范，這就使得每個(gè)地方進(jìn)行管理的標(biāo)準(zhǔn)不同，很難進(jìn)行行之有效的集中管理，可以說(shuō)目前我國(guó)對(duì)于寵物方面的法律有所欠缺。因?yàn)槲覈?guó)關(guān)于寵物的法律法規(guī)欠缺完善，很難去進(jìn)行一個(gè)寵物責(zé)任的界定，我國(guó)沒(méi)有規(guī)定寵物享有人類的權(quán)利，所以在寵物對(duì)于第三者的財(cái)產(chǎn)以及身體進(jìn)行傷害時(shí)候，沒(méi)辦法判定寵物的主觀意識(shí)，即是不是第三者挑釁寵物，是不是寵物自身的安全受到了威脅。很難進(jìn)行一個(gè)動(dòng)物和人之間責(zé)任的互相界定。換一句話說(shuō)就是我國(guó)寵物的權(quán)利不明確。5.2承保對(duì)象范圍限制過(guò)于嚴(yán)格目前我國(guó)的寵物責(zé)任險(xiǎn)主要是關(guān)于寵物狗的，并且須是擁有相關(guān)部門頒發(fā)的《犬類準(zhǔn)養(yǎng)證》的狗狗才行，華安保險(xiǎn)的寵物責(zé)任險(xiǎn)甚至要求寵物狗必須具有衛(wèi)生防疫部門頒發(fā)的《免疫證》，我國(guó)寵物狗確實(shí)占比較大，但是寵物貓的市場(chǎng)份額也不小，且近些年來(lái)兩者數(shù)量頗為接近，但是寵物責(zé)任險(xiǎn)的承保對(duì)象大多為狗，針對(duì)寵物貓的責(zé)任保險(xiǎn)稀少，只有眾安等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司的責(zé)任保險(xiǎn)把貓涵蓋在內(nèi)。我國(guó)飼養(yǎng)寵物的種類呈現(xiàn)多樣化，但是我國(guó)寵物責(zé)任險(xiǎn)卻并沒(méi)有涉及到其他寵物，即承保對(duì)象范圍過(guò)于狹窄。我國(guó)寵物責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于承保對(duì)象的嚴(yán)格要求把許多潛在客戶排除在外，這嚴(yán)重限制了寵物責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展。5.3產(chǎn)品單一我國(guó)寵物保險(xiǎn)是自己走出來(lái)的路，我們從無(wú)到有進(jìn)行摸索，雖然我國(guó)的寵物保險(xiǎn)已經(jīng)面世十余年了，但是仍然有很多地方不是很成熟，出于初級(jí)階段。寵物保險(xiǎn)公司的單一造就了寵物險(xiǎn)的單一，單一的保險(xiǎn)喪失了保險(xiǎn)本身的活性，而且通過(guò)對(duì)比十年來(lái)的寵物險(xiǎn)，各個(gè)公司所推出的保險(xiǎn)大同小異沒(méi)有更新點(diǎn)，最多的就是把狂犬疫苗的保險(xiǎn)添加了進(jìn)去，可見(jiàn)我們這十年都是在原地踏步，沒(méi)有十足的進(jìn)展。產(chǎn)品單一是保險(xiǎn)公司創(chuàng)新動(dòng)力不足的直接反映，保險(xiǎn)公司基于各種原因不愿意進(jìn)行寵物責(zé)任險(xiǎn)的研發(fā)，利益則是首當(dāng)其沖的原因。目前我國(guó)寵物責(zé)任險(xiǎn)售價(jià)基本在20-150元之間波動(dòng)，但是保額相對(duì)較高，在銷售慘淡的情況下，逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)高，大數(shù)法則并不能很好的發(fā)揮作用，保險(xiǎn)公司理賠的金額跟保費(fèi)相差無(wú)幾，所以保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間嚴(yán)重被壓縮，創(chuàng)新動(dòng)力不足。其次，目前我國(guó)寵物行業(yè)尚不規(guī)范，政府也未出臺(tái)相關(guān)政策，保險(xiǎn)公司在風(fēng)向尚不明確的情況下不想冒險(xiǎn)，在銀保監(jiān)局的備案也皆為責(zé)任保險(xiǎn)。