國內(nèi)外保險的區(qū)別課件

國內(nèi)外保險的區(qū)別課件目錄保險定義與起源國內(nèi)保險市場現(xiàn)狀國外保險市場現(xiàn)狀國內(nèi)外保險產(chǎn)品比較國內(nèi)外保險經(jīng)營模式比較國內(nèi)外保險監(jiān)管比較保險定義與起源01保險是一種經(jīng)濟行為，通過集中風險、分攤損失的方式，為被保險人提供經(jīng)濟保障，以應(yīng)對潛在的風險。保險的本質(zhì)是互助，即通過集體的力量來分散風險，幫助個體應(yīng)對風險帶來的損失。保險的作用在于提供經(jīng)濟保障，幫助被保險人應(yīng)對各種潛在風險，提高社會整體福利水平。保險的定義

保險的起源保險起源于古代的互助組織，如行會、同業(yè)公會等，這些組織通過集體的力量來分散風險，保障成員的利益。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人類文明的進步，保險逐漸演變?yōu)橐环N商業(yè)行為，出現(xiàn)了專門的保險公司，提供更為全面和專業(yè)的保險服務(wù)?，F(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了多個階段，包括海上保險、火災(zāi)保險、人壽保險等，逐漸形成了龐大的保險產(chǎn)業(yè)。財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險和信用保險等。按保險標的分類自愿保險和強制保險。按實施方式分類商業(yè)保險和政策性保險。按保險經(jīng)營性質(zhì)分類原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險等。按承保方式分類保險的種類國內(nèi)保險市場現(xiàn)狀0201起步階段20世紀80年代，國內(nèi)保險業(yè)開始起步，主要集中在人壽保險領(lǐng)域。02快速發(fā)展階段20世紀90年代至21世紀初，隨著改革開放的深入，國內(nèi)保險業(yè)進入快速發(fā)展階段，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大。03規(guī)范發(fā)展階段近年來，隨著監(jiān)管政策的加強和市場競爭的加劇，國內(nèi)保險業(yè)逐步進入規(guī)范發(fā)展階段。保險業(yè)發(fā)展歷程010203國內(nèi)保險業(yè)市場規(guī)模不斷擴大，保費收入逐年增長。保費收入國內(nèi)保險品種日益豐富，涵蓋了人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險等多個領(lǐng)域。保險品種隨著市場的不斷擴大，國內(nèi)保險公司數(shù)量不斷增加，同時也有越來越多的外資保險公司進入中國市場。保險公司數(shù)量保險業(yè)市場規(guī)模隨著科技的發(fā)展，保險業(yè)正逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上化、智能化成為趨勢。數(shù)字化轉(zhuǎn)型專業(yè)化發(fā)展國際化進程保險公司逐步向?qū)I(yè)化發(fā)展，針對特定領(lǐng)域或特定客戶群體提供更專業(yè)的保險服務(wù)。隨著中國經(jīng)濟的全球化，國內(nèi)保險公司逐步走向國際市場，參與國際競爭。030201保險業(yè)發(fā)展趨勢國外保險市場現(xiàn)狀030102國外保險業(yè)起源于17世紀，經(jīng)歷了海上保險、火災(zāi)保險、人壽保險等不同階段，逐步發(fā)展成為成熟的現(xiàn)代保險業(yè)。20世紀以來，隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的發(fā)展，國外保險業(yè)不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，為消費者提供更加多樣化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。國外保險業(yè)發(fā)展歷程0102國外保險業(yè)市場規(guī)模發(fā)達國家的保險市場已經(jīng)相當成熟，保險產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣，能夠滿足不同消費者的需求。國外保險業(yè)市場規(guī)模龐大，覆蓋各類風險領(lǐng)域，包括財產(chǎn)保險、人壽保險、健康保險等。國外保險業(yè)正朝著數(shù)字化、智能化、專業(yè)化的方向發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，國外保險公司紛紛推出線上保險業(yè)務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高風險評估和定價的準確性。同時，國外保險公司也在不斷加強專業(yè)化經(jīng)營，提高服務(wù)質(zhì)量，以滿足消費者日益增長的需求。國外保險業(yè)發(fā)展趨勢國內(nèi)外保險產(chǎn)品比較04保險責任國內(nèi)人壽保險產(chǎn)品主要提供身故、全殘等保障，而國外人壽保險產(chǎn)品則更加多樣化，包括生存、死亡、傷殘等多種保障責任。