中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷9)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共55題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。A)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品B)保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C)凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D)封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品答案:C解析:(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]2.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批B)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D)商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi)．應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況答案:A解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。?因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。?B、C、D三項(xiàng)符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。[單選題]3.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）。A)信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B)信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C)委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D)委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案:C解析:信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。[單選題]4.信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A)20％B)30％C)40％D)50％答案:D解析:信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。[單選題]5.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)董事長答案:B解析:監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。?？键c(diǎn)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員[單選題]6.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A)7B)15C)20D)10答案:D解析:支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。[單選題]7.下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A)虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)B)虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C)虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)。(3)抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。(4)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。(5)個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。(6)個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]8.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。A)公平原則B)公開原則C)公正原則D)依法原則答案:A解析:公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。[單選題]9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A)最大十戶存款比例B)核心負(fù)債比例C)存貸比D)最大十家同業(yè)融入比例答案:A解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。[單選題]10.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。A)市場(chǎng)對(duì)沖B)匯率對(duì)沖C)利率對(duì)沖D)自我對(duì)沖答案:A解析:市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。[單選題]11.利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)施銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)限額管理和（）。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)資本管理C)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D)套期保值答案:C解析:利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)施銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。[單選題]12.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。A)資產(chǎn)利潤率B)凈息差C)成本收入比率D)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率答案:C解析:成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。[單選題]13.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款答案:A解析:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不貸墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。[單選題]14.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A)1個(gè)月B)2個(gè)月C)3個(gè)月D)6個(gè)月答案:C解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存款不滿3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期3個(gè)月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。[單選題]15.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A)客戶類型不同B)存款期限不同C)存款幣種不同D)取款條件不同答案:B解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。[單選題]16.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A)基本信息B)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C)下一年度發(fā)展規(guī)劃D)年度重大事項(xiàng)答案:C解析:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度重大事項(xiàng)等。[單選題]17.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。A)北京B)上海C)南京D)成都答案:C解析:2009年中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。[單選題]18.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C)中國人民銀行D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的?雙罰制?原則。[單選題]19.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。A)實(shí)物B)股權(quán)C)期權(quán)D)債權(quán)答案:C解析:非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類型資產(chǎn)。[單選題]20.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。A)增加收入B)降低風(fēng)險(xiǎn)C)增加流動(dòng)性D)調(diào)劑短期資金余缺答案:D解析:各銀行在正常經(jīng)營活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。[單選題]21.證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。A)代銷B)包銷C)發(fā)行D)上市答案:A解析:本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。[單選題]22.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:D解析:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。[單選題]23.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實(shí)施。A)50％B)85％C)90％D)100％答案:D解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實(shí)施。[單選題]24.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A)不完善或有問題的內(nèi)部程序B)無法滿足客戶流動(dòng)性C)外部事件D)員工、信息科技系統(tǒng)答案:B解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]25.下列不屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。A)促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置B)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配D)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露答案:A解析:信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露。A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。[單選題]26.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A)一次B)兩次C)三次D)四次答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。[單選題]27.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)外匯風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:在外匯經(jīng)營活動(dòng)中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)外，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)類型。[單選題]28.因標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動(dòng)而導(dǎo)致金融衍生工具價(jià)格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動(dòng)而導(dǎo)致金融衍生工具價(jià)格出現(xiàn)損失的可能性。[單選題]29.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣C)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣答案:D解析:申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；（6）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。[單選題]30.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。A)對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資B)對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資C)對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D)對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資答案:C解析:階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。[單選題]31.在（）的時(shí)候，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A)1988年9月12日B)1992年9月8日C)2010年9月12日D)2011年12月16日答案:C解析:在2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。[單選題]32.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。A)信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下B)債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C)發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D)債券杠桿率較高答案:C解析:高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。[單選題]33.（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類。A)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D)混合類理財(cái)產(chǎn)品答案:B解析:根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]34.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯(cuò)誤的是()。A)同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B)借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D)同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率答案:C解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。