最后，寵物的壽命在9至12年左右，但寵物的傷人數(shù)據(jù)較難統(tǒng)計(jì)，且傷人和年齡之間的關(guān)系也難以確定，因此保險(xiǎn)公司費(fèi)率計(jì)算的基礎(chǔ)不明確，產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力也不足。5.4參保人數(shù)較少因?yàn)槲覈?guó)在上世紀(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不完善，在很多老一輩人眼里，保險(xiǎn)是和騙子劃等號(hào)的，從內(nèi)心就抵制保險(xiǎn)，這在我國(guó)社會(huì)不是一朝一夕形成的，這種壞印象在老一輩人心里生根發(fā)芽。所以你想要把你的保險(xiǎn)賣出去不僅僅是在和寵物主一個(gè)人商量而是在扭轉(zhuǎn)一個(gè)大家庭的觀念，這樣使得你賣出去保險(xiǎn)的幾率就大大下降。而且通過(guò)各個(gè)保險(xiǎn)公司的銷售記錄可以看出來(lái)確實(shí)是很多飼主都不會(huì)對(duì)此進(jìn)行買單。6發(fā)展我國(guó)寵物保險(xiǎn)的對(duì)策建議6.1制定寵物行業(yè)法律法規(guī)因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家的寵物保險(xiǎn)發(fā)展要遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于我們國(guó)家，所以其養(yǎng)寵的法律法規(guī)比我們國(guó)家要更加的完善，政府對(duì)于寵物的關(guān)注度也比我們國(guó)家要高很多。我國(guó)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，依然很難再這方面追上發(fā)達(dá)國(guó)家，因此，我國(guó)政府應(yīng)該加速有關(guān)于寵物產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的政策以及規(guī)定出臺(tái)，主要針對(duì)于以下幾個(gè)方面:第一是寵物的健康管理，針對(duì)狂犬病、霍亂等容易傳染的疾病，積極推廣寵物疫苗的普及，強(qiáng)制性要求所有寵物必須定期體檢，并且擁有衛(wèi)生防疫部門所頒發(fā)的健康防疫證，盡量從源頭解決寵物疾病的傳播。第二是對(duì)飼養(yǎng)寵物的家庭也應(yīng)該進(jìn)行區(qū)塊的劃分，大型寵物和小型寵物可以劃分活動(dòng)區(qū)域，這樣遛狗或者帶自己的寵物出去遛彎可以減少很多意外發(fā)生。而且可以讓人們?nèi)ケ荛_(kāi)這一區(qū)域，嚴(yán)禁再人流密集的地方進(jìn)行溜寵物。第三是政府應(yīng)該注意寵物的遺棄和虐待現(xiàn)象，同時(shí)應(yīng)該成立相應(yīng)的寵物管理機(jī)構(gòu)并且細(xì)化保險(xiǎn)，對(duì)寵物進(jìn)行合法的保護(hù)。寧波市政府對(duì)寵物的管理經(jīng)驗(yàn)值得社會(huì)各界進(jìn)行學(xué)習(xí)借鑒，把互聯(lián)網(wǎng)和養(yǎng)寵結(jié)合起來(lái)，利用手機(jī)的普及性建立統(tǒng)一的線上寵物管理，寵物交易的監(jiān)管也應(yīng)該引起足夠的重視，進(jìn)一步推動(dòng)寵物價(jià)格的透明化，當(dāng)寵物規(guī)范化之后，每只被養(yǎng)的寵物都是主人經(jīng)過(guò)深思熟慮之后的結(jié)果，主人和寵物兩者之間應(yīng)該是陪伴的朋友關(guān)系，這樣的情況下主人就會(huì)對(duì)寵物的安全以及健康更加的上心。另外，政府應(yīng)該對(duì)寵物保險(xiǎn)的相關(guān)條例進(jìn)行解釋說(shuō)明，主要是針對(duì)于寵物責(zé)任險(xiǎn)和寵物醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)條例進(jìn)行說(shuō)明，確認(rèn)寵物保險(xiǎn)的合理性，給飼養(yǎng)者信心。