第3章信用與融資

第3章信用與融資信用概述企業(yè)信用管理融資概述信用與融資的關(guān)系信用與融資的實(shí)踐案例信用概述01信用是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，以信任為基礎(chǔ)，通過(guò)一定的協(xié)議或承諾，實(shí)現(xiàn)資金、商品或服務(wù)的跨期交易或借貸行為。信用定義信用是基于信任的心理現(xiàn)象，具有主觀性。主觀性信用交易涉及未來(lái)承諾的兌現(xiàn)，具有跨期性?？缙谛孕庞媒灰状嬖谶`約風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)性信用的定義與特點(diǎn)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展信用可以降低交易成本，提高資源配置效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模信用可以擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，增加市場(chǎng)參與者的數(shù)量和交易量。提高交易效率信用可以提高交易效率，縮短交易時(shí)間，減少交易糾紛。增強(qiáng)社會(huì)信任信用可以增強(qiáng)社會(huì)信任，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。信用的作用與意義信用體系是指由一系列信用制度、信用機(jī)構(gòu)、信用工具等構(gòu)成的有機(jī)整體，用于規(guī)范和管理信用活動(dòng)。信用體系定義包括政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督等，是保障信用體系正常運(yùn)行的重要手段。信用監(jiān)管包括信用法律、法規(guī)、規(guī)章等，是信用體系的基石。信用制度包括征信機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等，是信用體系的重要組成部分。信用機(jī)構(gòu)包括信用卡、信用證、商業(yè)票據(jù)等，是信用交易的載體和支付手段。信用工具0201030405信用體系及其構(gòu)成企業(yè)信用管理02明確企業(yè)信用管理的目標(biāo)，如提高信用銷(xiāo)售比例、降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)等。信用政策目標(biāo)信用期限設(shè)定信用額度管理根據(jù)行業(yè)慣例、客戶(hù)信用狀況及企業(yè)自身資金狀況，設(shè)定合理的信用期限。針對(duì)不同客戶(hù)設(shè)定不同的信用額度，并定期進(jìn)行調(diào)整，以確保信用風(fēng)險(xiǎn)可控。030201企業(yè)信用政策制定定量評(píng)估法運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行量化評(píng)估。定性評(píng)估法采用專(zhuān)家判斷、經(jīng)驗(yàn)分析等方法，對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行定性評(píng)估。綜合評(píng)估法將定量評(píng)估法和定性評(píng)估法相結(jié)合，對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評(píng)估。企業(yè)信用評(píng)估方法建立客戶(hù)信用檔案，對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。事前防范在合同執(zhí)行過(guò)程中，密切關(guān)注客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整信用政策。事中控制對(duì)出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，如催收、法律訴訟等，以最大限度地減少損失。事后處理企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防范與控制融資概述03融資的定義與分類(lèi)融資是指企業(yè)或個(gè)人為了滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)、投資或消費(fèi)等需求，通過(guò)各種渠道和方式獲取資金的行為。融資定義根據(jù)融資主體的不同，融資可分為企業(yè)融資和個(gè)人融資；根據(jù)資金來(lái)源的不同，融資可分為內(nèi)源融資和外源融資；根據(jù)資金性質(zhì)的不同，融資可分為權(quán)益性融資和債務(wù)性融資。融資分類(lèi)融資渠道融資渠道主要包括銀行貸款、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資、商業(yè)信用等。融資方式融資方式包括直接融資和間接融資。直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)，如企業(yè)發(fā)行股票、債券等；間接融資是指資金供求雙方通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)，如銀行貸款等。融資渠道與方式融資成本融資成本是指企業(yè)或個(gè)人為獲取資金而需要支付的各種費(fèi)用，包括利息、手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。融資成本的高低直接影響到融資主體的經(jīng)濟(jì)效益。融資風(fēng)險(xiǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定因素導(dǎo)致融資主體遭受損失的可能性。常見(jiàn)的融資風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。為了降低融資風(fēng)險(xiǎn)，融資主體需要制定合理的融資策略，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。融資成本與風(fēng)險(xiǎn)信用與融資的關(guān)系04信用是融資的基礎(chǔ)在融資過(guò)程中，信用是獲取資金的基礎(chǔ)，只有具備良好信用的企業(yè)或個(gè)人才能更容易地獲得融資。信用降低融資成本高信用評(píng)級(jí)的企業(yè)或個(gè)人在融資時(shí)，往往可以獲得更低的利率和更優(yōu)惠的貸款條件，從而降低融資成本。信用增強(qiáng)融資能力良好的信用記錄可以增加企業(yè)或個(gè)人在融資市場(chǎng)中的吸引力，使其能夠更容易地獲得所需資金。信用在融資中的作用信用評(píng)級(jí)影響融資額度信用評(píng)級(jí)結(jié)果還會(huì)影響企業(yè)或個(gè)人能夠獲得的融資額度。信用評(píng)級(jí)越高，能夠獲得的融資額度越大。信用評(píng)級(jí)與融資期限信用評(píng)級(jí)較高的企業(yè)或個(gè)人通常能夠獲得更長(zhǎng)的融資期限，從而減輕短期償債壓力。信用評(píng)級(jí)決定融資成本信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)或個(gè)人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)級(jí)結(jié)果直接影響其融資成本。信用評(píng)級(jí)越高，融資成本越低。信用評(píng)級(jí)對(duì)融資的影響通過(guò)引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保人，為借款人提供額外的信用支持，從而提高其融資能力。擔(dān)保增信借款人通過(guò)提供抵押物作為擔(dān)保，增加自身的信用狀況，從而獲得更多的融資支持。抵押增信借款人將其持有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押給貸款機(jī)構(gòu)，以增加自身的信用狀況并獲取更多的融資支持。質(zhì)押增信借款人通過(guò)向貸款機(jī)構(gòu)提供保證人或保證金等方式，增加自身的信用狀況并獲取更多的融資支持。保證增信信用增信在融資中的應(yīng)用信用與融資的實(shí)踐案例05企業(yè)征信系統(tǒng)建立企業(yè)征信系統(tǒng)，收集、整理、加工和儲(chǔ)存企業(yè)信用信息，提供信用信息查詢(xún)、信用評(píng)估等服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)間信任合作。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理建立完善的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括客戶(hù)信用評(píng)估、應(yīng)收賬款管理、合同管理等，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)信用評(píng)級(jí)通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等多方面的評(píng)估，確定企業(yè)信用等級(jí)，為投資者和金融機(jī)構(gòu)提供決策參考。企業(yè)信用管理案例供應(yīng)鏈金融平臺(tái)倉(cāng)單質(zhì)押融資保理業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融案例搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，整合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)資源，提供融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展。以倉(cāng)單為質(zhì)押物，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供短期融資服務(wù)，解決其資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。通過(guò)收購(gòu)應(yīng)收賬款等方式，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資支持和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。03監(jiān)管政策加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度，規(guī)范市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。01P2P網(wǎng)貸模式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸撮合，借款人可以獲得資金支持，投資人可以獲得投資收益。02風(fēng)險(xiǎn)控制建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，包括借款人信用評(píng)估、抵押擔(dān)保措施等，降低借貸風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)案例搭建股權(quán)眾籌平臺(tái)，為創(chuàng)業(yè)者和投資者提供股權(quán)融資服務(wù)，促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展