[單選題]35.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足之處的是（）。A)保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C)銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足：首先，保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的。其次，相對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]36.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。A)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)保證收益理財(cái)計(jì)劃D)固定收益理財(cái)計(jì)劃答案:B解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。[單選題]37.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)結(jié)構(gòu)合理原則答案:B解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。[單選題]38.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A)高級(jí)管理層B)監(jiān)事會(huì)C)股東大會(huì)D)董事會(huì)答案:D解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。[單選題]39.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A)為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具B)為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C)為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D)為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。[單選題]40.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是()。A)樹立?合規(guī)從中層做起?的理念B)樹立?合規(guī)人人有責(zé)?理念C)樹立?主動(dòng)合規(guī)?理念D)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?理念答案:A解析:合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)：(1)樹立?合規(guī)從高層做起?的理念；(2)樹立?主動(dòng)合規(guī)?理念；(3)樹立?合規(guī)人人有責(zé)?的理念；(4)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?的理念；(5)樹立?有效互動(dòng)?的理念。[單選題]41.（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對(duì)購買人形成的負(fù)債。A)同業(yè)存放B)同業(yè)拆借C)債券融資D)向中央銀行借款答案:C解析:債券融資是指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場(chǎng)依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對(duì)購買人形成的負(fù)債。[單選題]42.（）年銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年，為促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，加快與國際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。[單選題]43.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)．應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向中國銀監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A)1個(gè)月B)2個(gè)月C)3個(gè)月D)4個(gè)月答案:C解析:商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向中國銀監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。[單選題]44.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)．是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)(銀行擠兌)。[單選題]45.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A)進(jìn)口信用證和出口信用證B)可撤銷信用證和不可撤銷信用證C)跟單信用證和光票信用證D)即期信用證和遠(yuǎn)期信用證答案:B解析:信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。[單選題]46.（）是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。A)流動(dòng)性覆蓋率B)資本充足率C)夏普比率D)特雷諾比率答案:A解析:流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動(dòng)。另外三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。[單選題]47.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。A)全面檢查B)專項(xiàng)檢查C)稽核調(diào)查D)臨時(shí)檢查答案:C解析:稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。[單選題]48.消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A)3000B)4000C)5000D)6000答案:C解析:消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。[單選題]49.在商業(yè)銀行公司治理中，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督的是（）。A)股東大會(huì)B)董事C)高級(jí)管理層D)理事會(huì)答案:C解析:在商業(yè)銀行公司治理中，高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。[單選題]50.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A)全覆蓋原則B)審慎性原則C)制衡性原則D)相匹配原則答案:A解析:全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。[單選題]51.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A)紀(jì)律處分B)經(jīng)濟(jì)處理C)刑事拘留D)通報(bào)批評(píng)答案:C解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定．?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：(一)紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除等。(二)經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。(三)其他問責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)、責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等。?[單選題]52.（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案:A解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。[單選題]53.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A)消費(fèi)信貸管理模式B)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制C)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持答案:B解析:消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣?一次授信、循環(huán)使用?，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。[單選題]54.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C)例規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案:D解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共24題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。A)壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足B)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高C)未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足E)未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求答案:ABCDE解析:2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，如：董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高；未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求；認(rèn)為市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。[多選題]56.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。A)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人B)委托人為合格投資者C)信托期限不少于6個(gè)月D)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定E)信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位答案:ABDE解析:信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；(4)信托期限不少于1年；(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；(8)中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。[多選題]57.緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。A)減少稅收B)增加稅收C)減少財(cái)政支出D)增加財(cái)政支出E)增加轉(zhuǎn)移支付答案:BC解析:緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來減少和抑制總需求。在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。ADE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。[多選題]58.科學(xué)合理的合規(guī)管理績(jī)效考核、嚴(yán)格及時(shí)的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A)獨(dú)立性B)一致性C)有效性D)統(tǒng)一性E)全面性答案:AC解析:科學(xué)合理的合規(guī)管理績(jī)效考核、嚴(yán)格及時(shí)的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。[多選題]59.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要要求包括()。A)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系B)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系，并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于整個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致答案:ABCDE解析:主要要求包括：商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施有效監(jiān)控，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，商業(yè)銀行承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于整個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系，并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案；按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系；按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。[多選題]60.下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說法正確的有（）。A)銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)C)可停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動(dòng)D)有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E)有權(quán)力禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)答案:ABCDE解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出了?監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力?，具體有：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或當(dāng)存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動(dòng)；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換控股方、管理層或董事．限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。@##[多選題]61.