我國(guó)目前的寵物責(zé)任險(xiǎn)并不是以寵物責(zé)任險(xiǎn)在銀保監(jiān)局備案的，而是比較籠統(tǒng)的責(zé)任保險(xiǎn)，在這種情況下，飼養(yǎng)者就會(huì)質(zhì)疑寵物責(zé)任險(xiǎn)的真實(shí)性，從而不敢買。所以政府應(yīng)對(duì)寵物責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行審查，并出臺(tái)寵物責(zé)任險(xiǎn)相關(guān)的法規(guī)或條例。6.2擴(kuò)大承保對(duì)象范圍寵物保險(xiǎn)的承保對(duì)象主要是針對(duì)接受了疫苗的注射被認(rèn)可的有身份的寵物為主，主要是犬類居多，貓類的寵物選擇比犬類要少很多，其他比較小眾化寵物更加沒(méi)人選擇，諸如鳥(niǎo)、兔、龜。因?yàn)椴煌瑢櫸锏男愿癫煌?，所以其面?duì)的風(fēng)險(xiǎn)有所不同，比如說(shuō)犬類得狂犬病的概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他種類，而且犬類咬人的概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他寵物。但是作為生物，難免會(huì)生老病死，這就讓保險(xiǎn)公司有了共同的保費(fèi)定制基礎(chǔ)，為了規(guī)避各類寵物面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行分類進(jìn)行售賣，對(duì)于不同的寵物收取不同的保費(fèi)。相同類型風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避建立在大量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)此進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研，通過(guò)和寵物醫(yī)院合作等各種途徑廣泛收集不同寵物的死亡率、各種疾病發(fā)生率及失蹤率等數(shù)據(jù)。在對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司就可以針對(duì)不同寵物的同種風(fēng)險(xiǎn)制定合適的保費(fèi)，解決寵物責(zé)任險(xiǎn)承保對(duì)象單一的問(wèn)題。6.3增加產(chǎn)品種類任何東西都引發(fā)該多元化，尤其是現(xiàn)在這個(gè)多元化的社會(huì)中，產(chǎn)品單一往往意味著可以選擇這個(gè)產(chǎn)品的人群較少，難以滿足現(xiàn)實(shí)生活中大多數(shù)飼養(yǎng)者的需求，所以保險(xiǎn)公司可以通過(guò)實(shí)地調(diào)研，再寵物主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加附加險(xiǎn)，比如說(shuō)：第一新加寵物的醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用，用來(lái)防止自己的寵物和其他動(dòng)物撕咬受傷，也用來(lái)避免自己的寵物出現(xiàn)意外之后花費(fèi)大量的金錢和時(shí)間進(jìn)行照顧和治療；第二新加寵物的疫苗費(fèi)用，所有的寵物都需要接種疫苗，這樣一來(lái)疫苗的費(fèi)用就是被很多人考慮在內(nèi)，如果可以增加疫苗的報(bào)銷，這樣的話就可以吸引很多新養(yǎng)寵的飼養(yǎng)者進(jìn)行購(gòu)買；第三新加寵物的清潔費(fèi)用，寵物的清潔一直都是飼養(yǎng)者的一個(gè)心病，不清潔的話寵物整體會(huì)很難聞，清潔的可能會(huì)讓寵物生病，也有可能自己能力或者時(shí)間有限難以進(jìn)行，所以如果增加寵物清潔費(fèi)用，飼養(yǎng)者就會(huì)把寵物放在專門的寵物店中進(jìn)行清潔；第四新加主任出行之對(duì)于寵物的照顧費(fèi)用，每個(gè)人都會(huì)有出行的時(shí)候，動(dòng)車、飛機(jī)不允許攜帶寵物，所以寵物的照顧就是一個(gè)大問(wèn)題，如果保險(xiǎn)公司增加這一附加險(xiǎn)，那么一定會(huì)有很多旅行達(dá)人或者學(xué)生進(jìn)行購(gòu)買。