2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試

卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）o

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】B

2、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款

利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

【答案】B

3、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

【答案】D

4、()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造

的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

5、商業(yè)銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的行為稱為()。

A.貼現(xiàn)

B.轉貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

【答案】C

6、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。普通破產(chǎn)

債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)

人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

C.（^W3>^G）-O

【答案】B

7、（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】D

8、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺

口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

9、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務收支

D.國際匯款

【答案】A

10、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

【答案】A

11、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】B

12、通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監(jiān)測職責的部門是()。

A.風險管理部門

B.資產(chǎn)負債管理部門

C.貸款審查部門

D.財務會計部門

【答案】A

13、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

14、觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

D.匯率

【答案】D

15、在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)

的（）。

A.交易

B.面值

C.價值

D.價格

【答案】D

16、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準

設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】A

17、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動

性水平的指標是（）o

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

18、從支出角度來看，（）不是GDP的構成部分。

A.生產(chǎn)

B.消費

C.投資

D.凈出口

【答案】A

19、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦

法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應到達（）。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

【答案】D

20、在下列（）情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A.嚴重違法經(jīng)營

B.擅自開辦新業(yè)務

C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.重大違約行為

【答案】C

21、資金管理的核心是建設（）。?

A.內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】A

22、下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件

D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

【答案】D

23、商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險加權資產(chǎn)

B.信用風險加權資產(chǎn)

C.市場風險加權資產(chǎn)

D.操作風險加權資產(chǎn)

【答案】A

24、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標中，不正確的是

Oo

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

【答案】A

25、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指

導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

【答案】A

26、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中

央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準備金率

C.公開市場業(yè)務

D.利率

【答案】C

27、盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

【答案】D

28、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）0

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】B

29、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

【答案】D

30、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（）。

A.科技開發(fā)貸款

B.委托貸款

C.銀團貸款

D.臨時流動資金貸款

【答案】B

31、（）即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,

并約定在未來某日進行一筆反向交易。

A.貨幣期權

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

【答案】D

32、借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

【答案】A

33、下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是（）0

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

【答案】B

34、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。

A.流動性弱

B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

【答案】C

35、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結

算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其

約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違

約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少

銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】D

36、以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預計損失的那部分

損失（）

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

【答案】A

37、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

【答案】B

38、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有

到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份,

則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

39、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是()。

A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升，導致貨幣供應量增多

【答案】C

40、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資

()或超過()萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)

銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

【答案】B

41、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

【答案】B

42、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資

本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民

幣，風險加權資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達到資本充足率10.5%的

要求，則其應增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

【答案】A

43、某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)

理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶

家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

【答案】B

44、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則

要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

【答案】C

45、由（）對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】C

46、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是

（）。

A.優(yōu)生優(yōu)育原則

B.婚姻自由原則

C.一夫一妻制原則

D.男女平等原則

【答案】A

47、下列屬于資本市場的特點是（）o

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

【答案】C

48、以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

【答案】A

49、下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結單位存款的說法，正確的是（）。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

B.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結期限屆滿后予

以糾正

C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業(yè)銀行有權自

行辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次凍結期限不超過6個月

D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況

決定是否解凍

【答案】A

50、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀

公司可以從事的業(yè)務是（）o

A.投資國債

B.向境外金融機構提供經(jīng)紀服務

C.向境內(nèi)金融機構提供資金拆借

D.投資金融債券

【答案】B

51、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】C

52、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

【答案】B

53、下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款入

C.只有活期存款計算復利

D.活期存款通常10元起存

【答案】D

54、金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

【答案】D

55、政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

【答案】A

56、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管

理辦法（試行）》正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低

于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】A

57、（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)

理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.股東大會

【答案】B

58、（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國

股票市場正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

【答案】C

59、個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

【答案】C

60、自債務人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷

權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

61、關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是

（）o

A.可以自行設立

B.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

D.必須經(jīng)財政部審查批準

【答案】B

62、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

【答案】C

63、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

【答案】D

64、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的行為被稱為0。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)結算

D.票據(jù)交換

【答案】A

65、根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采取

()的方式。

A.公正

B.平等

C.要約、承諾

D.誠實信用

【答案】C

66、從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是()。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

【答案】C

67、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和

可疑交易報告信息，是（）的職責之一。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】D

68、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

【答案】D

69、依法從事商品期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務的機構

是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業(yè)協(xié)會

D.證券業(yè)協(xié)會

【答案】B

70、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心

A.分行

B.支行

C總行

D.總行和分行

【答案】A

71、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

72、下列不屬于農(nóng)村金融機構的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】B

73、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收人與本金

D.利息支出與本金

【答案】A

74、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）o

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

【答案】C

75、下列關于存款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

【答案】C

76、在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少

政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

【答案】B

77、下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外

國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形

式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效

率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散

功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的

非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、

咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、

托管、支付結算等業(yè)務

【答案】A

78、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系

應遵循的原則是()。

A.誠實守信

B.效益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

【答案】B

79、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的

分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括()o

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準人職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