保險期限國內(nèi)人壽保險產(chǎn)品通常提供長期和終身保障，而國外人壽保險產(chǎn)品則更加靈活，包括定期、終身等多種選擇。保費支付方式國內(nèi)人壽保險產(chǎn)品的保費支付方式較為單一，通常為年繳或躉繳，而國外人壽保險產(chǎn)品則提供更多的保費支付方式選擇，包括分期付款、預(yù)付費等。人壽保險產(chǎn)品比較國內(nèi)財產(chǎn)保險產(chǎn)品主要針對國內(nèi)企業(yè)和個人的財產(chǎn)進行保障，而國外財產(chǎn)保險產(chǎn)品則更加廣泛，包括全球范圍內(nèi)的財產(chǎn)保障。保障范圍國內(nèi)財產(chǎn)保險產(chǎn)品主要提供火災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害和意外事故的保障，而國外財產(chǎn)保險產(chǎn)品則更加全面，包括盜竊、恐怖襲擊等多種保障責任。保險責任國內(nèi)財產(chǎn)保險產(chǎn)品的保費價格相對較低，而國外財產(chǎn)保險產(chǎn)品的保費價格則較高。保費價格財產(chǎn)保險產(chǎn)品比較再保險類型01國內(nèi)再保險產(chǎn)品主要提供比例再保險和超額損失再保險，而國外再保險產(chǎn)品則更加多樣化，包括臨時再保險、列明風險再保險等。再保險市場02國內(nèi)再保險市場相對較小，而國外再保險市場則更加成熟和發(fā)達。再保險費率03國內(nèi)再保險費率相對較低，而國外再保險費率則較高。再保險產(chǎn)品比較國內(nèi)外保險經(jīng)營模式比較050102代理人通常為獨立合同工，通過傭金形式獲得報酬，與保險公司關(guān)系相對松散。經(jīng)紀人代表客戶利益，為客戶提供咨詢和代理投保服務(wù)，收取傭金。保險代理人制度保險經(jīng)紀人制度保險銷售模式比較直銷渠道：保險公司通過電話、郵件等方式直接與潛在客戶溝通，推銷保險產(chǎn)品。保險銷售模式比較代理人通常與保險公司簽訂正式勞動合同，采用底薪加傭金的薪酬制度。保險代理人制度保險公司通過與銀行合作，利用銀行網(wǎng)點和客戶群體優(yōu)勢銷售保險產(chǎn)品。銀行保險渠道保險公司通過自有網(wǎng)站、第三方電商平臺等線上渠道銷售保險產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)保險銷售保險銷售模式比較01理賠程序透明化02快速理賠服務(wù)國外保險公司通常會提供詳細的理賠流程和材料清單，方便客戶了解和申請理賠。國外保險公司重視客戶體驗，通過簡化流程和運用科技手段，提供快速理賠服務(wù)。保險理賠模式比較第三方調(diào)查機構(gòu)：對于理賠爭議，國外保險公司可能會委托第三方調(diào)查機構(gòu)進行調(diào)查，確保公正性。保險理賠模式比較國內(nèi)保險公司理賠流程相對復(fù)雜，需要提供多項證明材料。理賠流程繁瑣由于流程繁瑣和材料要求嚴格，國內(nèi)保險公司的理賠時間難以保證。理賠時效不確定在國內(nèi)，人際關(guān)系和人情世故在一定程度上會影響保險理賠的公正性。人情因素影響保險理賠模式比較國外保險公司通常采用多元化投資策略，分散投資風險，包括股票、債券、房地產(chǎn)等多個領(lǐng)域。多元化投資策略國外保險公司通常將投資全球化，利用全球市場和資源來獲取更高的投資回報。投資全球化保險資金運用模式比較高比例權(quán)益類投資：國外保險公司通常將較高比例的資金投入權(quán)益類資產(chǎn)，如股票和股票型基金等。保險資金運用模式比較投資渠道單一國內(nèi)保險公司投資渠道相對單一，主要通過銀行間市場和交易所市場進行投資。低風險偏好國內(nèi)保險公司通常采用低風險偏好，強調(diào)資金安全性和收益穩(wěn)定性，避免過度追求高風險高回報。限制性投資政策國內(nèi)保險公司受到嚴格的投資政策限制，投資領(lǐng)域相對有限，主要集中于銀行存款、債券等低風險資產(chǎn)。保險資金運用模式比較國內(nèi)外保險監(jiān)管比較06中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）作為全國保險市場的監(jiān)管機構(gòu)，負責制定和執(zhí)行保險監(jiān)管政策，對保險公司進行監(jiān)督和檢查。國內(nèi)保險監(jiān)管機構(gòu)各國的保險監(jiān)管機構(gòu)不盡相同，一般由政府機構(gòu)或獨立監(jiān)管機構(gòu)負責。例如，美國的保險監(jiān)管由各州政府負責，英國則由金融服務(wù)管理局（FSA）負責。國外保險監(jiān)管機構(gòu)保險監(jiān)管機構(gòu)比較國內(nèi)保險監(jiān)管法規(guī)中國有較為完善的保險監(jiān)管法規(guī)體系，包括《保險法》、《保險機構(gòu)監(jiān)督管理條例》等，對保險公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、償付能力等方面進行了規(guī)定。國外保險監(jiān)管法規(guī)國外的保險監(jiān)管法規(guī)體系也較為完善，但具體內(nèi)容和側(cè)重點可能有所不同。例如，美國對保險公司的償付能力有較高要求，英國則對保險公司的投資行為進行嚴格監(jiān)管。保險監(jiān)管法規(guī)比較國內(nèi)保險監(jiān)管發(fā)展趨勢隨著國內(nèi)保險市場的不斷發(fā)展和國際化程度的提高，中國保險監(jiān)管正逐