6.4擴(kuò)大宣傳以提高國(guó)民投保意識(shí)因?yàn)槲覀儑?guó)家的發(fā)展較為滯后，所以提高國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)是首當(dāng)其沖的。這一觀念不進(jìn)行扭轉(zhuǎn)，那么寵物保險(xiǎn)就很難迅速發(fā)展，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該大力宣傳提高人們的保險(xiǎn)意識(shí)，但是單一的保險(xiǎn)宣傳很難對(duì)整體造成很大的影響，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該通過(guò)多渠道進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，比如：可以進(jìn)行公益保險(xiǎn)知識(shí)講座；可以設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單的音視頻對(duì)于中老年人群體進(jìn)行宣傳；可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展針對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行小視頻、火熱APP宣傳；也可以針對(duì)不同人群設(shè)計(jì)不同的宣傳方式?，F(xiàn)在在我國(guó)有很多人對(duì)于保險(xiǎn)公司敬而遠(yuǎn)之，主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司再人們心目中的形象不是很好，很多人認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙子。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該更加注重投保時(shí)的審查而不是理賠時(shí)的拖沓，通過(guò)自己的優(yōu)秀產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引更多的客戶。保險(xiǎn)公司不進(jìn)行宣傳還有一個(gè)原因就是利潤(rùn)達(dá)不到，利潤(rùn)達(dá)不到就不會(huì)有投資，投資不進(jìn)去就很難研發(fā)出來(lái)更適合人們的保險(xiǎn)，就很難讓群眾享受到最實(shí)惠的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)需要大量的財(cái)力和人力的支持，耗費(fèi)成本巨大，所以如果沒(méi)有很明顯的利潤(rùn)，保險(xiǎn)公司就不會(huì)花費(fèi)大力氣去進(jìn)行研發(fā)新的產(chǎn)品。所以政府應(yīng)該在這一方面有所作為，比如說(shuō)進(jìn)行抵稅，政府承擔(dān)一部分保費(fèi)，培養(yǎng)相關(guān)人員，公費(fèi)外出學(xué)習(xí)等方式激發(fā)保險(xiǎn)公司的主觀能動(dòng)性，并且從側(cè)面提高保險(xiǎn)公司的社會(huì)地位，給群眾造成一個(gè)正面的印象，從而加快寵物保險(xiǎn)的發(fā)展。6.5改變思維方式，留住優(yōu)秀人才我國(guó)保險(xiǎn)公司一直處于一個(gè)很尷尬的境地，很多人認(rèn)為保險(xiǎn)公司就是耍嘴皮子，沒(méi)有發(fā)展前途，不值得去，甚至一批人認(rèn)為保險(xiǎn)公司就是騙子，這種情況下自認(rèn)很多人不愿意來(lái)保險(xiǎn)公司就職。所以保險(xiǎn)公司需要扭轉(zhuǎn)這一社會(huì)認(rèn)知，就需要提升員工的待遇，增加員工的歸屬感，建立一套完整的獎(jiǎng)懲機(jī)制，用最好的內(nèi)部環(huán)境給社會(huì)民眾帶來(lái)切實(shí)的福利待遇。公司可以在生活中幫助員工，除了金錢之外在生活質(zhì)量上給予員工一定的扶持，比如說(shuō)增加課外閱讀，關(guān)心員工的精神層