下列選項(xiàng)中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A)商業(yè)性貸款理論B)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C)預(yù)期收入理論D)負(fù)債管理理論E)現(xiàn)金管理理論答案:ABC解析:商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。[多選題]62.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。A)借入負(fù)債B)現(xiàn)金C)票據(jù)貼現(xiàn)D)結(jié)算中負(fù)債E)存款負(fù)債答案:ADE解析:按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。[多選題]63.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。A)當(dāng)事人陳述B)鑒定意見C)勘驗(yàn)筆錄D)現(xiàn)場(chǎng)筆錄E)證人證言答案:ABCDE解析:依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當(dāng)事入陳述；鑒定意見；勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄八類。[多選題]64.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有（）的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。A)產(chǎn)品B)市場(chǎng)C)技術(shù)D)營銷模式E)組織答案:ABCE解析:廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。[多選題]65.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有()。A)可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)B)與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致C)目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)D)可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)E)與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致答案:AD解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。[多選題]66.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A)調(diào)查B)審查C)審批D)用信E)不良資產(chǎn)處置答案:ABCDE解析:審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)．以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。[多選題]67.商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，對(duì)（）等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。A)現(xiàn)金流測(cè)算B)限額管理C)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D)融資管理E)壓力測(cè)試答案:ABDE解析:商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了董事會(huì)、高級(jí)管理層、負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、業(yè)務(wù)部門等的職權(quán)；制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，對(duì)現(xiàn)金流測(cè)算、限額管理、融資管理、日間流動(dòng)性管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理、重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。[多選題]68.對(duì)于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A)土地B)生態(tài)C)環(huán)保D)國防E)經(jīng)濟(jì)答案:ACD解析:對(duì)于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。[多選題]69.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A)職業(yè)道德B)經(jīng)營成果C)投資收益D)風(fēng)險(xiǎn)狀況E)內(nèi)控管理答案:BDE解析:績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。[多選題]70.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。A)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B)公司貸款C)個(gè)人貸款D)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)答案:ACDE解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條規(guī)定，?下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)。(二)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。(四)個(gè)人貸款(包括向個(gè)人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。(六)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。?[多選題]71.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有()。A)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的B)因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的D)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的E)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)拇鸢?ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，?有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?[多選題]72.個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營貸款D)個(gè)人助學(xué)貸款E)固定資產(chǎn)貸款答案:ABCD解析:個(gè)人貸款可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。E項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款。[多選題]73.現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A)匯票B)本票C)支票D)匯款E)國內(nèi)信用證答案:ABCE解析:現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。[多選題]74.財(cái)務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。A)財(cái)務(wù)管理B)發(fā)展戰(zhàn)略C)系統(tǒng)資源D)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)E)專業(yè)知識(shí)答案:CDE解析:財(cái)務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。[多選題]75.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法正確的是（）。A)自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B)商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%C)二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D)汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年E)貸款人應(yīng)該建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別答案:ABCE解析:D項(xiàng)，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。[多選題]76.階段性股權(quán)投資的類型主要包括（）。A)對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資B)對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資C)對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D)對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資E)對(duì)股份有限責(zé)任公司的階段性股權(quán)投資答案:ABD解析:階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。[多選題]77.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A)充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，為所有市場(chǎng)主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務(wù)B)鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C)鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)D)推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的能力E)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)答案:ABCD解析:健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系：首先，充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，為所有市場(chǎng)主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務(wù)。其次，鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。再次，鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行?三農(nóng)金融事業(yè)部?管理體制和運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步提升?三農(nóng)?金融服務(wù)水平。最后，推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的能力。E選項(xiàng)：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的內(nèi)容。[多選題]78.外匯管理主要包括（）。A)經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理B)資產(chǎn)項(xiàng)目外匯管理C)資本項(xiàng)目外匯管理D)金融項(xiàng)目外匯管理E)一般項(xiàng)目外匯管理答案:AC解析:外匯管理主要包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理和資本項(xiàng)目外匯管理。第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在符合實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施前提條件的行為時(shí)，根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報(bào)請(qǐng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在符合實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施前提條件的行為時(shí)，根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報(bào)請(qǐng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。[判斷題]80.公司貸款的借款人為公司企業(yè)．個(gè)人貸款的借款人為自然人。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:公司貸款的借款人為公司企業(yè)，個(gè)人貸款的借款人為自然人。[判斷題]81.銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門完成指定項(xiàng)目的審計(jì)工作．并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門完成指定項(xiàng)目的審計(jì)工作，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門。[判斷題]82.信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。[判斷題]83.在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品被定義為：商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)消費(fèi)者群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)消費(fèi)者群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，投資收益由銀行和消費(fèi)者根據(jù)合同約定分配。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品被定義為：商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)消費(fèi)者群分析研究的基礎(chǔ)上．針對(duì)特定目標(biāo)消費(fèi)者群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，投資收益由銀行和消費(fèi)者根據(jù)合同約定分配。[判斷題]84.保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的，主要是由于高流動(dòng)性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動(dòng)性充足可能削弱銀行的盈利能力。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標(biāo)之一，由于高流動(dòng)性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動(dòng)性充足可能削弱銀行的盈利能力。[判斷題]85.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:銀行