【答案】C

80、借款人在（）情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

B.經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內(nèi)未恢復履行能力并且未提供適當擔保

【答案】D

81、進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】C

82、票據(jù)屬于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

【答案】D

83、逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期

存款利率計付利息，并全部記入本金

【答案】D

84、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

【答案】D

85、（）是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用

技術、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提

供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。

A.對公理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

【答案】A

86、貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），

貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

87、下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本

中的主導地位

C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

【答案】B

88、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》下列選項中不屬于銀

行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.實收資本

【答案】D

89、商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內(nèi)部

審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

【答案】A

90、進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】C

91、托收屬于（）,托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到

不負責。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】D

92、下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉

存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉

存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

【答案】A

93、下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉

存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉

存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

【答案】A

94、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

95、股權投資基金應在《風險揭示書》中作為特殊風險進行特別揭

示的事項有（）。

A.I、II、IILIV

B.II、III

C.I、II、IV

D.I、II

【答案】C

96、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】D

97、下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領域的是（）。

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

【答案】B

98、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800

萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%,則該商業(yè)銀

行的超額存款準備金為（）萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

99、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構的是

（）。

A.期貨經(jīng)紀公司

B.保險資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】C

100、金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

【答案】A

多選題（共80題）

1、下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

【答案】B

2、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（）o

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.效益性原則

D.全覆蓋原則

E.相匹配原則

【答案】ABD

3、商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括（）。

A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

【答案】ACD

4、可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

【答案】ABCD

5、下列屬于附屬資本的有（）。

A.少數(shù)股權

B.未分配利潤

C.可轉換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務

【答案】CD

6、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協(xié)議

【答案】AC

7、下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

【答案】BCD

8、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些

島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因

而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

【答案】ACD

9、下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）o

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票？

【答案】AC

10、按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產(chǎn)風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

【答案】CD

11、信托終止的情形包括（）o

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實現(xiàn)

C.信托當事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

【答案】ABCD

12、先訴抗辯權不得行使的情況包括（）。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權利

D.主債務人的財產(chǎn)能夠清償

E.與主債務并無連帶關系的保證債務

【答案】ABC

13、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.技術改造貸款

E.基本建設貸款

【答案】BCD

14、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有（）。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

【答案】CD

15、銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

【答案】BC

16、下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務

B.外匯交易業(yè)務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務及信貸證明

【答案】CD

17、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為

進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

【答案】ABCD

18、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）o

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

【答案】B

19、經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）o

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

【答案】ABCD

20、根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩(wěn)定

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度

【答案】ABD

21、下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）o

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)

則由各銀行自己把握

【答案】AC

22、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

【答案】ABCD

23、關于商業(yè)銀行財務管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是

()o

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

D.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時

向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報

送

【答案】ABD

24、債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

【答案】AD

25、以下機構不得擔任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機構

D.借款人關聯(lián)機構

E.其他銀行

【答案】CD

26、商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括（）o

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

【答案】ABCD

27、銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于（）。

A.臨時性資金周轉？

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金？

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

【答案】ACD

28、行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

【答案】ACD

29、下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有

()。

A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券

交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記

載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

【答案】ABCD

30、下列關于民事法律行為的說法，正確的是()0

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為

不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求

人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

【答案】AB

31、商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

【答案】ABCD

32、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人住房裝修貸款

【答案】ABC

33、下列（）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

【答案】ABCD

34、對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）o

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

【答案】ABD

35、《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（）。

A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

【答案】ABCD

36、常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

【答案】AB

37、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內(nèi)控

【答案】ABD

38、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）o

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

【答案】ABCD

39、操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】CD

40、在我國產(chǎn)業(yè)結構劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】ABC

41、銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投

資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產(chǎn)品

【答案】ABCD

42、（）是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉賬憑條

B.存款憑條

C.進賬單

D.存單

E.提單

【答案】CD

43、下列屬于無效合同的情形有0。

凡一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

【答案】AB

44、股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，

使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務的是()

A.當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應制定資本補充計劃使資本充

足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達到監(jiān)管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入

【答案】ABCD

45、我國證券交易所采用的競價方式是()。

A.單獨競價方式和連續(xù)競價方式

B.集合競價方式和間斷競價方式

C.集合競價方式和連續(xù)競價方式

D.單獨競價方式和間斷競價方式

【答案】C

46、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實.隱瞞真

相的方法，使用（）進行詐騙活動的行為。

A.偽造的匯票

B.偽造的匯款憑證

C.變造的支票

D.偽造的委托收款憑證

E.偽造的銀行存單

【答案】BD

47、下列屬于內(nèi)部控制原則的有0。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

【答案】ACD

48、我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】BC

49、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和

性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

【答案】ABCD

50、商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括（）

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權利義務

【答案】ABCD

51、貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

【答案】AC

52、銀行資本的作用包括()。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

【答案】ABCD

53、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCD

54、下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內(nèi)控

【答案】ABD

55、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權債務關系

【答案】ACD

56、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】ABC

57、銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

【答案】ABCD

58、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證

申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的

單據(jù)（）。

A.向第三者（受益人）進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

【答案】ABCD

59、下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達到員工總數(shù)5%,但不會對公司的經(jīng)營、財務或

股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

【答案】ABD

60、根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

【答案】BC

61、下列屬于經(jīng)濟結構的是（）o

A.產(chǎn)業(yè)結構

B.產(chǎn)品結構

C.分配結構

D.所有制結構

E.城鄉(xiāng)結構

【答案】ABCD

62、商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行有義務進行信息披露，理財業(yè)務中不承

擔信息披露業(yè)務

【答案】ABCD

63、洗錢的常見方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

【答案】ABCD

64、關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

【答案】AC

65、與貨幣市